Является ли ломбард микрофинансовой организацией?

Содержание
  1. Что выгоднее: ломбард или микрозайм
  2. Надежность
  3. Скорость
  4. Простота
  5. Сроки
  6. Стоимость
  7. Выгода
  8. Сравнительная таблица по основным параметрам
  9. Мфо или ломбард: как открыть, сколько можно заработать и преимущества бизнеса
  10. Этапы создания бизнеса
  11. Стоимость организации бизнеса
  12. Преимущества и недостатки открытия бизнеса
  13. Что такое ломбард и как он работает?
  14. Краткое описание
  15. Ограничения
  16. Правила работы ломбарда
  17. Виды ломбардов
  18. Ювелирные
  19. Ломбарды техники
  20. Антикварные
  21. Вещевые
  22. Автотранспортные
  23. Из чего формируется прибыль ломбарда
  24. Плюсы и минусы обращения в ломбард
  25. Скрытые нюансы
  26. Что такое ломбард и как он работает
  27. Что такое ломбарды и как они работают
  28. Что нужно, чтобы получить заём
  29. Какие требования предъявляются к договору займа
  30. Что происходит с заложенным имуществом
  31. Что будет, если не вернуть долг
  32. Как оставить вещь на хранение
  33. Плюсы и минусы работы с ломбардами
  34. Читайте другие статьи о кредитах
  35. Что выбрать: ломбард или МФО?
  36. Как работают ломбарды
  37. Как работают МФО
  38. Как взять заем в ломбарде
  39. Преимущества и недостатки ломбардов
  40. Как взять заем в МФО
  41. Отличия между займами в ломбарде и МФО
  42. Заключение

Что выгоднее: ломбард или микрозайм

Является ли ломбард микрофинансовой организацией?

Конечно, где и как занять денег до зарплаты – дело сугубо личное, и хорошо, если есть к кому обратиться. А что, если нет? Куда бежать? В ломбард или микрозайм, что из этого удобнее и выгоднее? Разбираемся вместе с AllKredits.

На самом деле, лучше просто не занимать, потому что занимаем чужие средства, а отдаем свои. Но все ситуации в жизни предвидеть невозможно и лучше знать, что и как делать заранее, чем потом бегать, принимая вынужденные и нелогичные решения.

Итак, занимая средства, стоит оценить такие факторы, как:

Надежность

Сложно говорить о том, что МФО или ломбарды ненадежны, если они соответствуют всем нормативно-правовым актам, регламентирующим их деятельность. Как и любая финансовая организация в нашей стране, они несут ответственность за своих клиентов. Поэтому в этом критерии сложно выделить ту или иную организацию.

Вопрос только в том, что именно считать надежностью. Это понимание результата и простая схема погашения – в этом случае, конечно же, гораздо интереснее будет ломбард, где все просто и ясно: есть сумма займа и конечная стоимость погашения, которая изменится только в том случае, если займ будет пролонгирован.

У МФО все несколько сложнее, там и программы лояльности, по которым можно получить бонус, и скрытые комиссии, бывает и такое. Кроме того, нет никаких гарантий, что будет одобрена именно та сумма, которая нужна. Ну, например, не хватит данных о доходах или просто не понравится им ваша кредитная история.

Скорость

В этом пункте нет никаких сомнений и первое место отдается именно МФО с возможностью дистанционного оформления кредита. В ломбард придется ехать, возможно, стоять в очереди, после чего оформлять бумаги.

Для МФО достаточно просто подать заявку на официальном сайте или с помощью, например, нашего сервиса подбора микрозаймов, и получить деньги буквально в течение 10-15 минут, не отходя от компьютера.

Кроме того, МФО «работают» в сети в режиме 24/7, а в ломбард еще нужно успеть приехать в рамках рабочего дня.

Кстати, найти ближайший к вам удобный ломбард, если уж он понадобился, можно с помощью сервиса от AllKredits. Впрочем, как и МФО, механизм присутствует на сайте. Так что можно все узнать, заранее позвонив, а также выяснив локацию и время работы нужной организации.

Простота

Все однозначно только в том случае, если у заемщика хорошая кредитная история. В этом случае МФО не потребует ничего, кроме паспорта, ну и, возможно, СНИЛСа. Заем одобрят такой, какой нужно, еще и бонусов начислят, если таковые предусмотрены.

В ломбарде же придется столкнуться с оценкой имущества и «аналоговым» оформлением. Кроме того, придется хранить квитанции и чеки, да и напоминание о погашении не придет. А ситуации бывают разные, просрочить платеж можно не только потому, что нет возможности его заплатить.

Однако, как только у клиента появляются проблемы с кредитной историей, гораздо проще становится получить заем в ломбарде, чем заполнять десятки заявок на различных сайтах, а потом еще пару месяцев отбиваться от настойчивых звонков сотни контор с предодобренными заявками.

Сроки

В ломбарде изначально сложно получить заем более чем на 60 дней, однако возможны различные «махинации» с пролонгацией договора, и в итоге срок может быть увеличен до 1 года. Теоретически даже по истечении этого срока договор может быть снова продлен, но в реальности такие условия ломбарду просто не особо выгодны.

МФО, как правило, ограничиваются 21-30 днями и также предоставляют услугу пролонгации кредита, но не всегда бесплатно и в большинстве своем только один раз. Тянуть бесконечно не получится.

Стоимость

Ломбард не может превысить ставку ЦБ: так, на конец 2019 года, максимальная ставка составляет 88,8% годовых, что по сравнению с МФО достаточно дешево. Потому как МФО имеет право кредитовать под 1% в сутки, что составляет 365% годовых – почти в 4 раза выше, чем ломбард.

Кроме того, «итоговая стоимость» кредита – тут имеется в виду максимально возможный долг, в ломбарде он не превысит стоимости залога. То есть максимум, что может потерять клиент в негативной ситуации, это оставленное в залог имущество.

МФО же «дорастит» долг до трехкратного размера и имеет на это право. После чего обратится в суд и будет взыскивать задолженность с помощью закона, то есть будут последствия.

Выгода

Наверное, самая важная часть этого материала, потому что в итоге все, так или иначе, упирается в этот показатель. И тут нужно учитывать один из самых важных нюансов: в ломбарде возможно частичное погашение долга, после чего проценты будут считаться из остатка задолженности. МФО такой возможности клиентам, как правило, не дает. Взяли 10 000 на 10 дней, верните 11 000 – без вариантов.

Правда, у МФО есть досрочное погашение, и вот там можно уплатить только за фактический период пользования средствами. Но на это нужно сделать отдельное заявление. Просто так «закинуть» долг – не получится.

Непосредственно по процентным ставкам ломбард выигрывает у МФО с разгромным счетом, как уже и говорилось. Но при этом «держит» в заложниках некое имущество, которое надо отвезти, привезти, ну и т.д.

В итоге небольшой заем на короткий срок дешевле будет взять, как бы это удивительно не звучало, именно в МФО, потому что всю разницу в процентной ставке клиент потратит на проезд и сопутствующие расходы, в то время как микрозайм получит, не выходя из дома.

Если же речь идет более чем о 10 000 на срок более 10 дней, то тут уже дешевле и безопаснее будет точно ломбард.

Сравнительная таблица по основным параметрам

МФОЛОМБАРД
СуммаДо 100 тыс руб.Зависит от залога
СрокДо 12 мес.До 12 мес.
Стоимость1% в сутки0,2-0,5% в сутки
ОбеспечениеНетЗалог
Требования к клиентуОт 18 лет, регистрация на территории РФ, работаОт 18 лет, законность пребывания на территории РФ
СкоростьОт нескольких минут до 1 дняОт получаса до 1 дня
ДокументыПаспорт и второй документПаспорт
Кредитная историяИмеет значениеНе имеет значения

Источник: https://AllKredits.com/kredity/kreditnye-organizacii/mikrofinansovye-organizacii-mfo/chto-vygodnee-lombard-ili-mikrozajm/

Мфо или ломбард: как открыть, сколько можно заработать и преимущества бизнеса

Является ли ломбард микрофинансовой организацией?

Сегодня практически в каждом месте с большой проходимостью людей можно найти офисы микрофинансовых организаций (МФО) и ломбардов, которые пестрят вывесками и приглашают за деньгами на «самых выгодных условиях».

«Выгодными условиями», согласно данным Банка России, в ломбарде считается ставка от 0,25% в день, что составляет 91,25% годовых, в МФО – от 0,85% в день или 310% в год.

Высокие процентные ставки задумываются о желании организовать подобный бизнес и получать высокий доход, выдавая деньги на короткий срок с залогом в виде ювелирных изделий или без него.

Рассмотрим, что необходимо для открытия подобных компаний, и какие трудности могут возникнуть, чтобы принять взвешенное решение.

Этапы создания бизнеса

Перед тем как открыть дело, необходимо внимательно изучить все этапы его создания.

  1. Зарегистрировать юридическое лицо в ИФНС. В названии юридического лица должно быть слово «ломбард», если вы будете выдавать деньги под залог.
  2. Поставить компанию на учет в Федеральную службу по финансовому мониторингу.
  3. Ломбард необходимо будет зарегистрировать в Пробирной палате по месту его нахождения.
  4. Открыть расчетный счет в банке.
  5. Уведомить Банк России о регистрации нового юридического лица.
  6. Получить доступ в Личный кабинет Банка России.
  7. Подобрать место для офиса и заключить договор аренды. Многие арендодатели готовы работать без договора, но вы не сможете отразить расходы в бухгалтерском учете.
  8. Оборудовать офис.
  9. Оформить договор страхования имущества компании и клиентов.
  10. Заключить договор на охрану помещения.
  11. Подобрать сотрудника.
  12. Вступить в объединение организаций, соответствующих вашему виду деятельности. У ломбардов популярны такие объединения, как «Лига ломбардов» и «Национальное объединение ломбардов», у МФО – СРО МФО «Единство» и СРО «Мир».

Стоимость организации бизнеса

Открытие любого бизнеса – это финансовые траты. Рассмотрим, какие минимальные сложения вам потребуются, чтобы открыть свой бизнес и начать зарабатывать денежные средства.

Примерные расходы:

Организационные расходыСумма, р.
Регистрация юридического лица4 000
Уставный капитал10 000
Постановка на учет в Пробирной палате и РосфинмониторингеБесплатно
Открытие расчетного счета1 000
Аренда офиса 10 м225 000
Оборудование офиса
  • график работы, уголок потребителя, информационный стенд и вывеска
5 000
8 000
5 000
35 000
  • охранная сигнализация и система видеонаблюдения
70 000
  • в ломбарде обязательно оборудовать место бронеэлементами, МФО по желанию
100 000
  • приобретение весов и расходных материалов для оценки залога
30 000
Заключение договора страхования7 000
Маркетинговые мероприятия10 000
Итого затрат310 000

Таким образом, для начала деятельности необходимо 310 000 рублей для ломбарда, организация МФО обойдется дешевле на 30 000 р. Не рекомендуем экономить 100 000 рублей, так как сохранность имущества и безопасность сотрудника важнее.

Немаловажным аспектом должно являться наличие свободных денежных средств. Которые вы будете выдавать клиентам в размере не менее 500 000 рублей.

Следующим важным моментом является изучение конкурентных условий в районе расположения офиса и установка тарифов.

Привлекать клиентов можно распространяя рекламные материалы:

  • флаера
  • визитки
  • парковочные визитки
  • расклейку объявлений
  • группы в социальных сетях

После получения прибыли и окупаемости всех понесенных затрат можно заказать разработку сайта.

Ежемесячно до момента получения первых процентов от клиентов придется нести следующие затраты:

Организационные расходыСумма, р.
Аренда офиса 10 м225 000
Заработная плата сотруднику30 000
Налоги5 000
Расходы на сотовую связь300
Канцелярские товары350
Итого затрат60 650

Доходы ежемесячно составляют:

  • МФО при ставке 1% в день и выданной суммой займов 500 000 не менее 5 000 рублей, в месяц 150 000 рублей. В течение 6 месяцев реально привлечь клиентов на обслуживание и выйти на окупаемость проекта в течение 12 месяцев.
  • ломбард при ставке 0,3% в день увеличит срок окупаемости при портфеле в 500 000 рублей до 24-30 месяцев.

Чем больше денег выдано клиентам, тем быстрее и больше будет заработок, поэтому разработайте систему мотивации для сотрудника, чтобы он был лично заинтересован в качественном выполнении своих обязанностей.

Преимущества и недостатки открытия бизнеса

Рассмотрим преимущества и недостатки каждого бизнеса, и их отличие друг от друга.

К преимуществам МФО и ломбарда можно отнести:

  1. Четко сформированный бизнес-процесс по работе с клиентами.
  2. Высокая доходность на вложенный капитал.
  3. Быстрый срок окупаемости при наличии активного и эффективного сотрудника.

Ломбард дополнительно имеет преимущество безубыточности – так как в случае непогашения обязательств ювелирные украшения или бытовая техника клиента будут реализованы и деньги пойдут в счет погашения.

Недостатком деятельности МФО является закредитованность населения и как следствие невозврат денег, высокий уровень просроченной задолженности, у ломбарда – вероятность ошибки и прием подделки – изделия, не содержащего драгоценные металлы.

Главным минусом при организации ломбарда является отсутствие источников его финансирования, так как банки считают данный вид бизнеса высокорисковым и кредиты на развитие не выдают. Приходится обращаться в частные компании и к частным инвесторам, которые деньги предоставят, но стоимость их услуг «съест» часть прибыли.

Отдельного внимания заслуживает обязательное ведение работ по соблюдению законодательства в сфере противодействия легализации денежных средств, так как штрафные санкции за нарушение составляют до 500 000 рублей. Специалиста можно пригласить на условии аутсорсинга, что увеличит ежемесячные расходы на 15 000–20 000 рублей.

Необходимо также своевременно формировать и отправлять отчетность в Банк России через личный кабинет – ежемесячно и ежеквартально, так как, в противном случае, могут выписать предписание, а после неоднократного нарушения требований запретят в судебном порядке вести деятельность.

Не экономьте на мелочах, мыслите глобально и соблюдайте законодательство. Любой бизнес заслуживает внимания, как домашнее растение, чем лучше уход, тем быстрее зацветет! Желание помогать людям, одалживая деньги в необходимый им момент, помогут сформировать доходный кредитный портфель и получить прибыль.

Источник: https://vachdrug.ru/biznes/otkryit-mfo-ili-lombard.html

Что такое ломбард и как он работает?

Является ли ломбард микрофинансовой организацией?

Добавить

Учреждение, которое выдает наличные под залог ценных вещей или движимое имущество, называют ломбардом. Такие кредитно-финансовые организации отличаются по виду залогов, с которыми они работают и способам реализации невостребованного имущества. Бробанк выяснил, какие преимущества и недостатки характеризуют ломбард и что это такое с точки зрения клиента.

Краткое описание

Важно уметь отличить настоящий ломбард от комиссионного магазина или обычной скупки вещей. Для этого следует знать, как работает эта система. В первую очередь у всех учреждений данного типа должна быть лицензия на право деятельности.

Ломбардам запрещено продавать залоговые вещи до истечения срока, на который ценности были заложены. При заключении сделки владельцу залога выдают именной залоговый билет.

Вид этого документа утвержден Министерством финансов России. Учреждение самостоятельно страхует вещь на период, пока она находится на хранении в ломбарде.

У финансовой организации нет права заставить клиента оплачивать страховку.

Суть деятельности в том, что клиент приносит ценность и получает за это наличные. Остальные нюансы прописываются в договоре. Кроме того, каждому клиенту ломбард составляет опись имущества сданного на хранение с детальным описанием состояния вещи на момент обращения.

Ограничения

Ломбарды не принимают под залог запрещенные законом изделия и предметы, даже если они обладают ювелирной или другой ценностью. Например, запрещено закладывать:

  • яды;
  • оружие;
  • вещи с высоким радиационным фоном;
  • медали, ордена, другие знаки воинской доблести;
  • ювелирные украшения, которые занесены в специальный список, утвержденный государством;
  • пищевые продукты;
  • культурно-исторические ценности, в отношении которых властями запрещено применение в залог для соблюдения госбезопасности.

По законодательству России ломбарды не имеют право принимать в залог недвижимое имущество: дома, квартиры, дачи и другие постройки. Также им запрещена предпринимательская деятельность. Только выдача займов под залог ценностей и консультационная деятельность.

Запрещается также заключать сделки с несовершеннолетними гражданами. Забрать залоговое имущество может либо сам гражданин, оформивший сделку, либо другое совершеннолетнее лицо по нотариальной доверенности.

Ломбарды не могут закладывать вещи, сданные в залог. Также учреждениям запрещено пользоваться или сдавать в пользование действующие заклады. В случае порчи имущества в залоге ломбард обязан компенсировать стоимость нанесенного урона.

Средства, выданные ломбардами, могут быть направлены клиентом на любые цели. Все ограничения этого момента необоснованны.

Правила работы ломбарда

Схема работы ломбарда строится таким образом:

  • Клиент обращается в учреждение с личной ценностью и паспортом.
  • Оценщик озвучивает ту сумму, которую он готов выплатить. Она составляет в среднем от 40 до 80 % от рыночной стоимости.
  • При согласии клиента оформляется договор на хранение. Чаще всего это периоды кратные месяцам. Минимальный срок 1 день, максимальный 365.
  • В условиях оговаривается процентная ставка на заемные средства. Она варьируется от 0,2 до 10 % в день. Базовая сумма для расчета суммы стартует от 1 тыс. рублей.
  • По истечении срока клиент выплачивает накопленные проценты и общую сумму залога. Если денег на выплату займа нет, а расставаться с ценностью не хочется, возможно заключить допсоглашение с ломбардом. При этом понадобится выплатить только проценты, а общую сумму долга перенести на определенный срок.

В листе залогового займа указываются такие сведения:

  • персональные данные того, кому выдают наличные;
  • кто выдает;
  • сумму займа;
  • дату и адрес пункта;
  • описание ценности, сданной в залог;
  • размер процентной ставки за пользование заемными средствами.

В ситуации, когда клиент не производит выкуп личной вещи по истечении срока залогового договора ломбард вправе реализовывать данное имущество. Учреждения продают вещь сами или прибегают к помощи торгов. Изделия стоимостью сверх 30 тыс. рублей чаще продаются на открытом аукционе за максимально предложенную сумму.

Виды ломбардов

Ломбарды различаются по типу принимаемых залогов. Самые распространенные такие:

  • ювелирные;
  • прием техники;
  • антикварные;
  • вещевые;
  • автомобильные.

Ювелирные

Принимают в залог изделия из драгметаллов, жемчуга, янтаря и драгоценных камней. Подлинность проверяет оценщик с помощью специального оборудования. Такие изделия относятся к высоколиквидным. Их легко продать в любой момент, они мало теряют в цене с течением времени.

Поэтому наличными могут выдать до 80 % от рыночной стоимости ювелирного украшения. Но часть ломбардов работает с любыми ювелирными изделиями, как с ломом. Поэтому принимает их по заниженным ценам.

Ломбарды техники

Заемные средства в них выдают под бытовую технику. Товар не такой ликвидный как другие виды залогового имущества. Техника быстро морально устаревает и теряет в цене. Ломбарды охотнее принимают изделия, которые находится в идеальном состоянии и желательно на гарантийном периоде обслуживания.

Наличными могут выдать от 30 до 45 % от рыночной стоимости. Чаще всего закладывают дорогие смартфоны, планшеты, ноутбуки, реже бытовую технику.

Антикварные

Ломбарды такого типа предлагают клиентам суммы до 60 % от стоимости. В залог принимают предметы искусства, старины, раритетные издания, картины, фарфоровые изделия, монеты и прочие вещи, которые представляют культурно-историческую ценность.

Не все владельцы таких вещей знают их реальную стоимость, поэтому до обращения в ломбард лучше обратиться к независимому оценщику. Экспертиза покажет, на что следует ориентироваться, и какие предложения точно отклонять.

Вещевые

Для сдачи в ломбард подойдут меховые, кожаные или дизайнерские изделия, которые представляют собой реальную ценность. За одежду можно получить до 40-50 % от рыночной стоимости. В ломбардах такого рода предусмотрены специальные места для хранения этих вещей.

Автотранспортные

Такие учреждения специализируются на залоге личных автомобилей. В редких случаях машину хранят на оборудованной площадке. Гораздо чаще клиент только оставляет в залог ПТС, а ломбард оформляет КАСКО. В случае неприятностей с закладом, кредитное учреждение в любом случае получает страховку на имущество.

При этом у организации нет затрат на хранение автомобиля на стоянке. От состояния машины зависит сумма, которую получит клиент. На новые авто в ломбарде могут выдать до 80 % от их рыночной стоимости, на старые – до 40 %.

Некоторые ломбарды бывают смешанного типа, их еще называют универсальными. Они сочетают в себе 2-3 или даже 4 типа закладов одновременно.

Из чего формируется прибыль ломбарда

Основная прибыль ломбардов складывается из процентов, которые уплачивают клиенты за пользование заемными средствами. По завершении срока действия договора, при отсутствии уплаты процентов и суммы выкупа учреждение реализовывает залоговое имущество.

Средства, которые клиенты получают от ломбарда на руки, как правильно меньше реальной стоимости залога. Такое расхождение в цене страхует финансовую организацию от возможных потерь.

Плюсы и минусы обращения в ломбард

Обращение в ломбард сопряжено с некоторыми рисками, хотя и обладает рядом преимуществ.

Срок выдачи наличных минимален. Решение о приеме в залог принимается за пару минут

Процентная ставка начисляется за каждый день пользования заемными средствами. Она выше, чем в банке, но ниже, чем в МФО

Никакой проверки кредитной истории заемщика и общения с коллекторами, когда вещь не выкупается

Риск потери личной вещи. Если на дату выкупа залога не будет средств, то клиент может потерять на нее права. В случае форс-мажорных обстоятельств, когда владелец не смог в срок выкупить вещь, она будет продана в ломбарде или аукционе

Минимум документов. Достаточно взять с собой паспорт. Никаких свидетельств о браке и прочих бумаг в ломбарде не потребуют

Сумма, которая выдается наличными меньше реальной стоимости вещи. Ломбард страхует себя от недобросовестных клиентов и устанавливает такую цену, за какую точно сможет продать залог. Но для заемщика такая ситуация невыгодна

Большой выбор вещей, которые могут стать залогом. Если заложить изделие в одном ломбарде не получилось, в другом его могут принять с большей охотой

Требования к залогу. Если изделие утратило товарный вид или первоначальные свойства, то оценщик может сократить сумму выдаваемой наличности до 5-25 % от рыночной стоимости

Сумма, которую выдает ломбард, ограничена только реальной стоимостью самой вещи. Если в залог отдают раритетную картину стоимостью миллион рублей, то клиент вправе претендовать на 400-800 тысяч, в зависимости от решения оценщика

Срок действия договора. Если в первоначальном варианте указано, что продлить договор нельзя, то при просрочке даже в один день выкупить свою ценность не получится

Доступность ломбардов. В больших городах учреждения этого типа размещаются в шаговой доступности. Ряд организаций отличаются даже круглосуточным графиком работы

Риск обмана. Отличить легальный ломбард от комиссионки или подпольной скупки можно только, если ознакомиться с уставом или другими учредительными документами. Не все учреждения предоставляют такую информацию в открытом доступе

Скрытые нюансы

Источник: https://zen.yandex.ru/media/brobank/chto-takoe-lombard-i-kak-on-rabotaet-5d4945ea95aa9f00ad55583a

Что такое ломбард и как он работает

Является ли ломбард микрофинансовой организацией?
Эксперт — Михаил Садовой, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорил, записал и отредактировал — Сергей Чекулаев.

Что такое ломбарды и как они работают

Ломбарды — коммерческие организации, занимающиеся выдачей займов под залог драгоценностей, компьютерной и бытовой техники и другого движимого имущества.

Принцип работы похож на действие обычного кредита. Человек берёт небольшую сумму в долг и через короткий срок возвращает её с процентом. Только не нужно платить за обслуживание карты и обращаться в банк, но можно продлевать срок и получить деньги с испорченной кредитной историей.

Ломбарды выдают потребительские займы. Например, для покупки телефона или оплаты ремонта квартиры. Вряд ли получится найти выгодное финансирование бизнеса в ломбарде — лучше подыскать другого кредитора.

Ещё они могут заниматься хранением вещей и консультировать клиентов по вопросам своей деятельности. Например, оказать услуги по оценке антикварной хрустальной вазы.

С точки зрения закона не существует основных видов ломбардов, но они могут специализироваться на определённом типе залога. Простыми словами, ломбард по своему усмотрению может принимать только ювелирные украшения. Ему будет неинтересно работать с клиентами, которые принесут что-то кроме золота или бриллиантов.

Что нужно, чтобы получить заём

Ломбард может выдать заём только под залог какой-либо вещи. Чтобы получить деньги, её нужно сдать в залог. Человек вернёт вещь обратно, когда отдаст долг.

Так ломбард получает гарантию возвращения займа. И её достаточно, чтобы не предъявлять к заёмщику других требований.

Человеку срочно понадобилось пять тысяч рублей. У него проблемы с кредитной историей, поэтому в банке он не получит кредит. Наш герой приходит в ближайший ломбард за углом и берёт деньги в долг, но оставляет старенький ноутбук. Чтобы получить его обратно, ему следует вернуть деньги.

Какие требования предъявляются к договору займа

Обязательно прописываются период, сумма, которую получает человек, и процентная ставка по сделке. Также указываются подробное описание и стоимость вещи, которая оставляется в ломбарде.

Ставка по займу в ломбарде имеет законодательные ограничения. Сотрудники компании не могут придумать любую цифру и предложить её клиенту, потому что каждый календарный квартал Центробанк публикует информацию о среднерыночных процентных ставках. От них зависит значение максимального процента, который компания может предложить заёмщику.

Пример среднерыночного значения полной стоимости кредита с сайта Центробанка

Договор обязательно заключается в письменном виде.

Также составляется особый документ — залоговый билет. В нём указываются:

  • точное название ломбарда;
  • его юридический и фактический адрес;
  • имя заёмщика;
  • его паспортные данные;
  • подробное описание вещи, которая оставляется в качестве залога;
  • оценённая стоимость вещи;
  • сумма предоставляемого займа;
  • дата подписания и срок договора займа;
  • ставка по займу;
  • правила досрочного погашения долга;
  • порядок реализации вещи при невозврате долга.

Залоговый билет в ломбарде

Сотрудники ломбарда должны составить залоговый билет в двух экземплярах. Первый передаётся заемщику, второй — компании.

Не получится взять заём на несколько лет. Максимальный срок ограничен одним годом.

Почти всё. Но есть два ограничения:

  1. Ломбарду запрещено предлагать займы под залог квартиры, дома или другой недвижимости.
  2. Нельзя заложить вещи, оборот которых ограничен на законодательном уровне. Например, человек не сможет заложить дедовское ружьё или наркотики.

Что принимают в ломбард:

  • холодильники, пылесосы, чайники или принтеры;
  • телефоны и планшеты;
  • ноутбуки и домашние компьютеры;
  • ювелирные изделия;
  • антиквариат;
  • шубы и дублёнки;
  • автомобили и др.

Следует помнить, что заложенное имущество будет храниться в ломбарде. Поэтому если передать в залог автомобиль, то ездить на нём вы не сможете. Он отправляется на безопасную стоянку, где и будет храниться до выплаты долга.

Ломбард принимает в залог только ценные вещи. Его не интересует имущество низкой стоимости или очень дорогие вещи, которые сложно продать.

Чтобы ломбард принял вещь, он должен её оценить. По закону оценка производится по соглашению сторон. Оценщик из ломбарда и заёмщик сравнивают вещь с похожими товарами и рыночными ценами на них. После устанавливают примерную стоимость. Но в реальности главную роль играет мнение сотрудника ломбарда. Если клиенту не нравится предлагаемая оценка, то ему не выдадут заём.

Что происходит с заложенным имуществом

Ломбард обязан следить за вещами, которые переданы ему в залог. Он должен создать условия безопасного хранения и сохранить имущество таким, каким его получил. Например, шубу не должна съесть моль.

Пользоваться вещами запрещено. Охраннику ломбарда нельзя играть в компьютерные игры на заложенном ноутбуке, а владельцу — кататься на автомобиле, который оставил заёмщик.

Важная особенность: ломбард страхует каждую вещь, которую берёт на хранение или принимает в залог. Страховка действует, пока вещь не заберёт владелец или её не продадут другому человеку. И, если имущество испортится, страховая возместит заёмщику нанесённый ущерб.

Что будет, если не вернуть долг

Представим, что человек взял заём в ломбарде и оставил свой смартфон в качестве залога. Срок договора подошёл к концу, а денег нет. Если он не вернёт долг, ломбард получает право выставить телефон на продажу. Но сделать это можно только через месяц с первого дня просрочки — таков льготный период.

Как только льготный период заканчивается, ломбард может выставить вещь на продажу. Если смартфон нашего героя дешевле 30 тысяч, его продают без аукциона: выставляют на витрину в салоне или «Авито». Дорогие вещи продают с аукциона по определённой процедуре.

Но, чтобы продать имущество, ломбард должен получить разрешение у нотариуса. Он проверит документы и выдаст распоряжение на продажу — исполнительную надпись.

Это долгая и затратная процедура для ломбарда. Поэтому часто в договор включается условие, по которому продажа возможна без участия нотариуса. Оно не противоречит закону.

Как оставить вещь на хранение

Ещё одна сфера деятельности ломбарда — хранение вещей. Представьте, что вы собрались в отпуск, но беспокоитесь за сохранность старой бабушкиной вазы из хрусталя, которая стоит как половина квартиры. В таком случае можно воспользоваться услугами ломбарда и сдать ему вазу на хранение.

Чтобы передать имущество в ломбард на хранение, заключается договор. Он оформляется специальным документом — сохранной квитанцией.

Пример сохранной квитанции. В ней указываются основные сведения о сделке: данные клиента, его паспорт, название ломбарда и адрес, описание имущества и оценка, сроки, условия хранения и вознаграждение компании

Документ составляется в двух экземплярах. Один достаётся клиенту, второй — ломбарду.

Как только договор подписан, клиент передаёт вещь на хранение. Обязанность ломбарда — сохранить и защитить вещь от любого вреда. Пользоваться имуществом нельзя.

Собственник может забрать вещь до окончания договора. Если срок закончился, у человека есть ещё два месяца, чтобы вернуть имущество. Но ему придётся заплатить за дополнительные услуги хранения. Если клиент решил оставить свою вещь в ломбарде, компания может её продать.

Все легальные ломбарды работают под зорким контролем государства. Ключевые требования, которые государство предъявляет к деятельности ломбардов:

  • организация должна состоять в официальном государственном реестре ломбардов;
  • в наименовании организации обязательно должно присутствовать слово «ломбард»;
  • ломбардам разрешено работать с 8 до 20 часов по местному времени. Круглосуточных ломбардов не бывает;
  • кроме предоставления займов, хранения вещей и консультирования клиентов ломбард не вправе осуществлять какую-либо иную деятельность;
  • ломбарду запрещено пользоваться или распоряжаться полученными в залог или на хранение вещами;
  • ломбард обязан обеспечивать надлежащие условия хранения вещей и страховать переданное ему имущество.

Главным надзорным за деятельностью ломбардов органом является Центральный банк. Он ведёт государственный реестр ломбардов, а также проверяет их деятельность на соответствие законодательству.

Предположим, Центральный банк решил проверить, соблюдает ли ломбард правило об ограничении максимальных процентных ставок. ЦБ запрашивает у ломбарда необходимые документы, и он обязан их предоставить.

Ломбарды должны регулярно сдавать отчёты о своей деятельности в Центральный банк. А также выполнять обязательные предписания.

ЦБ узнал, что ломбард нарушает правила хранения заложенных вещей. Он хранит шубы и дорогие меховые изделия в тесном и влажном помещении. Они сыреют и из-за этого портятся. Центральный банк даёт ломбарду указание устранить нарушение и создать правильные условия хранения. Ломбарду необходимо исполнить указание.

ЦБ в ходе проверки выявил, что ломбард нарушает закон. Он не застраховывает все вещи, которые принимает в залог. В наказание Центральный банк штрафует ломбард на сто тысяч рублей.

Если ломбард регулярно нарушает закон и не подчиняется указаниям ЦБ, то регулятор может обратиться в суд с требованием о ликвидации ломбарда.

Плюсы и минусы работы с ломбардами

Плюсы;Минусы

Получить заём в ломбарде можно с плохой кредитной историей и без подтверждения дохода;Процентная ставка выше, чем по потребительским кредитам в банкахЗаём выдаётся быстро.

Ломбарду не нужно оценивать платёжеспособность клиента — только стоимость вещи;Оценить заложенное имущество могут по цене ниже рыночной, а вещь может быть дороже займа в несколько разВ залог можно сдавать практически любую вещь;Займы выдаются на короткий срок;Ломбард может предоставить услуги по надёжному хранению вещей;Ломбард не предоставит свои услуги, если человеку нужна крупная сумма денег на несколько лет

  • Ломбарды — финансовые организации, которые выдают заём под залог движимого имущества.
  • Когда человек берёт заём в ломбарде, он должен получить залоговый билет и подписать договор займа.
  • Перечень вещей ограничен: они должны относиться к движимому имуществу без запретов со стороны государства.
  • Ломбарды работают с восьми утра до восьми вечера.
  • Находятся под пристальным контролем государства.
  • Легальные компании состоят в реестре Центробанка.
  • В ломбарде можно оставить вещи на хранение.

Поделитесь вашим мнением и оставьте вопросы, если они есть

Оставьте контакты, чтобы мы смогли отправить ответ вам на почту

Читайте другие статьи о кредитах

Будем отправлять статьи, которые помогут вам сэкономить на кредитах, раскусить мошенников и избежать проблем.

Подписываясь, вы соглашаетесь с политикой конфиденциальности

Посмотрите наши соцсети

Источник: https://journal.credit.club/lombard

Что выбрать: ломбард или МФО?

Является ли ломбард микрофинансовой организацией?

«Нехватка денег – корень любого зла», – так говорил известный ирландский драматург и литературный деятель Бернард Шоу.

Действительно, бывают случаи, когда деньги нужны очень срочно, но мы не знаем, где их найти, и для решения проблемы готовы даже на необдуманные поступки, о которых будем позже жалеть. На самом деле, из таких ситуаций есть спокойный и законный выход: взять заем.

Для этого можно обратиться в ломбард или в микрофинансовую организацию. О том, чем они отличаются и что предпочесть, мы поговорим в этой статье.

Как работают ломбарды

Деятельность ломбардов регулируется законом № 196-ФЗ «О ломбардах». К таким компаниям относятся коммерческие организации, которые предоставляют займы под залог имущества. На сегодняшний день в России работает более 10 500 ломбардов. Все они внесены в Государственный реестр ломбардов, представленный на сайте Центрального банка РФ.

Как работают МФО

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется несколькими законами, основным из которых является №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Они тоже выдают займы физическим или юридическим лицам, но уже без залогового обеспечения. Сейчас в России работает около 2000 МФО. Они тоже собраны в одном реестре и представлены на сайте Центрального банка РФ.

Подробней об особенностях работы микрофинансовых организаций можно прочитать в этой статье.

Как взять заем в ломбарде

Чтобы взять заем в ломбарде, нужно оставить какую-либо ценную вещь в залог. Это могут быть ювелирные украшения, бытовая техника, мобильный телефон, автомобиль и даже квартира. Удобней всего использовать в качестве залога золото или изделия из него, потому что их оценивают, исходя из рыночной цены одного грамма металла. За все остальное в ломбарде дадут не более 70 % реальной стоимости.

Примерно так происходит оценка ценных вещей в ломбарде

После определения оценочной стоимости залога составляют договор. В нем фиксируют срок предоставления и условия займа, размер процентной ставки и оставленное в залог имущество. Один экземпляр договора оставляют в ломбарде, второй выдают на руки заемщику.

Срок действия договора может варьироваться от одного дня до шести месяцев. Заемщик может продлить его еще на шесть месяцев при условии оплаты всех начисленных ранее процентов. По истечении этого срока ему дают один месяц на выкуп оставленного в залог имущества. После этого ломбард имеет право продать его и таким образом вернуть свои деньги.

Преимущества и недостатки ломбардов

Можно выделить несколько основных преимуществ получения займов в ломбарде:

  1. Невысокая процентная ставка. Она варьируется в пределах 0,2–0,5 % в сутки. Это объясняется тем, что подобные организации практически ничем не рискуют: ведь залоговое имущество остается у них и они всегда могут вернуть выданные деньги.
  2. Ломбарды не проверяют кредитные истории своих клиентов. Их это попросту не интересует. Главное, чтобы у заемщика было залоговое имущество, которое в случае необходимости можно продать.
  3. Обращаясь в ломбард, невозможно оказаться в долговой яме. Заем изначально обеспечен залогом.

Сотрудничество с ломбардами имеет и свои недостатки:

  1. Первым и главным из них является заниженная оценка залогового имущества. Выше мы уже отмечали, что выгодней всего в ломбарде оставлять изделия из золота, но и их оценивают по цене лома, а не готового изделия. За бытовую технику, телефон или автомобиль ломбард предложит 40–70 % их стоимости. Соответственно, если вы не сможете выкупить залог назад, вы фактически потеряете его за половину цены.
  2. Величина займа в ломбарде не может быть любой. Все зависит от оценки принесенного в залог имущества. Это значительно ограничивает круг потенциальных клиентов. Например, для частных предпринимателей ломбарды крайне неудобны. Заем в размере 200–300 тыс. руб. выдаст не каждый из них, а сколько и какое для этого потребуется имущество – вообще неизвестно.
  3. Чтобы получить деньги в ломбарде, нужно обязательно прийти туда лично с паспортом и залогом. Соответственно, займы доступны только в рабочее время, а сама процедура длительнее, чем в МФО.

Как взять заем в МФО

Взять заем в МФО проще. Для этого не нужен залог. Достаточно обратиться в офис микрофинансовой организации или заполнить заявку на сайте. Для получения займа нужно иметь постоянную прописку, гражданство РФ и быть старше 18 лет. Из документов потребуется только паспорт.

После принятия положительного решения заем может быть выдан несколькими способами: наличными, денежным переводом, на банковскую карту или на электронный кошелек. Вся процедура, начиная от подачи заявки и заканчивая получением денег, занимает не более одного часа.

Подробней о займах в МФО, их сроках и особенностях можно прочитать в этой статье.

Заем в МФО удобен оперативностью и простотой процедуры

Отличия между займами в ломбарде и МФО

Между ломбардами и МФО существует серьезная разница. Сформулируем основные отличия:

  1. Оформить заем в МФО однозначно удобней. Заявку можно подать на сайте компании, а деньги доступны для заемщиков круглосуточно. В ломбард в обязательном порядке нужно идти лично. Дистанционная работа исключена.
  2. Для МФО важна кредитная история заемщика. Такие организации работают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, но сумма займа и его срок в этом случае будут небольшими. Для ломбардов важна только ценность залога.
  3. Величина займа в МФО ограничена определенным верхним лимитом. Так, для физических лиц он составляет 500 тыс. руб. В ломбардах таких ограничений нет. Остается задуматься, какое имущество передать им в залог, чтобы с учетом заниженной оценки получить те же 500 тыс. руб.
  4. Деятельность МФО регулируется несколькими законами и контролируется Центральным банком РФ. Такие организации даже в случае просрочки не могут начислять проценты до бесконечности. Например, сумма взимаемого единоразово штрафа в этом случае не должна превышать 20 % от оставшейся суммы долга, а размер ежедневно начисляемой пени – 0,1 % годовых от суммы долга. Ломбарды в этом отношении чувствуют себя значительно свободней. Их деятельность контролируется мало, поэтому в вопросах оценки залога они действуют на свое усмотрение.
  5. МФО однозначно выигрывает у ломбардов по скорости оказания услуг. В большинстве случаев от подачи заявки до получения денег проходит не более 30 минут. Оформление займа в ломбарде – не такая быстрая процедура, она может занять не один час.
  6. Процентные ставки в МФО выше, чем в ломбардах. Это объясняется тем, что ломбарды ничем не рискуют, выдавая займы под залог. Соответственно, они могут снизить процент за их использование.
  7. В случае оформления займа в МФО деньги можно получить любым удобным способом. Для ломбардов такое разнообразие несвойственно. Большинство из них оперирует исключительно наличными деньгами.

Заключение

Несмотря на более высокие процентные ставки, МФО для заемщиков удобней. Здесь деньги можно получить быстрее, любым удобным способом и для этого не нужен залог. В ломбарды стоит обращаться при наличии плохой кредитной истории. Для них она неважна, а МФО в этом случае могут отказать или существенно снизить величину займа.

Источник: https://monetkin.online/articles/chto-vybrat-lombard-ili-mfo

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: