Является ли завершенным процесс при наличии определения о завершении реализации имущества?

Содержание
  1. Завершение процедуры банкротства гражданина
  2. Пути завершения дела о банкротстве
  3. Прекращения производства
  4. Можно ли приостановить судебное рассмотрение
  5. Категории обязательного исполнения
  6. Преимущества после завершения процедуры банкротства
  7. Основные недостатки несостоятельности
  8. Последствия для родственников должника
  9. Можно ли избежать негативных последствий
  10. Как реализуется имущество при банкротстве
  11. Как проводится производство
  12. Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия
  13. Особенности процедур
  14. Алгоритм проведения торгов
  15. Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве
  16. Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица
  17. Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет
  18. Определение о завершении реализации имущества гражданина
  19. Опись
  20. Реализация имущества при несостоятельности гражданина
  21. Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица?
  22. Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве граждан
  23. Особенности реализации собственности граждан
  24. Имущество которое не может быть продано при банкротстве
  25. Срок реализации имущества физических лиц
  26. Реализация имущества при банкротстве физического лица
  27. Когда наступает реализация имущества при банкротстве физического лица?
  28. В каких ситуациях арбитражный суд признаёт гражданина банкротом?
  29. Реализация имущества физического лица в банкротстве
  30. Стадия 1. Передача банковских карт финансовому управляющему
  31. Стадия 2. Опись имущества
  32. Стадия 3. Оценка имущества
  33. Стадия 4. Положение о реализации имущества при банротстве
  34. Стадия 5. Продажа имущества должника и удовлетворение требований кредиторов
  35. Стадия 6. Отчёт о результатах продажи имущества и завершение банкротства
  36. У банкротства есть свои минусы
  37. Какие проблемы возникают при прохождении процедуры банкротства

Завершение процедуры банкротства гражданина

Является ли завершенным процесс при наличии определения о завершении реализации имущества?

Завершение банкротства физического лица — последний этап в деле о признании человека неплатежеспособным. Данное производство завершается определением арбитражного суда. Попробуем разобраться, как именно происходит завершение процедуры банкротства.

Пути завершения дела о банкротстве

Прекращения несостоятельности может происходить несколькими путями. Действующее законодательство дает такие способы завершение процедуры банкротства физического лица:

  • мировое соглашение сторон;
  • восстановление платежеспособности должника;
  • отказ кредиторов от требований;
  • удовлетворение требований всех кредиторов;
  • выявления необоснованности требований заявителя;
  • другой ряд причин.

Мировое соглашение подразумевает примирение сторон и взаимные уступки. Такой консенсус может быть достигнут на любой стадии разбирательства.

После подписания всеми сторонами (или сбора участников, в случае если кредиторов больше чем один), мировое соглашение передается в суд и он выносит постановление. На этом происходит завершение процедуры банкротства гражданина.

Разорвать данное соглашение можно, только открыв новое производство, если стороны не выполняют обязательств.

Прекращения производства

Завершение производства по делу о банкротстве может быть достигнуто путем реализации имущества гражданина или реструктуризации. Данные способы предусматривают возможность погасить задолженность и обеспечить статус платежеспособного гражданина.

Для выполнения всех условий назначается финансовый управляющий, который помогает правильно организовать управление юридическим лицом и даст консультации физлицам.

Также именно этот специалист проводит организацию торгов и ведет отчетности о проделанной работе.

Если проанализировать судебную практику, самыми распространенными способами завершения процедуры банкротства физического лица являются: мировое соглашение, рассрочка выплат и реализация имущества.

Можно ли приостановить судебное рассмотрение

Учитывая длительность производства, а также возможные изменения финансового состояния человека, предусматривается приостановка производства. Основанием для такого решения может служить обжалование решений кредиторов, а также судебных актов в предусмотренном законом порядке. Данный запрос может подать как должник, так и кредитор.

Основным преимуществом в этом случае является прекращение действия ограничений. Это означает, что лицу возвращается право распоряжаться своим имуществом, покидать территорию страны. Также снимается финансовое наблюдение.

Категории обязательного исполнения

После завершения процедуры банкротства физического лица остается ряд обязательных платежей. К ним относятся:

  • заработные платы и выходные пособия (в случае задержки или невыплаты работникам);
  • ущерб, нанесенный здоровью и/или жизни;
  • алименты на содержание несовершеннолетних;
  • текущие задолженности перед кредиторами.

В основном такие задолженности связаны с организацией и независимы от момента предъявления требований. Убытки с конкурсного управляющего после завершения банкротства могут быть взысканы даже без их точного определения.

Преимущества после завершения процедуры банкротства

В случае если все представленные способы восстановления состоятельности должника оказались безуспешными и вынесено решение о завершении процедуры банкротства, признавая лицо неплатежеспособным, возникает ряд последствий. Положительными сторонами банкротства является:

  • прекращение судебных санкций: пени, процентов, неустойки;
  • более выгодные условия погашения долга или необходимая отсрочка;
  • прекращение производства по делу и полное списание долговых обязательств.

Этот тип судебного решения обеспечивает отсутствие требований после завершения банкротства. Так что же дает данный судебный процесс? Он позволяет избавиться не только от накопленных обязательств, но также и возможность рассчитаться с требованиями. Завершение дела о неплатежеспособности может дать более выгодный график и условия для выплат.

Основные недостатки несостоятельности

Стоит отметить, что процедура окончания несостоятельности даст не только списание долга, но и ряд ограничений. Среди них самыми невыгодными являются:

  • признание неплатежеспособным не даст права занимать руководящие должности в течение 5 лет;
  • невозможность взять кредит без уведомления кредитора о своем статусе;
  • окончание признания неплатежеспособным не даст возможности избавиться от обязательств, связанных с уголовными или административными деяниями.

Также как следствие гражданин будет ограничен во всех регистрационных действиях с имуществом, иметь запрет на покупку ценных бумаг, запрет на открытие счетов в банке и всех финансовых операциях. Должнику будет запрещено выступать поручителем, а также может быть ограничен выезд за границу.

В случае небольшой задолженности нет смысла инициировать данную процедуру, поскольку расходы на финансового/конкурсного управляющего и судебные разбирательства могут превышать сумму долга. Если речь идет о крупных обязательствах, стоит взвесить все преимущества и недостатки, прежде чем принимать решение.

Последствия для родственников должника

Несмотря на индивидуальный характер данного производства, родственники и семья должника также несут убытки. Для супруги или супруга эти последствия выражаются в том, что их доля в имуществе должника также может подлежать принудительной реализации в счет погашения обязательств, компенсируется в денежном эквиваленте после признания завершенным процесса о несостоятельности.

Если речь идет о гарантиях, поручительстве или залоге, то из долей супругов погашается общая сумма долга, а остаток возвращается. Если в реализационной массе присутствует личное имущество, а не общее, супругу возвращается часть после расчета. Это может дать возможность супругу вернуть часть денежных средств, хотя и не даст возможности сохранить имущество.

Сделки между должником и прочими родственниками за год до объявления несостоятельности будут отменены. Этим вопросом также будет вплотную заниматься финансовый и конкурсный управляющие.

Также в зависимости от имущественных, экономических и других взаимодействий с должником, у родственников может измениться уровень жизни (лишение жилья, снижение трат и запросов) в связи с окончанием конкурсного производства.

Можно ли избежать негативных последствий

Учитывая множество скрытых угроз, стоит принимать дополнительные меры предосторожности и минимизировать негативные последствия:

  • не занимайтесь мошенничеством и фальсификацией;
  • не стоит сговариваться с арбитражным управляющим;
  • внимательно следите за всеми этапами производства, финансовой документацией и принимайте участие во всех заседаниях;
  • не стоит отдавать предпочтение только одному кредитору.

Необходимо понимать, что за всеми сделками, договорами и другими правовыми действиями пристально следят как кредиторы, так и управляющий. Таким образом, процедура окончания банкротства может закончиться уголовным наказанием.

При инициации процедуры банкротства ее завершающий этап имеет как позитивные моменты, так и влечет за собой множество убытков. Стоит внимательно изучить все документы, провести аналитику своего счета и тщательно следить за всей судебной тяжбой.

Именно при соблюдении ряда этих правил процесс окончания производства поможет решить финансовые трудности.

В случае если человек не нуждается в дополнительном времени или может закрыть долги более упрощенным способом, стоит воспользоваться именно таким путем, ведь последствия данного производства могут нести больше убытков, чем выгоды.

Источник: https://bankroty.su/zavershenie-proczedury-bankrotstva-grazhdanina/

Как реализуется имущество при банкротстве

Является ли завершенным процесс при наличии определения о завершении реализации имущества?

Реализация имущества — это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.

Реализацией имущества банкрота занимаются в рамках конкурсного производства, оно регулируется гл. VII ФЗ от 26.10.2002 № 127 “О несостоятельности (банкротстве)” (ФЗ № 127). Реализация банкротов граждан регулируется гл. X этого ФЗ.

Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок).

Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж.

Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.

Как проводится производство

Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:

  1. Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
  2. Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
  3. Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
  4. Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
  5. Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
  6. Комплектуют конкурсную массу.
  7. Создают реестр кредиторов.
  8. Организуют реализацию имущества.
  9. Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
  10. Закрывают расчетный счет.
  11. Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
  12. Суд выносит решение о банкротстве.
  13. Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).

Полные данные по реализуемому имуществу печатают в официальных ресурсах («Коммерсанте») плюс по воле кредиторов либо управляющего размещают на любых сайтах.

Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.

Особенности процедур

Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.

На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.

Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.

Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.

Алгоритм проведения торгов

Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.

Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.

Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).

Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.

Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.

Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).

Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:

  1. Аккредитование управляющего.
  2. Опись имущества.
  3. Оценка имущества.
  4. Утверждение положения об условиях продажи.
  5. Реализация имущества.
  6. Отчет об итогах.

Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица

Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:

  1. Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Это могут быть транспорт, недвижимость, ценные бумаги, дорогие мебель, техника и т. д. Управляющий обязательно анализирует сделки гражданина за последние 3 года. Договоры, особенно дарственные, со взаимозависимыми (супругами, детьми, родителями, подчиненными и т. д.) могут быть аннулированы, тогда собственность оказывается в конкурсной массе.
  2. Проводят оценку имущества с привлечением по необходимости независимых оценщиков, они установят в своем отчете рыночную стоимость вещей.
  3. Публикуют объявление о проведении торгов, которые проходят как открытый электронный аукцион. Все связанные с этим траты покрывает гражданин.
  4. Арбитражный управляющий или специализированная независимая компания проводят торги — не позже двух месяцев и в три этапа. Первый —– это аукцион «на повышение». Аукционный шаг здесь 5-10 % от стартовой цены. Побеждает предложивший больше всех денег. Второй этап — если на участие в торгах никто не заявился (либо участник единственный), тогда организатор вправе признать их несостоявшимися. Стартовая цена по отношению к рыночной понижается на 10-30 %. Третий этап — это публичное предложение с торгом на понижение. Снижение цены имущества может достигать 90 %. Нереализованные вещи физического лица возвращаются ему при соблюдении условий п. 5 ст. 213.26 ФЗ № 127. Передача нереализованного имущества кредитору при банкротстве гражданина возможна: по своей правовой природе этот вариант близок к отступному (ст. 142.1 ФЗ № 127). Применить эту статью к гражданам позволяет п. 1 ст. 213.1 ФЗ № 127.
  5. Рассчитываются с кредиторами (в режиме ст. 213.27 ФЗ № 127), оплачивают судебные издержи, выплачивают вознаграждения управляющему и независимому организатору.
  6. Управляющий отчитывается о продаже вещей физического лица суду и кредиторам. К такому отчету обязательно прикладываются все доказательства фактов продажи и расчетов с кредиторами. Если вырученных средств не хватило для оплаты всех долгов, оставшиеся списывают, физическое лицо становится банкротом, суд прекращает соответствующую процедуру.

Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет

По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.

Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК:

  • единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
  • земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
  • обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
  • профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
  • племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
  • посевные семена;
  • еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
  • топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
  • транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
  • призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.

Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться.

Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи.

Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.

Определение о завершении реализации имущества гражданина

По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.

По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства.

Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении.

Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).

Опись

Источник: https://ppt.ru/art/bankrotstvo/realizaciya-imushestva

Реализация имущества при несостоятельности гражданина

Является ли завершенным процесс при наличии определения о завершении реализации имущества?

/Как объявить себя банкротом/Реализация имущества

При принятии арбитражем решения о признании физического лица банкротом в отношении него вводится процедура конкурсного производства или иначе — реализации имущества. Определение этой процедуры содержится во 2 ст. 127-ФЗ.

Реализация имущества физического лица при банкротстве направлена на соразмерное удовлетворение кредиторских требований и является завершающим этапом в признании гражданина финансово несостоятельным. После него процесс приходит к логическому завершению.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица?

Перед этапом реализации собственности, согласно общему правилу, вводится стадия реструктуризации долгов. В ходе данной процедуры разрабатывается комфортный график погашения задолженности на три года. Такой план должен предполагать погашение большей части долга перед кредиторами.

Реализация имущества гражданина – это крайняя мера процедуры банкротства, которая вводится в отношении должника при следующих условиях:

  1. В отношении гражданина не может быть введена реструктуризация – у него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что делает невозможным внесение ежемесячных платежей (у должника после таких траншей должен оставаться неприкасаемый минимум на свое существование и содержание иждивенцев).
  2. Никто из сторон не представил в установленные сроки детальный план реструктуризации.
  3. Гражданин допустил неоднократные нарушения графика реструктуризации.
  4. Суд не утвердил предложенный график реструктуризации (он экономически не обоснован, принят с нарушением процедуры, в нем приведены недостоверные сведения и пр.).
  5. Собрание кредиторов вынесло отрицательное решение по результатам ания за план реструктуризации. Хотя судья может пойти вопреки воле кредиторов.
  6. Если в результате выполнения плана реструктуризации не удалось погасить весь объем долгов.
  7. При нарушении физическим лицом условий заключенного с кредиторами мирового соглашения и последующим за этим возобновлением дела о банкротстве.

Инициатива о старте процедуры продажи имущества может исходить от кредиторов, финансового управляющего (предварительно он рассматривает этот вопрос на собрании кредиторов физлица) и самого должника. Они должны обратиться с соответствующим ходатайством в суд.

Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве граждан

Процедуру реализации имущества физического лица можно представить как взаимосвязь следующих этапов:

1. Формирование конкурсной массы.

Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Сюда включается все имущество, которое принадлежало ему на момент принятия решения о банкротстве и приобретенное после этого. Наиболее часто в составе конкурсной массы можно встретить ценные бумаги, недвижимость, ТС, дорогостоящую бытовую технику, принадлежащую должнику.

Если при банкротстве юрлица в конкурсную массу включается только то, что принадлежало копании на правах собственности, то при несостоятельности физического лица сюда попадают его личные вещи.

2. Корректировка конкурсной массы

По ходатайству гражданина некоторое имущество, не подлежащее реализации и изъятию по исполнительным делам, должно исключаться из конкурсной массы. Перечень такой собственности приведен ФЗ.

Исключению подлежит и то имущество, доход от реализации которого не сможет существенно повлиять на наполнение конкурсной массы.

В соответствии с законодательством это имущество, стоимостью не дороже 10 тыс.руб.

Перечень исключаемого имущества утверждается арбитражным судом, о чем выносится соответствующее постановление.

В ходе корректировки состав конкурсной массы может меняться как в меньшую, так и большую сторону. По закону финансовый управляющий обязан провести анализ всех сделок, совершаемых гражданином за последние три года. Если среди них он выявит подозрительные и совершенные со взаимозависимыми лицами (супругой, детьми, родителями, подчиненными и пр.), то такие договора могут быть аннулированы, а отчужденное по ним имущество – возвращено в конкурсную массу. Особое внимание уделяется безвозмездным сделкам в пользу ближайших родственников (дарственным).

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

Собственность банкрота должна продаваться в ходе открытых торгов в формате аукциона. Теперь все торги проводятся исключительно в электронной форме (согласно поправкам в законодательство от 2011 года). Информация о них (месте проведении и дате) должна быть опубликована в свободном доступе.

Стоит отметить, что все расходы, связанные с проведением торгов и публикацией сообщений в СМИ, ложатся на плечи должника.

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу).

Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.
Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение».

Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.

Если заявки на участие в торгах не были получены или же допустили одного участника, организатор торгов может принять решение о их признании несостоявшимися. В такой ситуации стартовая цена имущества устанавливается уже с дисконтом 10-30% по отношению к рыночной. О признании торгов несостоявшимися обязательно нужно опубликовать сообщения в СМИ.

Наконец, на последнем этапе публичного предложения идут торги на понижение. Здесь можно встретить имущество по цене, сниженной до 90% по отношению к рыночной. До публичного этапа обычно доходит только самое неликвидное имущество.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Особенности реализации собственности граждан

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

Стоит учитывать, что реализация имущества рядового гражданина и лица, которое ранее находилось в статусе индивидуального предпринимателя, производится в соответствии с разными правилами. В отношении физического лица (не ИП) применяются положения ст. 110,111,112,139-140 ФЗ о несостоятельности. Тогда как имущество, предназначенное для ведения бизнеса, продается аналогично порядку, установленному для юридических лиц.

Имущество которое не может быть продано при банкротстве

На какое имущество не могут обратить взыскание при банкротстве? Его перечень установлен ст.446 ГПК РФ. К такой собственности физического лица-банкрота относится:

  • единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
  • земельные наделы (за исключения ипотечных);
  • домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
  • имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
  • семена и корма;
  • продукты питания;
  • деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
  • топливо;
  • транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
  • призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.

Стоит отметить, что если должнику принадлежит не все реализуемое имущество при банкротстве, а доля или собственность оформлена совместно с женой, то она также подлежит изъятию и реализации. Сложности могут возникнуть только в случае, если в квартире прописаны несовершеннолетние. Тогда нужно получить дополнительно согласие органов опеки на такую сделку, которое вряд ли будет получено.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов. По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях. После продажи квартиры половина вырученных средств отойдет на оплату долгов перед кредиторами, другие 50% вернут супруге.

Срок реализации имущества физических лиц

Законодательством установлено, что этап реализации имущества в ходе дел о банкротстве физического лица не может превышать 6 месяцев (обычно около 4 месяцев).

На этот период в отношении должника вводятся ограничительные меры (запрет на отчуждение имущества, выезд заграницу и пр.).

После чего финансовый управляющий обязан отчитаться о результатах работы перед кредиторами должника и судом.

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему.

Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу. Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно.

Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/realizatsiya-imushhestva/

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Является ли завершенным процесс при наличии определения о завершении реализации имущества?

В середине августа 2018 года Федресурс опубликовал новую статистику по банкротствам. В первом полугодии 2018 года банкротами признаны 19 тысяч граждан России.

Интересный момент — 79% банкротов-физлиц не имеют имущества, подлежащего продажи в рамках процедуры банкротства. Но при этом лишь 74% граждан-банкротов не заплатили кредиторам ни рубля при реализации имущества при банкротстве. Выходит, что 5% банкротящихся физлиц погашали задолженность кредиторам не за счёт реализации имущества, а из иных источников пополнения конкурсной массы.

Из этой статьи вы узнаете, как проходит процедура, применяемая в деле банкротстве — реализация имущества должника. Название данной процедуры не соответствует её реальному порядку прохождения.

Когда наступает реализация имущества при банкротстве физического лица?

Есть несколько сценариев банкротства гражданина, и не все они предполагают, что имущество гражданина пойдёт с молотка. Как правило, сначала должник и кредиторы стараются реструктуризировать долги гражданина.

Реструктуризация долга — это изменения условий погашения долга (как правило, кредита). Допустим, банк выдал кредит на 3 года с определённой платой в месяц. Человек платил год, а потом потерял работу и платить больше не может. Осталось платить два года.

Банк согласен продлить срок выплат до четырёх лет, уменьшив размер платежа в полтора раза. Это и есть реструктуризация, которую предлагают банки. Не все банки готовы реструктуризировать долги заёмщиков. Пойдёт банк на реструктуризацию или нет зависит только от конкретного банка.

Если должник готов погашать кредиты, а банки отказали в реструктуризации то можно инициировать процедуры банкротства именно с этой целью.

Стратегия процедуры банкротства зависит от:

  • пожеланий кредиторов и их готовности договариваться с заёмщиком (примут ли они план реструктуризации, который озвучивается на этапе реструктуризации долга);
  • финансового состояния должника и его добросовестности (сможет ли он платить долг после реструктуризации?);
  • жизнеспособности плана реструктуризации вообще.

Реализация имущества гражданина — это продажа его имущества с помощью торгов. Вырученные деньги выплачиваются кредиторам, требования которых включены в реестр. Если денег, вырученных от продажи имущества не хватает, то оставшаяся задолженность списывается. Большинство должников-физлиц не имеют никакого имущества, и кредиторы не получают ничего.

Юридическим основанием начала процедуры реализации имущества гражданина при банкротстве является решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

В каких ситуациях арбитражный суд признаёт гражданина банкротом?

Арбитражный суд признает гражданина банкротом (и, как следствие, начнётся процедура  реализации имущества при банкротстве), если:

  • должник не смог исполнить утверждённый план реструктуризации. То есть даже после согласования условий реструктуризации, которая предполагает более мягкие условия, чем «обычный» кредит, должник не смог по нему платить. Так бывает, когда у должника в процедуре снижается доход или он его вообще лишается. В таком случае кредиторы ходатайствуют об отмене плана реструктуризации;
  • не будет представлен ни один план реструктуризации. Представить этот план могут и сам должник и кредиторы. План представляется финансовому управляющему. Но бывает так, что никто не представляет план реструктуризации по разным причинам: или у должника нет доходов, или его условия не удовлетворяют должника или кредиторов;
  • кредиторы не одобрят, разработанный должником план реструктуризации;

Допустим, реализовался один из пунктов выше. Что дальше?

Реализация имущества физического лица в банкротстве

Итак, арбитражный суд признаёт гражданина банкротом, вводя в отношении имущества должника процедуру реализации имущества при банкротстве. Что при этом происходит?

Стадия 1. Передача банковских карт финансовому управляющему

На следующий день после решения арбитражного суда о банкротстве гражданин обязан отдать своему финансовому управляющему все свои банковские карты. Банки после официального опубликования сведения о признании гражданина банкротом блокируют карты.

С этого периода финансовый управляющий обязан самостоятельно снимать с расчётного счёта должника денежные средства и выдавать ему. Размер выдачи денежных средств в каждой ситуации устанавливается по-разному. Кто-то из должников довольствуется прожиточным минимумом, в Санкт-Петербурге это около 12 т.р.

Есть на практике много случаев, когда должник обращается в суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы большего размера денежных средств, в размере, который позволяет удовлетворить его потребности, а также лиц, находящихся на его иждивении.

Как раз из дохода должника, превышающего прожиточный минимум и формируется конкурсная масса, из средств которой финансовый управляющий будет проводить погашения требований кредиторов.

Стадия 2. Опись имущества

При подачи заявления о признании банкротом гражданин сам должен составить опись всего своего имущества.

Её нужно составлять по специальной форме, утверждённой Министерством экономического развития от 5 августа 2015 года.

Необходимо указать вид имущества, его местонахождение, основания приобретения (например, договор купли-продажи или наследование), площадь, если речь о квартире, доме или земле.

С автомобилями есть свои сложности. Нужно указать вид, марку, модель, год изготовления авто, место его нахождения, стоимость.

Также нужно указать сведения о счетах, акциях и т.д.

При проведении инвентаризации имущества должника в процедуре банкротства финансовый управляющий должен отталкиваться от него, а также на основываться на основании сведений из государственных органов.

Есть список имущества, которое у должника не могут реализовать даже при банкротстве. Этот список указан в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса:

  • единственное жильё и земельный участок, на котором оно расположено. Правда, ипотечную квартиру и ипотечную землю с жилым домом могут изъять у гражданина, даже если оно является единственным. В данном случае права кредитора на погашение долга имеют преимущество над правом гражданина на жильё и человек и члены его семьи должны искать другое место жительства.
  • предметы обихода, мебель, посуду, одежду, еду;
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности. Например, у бухгалтера-фрилансера не заберут ноутбук, а у учителя музыки пианино;
  • некоторое другое имущество.

Стадия 3. Оценка имущества

Финансовый управляющий оценивает имущество самостоятельно и решает, за какую сумму его можно продать. Кредиторы могут привлечь профессионального оценщика.

Стадия 4. Положение о реализации имущества при банротстве

Если кредиторы на собрании кредиторов не согласуют порядок продажи имущества, то через месяц после описи и оценки имущества финансовый управляющий представляет в суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества при банкротстве. В этом документе должна указываться первоначальная сумма, за которую будет продаваться имущество.

Суд должен утвердить положение.

Стадия 5. Продажа имущества должника и удовлетворение требований кредиторов

Имущество продают на торгах. Вырученные от продажи имущества деньги передаются кредиторам.

Впрочем, как было сказано выше, у 74% должников никакого имущества нет, и кредиторы не получают ничего.

Вообще, банкротится очень выгодно тем должникам, с которых нечего взыскать. Они проходят процедуру и их долги списываются. Они выходят из положения с наименьшими потерями.

Стадия 6. Отчёт о результатах продажи имущества и завершение банкротства

После того, как имущество будет продано, финансовый управляющий представляет арбитражному суду документы:

  • копии документов, которые подтверждают продажу имущества должника;
  • реестр требований кредиторов с указанием, насколько требования удовлетворены.

После этого суд выносит определение о завершении реализации имущества при банкротстве. Собственно, на этом банкротство заканчивается. Все непогашенные долги с гражданина списываются.

У банкротства есть свои минусы

Сбор документов, суды, общение с банками и, как правило, коллекторами — это только часть неприятностей при банкротстве (хотя всё это можно переложить на юриста и ничем самому не заниматься). Банкротство накладывает ограничения:

  • в течение трёх лет после банкротства человек не может управлять фирмой, то есть он не может быть директором или входить в состав совета директоров. Впрочем, «директорство» для подавляющего большинства банкротящихся людей и без ограничений неактуально;
  • в течение пяти лет после банкротства человек обязан указывать, что он прошёл процедуру банкротства при попытках взять кредит. И, скорее всего, этот факт поставит крест на попытках получить деньги в долг у банка. Впрочем, как показывает наша практика, банкроты даже не думают идти в банк за деньгами — «хватит, наелись, не надо нам больше никаких кредитов».
  • в течение пяти лет после банкротства нельзя заново подать заявление о своём банкротстве.

Какие проблемы возникают при прохождении процедуры банкротства

Сбор документов отнимает время, хотя во сути надо посетить кредиторов, нотариуса и мфц.

Также с момента введения процедуры банкротства получить в банкомате свою заработную плату и иные доходы будет не возможно, придётся за получением денег обращаться к своему финансовому управляющему.

Вы можете обратиться к адвокату по банкротству физических лиц, чтобы пройти процедуру легче и быстрее. Да, услуги юриста стоят денег. Но, во-первых, в Юридическом бюро №1 есть рассрочка на период процедуры банкротства, а во-вторых, денег, которые вы потратите на юриста, всё равно не хватило бы, чтобы рассчитаться с банками. А значит, пени и проценты так и продолжат «капать».

Одна из женщин, прошедших процедуру банкротства с юристом, говорит так: «Лучше потратить на него деньги, чем ходить по гос. органам и подавать заявления в суд не зная всех их требований на ходить на заседания самому и только глазами хлопать, потому что ничего не понимаешь. Так хотя бы точно будешь знать, что ты чего-то действительно добьёшься».

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/realizatsiya-imushhestva/

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: