Как быть, если мошенники сняли деньги с кредитной карты через мобильный банк?

Содержание
  1. Мошенники сняли деньги с кредитки Сбербанка
  2. Как происходит незаконное снятие?
  3. Неотложные действия
  4. Как минимизировать риски
  5. Можно ли застраховаться от мошенников?
  6. Как нас обворовывают мошенники и что делать, если деньги с карты украли
  7. Помощь банка
  8. Как поступить?
  9. Почему не возвращают?
  10. Что делать? Защищать!
  11. Полиция информирует: что делать, если с банковской карты украли деньги
  12. 1. Заблокировать карту
  13. 2. Сообщить о краже и оформить возврат денег
  14. Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств
  15. Банк отказался возвращать деньги
  16. Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?
  17. Как защитить деньги на карте от мошенников?
  18. Мошенничество через мобильный банк — Как мошенники снимают деньги через мобильный банк
  19. Уязвимые места защиты онлайн ресурса
  20. Правила безопасного пользования мобильным банком
  21. Виды мошенничества через мобильный банк
  22. Телефонное мошенничество и вишинг
  23. Схема фишинга
  24. Банкомат как инструмент для незаконного обогащения
  25. Как предотвратить мошенничество через мобильный банк
  26. Как вернуть пропавшие деньги
  27. Как мошенники снимают деньги с карты
  28. Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная номер карты
  29. Что делать если с кредитной карты мошенники сняли деньги
  30. Что делать, чтобы мошенники не сняли деньги с карты
  31. Как аферисты приспособились воровать деньги через мобильный банк
  32. Мошенники сняли деньги с карты: как вернуть деньги

Мошенники сняли деньги с кредитки Сбербанка

Как быть, если мошенники сняли деньги с кредитной карты через мобильный банк?

Мошенничество с кредитными и дебетовыми картами стало в наши дни одним из самых распространенных преступлений.

Раскрываемость таких преступлений оставляет желать лучшего, и поэтому мошенников по всей стране, да и в мире развелось очень много.

Как владельцу кредитки защитить себя и что предпринять, если с кредитной карты мошенники сняли деньги? Что предпринять сразу после обнаружения пропажи? Обо всем этом мы сейчас и поговорим.

Как происходит незаконное снятие?

На вооружении мошенников имеются десятки способов кражи денег с чужой кредитной карты. В ряде случаев владелец карты сам помогает мошенникам, даже не догадываясь об этом, пока не лишится денег, но обо всем по порядку. Чтобы украсть деньги с кредитной карты, мошенник должен сначала завладеть личными данными, а уж потом совершить кражу. Как он это делает?

  1. Сам владелец карты сообщает ему. Мошенник под различными благовидными предлогами звонит владельцу карты и вовлекает его в беседу. В этой беседе доверчивый владелец карты сообщает мошеннику данные карты, после чего последний обналичивает ее с помощью поддельного пластика или переводит с нее деньги на свой счет.
  2. Мошенник может незаметно сфотографировать кредитную карту с двух сторон или считать данные с нее с помощью чипа бесконтактной оплаты покупок.
  3. Мошенник может заразить ваш смартфон вирусом, который похитит необходимые данные. Этих данных будет достаточно для снятия денег с кредитки.

Существует несколько десятков тысяч известных вредоносных приложений для смартфонов, задача которых похищать данные с мобильных устройств. Собирая нужные данные, они отправляют их мошенникам, которые с удовольствием ими пользуются.

  1. Мошенники могут перехватить данные с кредитной карты во время совершения владельцем покупок в интернет-магазине и т.д.

Не хочется пугать владельцев кредиток, но перед опытным мошенником не устоит ни одна профессиональная защита. Если он захочет обналичить чью-либо кредитку, он это сделает, а последствия придется расхлебывать клиенту. Тем не менее, кое-какие меры безопасности принять можно, о них мы поговорим чуть позже.

Неотложные действия

Если к телефону клиента подключен Мобильный банк от Сбербанка, о краже денег он узнает очень скоро.

Система отлажена так, что при производстве каких-либо операций с картой, робот посылает на телефон клиента СМС-уведомление, в котором содержится краткий отчет об операции.

Если владелец кредитки получил СМС, сразу его прочел и вник, то у него не останется сомнений в том, что у него украли деньги. Что делать в такой ситуации?

  1. На обороте кредитки есть номер горячей линии, который нужно набрать немедленно и рассказать оператору о случившемся.
  2. Далее нужно принять меры направленные на блокировку карты. Запросить блокировку можно в процессе телефонного разговора с оператором.
  3. На следующем этапе следует написать заявление о несогласии с транзакцией денежных средств.

Опытные мошенники уводят денежные средства очень быстро. Если им удалось обналичить карту по поддельному пластику, вернуть деньги не удастся. Тем не менее, опускать руки не нужно, а нужно немедленно обращаться с заявлением в полицию. Есть небольшая вероятность, что мошенников удастся найти по горячим следам.

Как минимизировать риски

Технически защититься от мошенников довольно сложно. Всегда есть вероятность, что ваша кредитная карта будет атакована злоумышленниками. Однако риск стать жертвой мошенника значительно ниже, если гражданин не теряет бдительность.

  • Не нужно отвечать на СМС-сообщения, которые приходят с сомнительных номеров.
  • Не следует переходить по сомнительным ссылкам, которые приходят вместе с СМС-сообщениям, письмами и т.д.
  • Не скачивайте неизвестные программы и приложения и не устанавливайте их на свой компьютер или смартфон.
  • Установите надежную защиту от вирусов не только на компьютер, но и на мобильный телефон.
  • Если вам звонят неизвестные и предлагают вам в разговоре назвать номер карты или другие личные данные, бросайте трубку.

Это вроде бы нехитрые меры безопасности, но как утверждают специалисты, они позволяют снизить риски воровства денег с кредитной карты в разы. Ваша безопасность во многом в ваших руках. Тем, кто промышляет мошенничеством с кредитными картами значительно труднее атаковать бдительных граждан, и они чаще всего обходят их стороной.

Можно ли застраховаться от мошенников?

А если у вас не пропали деньги с кредитки, и вы очень не хотите, чтобы это произошло (возможно, ранее был горький опыт у вас или ваших близких)? Можно ли что-то такое сделать, чтобы обезопасить свои деньги от мошенников? Технически нет, но ведь есть и другие способы.

Специалисты рекомендуют застраховать свою кредитную карту от рисков кражи и мошенничества. Такие услуги предлагают некоторые страховые компании, например Сбербанк страхование. Страховой полис можно оформить, не выходя из дома прямо через сайт СК. При этом можно самостоятельно выбрать сумму страховой защиты:

  • 60 тыс. руб.
  • 120 тыс. руб.
  • 250 тыс. руб.
  • 350 тыс. руб.

В зависимости от кредитного лимита вашей карты, вы выбираете страховой полис. Сумма страховки на 1 год не так уж велика по сравнению с риском потерять гораздо большие деньги.

Итак, как защитить средства, если мошенники уже вскрыли защиту вашей кредитной карты. К сожалению тут методов немного, и если деньги все же будут похищены, Сбербанк потребует пополнить баланс кредитной карты от ее владельца. О защите нужно думать заранее, ни на минуту не теряя бдительность и страхуя свою кредитную карту от рисков связанных с мошенническими действиями. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/moshenniki-snyali-dengi-s-kreditki-sberbanka/

Как нас обворовывают мошенники и что делать, если деньги с карты украли

Как быть, если мошенники сняли деньги с кредитной карты через мобильный банк?

За прошлый год преступникам удалось 417 тысяч раз различными способами получить деньги с простых граждан. В 2018 году количество несанкционированных операций посредством платежных карт выросло на 44%. С каждым годом способы обмана физических лиц совершенствуются. Мошенники придумывают новые методы выманивания денег. Что делать, если вы стали жертвой и как вернуть свои финансы?

Помощь банка

Следуя законодательству РФ, банк должен вернуть клиенту денежные средства, списанные мошенниками, если он использовал карту в соответствии с правилами безопасности и сообщил финансовой организации о мошенническом действии не позднее суток после получения уведомления от банка о снятии наличных, переводах, оплаты в торговых точках или иных операциях.

Банк обязан вернуть деньги в случае, если не известил клиента о том, что с карты списываются денежные средства. Финансовая организация должна абсолютно бесплатно уведомлять вас о любых операциях, проведенных по карте. Метод информирования может быть любым и должен быть прописан в договоре.

Уведомления могут поступать посредством СМС или электронной почты. Допустимо информирование через онлайн-банк и т.д. С вашей карты сняли деньги третьи лица, а банк забыл или не захотел проинформировать вас о совершении операции? Вы имеете право предъявить претензию и запросить списанную сумму обратно.

Как поступить?

Деньги списали с карты, мошенники оплатили покупку или просто сняли наличные. Чуть позже вы увидели уведомление о списании. Что делать? Не паниковать! Отменить мошенническую операцию невозможно. Вернуть ваши финансы еще можно.

Нужно лишь своевременно позвонить в банк и сообщить о несанкционированном списании суммы, а также попросить, чтобы карту заблокировали.

Номер телефона можно узнать на сайте финансовой организации или посмотреть на обратной стороне карточки.

В течение первого рабочего дня после списания денег вы должны посетить ближайший филиал банка и написать заявление об опротестовании несанкционированной операции.

Не откладывайте посещение офиса и в случае, если сотрудник колл-центра утверждает, что написать заявление можно в любой удобный день. Некоторые банки позволяют оставить претензию по телефону, что значительно экономит время пострадавшего клиента.

Несмотря на это, лучше иметь на руках копию обращения в банк с отметкой о приеме заявления, оставленной сотрудником организации. Данный документ пригодится, если вы обратитесь в суд.

Написали претензию в банк? Прекрасно! Теперь отправляйтесь в полицию. Здесь вы тоже должны написать заявление о совершении мошеннических действий. После вам останется лишь ждать результатов проведенного расследования. При решении дела в вашу пользу, банк вернет деньги.

Ждать придется долго. Банк должен рассмотреть полученную от клиента претензию в течение 30 дней. Кто-то подумает, что можно и подождать. Но! Сроки возврата денег в законодательстве не прописаны, что нередко портит жизнь потерпевшим. Одни получают списанные средства через несколько дней, другие – через несколько месяцев.

Почему не возвращают?

Не стоит думать, что своевременно выполненные действия, написанные выше, гарантируют 100% возврат потерянных денег. Банк может отказать клиенту компенсировать украденную сумму. Почему? Финансовая организация тщательно изучает подобные ситуации. Если банк найдет хоть малейшее доказательство того, что потерпевший виновен в списании денег, никакой компенсации не поступит.

Представим ситуацию, что вам позвонили мошенники, разговорили вас и вы сообщили данные карты. Нередко им удается получить от жертвы данные для входа в онлайн-банк, ПИН-код карты и код CVC, размещенный на обратной стороне карточки.

Многие владельцы карт сообщают пароли, поступившие по СМС, полагая, что им звонит сотрудник банка. Проблемы могут возникнуть и при потере карты, которую впоследствии не заблокировали.

В подобных ситуациях финансовая организация не встанет на вашу сторону и решит, что в краже денег виноваты исключительно вы.

«Посидели в ресторане. Решили оплатить счет картой. Официантка отошла от нас с моей карточкой, сказав, что не ловит сеть у платежного терминала. Ну а мне было не особо интересно. Не ловит, пусть отойдет туда, где ловит.

Все было отлично. Денег списали столько, сколько нужно. А вот на следующий день начался экшен. Моей картой было оплачено несколько покупок в разных интернет-магазинах. Карту я заблокировал. Деньги мне никто не вернул».

«Моему дяде позвонили «из банка». Сказали, что кто-то хочет снять с его карты 60 тысяч. Ну он и повелся. Сказал все данные. В итоге деньги сняли. 60 тысяч ушло в неизвестном направлении. В банке его практически послали, ссылаясь на то, что он сам назвал данные карты, которые не должны попадать третьим лицам. Дядя разбираться не стал. Подумал, что бесполезно.»

Мы привели в пример лишь две истории. Но таких рассказов, полученных от держателей кредитных и дебетовых карт, тысячи. Люди теряют тяжело заработанные деньги и не могут их вернуть.

И виной всему доверчивость и не понимание, как действовать в тех или иных ситуациях.

Если вам отказали в возврате украденных средств, подайте заявление в суд и оспаривайте решение финансовой компании и платежной системы.

Что делать? Защищать!

Банки часто навязывают услуги страхования карты. И правильно делают! В подобных случаях страховка является гарантом возврата похищенных денег. Вы можете поставить ограничение на траты.

Лимиты позволят сохранить хоть что-то, если карточка или ее данные попадут в руки мошенников. Никогда и никому не сообщайте ПИН-код, логин и пароль, коды, поступившие по СМС для подтверждения тех или иных операций. И не важно, звонит вам сотрудник банка или кто-то другой.

Ни при каких обстоятельствах не называйте три цифры, размещенные на обратной стороне вашей карты.

Вы ответили на звонок и вас просят назвать персональные данные по карточке? Повесьте трубку! Официант просит отойти от вас с вашей картой? Не важно, какой предлог! Откажите! Потеряли карту? Позвоните в банк, сообщите о потере и выполните блокировку. Подошли к банкомату? Проверьте, нет ли посторонних предметов рядом с аппаратом. Рядом стоят люди? Закройте рукой цифры, когда набираете ПИН-код.

Вам может показаться, что все эти действия смешны и не стоят того. Поверьте, как только вы столкнетесь с несанкционированными действиями третьих лиц, вы вспомните наши советы. Берегите свои деньги, будьте внимательны и не доверяйте незнакомым людям, пытающимся узнать данные вашей карты. Только так вы сможете сберечь средства, которые с таким трудом зарабатывали!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/dengi_tam/kak-nas-obvorovyvaiut-moshenniki-i-chto-delat-esli-dengi-s-karty-ukrali-5dac5beb1ee34f00ae0fcb07

Полиция информирует: что делать, если с банковской карты украли деньги

Как быть, если мошенники сняли деньги с кредитной карты через мобильный банк?

МВД России и Банк России подготовили памятку для граждан.

Пришло СМС, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, ваша карта или ее данные попали к мошенникам. Что делать и можно ли вернуть похищенное?

Если коротко, то нужно: немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией. Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.

Если вы соблюдали правила использования карты, в частности не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги.

А теперь разберем по шагам, что нужно будет сделать.

1. Заблокировать карту

Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:

  • Через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать».
  • По телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из СМС-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту.
  • В онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из СМС.
  • По СМС. Некоторые банки позволяют блокировать карты по СМС. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки.
  • В отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.

2. Сообщить о краже и оформить возврат денег

По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:

  • Сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать.
  • Не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили ПИН-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.

Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.

Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.

Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.

По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.

Но возможны и другие варианты развития событий:

Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств

Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.

Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса.

Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному.

Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.

Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.

Банк отказался возвращать деньги

В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги.

Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд.

Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.

Что делать, если банк не уведомил меня о незаконной операции? Можно ли в таком случае вернуть деньги?

По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть СМС-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.

Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то  по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.

В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.

Как защитить деньги на карте от мошенников?

Всегда следуйте нескольким главным правилам владельца карты:

    1. Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу СМС-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте.

      Вместо СМС-сообщений можно выбрать push-уведомления в мобильном приложении банка. Они всегда бесплатны и не засоряют память телефона. Но в этом случае важно следить, чтобы у вас всегда был подключен мобильный интернет.

      Иначе push-уведомление можно получить с серьезным опозданием и не успеть вовремя сообщить банку о краже денег.

    2. Никому не сообщайте ПИН-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию.

      Например, если вам звонят «из службы техподдержки банка» или «менеджер банка» говорит о том, что ваша карта якобы заблокирована, не стоит сообщать им данные своей карты.

      Настоящий сотрудник банка никогда не спросит у вас секретную информацию, такую как ПИН-код или CVC-/CVV-код.

«Однажды мне пришло сообщение от банка, в котором я получаю зарплату. Текст типа такого: «Карта заблокирована из-за сомнительных операций». Там были почти все мои деньги на тот момент, я сразу перезвонил по номеру, который был в конце сообщения…»

Будьте бдительны, не наступайте на чужие грабли!

  1. Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете ПИН-код.

  2. Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей».

  3. Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.

Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или если вдруг с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.

Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.

Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.

Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. Если же клиент подтвердит операцию, то и платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.

Источник: https://71.xn--b1aew.xn--p1ai/news/item/19222361

Мошенничество через мобильный банк — Как мошенники снимают деньги через мобильный банк

Как быть, если мошенники сняли деньги с кредитной карты через мобильный банк?

Привет, друзья! В сети много ресурсов, на которых жертвы мошенников рассказывают о хищении средств с пластиковых карт. Мобильный телефон есть у всех, интернет-банкинг привязывается ко многим картам по умолчанию.

Клиенты, собственно, и не возражают, ведь это самый удобный способ расплатиться за товары и услуги не выходя из дома. В качестве защиты платежей используется код из смс.

Но насколько такая защита себя оправдывает? Поговорим сегодня о том, как мошенники снимают деньги через мобильный банк. Поехали…

Дистанционное банковское обслуживание имеет свои преимущества и уязвимые места. Некоторые люди просто опасается расплачиваться банковской картой, некоторые — усиленно изучают информацию о способах защиты от мошеннических схем. Самый популярный по статистике запрос — «сняли деньги с карты Сбербанка через мобильный банк: как вернуть деньги?» Расскажем о правилах безопасности подробнее.

Уязвимые места защиты онлайн ресурса

Мошенники используют недостатки банковской системы, чтобы снять деньги с чужих счетов. Потребители часто поступают опрометчиво, это на руку злоумышленникам. Статистика показывает: ежегодная сумма похищенных денег с карточных счетов составляет около 1 млрд руб. При этом Центробанк фиксирует не менее 400-420 000 случаев воровства каждый год.

Факты таковы, что мошенничество с банковскими картами через мобильный банк сегодня случаются чаще, чем банальное карманное воровство, так процветающее еще лет 10 назад. Более 23% транзакций в 2018 и 2019 году помечены как подозрительные, и были заблокированы банками на этапе ввода информации с пластиковых карт или в момент идентификации.

Самые уязвимые места в защите онлайн ресурсов, а значит, и в защите клиентов, которые активно пользуются их услугами — утечка персональной и платежной информации. Частично угрозы кибератак снижаются благодаря внедрению многоуровневых систем подтверждения, новейших IT-решений по безопасности. Но это, отнюдь, не панацея.

Около 80% случаев утечки информации происходят по вине халатности сотрудников все тех же онлайн ресурсов. Неаккуратно открытое электронное письмо запускает вирусы на сервера, и за считанные часы уводит всю информацию.

Банковские хранилища данных регулярно подвергаются кибер нападениям. В прошлом году каждый четвертый банк в мире подвергся DDoS-атаке, усредненный ущерб от манипуляций составил приблизительно 1,1 млн долларов на банк.

Не меньшую угрозу представляет и ваш собственный смартфон. С его помощью злоумышленники вскрывают личные счета, даже если физический контроль над устройством не был потерян. Вы можете даже не подозревать, что в вашем телефоне уже живет программка по считыванию данных и паролей, остается только получить смс с кодом.

Правила безопасного пользования мобильным банком

В договоре со Сбербанком перечислены требования, которые гарантируют безопасность дистанционного обслуживания клиентов. Отдельная глава посвящена использованию пластиковых карт. Несоблюдение пунктов ведет к отказу в содействии и возврату похищенные деньги.

Как минимум клиент обязан:

  • хранить носитель информации в недоступном посторонним людям месте, желательно — отдельно от удостоверяющих личность владельца документов и денег;
  • наблюдать за действиями с картой должностных лиц — кассиров, менеджеров по продажам, работников сервисных служб;
  • запомнить ПИН — запрещено записывать и сообщать посторонним людям код.

Дополнительным средством защиты становятся смс-уведомления. Некоторые клиенты сознательно экономят на этой услуге, не подозревая, что потери от подобной халатности могут быть гораздо существенными.

Например, недобросовестный кассир пропускают карту через считыватель несколько раз, банк списывает двойную сумму.

Заметить мгновенно такую манипуляцию можно только через полученный смс, вы ж не проверяете баланс счета после каждой покупки в супермаркете.

Также финансовые учреждения не рекомендуют входить в мобильный банк при использовании открытых интернет-сетей. Вы подключаетесь к открытой точке доступа, например, в супермаркете или торговом центре, и просто делаете свой телефон видимым для злоумышленников.

Отдельным пунктом безопасности выносится реагирование на смс спамного содержания — «вы выиграли 100 000 рублей, перейдите по ссылке» или «ваша карта заблокирована, срочно позвоните по номеру…».

Подобные смс, также как и фишинговые письма в электронной рассылке, запускают в ваш телефон вирусы.

И стоит только вам зайти в мобильный банк, как вредоносное ПО считывает конфиденциальную информацию, или просто списывает все деньги с ваших карт.

Виды мошенничества через мобильный банк

Несмотря на усовершенствования, платежные операции с использованием пластиковой карты и смартфона находятся в зоне повышенного риска. Чтобы не стать жертвой обстоятельств, рекомендуем постоянно помнить о методах работы злоумышленников.

К самым распространенным способам получения доступа к счету относят:

  • телефонное мошенничество по картам;
  • фишинг;
  • злонамеренное использование банкомата.

Практически в каждом из методов преступники рассчитывают на человеческий фактор — испуг, замешательство, медленная реакция на происходящее. Без вашей помощи многие кражи не могли бы случится априори.

Наверняка вы слышали, что опытному угонщику на взлом противоугонной системы нужно всего пару минут, так вот «угонщику» ваших денег со счета нужно уложиться в 30 секунд — пока ваш мозг не выдал предупреждение об опасности :)

Телефонное мошенничество и вишинг

Что такое вишинг?

Вишинг (англ. аббревиатура vishing/от voice phishing) — психологическая манипуляция, цель которой заставить жертву добровольно сообщить персональные и платежные данные по карте.

Самый популярный прием злоумышленников — информирование владельца карты о блокировке средств на счете. Это может быть рассылка сообщений (SMS, MMS) или звонок, главное внезапность, быстрый текст, побольше умных слов и повторение фраз «ваши деньги заблокированы», «вы попали под мониторинг финансового контроля», «на разблокировку у вас есть 4 минуты» и т.д. по ситуации.

Собеседник представляется сотрудником службы безопасности, контролером финансовых операций, инспектором отдела финансового мониторинга, и предлагает моментальное решение проблемы — сообщить код входа, информацию с лицевой и обратной стороны пластиковой карты.

Первый признак, что вас пытаются обмануть — спешка. Вам не дают ни секунды подумать, что вообще происходит. Вам не отвечают на вопросы кто и за что заблокировал ваши деньги, вам не предлагают связаться с банком, подойти в отделение, позвонить на горячую линию. Все, что требуется здесь и сейчас:

  • номер из 16 символов на лицевой стороне карты;
  • срок действия в формате ХХ/ХХ;
  • CVV-код с обратной стороны карты.

Лучшее, что можно сделать — сбросить вызов и самому перенабрать номер горячей линии банка. Он есть на каждой карточке, поэтому всегда под рукой. Какие еще действия не повредят:

  1. Проверить номер звонившего через поиск Google, благо современные системы отслеживания хранят тысячи подозрительных абонентов и особо активных телефонных мошенников.
  2. Проконсультироваться с банком по вопросу дополнительной защиты ваших счетов. Вы уже в базе злоумышленников, и возможно попытки взлома будут повторяться.
  3. Проверить лимиты на снятие наличных, переводы онлайн и оплату товаров/услуг в интернете по всем своим картам. Поднять лимит — вопрос 5 минут, зато вы точно перекроете мошенникам доступ к удаленному снятию средств.

Очень редко, но бывает, что звонивший начинает диалог с озвучивания номера вашей карты. То есть каким-то способом 16 цифр им уже добыты, например, сфотографированы в общественном месте или в магазине. Тогда обязательно перевыпустите карту. Номер счета останется прежним, а вот платежные реквизиты изменяться.

Схема фишинга

Этот вид похищения денег, как мы уже упоминали выше, связан с установкой вредоносных программ на компьютеры и мобильные устройства.

Мы часто качаем различные приложения из сети: для игр, общения в сообществах, поиска видео, книг, картинок. И как всегда пытаемся сэкономить, найти бесплатные версии. Такая экономия приводит нас на непроверенные ресурсы.

После перезагрузки, вредоносный софт проникает в систему управления смартфоном.

Опасность фишинга заключается в следующем:

  • мгновенная передача всех платежных данных и разового кода злоумышленникам через интернет;
  • блокировка сообщений о движении средств на счету клиента — о том, что вас обокрали вы можете даже не узнать.

Программа может себя выдать не сразу.

Например, настройки будут отслеживать поступления крупных сумм на ваш счет. Выжидая подходящего случая, программа может месяцами тихо находится в системе. Именно для этого вам на смартфон регулярно приходят уведомления о необходимости обновить операционную систему. Вместе с обновлениями разработчики запускают программы антивирусов, вычищая ваш телефон от всех посторонних кодов.

Например, вот так:

Банкомат как инструмент для незаконного обогащения

Как свидетельствует отчет ЦБ РФ, в России установлено более 200 тыс. программных комплексов АТМ. Конечно, большинство из них размещаются в отделениях банков, в людных магазинах, торговых центрах.

Однако, вынуждено некоторые банкоматы размещаются в удаленных районах, на малолюдных улицах, где ночью недостаточно освещения и нет траффика.

Этим пользуются злоумышленники, и незаконно устанавливают считывающие приборы на внешние панели АТМ.

Особенность таких конструкций — их трудно заметить, внешний вид банкомата ничем не отличается.

К механическим средствам относят устройства:

  • скиммеры — приборы для считывания данных с магнитной полосы;
  • накладки на панель с кнопками, их называют пин-падом;
  • видеокамеры, чтобы зафиксировать ПИН-код.

Все эти накладки устанавливаются наспех, особо не закрепляются, потому что снимать их нужно тоже быстро, не привлекая внимания. Не поленитесь перед использованием банкомата поковырять панель ввода кода, фальш панель отделиться легко, поковырять пластиковую накладку на панели, которая выдает купюры — ее устанавливают, чтобы деньги застряли, и вы не смогли их изъять.

Но нам интересен другой вид мошенничества, когда вас просят прийти к банкомату и под диктовку решить вашу некую «проблему» с картой. Можно назвать эту ситуацию продвинутой разновидностью вишинга, потому что реально заставить человека добровольно проделать столько манипуляций — уже мастерство.

Вот реальная история с банковского форума:

Как предотвратить мошенничество через мобильный банк

В основе безопасного пользования пластиковыми картами, также как и мобильным банкингом — внимательность и осмотрительность.

Не нужно пользоваться банкоматом, если вы не уверены, что он хорошо освещен и просматривается с разных сторон камерами наружного наблюдения. Не нужно вводить пароль от мобильного банка посреди торгового центра.

Не стоит открывать подозрительные смс и электронные письма. А особенно — не стоит верить каждому телеофнному доброжелателю.

Отвечаем людям, у которых сняли деньги через мобильный банк Сбербанка. Избежать неприятностей помогут действия:

  • заказать дополнительную карту, и применять ее для расчетов в магазинах, ресторанах, на заправках — на такой карте всегда должна быть небольшая сумма денег, ограниченные лимиты;
  • установить дневной лимит на снятие средств по всем картам, независимо от того, как часто вы ими пользуетесь;
  • всегда выбирать карты нового поколения с дополнительными средствами защиты — чипом, фото.

Способы защиты от фишинга:

  • покупка лицензионных приложений,
  • скачивание бесплатных программ с официальных сайтов,
  • контроль движения денег на счету.

Важно: заранее побеспокоиться о безопасности. Например, установить на смартфон антивирус, в настройках личного кабинета банка указать дублирование сообщений на электронную почту.

Реальные отзывы клиентов банков свидетельствуют — можно избежит вишинга, если не открывать сообщения, полученные с незнакомых номеров. Советуем периодически проверять список установленных на телефоне программ.

Сбербанк предлагает подписку на услугу Secure Code. Это специальный код, который генерирует система для конкретной пластиковой карты.

Как вернуть пропавшие деньги

Успех зависит от скорости обращения в техподдержку и наличия доказательств. Предлагаем такой алгоритм действий:

  • срочно позвонить по номеру горячей линии, чтобы заблокировать движение денег на счету;
  • прийти в отделение банка, сообщить о случившемся, заполнить типовое заявление;
  • представить доказательства своей невиновности, приходить на встречи с сотрудниками отдела безопасности;
  • написать заявление в полицию, регулярно интересоваться результатами расследования.

Пользователь имеет право требовать рассмотреть дело в суде, если, если банк решил не возвращать средства или правоохранительные органы бездействуют.

На этом все. Будьте бдительны и осторожны в обращении с пластиковыми картами :) Желаем удачи!

Источник: https://antines.ru/samorazvitie/moshennichestvo-cherez-mobilnyj-bank

Как мошенники снимают деньги с карты

Как быть, если мошенники сняли деньги с кредитной карты через мобильный банк?

В новостях все чаще стали появляться сюжеты о том, как мошенники снимают деньги с банковской карты. На такую удочку чуть не попали и мы. Аферисты звонили не только мне, но и моей жене, тестю, знакомым.

Меня зовут Максим, и в этот раз я поделюсь опытом, на какие уловки идут злоумышленники, чтобы завладеть вашими сбережениями на карточке. И как мы сами им в этом помогаем.

Могут ли мошенники снять деньги с карты, зная номер карты

Многие не понимают, как мошенники снимают деньги с банковской карты без пин кода. То, что ввод секретной комбинации – это обязательная процедура, чтобы снять деньги в банкомате или оплатить покупку в магазине, не является общим правилом.

Кроме того, средства на кредитке можно потратить не только через терминал в супермаркете или снять в ATM. Сегодня выпускают такие карточки, которыми разрешается платить через Интернет в онлайн-магазинах. А для этого пин код не требуется. И злоумышленники научились этим пользоваться.

Но неужели стоит аферисту разузнать номер вашей карты, как вы тут же попадаете в группу риска? Нет, это не так. Для того, чтобы вашей картой расплатились в Интернете, мошенникам также требуется выяснить еще одну важную деталь. А именно – ее код подлинности.

Если вы пользуетесь картой только для обналички средств или оплаты на пос-терминале, то можете даже не и догадываться о том, что у почти у каждой кредитки есть собственный код подлинности. Признаюсь, я сам ничего об этом не знал, пока не начал активно пользоваться Интернетом.

Дело в том, что этот код безопасности предназначен именно для подтверждения покупок через сеть. Как оказалось, он состоит из трех цифр и нанесен на обратной стороне пластика возле магнитной ленты или полосы для подписи держателя. При этом у карт разных платежных систем разный код безопасности:

  • у карты Виза  он называется CVV2, что расшифровывается как «card verification value 2»;
  • Мастеркард использует CVC2 – «card validation code 2»;
  • МИР наносит CVP2 – «card verification parameter 2».

Так вот достаточно аферисту заполучить номер кредитки и код безопасности – как ваши деньги сразу же окажутся в опасности.

Как же происходит процедура выяснения вашего кода? Очень просто. Это происходит приблизительно по одной и той же схеме:

  1. Мошенники звонят на ваш мобильный и представляются сотрудниками службы безопасности банка.
  2. Затем начинают пугать, что кто-то пытался снять с вашего счета крупную сумму.
  3. Спрашивают, не теряли ли вы свою карту.
  4. Если карта при вас, тогда предлагают пройти идентификацию, чтобы в течение 10 минут заблокировать несанкционированную транзакцию и ваши деньги остались в безопасности.
  5. Для идентификации личности клиента банка предлагается продиктовать номер договора и номер карты – на ваш выбор. Конечно же, номер договора никто не помнит или даже не знает, на что и расчет. Поэтому доверчивый держатель карты предпочитает продиктовать номер.
  6. Затем просят назвать код безопасности.
  7. Если человек отказывается дать информацию о номере и коде, его пугают тем, что деньги будут списаны, карту заблокируют на месяц и пользоваться остатком на счету будет невозможно, а самому держателю придет повестка в суд.

Именно по такому сценарию пытались выманить деньги у моего тестя. Однако нас спасло то, что накануне он сам потерял карту. Но догадался позвонить в банк, чтобы заблокировать счет.

А могут ли мошенники снять деньги с заблокированной карты? Однозначно – нет!

Поэтому аферистам в этом случае не повезло вдвойне. Во-первых, карта уже была недействительной.

А во-вторых, отец моей жены не стал долго разговаривать по телефону с незнакомцами. И сам набрал номер банка, чтобы выяснить, что происходит.

Ему тут же разъяснили, что звонка из банка ему не поступало, а разговаривали с ним аферисты.

Что делать если с кредитной карты мошенники сняли деньги

Почему же другие люди оказываются более доверчивыми и разглашают свою информацию? Причин несколько:

  • прежде всего, человек впадает в шок от новости о том, что его деньги кто-то пытался снять;
  • на него давят тем, что в его распоряжении всего 10 минут, чтобы отменить транзакцию;
  • если держатель карты продолжает сомневаться, начинают пугать блокировкой карты на целый месяц и повесткой в суд;
  • часто мошенники звонят с номера, который похож на телефон банка;
  • злоумышленники не всегда стараются выяснить номер карты полностью, а спрашивают только последние 4 цифры. Или только трехзначный код с обратной стороны пластика – якобы для того, чтобы подтвердить вашу личность.
  • нередко аферисты обращаются к держателю кары по имени и отчеству, что также сразу вызывает доверие у человека. Откуда у них эта информация – остается загадкой.

Еще один важный момент. Тесть упоминал о том, что несколько месяцев назад ему уже звонили из банка. Тогда его спрашивали девичью фамилию матери и уточняли дату рождения для сверки информации.

Так совпало, что он как раз судился с банком. И подумал, что это обычная судебная практика. Поэтому без задней мысли сообщил все, что от него хотели.

Сейчас мы думаем, что оба эти звонка связаны непосредственно между собой.

Что интересно, в этот же день мошенники с того же номера звонили и моей жене. Но мы были за городом, мобильная связь там не ловила, и разговор с аферистами не состоялся. А у Светланы и ее отца номера телефонов отличаются только последней цифрой. И это наводит на мысль, что злодеи обладают довольно широким списком клиентов определенных банков, и просто обзванивают всех их подряд по порядку.

Что делать, чтобы мошенники не сняли деньги с карты

Так что если вы беспокоитесь, могут ли мошенники снять деньги с карты, зная только номер карты, не переживайте особо. Чтобы списать средства, им потребуется выяснить дополнительную информацию. Это может быть код безопасности или другие персональные данные человека.

Поэтому ни при каких обстоятельствах не помогайте злодеям, выдавая им по телефону свои банковские реквизиты, секретные слова и коды.

Запомните, что вас должно насторожить:

  • когда уточняют ваше имя, отчество, фамилию;
  • спрашивают дату рождения, якобы для сверки;
  • просят уточнить девичью фамилию матери, имя домашнего питомца или другое секретное слово;
  • сообщают, что кто-то пытался снять деньги с вашей карты;
  • запугивают, чтобы выяснить номер карты и код безопасности для операций в Интернете;
  • присылают смс о том, что карта будет заблокирована и призывают срочно позвонить по одному из указанных в сообщении номеров.

Если вы беспокоитесь о сохранности своих средств, сами перезвоните на телефон горячей линии. Или отправляйтесь в ближайшее отделение своего банка. Иначе потом придется ломать себе голову, что делать, если мошенники сняли деньги с карты с твоим участием.

Как аферисты приспособились воровать деньги через мобильный банк

Лично мне дважды пришлось столкнуться с намерением развести меня на деньги при помощи моего же мобильного. Произошло это так.

В первый раз я получил смс от неизвестного номера с таким содержанием:

«Уважаемый клиент! Ваша карточка будет заблокирована банком. Срочно пройдите авторизацию или позвоните по номеру…»

Тогда я просто улыбнулся. Фишка в том, что к этому мобильному, на который было прислано сообщение, не привязана ни одна из моих банковских карт.

Видимо, разводилы производят рассылку на авось. Вдруг, кто-то клюнет и перезвонит. И если мошенники в первый раз не выпытают необходимую информацию, будьте уверены, что возьмут ваш телефончик на заметку и время от времени будут на него позванивать.

Помните историю с моим тестем? Отец жены оказался не так то прост. Он внес номер в контакты телефона и подписал «Мошенники». И что вы думаете? Спустя месяц они звонили снова!

Но продолжу свою историю. Во второй раз мне снова посчастливилось не попасть на удочку злодеев. Зато я узнал, как мошенники снимают деньги с банковской карты через мобильный банк.

Дело было так. Мне позвонили и также представились работниками службы безопасности. Мне стало любопытно, и я поддержал диалог. Суть разговора свелась к тому, что для обеспечения защиты приложения мобильного банкинга мне требуется установить на смартфон специальную программу. Чтобы скачать ее, мне прислали ссылку в смс.

Каково же было мое удивление, когда оказалось, что это TeamViewer!

Если вы не знаете, Тимвивер – это программа для удаленного доступа к компьютеру, смартфону и тому подобным гаджетам.

Стоит установить ее, а затем дать пароль для подключения к своему устройству – и злодей в километрах от вас сможет делать с вашим смартфоном все что угодно. И деньги с карты списывать, и кредиткой пользоваться через мобильный банкинг, и бабушке в Австралию звонить.

Я распознал обман. Но многие не слышали о таком подвохе. Скачивают программу и предоставляют злодеям доступ к своему мобильному устройству, а также приложению онлайн банкинга. Поэтому рассмотрим, что делать если мошенники сняли деньги с банковской карты через онлайн банк.

Мошенники сняли деньги с карты: как вернуть деньги

Если все-таки вы попались на удочку и мошенники сняли деньги с карты как вернуть потерянные средства? Шансы на это есть, хотя они и чрезвычайно малы.

Итак, для начала разберем, куда обращаться если мошенники сняли деньги с банковской карты. Действовать следует по такому алгоритму:

  1. Незамедлительно позвонить в банк и сообщить о хищении, а также потребовать заблокировать карту.
  2. Обратиться с письменным заявлением в банк-эмитент о несогласии с совершаемой операцией. Важно делать два экземпляра с отметкой банка, чтобы одно оставить у себя для подтверждения в суде.
  3. Подать в правоохранительные органы заявление о хищении.

Однако это не гарантирует, что вы вернете свои сбережения. Рассмотрим пример, возвращает ли Сбербанк деньги украденные мошенниками с карты.

Защищать права владельцев средств на карточном счете должен Федеральный закон N 161-фз «О национальной платежной системе». В частности, в ст. 9. п.4 говорится о том, что в обязанности банка входит:

«информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления».

Это обычно происходит в момент совершения операции или на следующий день. В качестве уведомления может служить:

  • сообщение смс;
  • рассылка на электронный ящик;
  • письмо в интернет-банке.

В обязанность клиента банка входит незамедлительно сообщать в банк в случае использования карточки без согласия держателя. Это необходимо сделать в течение суток с момента получения уведомления о списании средств мошенниками (Ст.9, п.11 Закона «О национальной платежной системе»).

По закону банк обязан возместить суммы несанкционированных операций с банковской карты в следующих случаях:

  • если банк не направлял уведомлений об операциях;
  • когда банк все-таки уведомил клиента, и он вовремя подал заявление о несогласии (Ст.9, п.12 Закона «О национальной платежной системе»).

Срок рассмотрения претензии клиента к банку – до 30 дней. При положительном решении денежные средства будут возвращены на счет банковской карты. Но при отрицательном – вам должны предоставить мотивированный отказ.

В каких же случаях финансы не возвращают? Причин может быть несколько.

Например, если у банка получилось доказать, что причиной проведения несанкционированных операций стало нарушение использования клиентом порядка использования электронного средства платежа.

Эти правила должны быть опубликованы на официальном сайте банка. А в них нередко значится, что сообщать секретную информацию третьим лицам нельзя.

Другой мотив для отказа – это подозрение, что аферистом является сам пострадавший. Бывают случаи, когда мошенники переводят деньги на карту, а потом возвращают через банк. И возникает ситуация, когда приходится доказывать, что ты не верблюд.

Когда мошенники сняли деньги с банковской карты, судебная практика говорит о том, что не всегда удается восстановить справедливость. Потому что пострадавшему лицу в таком деле очень сложно доказать свою правоту в суде.

Случаи возмещения Сбербанком украденных аферистами средств есть. Но их не так много.

Поэтому если потеря невелика, следует взвесить, прежде чем обращаться в суд, стоит ли тратиться на услуги адвоката и судебные издержки, если решение будет принято не в вашу пользу.

Теперь вы знаете, что делать, если мошенники сняли деньги с карты. Но, надеюсь, наш опыт, предостережения и советы уберегут вас от такой неприятности как обман аферистов. И вам не придется решать непростую задачу как вернуть деньги.

Источник: https://kak-popolnit.ru/moshenniki-snyali-dengi-s-karty/

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: