Как можно законно бороться с беспределом банков?

Содержание
  1. Как избавиться от кредитов на законных основаниях
  2. Как законно избавиться от кредитов?
  3. Продажа залогового имущества
  4. Отсрочка платежа
  5. Обращение к поручителям
  6. Другие способы
  7. Решение вопросов через суд?
  8. Проблемные кредитные карты
  9. Как избавиться от ипотечного кредита?
  10. К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?
  11. Лайфхак: как бороться с беспределом в сфере финансовых услуг
  12. На кого можно пожаловаться в Банк России?
  13. По каким вопросам следует обращаться в другие организации
  14. Как быть с неправильной продажей
  15. Как обманывают банки и способы борьбы с этим законными методами
  16. Непогашенная карта
  17. Непогашенный кредит
  18. Беспроцентный кредит в магазине
  19. Подключение дополнительных услуг
  20. Разрешенный овердрафт
  21. Льготный период по кредитке
  22. Заключение
  23. Как можно наказать банк за постоянные раздражающие звонки
  24. В каких случаях могут звонить из банка
  25. Что делать, если гражданин не имеет кредитной задолженности
  26. Что делать, если у гражданина есть кредитная задолженность

Как избавиться от кредитов на законных основаниях

Как можно законно бороться с беспределом банков?

Желая улучшить качество собственной жизнью, люди стараются покупать квартиры, машины, технику и другие предметы обихода.

Из-за скромности бюджета многие находят выход для решения своих финансовых трудностей в оформлении кредитов и ипотек. Однако, нередки случаи, когда случаются форс-мажорные обстоятельства, загоняющие людей в еще большие долги.

Как выбраться из долговой ямы и избавиться от кредитных обязательств можно узнать в этой статье.

  1. Как законно избавиться от кредитов?
  2. Реструктуризация долга и рефинансирование
  3. Продажа залогового имущества
  4. Отсрочка платежа
  5. Обращение к поручителям
  6. Признание себя банкротом через суд
  7. Другие способы
  8. Решение вопросов через суд?
  9. Проблемные кредитные карты
  10. Как избавиться от просроченного кредита?
  11. Как избавиться от ипотечного кредита?
  12. К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как законно избавиться от кредитов?

Если в вашей жизни наступила черная полоса, вы потеряли работу, или ухудшилось здоровье, что не позволяет вам зарабатывать деньги в достаточном количестве для жизни, а в придачу к этому вы обременены кредитными обязательствами, это, конечно, повод начинать переживать.

Однако, даже в самой сложной ситуации всегда можно найти выход. Так, с кредиторами можно попробовать договориться, или вовсе избавиться от задолженностей законным способом, если этому способствуют сложившиеся в вашей жизни обстоятельства. Главное, не впадать панику.

Существует как минимум пять способов бороться с нависшей задолженностью.

Один из самых простых способов уменьшить кредитную нагрузку — попробовать договориться с банком о реструктуризации долга или выбрать другой банк для рефинансирования старой задолженности.

В первом случае вы можете попросить банк о пересмотре сроков кредитования, и соответственно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Второй способ подойдет если на первый способ банк-кредитор не соглашается.

Тогда вы можете обратиться в другой банк, и перекредитовать старую задолженность, но уже под меньшие проценты и на более длительный срок.

Конечно, такой способ избавиться от слишком больших платежей весьма практичен, если нет желания ходить по судам, из-за исковых заявлений от банка за невыполнение своих обязательств. Но это не избавит вас от обязательств в целом, просто поможет немного сократить ежемесячные расходы. Но вот если денег нет совсем, тогда лучше от такого способа отказаться.

Продажа залогового имущества

Второй способ более надежный, но и менее приятный для заемщика. Для погашения имеющейся задолженности нужно продать имущество, оставленное под залог. Реализовать его можно как через банк, так и самостоятельно. Важно понимать то, что если вопросом продажи будет заниматься банк, то вы однозначно потеряете 10-15% от стоимости залога.

Все дело в том, что банк, в стремлении как можно быстрее вернуть собственные деньги, серьезно скинет на цене вашего имущества и продаст его значительно дешевле рыночной стоимости. Если же вы не хотите ничего терять, то этим вопросом вам нужно будет заняться самостоятельно.

А вот если денег и тогда не хватит, тогда оставшуюся сумму можно либо попытаться заморозить на какой-то срок, или просить реструктуризацию.

Отсрочка платежа

Этот способ скорее подойдет тем, у кого кратковременные трудности. Если вы уверенны, что ваша финансовая состоятельность восстановится быстро (через 1-2 месяца), то вы законно можете попросить у банка отсрочку платежа или “кредитные каникулы”.

По сути, банк при этом совершенно ничем не рискует. Установленные вам ранее проценты останутся не тронутыми, поэтому банк может позволить себе немного подождать ваши следующие выплаты.

Однако, в большинстве случаев, услуга отсрочки платежа является платной, хотя и составляет не так уж и много.

Обращение к поручителям

Если найти денег самостоятельно совсем нет никаких возможностей, можно попробовать обратиться к поручителю. Чаще всего ими выступают родственники или близкие друзья.

Конечно, перекладывать свою ответственность на чужие плечи не самая хорошая идея, но это реальный способ справится со сложившейся ситуацией.

Другой момент, вы всегда сможете договориться с поручителем о возврате ему денег за понесенные нежданные расходы.

Пятый способ тоже действенен, особенно он актуален для тех кто действительно оказался на мели. Признание себя банкротом дело весьма проблематичное, хоть и дает некоторые преимущества.

Если взять за пример семью, у которой нечего забрать, кроме личных вещей, недорогой техники и взятой в кредит квартиры, то скорее всего, они выйдут из проблем без потерь. Государство не лишает людей единственной жилплощади. В таком случае долг может быть списан, если реальной возможности гасить долги не предвидится.

А вот если у вас есть другое имущество, много ценностей и дорогих вещей, то для начала приставами будет реализовано ваше имущество, которое подлежит изъятию, а если у вас еще есть и стабильный доход, имеющий размер больше прожиточного минимума, то вам будет предложена схема погашения (реструктуризации) оставшейся задолженности.

Важно понимать, что это имеет и негативные последствия: после банкротства в течение 5 лет вы не сможете оформлять новые займы, занимать хорошие должности и вести собственный бизнес. Да и повторно назвать себя банкротом тоже не удастся раньше чем через 5 лет.

Другие способы

Если приведенные способы решения проблем связаны с внешними факторами (обращение в банк, помощь поручителя, продажа имущества), то никто не отменял собственные изменения. Существует как минимум 2 способа скорейшего избавления от кредитов:

  1. Пересмотр собственных расходов — так минимизируя собственные траты на приобретение не особо важных покупок, мы можем сэкономить до 20% нашего ежемесячного бюджета. Согласитесь, неплохая экономия и способ быстрее справиться с долгами;
  2. Поиск дополнительных способов заработка. А ведь почему бы и нет? Не стоит относиться к этой мере как к чему-то постоянному. Вам придется всего несколько месяцев поработать немного больше, и вы скорее сможете вздохнуть с облегчением, избавившись от тягостей кредита.

Решение вопросов через суд?

Чаще всего, когда дело доходит до суда, по инициативе кредиторов, у должника все же остается шанс выбраться из проблем без серьезных потерь.

Если изначально договориться с банком не удалось, то через суд, чаще всего, такие договоренности единственное решение сложившейся ситуации.

Суд обяжет банк установить для ответчика более лояльные сроки для погашения кредита, а также по инициативе самого заемщика может поспособствовать отмене штрафов и накопленных процентных задолженностей, и обязать его выплачивать только тело кредитного долга.

Проблемные кредитные карты

Важное правило каждого успешного человека — не тратить больше чем зарабатываешь. Как, казалось бы, это можно применить к кредиткам? Да самым непосредственным образом.

Кредитки, это омут, который затягивает всех нерадивых плательщиков в долговую яму, позволяя делать покупки в долг, предварительно зная что есть беспроцентный период. Однако, большая часть держателей карт все же попадает в западню кредитных учреждений, обрастая долгами.

Самый лучший выход — как можно быстрее закрыть долг и постараться закрыть карту, расторгнув договор с банком, и жить только на собственные доходы.

Когда возможности платить по кредиту нет, и начинают копиться долги, банк мгновенно начинает дописывать в сумму долга дополнительные штрафы. Мало того что у вас нет денег платить основную задолженность, так к ней прирастает как снежный ком новая. Конечно, решить дело можно через суд, но это дополнительные проблемы.

Существует один действенный способ, о котором далеко не все знают. Банки в обязательном порядке устанавливают определенный процент невозврата собственных денег.

Перекрыть его они могут за счет других плательщиков и больших процентов. Существуют сроки исковой давности, и если по каким-то причинам вы не можете выплатить долги, то по истечении 3 лет они автоматически спишутся.

Но банк не будет ждать три года, и захочет перепродать ваш долг коллекторам.

Так вот решение кроется в том, чтоб перекупить свой долг раньше чем это сделают коллекторы. Чаще всего, банк продает такие долги под 10-15% от общей суммы, так сказать “вернуть хоть что-то”. Сделать это самостоятельно вы не сможете, а вот через третье лицо — это вам вполне удастся. А потом на основании статьи 382 ГК, перекупщик долга его вам просто простит.

Как избавиться от ипотечного кредита?

В случае с ипотечными долгами, дело обстоит сложнее. Никто не простит вам долг за квартиру, и не подействует правило банкротства о “не лишении единственного жилья”. Для избавления от ипотеки существует всего 2 способа:

  • продать залоговое имущество и погасить долг, так можно даже попробовать вернуть часть денег, потраченных на кредит;
  • сдать жилье в аренду и выплачивать долг с заработанных денег, но если вам самим жить негде, то это совсем не вариант.

К кому обращаться за помощью, чтобы избавиться от кредитов?

Как бы ни сложились ваши обстоятельства, вы должны понимать, что образовавшийся долг, или непредвиденный случай — это только ваши проблемы. Вы осознанно брали кредит и должны понимать свою ответственность за принятое решение.

Но никто не застрахован от проблем, и их все же нужно решать, а не пытаться от них бежать. Так, у попавшего в сложную ситуацию заемщика, всегда есть возможность сначала обратиться к друзьям и родственникам за помощью, а если это не помогает решить проблему, то прибегнуть к помощи третьей стороны.

Сейчас существует множество финансовых организаций, помогающих решать сложные проблемы с кредитными задолженностями.

Грамотные финансисты смогут не только дать квалифицированный совет, но и помогу тщательно спланировать возможные варианты решения проблемы, и даже помочь выплатить долги.

Конечно, они делают это не на безвозмездной основе, поэтому придется заплатить и им. Однако в некоторых случаях — это единственный способ не “утонуть” в долгах окончательно.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-izbavitsja-ot-kreditov-na-zakonnykh-osnovanijakh/

Лайфхак: как бороться с беспределом в сфере финансовых услуг

Как можно законно бороться с беспределом банков?

Потребители, они же покупатели, в большинстве своем люди достаточно требовательные. Они далеко не всегда довольны приобретенными товарами или услугами. И порой даже жалуются на тех, кто продал им товары и услуги ненадлежащего качества.

Часто их претензии совершенно справедливы. Например, в магазине покупателя могут обсчитать, обвесить, отпустить ему негодные продукты или бракованный промышленный товар.

Наконец, ему могут просто нахамить — это, конечно, случается реже, чем лет 20−30 назад, но все же случается.

Все это в полной мере относится и к финансовым услугам. Кого-то «достают», буквально терроризируют, коллекторские агентства, у других проблемы в общении со страховыми компаниями, третьи сталкиваются с непрофессионализмом банковских работников или страховщиков, их оскорбительным высокомерием либо откровенным хамством.

Даже когда финансовый рынок стабилен, у клиентов банков, микрофинансовых и страховых организаций, ломбардов и пр. достаточно поводов обращаться в различные государственные ведомства или общественные организации с жалобами на тех, кто оказывает им финансовые услуги.

А уж когда финансовое «море» штормит, количество претензий от потребителей этих самых услуг в адрес участников рынка резко возрастает. А кому люди жалуются? Правильно — тому, кто им известен, чье имя на слуху.

«Раз услуги финансовые, то и жаловаться надо в банк банков, то есть в Банк России», — такова логика большинства.

Когда у нас возникает проблема с получением определенной финансовой услуги, очень важно знать, в какое именно ведомство или организацию следует обращаться в данном конкретном случае.

Не стоит уподобляться герою известного анекдота, ползающему ночью под уличным фонарем в поисках кошелька, выроненного совсем в другом месте, и объясняющему свои действия так: «А здесь светлее». Возможно, когда рассветет, он отправится туда, где потерял деньги. Но будет поздно — кошелек успеет найти кто-то другой. Очень важен фактор времени.

Если вы точно знаете, куда именно необходимо направить срочный вопрос или жалобу, у вас гораздо больше шансов своевременно получить ответы на животрепещущие вопросы, защитить свои права.

На кого можно пожаловаться в Банк России?

Банк России — мегарегулятор финансового рынка. Он — в соответствии со своим статусом и законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» — рассматривает жалобы и обращения в отношении различных участников этого рынка — поднадзорных организаций.

А к таковым относятся банки, страховые компании, микрофинансовые организации, ломбарды, кредитно-потребительские кооперативы, паевые инвестиционные фонды, негосударственные пенсионные фонды, жилищные накопительные кооперативы, бюро кредитных историй, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, — пояснил «Ридусу» первый заместитель начальника ГУ Банка России по ЦФО Ильшат Янгиров. — Разумеется, ЦБ рассматривает и обращения, касающиеся своей сферы деятельности.

По статистике нескольких последних месяцев, большое количество обращений, поступающих в Банк России, посвящено оформлению полисов ОСАГО. Проблемы во взаимоотношениях клиентов со страховыми компаниями давно уже стали притчей во языцех. В особенности, когда дело касается выплат страховых сумм по договорам ОСАГО.

Если клиент уверен в том, что действия страховой компании противоречат требованиям законодательства, ему следует обратиться с жалобой в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России. Сделать это можно через сайт Центробанка. Не повредит также письменное обращение с жалобой в Российский союз автостраховщиков (РСА) на официальный сайт союза.

О каких нарушениях идет речь? Ну, например, страховщик навязывает клиенту дополнительные услуги, совершенно тому не нужные. Или отказывается заключать с ним договор ОСАГО под каким-нибудь нелепым предлогом. Или при приобретении полиса ОСАГО клиенту неправильно посчитан коэффициент бонус-малус.

Первое место в объеме жалоб на кредитные организации, поступивших в Банк России, занимают обращения, касающиеся погашения кредитов, включая отказ от реструктуризации и рефинансирования. Намного реже, чем раньше, жалуются на микрофинансовые организации (МФО).

Проблемы с кредитными организациями знакомы многим гражданам России не понаслышке. А в каких ситуациях будет уместным обращение клиента коммерческого банка в ЦБ? Основания для направления жалобы регулятору разнообразны. Это может быть нарушение кредитором банковской тайны, нарушение условий открытия счетов и вкладов, неправомерный отказ в выдаче банковской карты, наконец, недобросовестное поведение банковского персонала, — рассказывает Ильшат Янгиров.

Если кредитная организация лишилась лицензии, она должна, прекратив финансовые отношения с клиентами, передать свои полномочия преемнику, назначенному Центробанком. При отказе этой организации погасить долг по кредиту или закрыть расчетный счет ее клиенты имеют полное право обратиться в Банк России.

Больше всего нарушений фиксируется в секторе банковских карт — они есть практически у всех, ими пользуются уже чаще, чем наличными деньгами. В Центробанк можно направлять жалобу в том случае, если на карту не зачислили деньги или сняли со счета незаконную комиссию.

Прерогатива Банка России — рассмотрение обращений, речь в которых идет о прямом нарушении законодательства и инструкций регулятора. Так, выдав заемщику кредитный договор, в тексте которого не указана эффективная ставка по кредиту, кредитная организация нарушает ФЗ № 395−1 «О банках и банковской деятельности», — говорит Янгиров.

Обращение в Банк России с жалобой на микрофинансовую организацию оправданно в случае взимания комиссий, не прописанных в документе, или необоснованных требований досрочного погашения.

Жалобу в ЦБ можно отправить в виде электронного обращения на официальном сайте регулятора в разделе «Интернет-приемная Банка России». К обращению следует прикрепить файлы с необходимой информацией. Можно направить письменное обращение по адресу или телефону, которые можно найти на все том же интернет-сайте Центробанка.

По каким вопросам следует обращаться в другие организации

Бывает, что человеку в магазине или через интернет продали некачественный товар и отказываются возвращать уплаченные за него деньги. В этом случае, некоторые пострадавшие обращаются в ЦБ с просьбой выступить арбитром в споре. Между тем, подобные проблемы абсолютно вне компетенции Банка России.

Он, конечно же, регулятор, но отнюдь не во всех сферах экономической жизни. Надзор за соблюдением законов в сфере защиты прав потребителей осуществляет Роспотребнадзор (Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека).

Помните: если проблему с приобретенным товаром или услугой не удалось решить непосредственно с торговой точкой или сетью, добро пожаловать жаловаться в Роспотребнадзор. Туда можно позвонить или написать.

А если вы живете в Москве, можно отправиться прямиком в Общественную приемную Роспотребнадзора.

Теперь о проблемах заемщиков с обслуживанием кредитов. Некоторые должники предпочитают не решать свои проблемы самостоятельно, а переложить их на кого-то другого.

тут следует помнить, что договор потребительского кредита или займа — это сфера гражданско-правовых отношений, и третья сторона не имеет права вмешиваться во взаимоотношения договаривающихся сторон без решения суда. Центробанк по закону не может принимать решения по имущественным требованиям граждан.

У должника два варианта: либо договариваться с кредитором об увеличении срока кредитования, списании части пеней и штрафов, либо — в случае неудачи — обращаться в суд, который определит порядок погашения задолженности, — говорит эксперт. К слову, в большинстве случаев суд принимает сторону клиента, а не кредитора.

Да и самому кредитору выгоднее договориться на приемлемых условиях, чтобы заемщик погашал кредит. При этом принятие решения о рефинансирования кредита или реструктуризации задолженности — всего лишь право кредитора, а не его обязанность.

По статистике, имущественные споры являются предметом подавляющего большинства судебных разбирательств.

Есть альтернативный суду способ урегулирования споров при содействии независимого посредника — медиация. Но за 8 с лишним лет своего существования в России она не смогла эффективно заменить суд.

В итоге суды чрезвычайно перегружены. Только по ОСАГО в 2017 году в суды поступило более 390 тысяч исков.

В сентябре 2018 года вступил в силу закон № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», благодаря которому имущественные споры будут разрешаться намного более эффективно.

В соответствии с этим законом формируется институт финансовых уполномоченных (омбудсменов) — должностных лиц, наделенных правом по досудебному разрешению споров.

Они будут рассматривать исключительно имущественные споры граждан с финансовыми организациями, при этом размер требований в рамках одного спора не должен превышать 0,5 млн рублей (исключение — ОСАГО, где споры рассматриваются вне зависимости от суммы).

Подать обращение финансовому уполномоченному можно в электронном виде на сайте, через портал госуслуг, а также через МФЦ. Обращения граждан рассматриваются бесплатно, в отличие от обращений посредников-юристов. В случае неисполнения финансовой организацией решения омбудсмена ей выдается удостоверение, которое является исполнительным документом.

Реестр финансовых организаций, сотрудничающих с финансовым уполномоченным, будет вести Банк России. Не включенные в реестр потеряют право на работу с физическими лицами.

Обязанность исполнять решение финансового уполномоченного для разных секторов рынка вводится не одномоментно, а поэтапно.

В 2019 году в сферу полномочий финансового омбудсмена войдут страховые компании (первыми — страховщики ОСАГО), в 2020 году — МФО, в 2021 году — банки, КПК, ломбарды и НПФ.

Государственные программы и инициативы, призванные повысить доступность и качество жилья для граждан страны, реализуются Единым институтом развития в жилищной сфере ДОМ. РФ. Эта организация является оператором программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Обратиться можно на официальный сайт организации — дом.рф.

Существует и еще один способ разрешения сложной финансовой ситуации, в которой может оказаться физическое лицо — это банкротство. Заемщик-должник имеет право подать в суд заявление о признании себя банкротом.

Суд в данном случае назначает арбитражного управляющего, который занимается урегулированием дел с кредиторами, в том числе за счет продажи имущества. После объявления банкротом с заемщика списываются все долги.

Но запустить процедуру собственного банкротства может лишь тот, чей долг не менее полумиллиона рублей и просрочка по их оплате превышает три месяца.

До сих пор довольно много жалоб поступает в ЦБ от должников-неплательщиков, головной болью которых является общение с коллекторскими агентствами. Известно, что банки могут продавать проблемные долги третьим лицам, включая коллекторские агентства.

Последние появились в России 15 лет назад, однако их деятельность по непонятным причинам долгое время совершенно не контролировалась законом. «Взыскатели» задолженностей этим активно пользовались, действуя главным образом вне рамок правового поля. Должники сталкивались и с угрозами, и с порчей имущества, и того хуже.

В июле 2016 г. для коллекторов, наконец, были установлены границы.

Был принят Федеральный закон № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в котором подробно расписано, какие методы разрешены агентствам для взыскания долгов.

Тем не менее, проблема взаимоотношения должников и коллекторов еще далека от окончательного разрешения. Коллекторские агентства неподнадзорны Банку России.

С обращением по поводу действий коллекторов, направленных на возврат задолженности, должнику следует обратиться в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) — в том случае если компания является ее участником.

Если же коллекторы, по мнению заемщика, «перешли черту», то есть в их действиях есть признаки уголовно наказуемого деяния, ему следует обращаться в полицию.

Как быть с неправильной продажей

В 2018 году потребители финансовых услуг жаловались в ЦБ чаще, чем в 2017‑м, и существенную долю претензий составляют обращения по поводу мисселинга, то есть намеренного искажения информации при продаже той или иной услуги или продукта. Среди жалоб на мисселинг на первом месте с большим отрывом идет навязывание клиентам полисов инвестиционного страхования жизни (ИСЖ), чаще всего под видом вкладов с повышенной ставкой. 

Эти продажи происходят обычно в банках, где клиенты даже не подозревают, что вместо договора с банком, 100-процентных гарантий по сумме до 1,4 млн рублей и минимальных рисков приобрели не самый простой финансовый инструмент, который к тому же не гарантирован Агентством по страхованию вкладов, — говорит Ильшат Ягиров. —  Кроме того, ИСЖ обладает, скажем так, не самыми приятными для клиента особенностями при досрочной выплате. Но, расписывая все преимущества продукта, продавец ничего не говорит обо всех этих «подводных камнях». Универсальный совет, который можно дать в этой ситуации — всегда читайте договор, который подписывайте. Ни в коем случае нельзя идти на поводу, когда вам говорят, «не обращать внимание на формальности» в договоре.

Для борьбы с недобросовестными действиями продавцов Банк России рекомендует банкам применять при продажах финансовых продуктов и услуг скрипты, типовые сценарии, обеспечивающие получение потребителем полной информации обо всех существенных фактах и рисках. Разрабатывать и утверждать скрипты должны будут саморегулируемые организации (СРО), которые, по всей видимости, будут организованы в ближайшей перспективе.

Кроме того, ЦБ рекомендует увеличить «период охлаждения», в течение которого клиент может отказаться от приобретенного продукта и вернуть свои деньги. Сейчас его продолжительность — 14 календарных дней, что, на взгляд регулятора, недостаточно.

Что еще намерен предпринять Банк России для борьбы с мисселингом? С января 2019 года он будет осуществлять проверки поднадзорных организаций с использованием тайных покупателей.

Стараться не допускать нарушения и предупреждать их — метод более эффективный, чем наказание. Регулятор получил право проводить контрольные закупки. В роли тайных покупателей будут выступать сотрудники ЦБ.

Внимание проверяющих будет сосредоточено в первую очередь на банках, навязывающих ИСЖ.

Источник: https://www.ridus.ru/news/290246

Как обманывают банки и способы борьбы с этим законными методами

Как можно законно бороться с беспределом банков?

Здравствуйте, друзья!

Наверное, не осталось ни одного человека в нашей стране, который бы не пользовался каким-нибудь банковским продуктом. Это могут быть дебетовая или кредитная карты, вклады, кредиты и многое другое.

За последнее время я написала множество статей на банковскую и финансовую тематику. И назрела статья о проблеме, с которой сталкиваются все больше и больше клиентов. Сегодня разбираем, как обманывают банки и как с этим явлением бороться.

К сожалению, все рассмотренные в статье случаи нельзя в полном смысле этого слова назвать обманом или разводом. Банки наказывают нас рублем за невнимательность, излишнюю торопливость и финансовую безграмотность. Поэтому в наших силах сломить сложившийся стереотип, что банки – это сплошные обманщики, которые только наживаются на простых людях.

Мы давно уже живем в стране с рыночной экономикой, а банк – это коммерческая организация. Он зарабатывает деньги, в том числе и на некомпетентности клиентов. Так почему мы позволяем это делать?

Начинаем разбирать основные моменты, на которые следует обращать внимание, когда вы приобретаете какой-то банковский продукт. Уверяю вас, что в этом случае знание – сила, которая не даст ввести в заблуждение или обмануть.

Непогашенная карта

Посчитайте, сколько банковских карт у вас на руках и сколькими вы реально пользуетесь. Точно все нашли? Не забыли посмотреть в ящиках, в папках с документами, в кошельках? Дело в том, что, если вы имеете карту, которой не пользуетесь и не собираетесь пользоваться, то ее срочно надо закрыть. Как это сделать?

Позвоните, а лучше всего придите в офис банка, выдавшего карту, дебетовую или кредитную. Заявите, что хотите ее аннулировать. Потребуется написать заявление и при необходимости вернуть карту банку.

Обязательно запросите подтверждение, что за вами не числятся непогашенные долги. Они могут возникнуть, если карта с годовым обслуживанием. Банк регулярно снимает деньги за эту услугу, а вы постепенно уходите в минус по овердрафту.

Овердрафт – это предоставление банком денег в долг, если на вашей карте не хватает собственных. Причем различают разрешенный и неразрешенный овердрафт. Про разрешенный мы поговорим подробнее чуть ниже. А технический или неразрешенный овердрафт вообще может наступить без вашего ведома, если такие условия прописаны в договоре на обслуживание карты.

Еще раз, как работает технический овердрафт? На вашей карте, которой вы уже давно не пользуетесь, 0 руб. Ежегодно банк списывает деньги за годовое обслуживание за счет овердрафта. Вы обязаны его погашать, потому что это по сути краткосрочный кредит. Но вы не знаете о списании и не вносите платежи в погашение долга. Вам начинают начислять штрафы и проценты со всеми вытекающими последствиями.

Как обезопасить себя от такой ситуации? Погасить все накопившиеся долги по неиспользуемой карте и аннулировать ее через банк. Или постоянно мониторить движения по счету, к которому привязана карта, чтобы вовремя заметить списанные суммы.

Непогашенный кредит

Вы взяли в банке кредит и добросовестно его погашаете каждый месяц. Наконец, настала долгожданная дата, вы внесли последний платеж. Кредит погашен полностью, вы выдохнули и благополучно забыли об этом через пару месяцев.

Вполне жизненная ситуация, когда через год или раньше вам начинают поступать звонки или СМС из банка с требованием погасить задолженность. Иногда по вашей вине, иногда по вине банка остается непогашенной какая-то незначительная сумма. Вместе с начисленными процентами, штрафами и пенями за несколько месяцев она может вырасти в приличный долг.

Особое внимание обратите на этот момент, если вы досрочно погашаете долг. Вам нужно запросить в банке остаток долга. Сотрудник вполне может ошибиться на пару десятков или сотен рублей, которые потом превратятся в тысячи.

Что делать, чтобы не остаться вечным должником банка и не испортить свою кредитную историю? После того как вы погасили кредит, обязательно оформите в банке справку об отсутствии задолженности.

Беспроцентный кредит в магазине

Абсолютно неправильно его называют рассрочкой. Это два разных продукта: кредит и рассрочка. И слово “беспроцентный” всего лишь маркетинговый ход, чтобы зацепить клиента. Если еще не читали про рассрочку в торговых сетях с участием банков, то коротко напомню, о чем речь.

Вы видите в магазине заманчивое предложение, в котором предлагаются товары в рассрочку без переплаты и первоначального взноса на 24 месяца. Как устоять против такой акции? Есть одно НО. Если при обращении к продавцу, он отправляет вас к представителю банка, то речь идет уже не о рассрочке, а о кредите.

Вы оформляете кредитный договор, в котором, в том числе, прописываются и проценты. Но здесь хочу успокоить, сумма процентов – это скидка, которую продавец дает банку на стоимость товара. Вам он ее не даст. Получается, что для покупателя цена действительно останется как на ценнике, а вот банк заработает на этой скидке прибыль.

Вроде бы клиент ничего не теряет. Товар в магазине стоит 20 000 руб. В течение 24 месяцев, например, вы и погашаете только 20 000 руб. Это, если вы внимательно прочитаете договор, и там не будет никаких скрытых комиссий. Поэтому до подписания изучите все условия: например, страховка, платное СМС-информирование и др.

Мой единственный в жизни кредит – это на покупку телефона. Торговая сеть DNS объявила о рассрочке. Я решила взять более современную модель. Кредитором оказался Почта Банк.

При оформлении договора мне составили график платежей, который я посмотрела до подписания. Сумма к погашению значилась больше, чем стоимость телефона. Оказывается туда включили страховку. Я отказалась от нее. Представитель банка уверяла, что тогда кредит не одобрят. В таком случае я стала прощаться. Видя, что клиент уходит, мне выдали кредит безо всякой страховки и прочих переплат.

Подключение дополнительных услуг

Как раз в продолжение предыдущей темы, поговорим еще раз о дополнительных услугах. Они, как правило, сразу включены в договор. И сотрудник банка не всегда вам об этом расскажет. Поэтому, если вы не читаете документы, тогда платите все, что вам подключат автоматически.

Самой распространенной услугой является страхование. Об этом я много писала и не только я. Если этот вопрос уже знаком вам, то просто перейдите к следующему разделу. Если нет, то давайте кратко обозначим основные моменты, которые должен знать каждый заемщик:

  1. С кредитами в одной связке часто идут страховки (жизни и потери трудоспособности, потери работы и т. д.)
  2. По ипотеке страхование имущества, передаваемого под залог, обязательно по закону.
  3. От всех других видов страховки можно отказаться до и после подписания договора (в течение 14 дней).
  4. Банки имеют право увеличивать ставку по кредиту, снижать одобренную сумму кредита без объяснения причин. Но одной из них может стать отказ от страховки, только вы об этом не узнаете. Некоторые банки сразу устанавливают пониженные ставки, если берете страховку, и повышенную, если нет.
  5. Отдельный случай – коллективная страховка. Ее практикуют некоторые банки (например, ВТБ, Почта Банк). От этой страховки отказаться после подписания кредитного договора нельзя.
  6. Прежде чем отказываться от страховки, особенно при кредите на длительный срок, оцените свои возможности по его своевременному погашению. Может, как раз она станет вашей палочкой-выручалочкой, если что-то случится.

Еще одной популярной услугой является СМС-информирование обо всех операциях по счету. Тоже советую подумать над этим вопросом, прежде чем отказываться.

Если вы часто пользуетесь кредитной или дебетовой картой, то такая услуга не будет лишней. Она позволит моментально среагировать на действия мошенников или техническую ошибку банка.

Вы, конечно, можете каждый день мониторить ситуацию с картами в онлайн-банке. Но вы, действительно, так делаете?

И еще один совет. Зайдите на финансовые порталы, такие как Банки.ру. Почитайте отзывы заемщиков и пользователей карт. Что они пишут? Там вы найдете много нюансов, о которых должны знать все пользователи банковских продуктов.

Разрешенный овердрафт

Чуть выше в статье я говорила о техническом или неразрешенном овердрафте. Но есть еще и разрешенный. Он подключается только с согласия клиента. Означает то же самое, что и технический. Если на банковской карте не хватает собственных денег, то банк даст вам в долг. Если до определенной даты вы его не погасите, начинается начисление процентов.

Часто такая услуга тоже включена автоматически в договор, а заемщик даже не подозревает об этом (потому что не читает документы). На карте есть деньги, вы их тратите. Может наступить момент, когда вы потеряете контроль и не узнаете, что расплачиваетесь в магазине уже чужими деньгами. Отсюда долги, проценты и т. д.

Если овердрафт вам не нужен, так откажитесь от него при подписании документов. Никто и ничто не может помешать вам это сделать.

Льготный период по кредитке

У многих есть кредитные карты со льготным периодом погашения. Как правильно рассчитать этот период? Возможны 3 способа:

  1. С даты начала расчетного периода.
  2. С даты первой покупки.
  3. По каждой покупке в отдельности.

У разных банков свой способ расчета. При оформлении кредитной карты узнайте способ расчета льготного периода по вашей карте, чтобы не оказаться в долгах. Многие начинают считать его с первой покупки. Например, купили 28 июня, отсчитывают 50 (или 60, 100, 120) дней от этой даты, а потом удивляются, откуда возник долг.

Если ваш банк использует способ расчета с начала расчетного периода, значит вам надо посчитать, сколько осталось с момента покупки товара до его окончания. Например, расчетный период начинается 1 числа каждого месяца, а покупку сделали 10 числа. Значит до конца льготного периода уже осталось меньше времени.

Обратите внимание, что льготный период в большинстве банков (есть и исключения) не действует на такие операции, как:

  • снятие наличных,
  • безналичные переводы,
  • операции в казино и некоторые другие.

Заключение

Первое и главное правило, которое должен неукоснительно выполнять каждый пользователь банковских услуг – это внимательно читать договор. Такая простая процедура может оградить нас от многих неожиданностей и неприятностей. Помните, хорошие банковские работники еще и обязаны быть хорошими психологами. Их даже обучают специальным приемам удержания клиентов. Не поддавайтесь.

Второе, повышайте свою финансовую грамотность. Банки умело пользуются прорехами в законодательстве, чтобы дурить людей. Возьмите, к примеру, ту же самую коллективную страховку. Наша страна еще очень далека от развитого и контролируемого банковского сектора, который заинтересован в развитии производства в стране и повышении благосостояния ее граждан.

Куда обращаться, если банк вас обманывает? В Арбитражный суд, Банк России и правоохранительные органы. Желаю, чтобы вы никогда не воспользовались этим советом. А что для этого надо? Правильно, читать договор.

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-obmanyvayut-banki-ulovki-metody-borby.html

Как можно наказать банк за постоянные раздражающие звонки

Как можно законно бороться с беспределом банков?

Банковские учреждения и кредитные организации предлагают сегодня довольно большой спектр кредитных программ.

Клиент может оформить кредит наличными или потребительский займ на определенные цели. По данным статистики каждый второй гражданин РФ имеет кредитные обязательства перед каким-либо банком.

Но есть и те, которые категорически против кредитов. Несмотря на это, банковские учреждения упорно предлагают им свои услуги.

Давайте разберем ситуации, в которых банк имеет право звонить действующему или потенциальному клиенту.

В каких случаях могут звонить из банка

У сотрудников финансового учреждения установлены определенные планы: по привлечению клиентов, по борьбе с просроченной задолженностью. Поэтому они обзванивают физических и юридических лиц в двух случаях:

  • с целью предложит кредитные или депозитные продукты;
  • с целью выяснения, когда будет погашена просроченная задолженность по кредиту.

В последнем случае к звонкам от банка могут быть добавлены звонки и от коллекторских фирм. А их сотрудники никогда не соблюдают рамок приличия при общении.

Что сказано в законодательстве по поводу звонков из банков

Согласно ФЗ о потребительском кредитовании (статья 15) банковские учреждения и коллекторские фирмы могут тревожить клиента по вопросам погашения кредита посредством телефонных звонков только в рабочие дни и с 6.00 до 22.00. Ночью звонить запрещено.

В законодательстве не установлено максимальное количество звонков в сутки, которые могут поступать клиенту от банков и коллекторов.

На данный момент законопроект по поводу ограничения количества звонков вынесен на рассмотрение. Возможно, в ближайшем будущем все изменится.

Что делать, если гражданин не имеет кредитной задолженности

Бывают случаи, когда физическому лицу звонят постоянно и предлагают различные кредитные программы. Такие звонки достаточно навязчивы, так как при наборе телефонного номера потенциального клиента всегда используют автоматические программы. То есть, звонит робот. Ему нельзя объяснить, что гражданин не нуждается в услугах банка. Что делать в этом случае?

Необходимо выяснить, из какого банка поступают звонки. Затем связаться с менеджерами этого учреждения, написать заявление на отзыв персональных данных (в двух экземплярах). После принятия решения руководством банка звонки должны прекратиться.

Пример составленного заявления на отзыв персональных данных вы можете посмотреть ниже:

Обычно можно поступить ещё проще. Достаточно зайти и в разделе контактов найти какой-либо общий Email адрес банка: info@bankbank.ru.Далее на этот адрес написать обращение в произвольной форме с просьбой удалить ваш номер из банка. Как правило, вы получаете следующий ответ:

Благодарим за Ваше обращение и сожалеем о доставленных Вам неудобствах! Проверим указанную Вами информацию, и, в случае её подтверждения, Ваш номер телефона обязательно будет исключен из работы сотрудников Службы взыскания Банка.

Далее, как правило, в течение 2-3 дней любые звонки из данного банка будут прекращены.

Однако есть один нюанс. Физическое лицо могло и не давать согласия на обработку персональных данных.

В этом случае можно обратиться в судебные инстанции или прокуратуру. Написать заявление о незаконном использовании персональных данных.

Есть и другие ситуации. Например, гражданин при оформлении кредита указал телефонный номер своего знакомого или работодателя без его ведома. В случае просрочки банк может звонить и на него. Чтобы звонки прекратились, также нужно написать заявление, что номер указан без ведома его собственника.

Что делать, если у гражданина есть кредитная задолженность

В этом случае все просто. Звонки из банка и от коллекторов прекратятся тогда, когда кредит будет полностью погашен. Но такой вариант подходит не всем заемщикам. Многие в сложившейся экономической ситуации в стране испытывают финансовые трудности. Они погашают кредит по возможности.

Что делать? Явиться в банк. По возможности попросить отсрочку платежей на определенный период. Хочется отметить, что не всем клиентам банк идет на уступки.

Звонки от коллекторов продолжаются. Не стоит грубить им.

Если звонят и днем и ночью, можно обратиться в суд с целью взыскания морального ущерба. Для этого необходимо предоставить пакет документов: кредитный договор, распечатку детализации звонков, подтверждение факта того, что нужно возместить моральный ущерб.

Например, если пошатнулось здоровье – справку медучреждения. Будет нелишним записать телефонный разговор, ведь коллекторы и банковские сотрудники в большинстве случаев «не выбирают выражений» при общении с клиентами, у которых просроченная кредитная задолженность.

Поэтому лучше не ввязываться в конфликт. Попытаться решить все мирным путем. А если не получится, обратиться в соответствующие инстанции.

Кстати, в настоящее время не менее действенным способом является обращение с жалобой в Роскомнадзор. Бумажная волокита по сравнению с обращением в суд отсутствует, а влияние РКН в данный момент очень велико. Отправить жалобу можно по этой ссылке.

Спасибо за внимание!

Ну и конечно, как всегда, я буду Вам очень благодарен, если оцените мою статью (путём нажатия

Источник: https://zen.yandex.ru/media/bankstoday.net/kak-mojno-nakazat-bank-za-postoiannye-razdrajaiuscie-zvonki-5de7592e5ba2b500adf0abe5

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: