Как отозвать сведения из НБКИ?

Содержание
  1. Можно ли аннулировать свою КИ
  2. Как формируется досье заемщика?
  3. Причины ухудшения КИ
  4. Как узнать, что ваша кредитная история плохая
  5. Кто может помочь исправить отчет
  6. Негативные факторы для КИ и что делать
  7. Помогает ли смена паспорта
  8. Рубрика вопрос-ответ:
  9. Как очистить кредитную историю в общей базе – чего не знают заемщики
  10. Общая база для хранения кредитной истории – существует?
  11. Черный способ очистить кредитную историю
  12. Как удалить отчет по кредитной истории – открываем правду
  13. В каком случае можно аннулировать информацию в ки
  14. После истечения срока хранения кредитной истории
  15. По запросу в БКИ
  16. По решению суда
  17. Как почистить кредитную историю, чтобы она стала хорошей
  18. Как очистить кредитную историю в общей базе — законные способы и цена очистки КИ
  19. Способы улучшения кредитной истории
  20. Кредитная карта
  21. Депозит
  22. Рефинансирование или реструктуризация
  23. Микрокредит в банке
  24. Микрозайм в МФО
  25. Покупка товаров в рассрочку
  26. Как законно очистить или удалить кредитную историю
  27. Законные способы изменения кредитной истории
  28. Незаконные методы удаления кредитной истории
  29. Что нужно знать об этих способах
  30. Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить

Можно ли аннулировать свою КИ

Как отозвать сведения из НБКИ?

Если вы столкнулись с ситуацией, когда все банки отказывают вам в выдаче даже незначительной суммы кредита, это может означать только ¬одно — финансовое учреждение располагает информацией о несвоевременной или недобросовестной выплате вами займов в прошлом.

Как формируется досье заемщика?

Сведения о платежеспособности и дисциплинированности заёмщика являются очень ценными для любого банка.

И если совсем недавно деньги под проценты можно было легко получить, предоставив лишь справку о достаточном уровне доходов, то в наши дни при выдаче займа финансовые институты ориентируются на имеющуюся кредитную историю заявителя, содержащую в себе все подробные сведения о взятых им ранее кредитах в других банках и дисциплине их погашения.

Вся информация, получаемая от финансовых учреждений, лизинговых и страховых компаний о взятых клиентом займах в банках и их выплате, а также данные про несвоевременные погашения задолженностей по решениям судебных органов, аккумулируются в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ).

Если заёмщик хоть единожды позволил себе нарушить условия договора с банком или другим финансовым институтом, то избавиться от негативной репутации в дальнейшем будет очень сложно. Все досье клиентов хранятся в базе НБКИ не менее 10 лет, и подкорректировать их каким либо способом, которые в период экономического кризиса предлагает множество мошенников, не удастся.

Выбрать лучший вариант микрозайма, а также оформить его вы можете прямо здесь:

Причины ухудшения КИ

Сразу же стоит оговориться, что наряду с нарушениями по вине заёмщика (просрочка в выплате, невозвращение долга), возникают ситуации, когда человек исправно выполняет обязательства перед банком, а его кредитная история, тем не менее, оставляет желать лучшего. Такая ситуация может возникнуть как из-за невнимательности клиента, так и по вине сотрудников банка.

К примеру: плательщик считал, что ссуда полностью выплачена, однако осталась незначительная сумма непогашенных средств, на которую он не обратил внимания, и выросшая со временем.

Несмотря на последующее погашение данной задолженности, досье заявителя к этому времени может содержать сведения о просрочке платежей. Помимо этого, достаточно часто встречаются случаи, когда информация в БКИ от банков поступает с задержками.

Как правило, такие данные передаются банками к 1-му числу наступившего месяца, в результате чего в КИ вносятся соответствующие изменения. Если же клиент произвёл оплату позже 1-го числа, то данные об этом в БКИ появится минимум через месяц, и если в этот период заёмщик решит оформить новый договор в другом банке, то может попасть под подозрение как недисциплинированный плательщик.

В практике нередко случаются и другие случаи, связанные с ухудшением кредитной истории из-за человеческого фактора (неверно указанные паспортные и другие личные данные, дублированные кредиты, неправильные статусы погашения и т.п.). Детальнее о причинах вы узнаете на этой странице.

Как узнать, что ваша кредитная история плохая

Для этого нужно заказать отчет в БКИ, лучше кредитный рейтинг, а не саму КИ. В нем будет вся необходимая для анализа информация и оценка отчета, а также расчет вероятности получения нового займа (ипотеки, автокредита, ссуды наличными и т.д.).

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Важно!При плохой КИ запросы кредитного рейтинга не нее никак не влияют, а именно истории негативно сказываются на ней.

Данные о клиентах должны храниться в БКИ 10 лет (однако, встречаются случаи, когда они очищаются уже через 5-6 лет). По окончании указанного периоды они удаляются. До внесения изменений в закон срок составлял 15 лет. Теперь проблемным клиентам стало намного проще наладить общение с банками.

Каким образом действовать, если в затребованном клиентом отчёте, который согласно с законом «О кредитных историях» (№218-Ф3) можно один раз в год получать бесплатно, вдруг обнаружится недостоверная или неверная информация о несвоевременных платежах? Чтобы справиться с этой проблемой потребуется исправить свою КИ, или же её аннулировать. Возможно ли такое?

Согласно с законодательством каждый субъект, значащийся в списках НБКИ, может оспаривать своё право на полное или частичное исправление кредитной истории. В случае обнаружения неточностей или неверных сведений, указанных в отчёте, первым делом необходимо составить заявление в НБКИ о внесении соответствующих изменений, в котором подробно указать все неточные данные.

Данное заявление в обязательном порядке заверяется у нотариуса и направляется через почтовое отделение (или лично) в адрес БКИ. Оно обязано изучить принятую информацию, выполнить соответствующий запрос в финансовое учреждение, где была сформирована кредитная история, и провести тщательную проверку.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

О результатах проведённой работы и принятом решении НБКИ сообщает клиентам в письме или посредством электронной почты (не позднее тридцати дней с момента получения заявления).

В случае подтверждения банком изложенных в заявлении материалов, НБКИ производит обновление досье.

Если же финансовое учреждение будет настаивать на своей правоте, следующим, и единственно верным шагом, будет обращение в суд для разрешения спорного вопроса.

Не лишним также будет и обращение в ФСФР (Федеральная служба финансовых рынков), контролирующей деятельность всех Бюро кредитных историй на территории страны.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Что касаемо аннулирования досье, то стоит сказать, что исправить в ней можно только лишь ошибочно внесённые данные или дополнительно добавить достоверную информацию. Никто не сможет убрать из неё данные о просрочках или отказах в обязательствах по выплате платежей.

Законодательно возможно лишь только аннулировать, изменить или установить дополнительный код субъекта КИ (к примеру: в случае потери данных о коде), который является своеобразным аналогом PIN-кода платёжной банковской карты, и используется для получения данных о клиенте в Бюро кредитных историй.

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

Для аннулирования (изменения или обновления) кода субъекта необходимо заполнить соответствующую форму заявки в близлежащем БКИ или финансовые организации, которые осуществят идентификацию заявителя и направят в НБКИ информацию.

Если же причиной ухудшения КИ стали нарушения заемщика, то для улучшения репутации можно использовать следующие способы:

  • Взять несколько небольших займов и погасить их вовремя. Это значительно улучшит состояние кредитной истории. Проще всего получить одобрение по займу на товар или на кредитку. Последнюю можно оформить даже онлайн. При этом проводится минимальная проверка, так как решение принимается всего за несколько минут.
  • Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  • Стать положительным клиентом одного банка. К примеру, оформить зарплатную карту, открыть депозит.
  • Если вы долго не вносили средства в счет погашения задолженности и не контактировали с финансовой организацией, то первое, что нужно сделать – пообщаться с банковским специалистом и обсудить возможные решения сложившейся ситуации, к примеру, предоставление реструктуризации или кредитных каникул, о которых подробнее почитать можно здесь. После этого начните выплачивать положенные суммы.
  • Воспользоваться специальной программой по исправлению финансового отчета. Такую предлагает Совкомбанк под названием “Кредитный доктор”.
  • Подождать несколько лет, пока данные не удалятся.
  • Предоставить все документы, подтверждающие просрочки по уважительным причинам.
  • Воспользоваться услугами МФО, которые отправляют сведения в БКИ. Будьте готовы к очень большим ставкам.
  • Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

Главное – получить новый заем и погасить его успешно. Положительные записи смещают негативные все ниже. Поэтому чем больше хороших, тем дальше окажутся плохие, и тем лучше к вам отнесутся кредиторы.

Сегодня открывается все больше компаний, предлагающих исправление КИ за деньги. Это мошенники, улучшить КИ можете только вы сами, используя эффективные способы, подробнее здесь.

Кто может помочь исправить отчет

  • Менеджеры банков или кредитные инспекторы. На самом деле, это служебное преступление. Такие случаи – исключение. Некоторые банки сознательно идут на сотрудничество с “проблемными” клиентами, так как заинтересованы в увеличении клиентской базы. В крупных кредитно-финансовых организациях такое невозможно.
  • Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

  • Кредитные брокеры. Подробнее о помощи таких специалистов читайте здесь. Запомните, что “белые” брокеры, официально работающие, не требуют предоплаты, потому что не могут гарантировать стопроцентного одобрения.

Негативные факторы для КИ и что делать

  • Перебор с запросами. Если за последний месяц вы сделали до 10 заявок в банки, то это говорит о большой потребности в денежных средствах. Если банк видит один за другим отказы в иных, то и сам примет отрицательное решение. Чтобы такого е случилось, отправляйте не более 3 заявок одновременно. Если получить желаемую сумму не удалось, то подождите некоторое время, а затем снова обратитесь за ссудой.
  • Большое количество займов в МФО. Банки негативно относятся к заявителям, которые слишком часто пользуются дорогими услугами микрофинансовых организаций. Это говорит о том, что человек не умеет грамотно распоряжаться своими финансами.
  • Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

  • Наличие одинаковых кредитов. Если у вас ипотека, автокредит и потребительский займ, то банки нормально это воспримут. Если же имеется много кредитов наличными, то это негативно скажется на вашей репутации.
  • Долговая яма. Когда кредитор видит, что есть несколько заемов и каждый из них длиннее другого. Конечно же, у заемщика может не быть проблем с выплатами, но это временно. Однозначно, что каждый последующий займ брался с целью погашения предыдущих. Со временем такая схема разрушается, в заемщик оказывается в долговой яме. О том, как из нее выбраться, читайте здесь.

Помогает ли смена паспорта

Если поменять фамилию и паспорт, то это не поможет начать кредитную историю с “чистого листа”. Код субъекта КИ остается неизменным. Кроме того, при смене документов на новом ставится отметка с указанием реквизитов прошлого. Это позволяет службе безопасности узнать всю нужную информацию.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒

Рубрика вопрос-ответ:

Источник: https://kreditorpro.ru/mozhno-li-annulirovat-svoyu-kreditnuyu/

Как очистить кредитную историю в общей базе – чего не знают заемщики

Как отозвать сведения из НБКИ?

Если вас интересует, как очистить кредитную историю бесплатно или за деньги, это значит, что ваша репутация испорчена, и вы хотите полностью удалить или обновить ее. Исправить плохую КИ можно, но есть несколько важных нюансов, которые должен знать каждый заемщик.

Общая база для хранения кредитной истории – существует?

Многие полагают, что существует определенная общая база, в которой хранятся все кредитные истории жителей России. Но на самом деле такой базы нет.

Источники формирования кредитной истории (разные кредиторы, организации, в пользу которых были приняты постановления о взыскании долгов по алиментным платежам, коммунальным услугам и оплате связи, а также органы исполнительной власти) направляют данные о своих клиентах в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).

В 2020-ом году в Российской Федерации законно функционирует 11 БКИ, но их количество периодически меняется. И каждый источник формирования КИ обязуется сотрудничать хотя бы с одним бюро, но при этом имеет право заключать договоры сразу с несколькими организациями. Это значит, что данные об одном заемщике могут находиться в нескольких БКИ.

Важно! Логичный и единственный ответ на вопрос о том, как очистить кредитную историю в общей базе, – никак. Ввиду отсутствия такой базы очистка невозможна.

Общей единой базой хранения кредитных историй некоторые ошибочно считают Центральный каталог кредитных историй.

Но ЦККИ – это отдельное подразделение Центробанка, ответственное за сбор, осуществление хранения и предоставление пользователям и субъектам кредитной истории (то есть запрашивающим отчеты кредиторам и самим заемщикам) сведений о местах хранения информации.

Также в каталоге временно хранятся базы реорганизованных, исключенных из реестра или ликвидированных бюро. Но ЦККИ не предоставляет сами КИ, поэтому очистка кредитной истории через него невозможна.

Черный способ очистить кредитную историю

Можно ли почистить кредитную историю «черными», то есть незаконными способами? В интернете немало самых разных предложений, среди них встречаются и услуги, предполагающие чистку и удаление кредитной истории. За аннулирование якобы берутся сотрудники БКИ, имеющие доступ к конфиденциальной информации.

Сколько стоит очистить кредитную историю, воспользовавшись услугами работников бюро? Стоимость варьируется от 3-5 до 10-15 тысяч рублей. Это немало, но чистая кредитная история стоит того, ведь зачастую именно испорченная репутация мешает оформлять новые кредиты.

Доверчивый клиент предоставляет оказывающему услуги по удалению кредитной истории лицу свои персональные сведения для доступа к истории, а также переводит обговоренную сумму (или даже большую, если репутация испорчена сильно).

Спустя день-два, получив отчет с отсутствующими негативными записями, заемщик успокаивается.

Но когда он обращается в банк за кредитом и получает отказ, решает перепроверить кредитную историю и обнаруживает, что в ней ничего не изменилось: информация о прежних просрочках никуда не делась.

Далее гражданин пытается связаться с тем, кто осуществлял чистку. Но оказывавшее услугу лицо наверняка не выйдет на контакт. Связаться с ним невозможно, ведь это мошенник, который не оставил своих данных: общение осуществлялось дистанционно через интернет, деньги также переводились онлайн-способом.

Нужно понимать, что реальный сотрудник БКИ может иметь доступ к базе данных. Но любые несанкционированные попытки изъятия или необоснованных и незаконных корректировок сведений расцениваются как превышение должностных полномочий и как раскрытие коммерческой тайны, конфиденциальной информации. За это работника могут привлечь к ответственности, и на такой риск вряд ли кто-то решится пойти.

Как удалить отчет по кредитной истории – открываем правду

Как удалить кредитную историю из базы данных бюро? По собственному желанию избавиться от реальной испорченной КИ нельзя, и попытки такой чистки незаконны, то есть влекут уголовную ответственность.

Выше было написано об услугах сотрудников бюро. Но даже если реальный работник БКИ решит заработать лишние деньги и пойдет на риск за высокую цену, то факт очищения вскроется через некоторое время или сразу. Доступ к базам конфиденциальных данных строго ограничен и осуществляется только по фактам дополнения КИ новыми актуальными сведениями.

Если же сотрудник открыл историю и самостоятельно внес в нее корректировки или тем более полностью удалил, такие манипуляции будут выявлены системой безопасности или уполномоченными лицами, ответственными за хранение и конфиденциальность данных. Кроме того, все кредитные истории наверняка копируются и находятся не только в основной базе, но и в архивной, то есть на резервных серверах. Это также доказывает неэффективность метода.

Факт! Абсолютно чистая нулевая кредитная история – не лучший вариант. Таким клиентам банки нередко отказывают из-за невозможности проанализировать кредитоспособность и ответственность.

Существует и еще один сомнительный способ исправить кредитную историю – обратиться к квалифицированным программистам, обещающим взлом базы данных БКИ и изъятие КИ за определенную цену.

Да, опытный «хакер» действительно имеет возможность взломать сервер и получить доступ к интересующей информации в Москве или ином городе России.

Но факт хакерской атаки также наверняка будет выявлен системой безопасности: сведения находятся под многоступенчатой надежной защитой.

В каком случае можно аннулировать информацию в ки

Можно ли очистить кредитную историю законно? Да, избавиться от КИ и аннулировать ее в соответствии с действующим законодательством можно. Но избавляться возможно не от реальных правильных данных, а только от недостоверных, не соответствующих действительности и внесенных ошибочно. Ниже рассмотрено три случая.

После истечения срока хранения кредитной истории

КИ в бюро хранятся 10 лет, причем отсчет ведется не с даты формирования (первого обращения за займом или кредитом), а со дня последнего действия заемщика: внесения последнего платежа, любого официального взаимодействия с кредитором или взимающей задолженности организацией, окончательного закрытия счета.

То есть, чтобы избавиться от плохой репутации, нужно в течение десяти лет не совершать никаких действий:

  • не обращаться в финансовые организации за деньгами (подаваемые заявки также отражаются в истории);
  • не предоставлять сотрудникам личные данные;
  • не выходить на связь с кредиторами по поводу взысканий задолженностей (но такое поведение чревато проблемами с судебными приставами);
  • не иметь задолженностей по оплате жилья, коммунальным услугам, платежам за связь, а также алиментным обязательствам.

При полном бездействии КИ без участия ее субъекта удаляется. При первом действии она формируется снова, а старые данные уже не отображаются.

По запросу в БКИ

Как почистить кредитную историю в России бесплатно, обратившись в бюро? Этим методом возможно аннулирование или исправление недостоверной и недействительной информации, например, ошибочных переданных сотрудниками финансовых организаций сведений, фактов оформленных мошенниками кредитов.

Как убрать кредитную историю, не являющуюся актуальной и реальной? Нужно собрать все доказательства недействительности данных (чеки и выписки из финансовых организаций об отсутствии долгов) и направить запрос в бюро лично или дистанционно (онлайн с дополнением усиленной цифровой подписью или по почте после нотариального заверения).

Сколько исправление займет времени? БКИ в течение 30-и дней проведет проверку и свяжется со всеми источниками формирования КИ (кредиторами и прочими организациями, долги перед которыми имеются).

Источники должны дать ответы в течение четырнадцати рабочих дней. Если выявлены ошибки и несоответствия, они исправляются. Полностью сведения удаляются, если вся кредитная история оказалась неверной.

По решению суда

Можно ли удалить кредитную историю через судебные органы? Да, например, если заемщик обратится в суд с иском об оспаривании КИ по причине ее недостоверности.

Обычно обращения в такие инстанции инициируются после проверок кредитных историй бюро, результаты которых не удовлетворяют заемщиков.

Так, если субъект КИ уверен в неверности данных, но БКИ отказало в их корректировке, то суд при предоставлении доказательств недостоверности наверняка примет решение в пользу истца.

Как почистить кредитную историю, чтобы она стала хорошей

Как-либо избавиться от кредитной истории по собственному желанию невозможно. Но можно исправить или обновить репутацию, чтобы она улучшилась и стала более положительной. Есть следующие законные и действенные способы:

  1. Погасить все активные задолженности. Факты закрытия кредитных счетов отображаются в КИ в течение пяти рабочих дней с дат внесения платежей. То есть уже спустя максимум неделю после погашения репутация улучшится.
  2. Воспользоваться реструктуризацией. Если кредит или займ стал обременительным или непосильным из-за изменения семейных обстоятельств или финансового положения, обратитесь в финансовую организацию с просьбой о пересмотре условий. Согласно отзывам, некоторые кредиторы идут навстречу и продлевают сроки либо понижают процентные ставки, уменьшая платежи.
  3. Запросить рефинансирование. Оно позволит объединить несколько кредитов в один. Во-первых, существенно уменьшится кредитная нагрузка за счет сокращения количества активных долгов. Во-вторых, погашать единственную задолженность удобнее, чем несколько: вы точно не будете забывать вносить регулярные платежи. В-третьих, зачастую рефинансирование уменьшает расходы.
  4. Стать участником специальной программы исправления или «оздоровления» кредитной истории. Подобные продукты предполагают поэтапное сотрудничество с клиентом с постепенным увеличением лимитов. Но обычно предлагается покупка в кредит банковских продуктов, например, страховки. После успешного «оздоровления» плательщик улучшает репутацию и получает доверие кредитора, что позволяет оформить заем.
  5. Оформить кредитную карту. Кредитки выдаются практически всем, а если выполнять условия договора, активно пользоваться платежным инструментом и своевременно вносить обязательные платежи, то можно обновить КИ новыми данными о регулярных выплатах.
  6. Получить в микрофинансовой организации микрозайм. МФО в РФ работают с самыми проблемными клиентами и не проверяют кредитные истории, поэтому шансы на получение небольшой суммы высоки. Но проценты велики, а сроки возврата ограничены. Зато после закрытия микрозайма можно рассчитывать на выдачу кредита банком.
  7. Запросить в банке потребительский кредит и согласиться с условиями. Банковское учреждение клиенту с плохой КИ выдаст небольшую сумму под высокий процент. Но после погашения история улучшится за счет внесения в нее сведений о добросовестном исполнении долговых обязательств.
  8. Приобрести в рассрочку товар. Совершите нужную покупку и проследите за тем, чтобы средства предоставлялись не магазином, а финансовым учреждением.

Зная, как убрать плохую кредитную историю законно, можно не удалять реальные данные о собственных ошибках, а исправлять репутацию постепенно, но эффективно. Действуйте обдуманно и планомерно, чтобы все получилось.

Источник: https://vse-zalogi.com/kreditnaya-istoriya/kak-ochistit-kreditnuyu-istoriyu/

Как очистить кредитную историю в общей базе — законные способы и цена очистки КИ

Как отозвать сведения из НБКИ?

Нередко случается так, что у клиента в пору былой молодости и нестабильности образовывается просрочка по кредиту, а, может, даже не одна. В последующие годы факт плохой кредитной истории мешает жить.

Потому что становится причиной отказа банков в выдаче кредитов, именно в то время, когда требуется улучшать условия жизни.

Что интересно, престижное образование и хорошо оплачиваемая работа не всегда позволяют исправить ситуацию.

  1. Как определить плохая или хорошая КИ?
  2. Можно ли и как очистить кредитную историю в общей базе?
  3. Есть ли законные способы чистки кредитной истории?
  4. Цена очистки или удаления кредитной истории у мошенников
  5. Способы улучшения кредитной истории
    1. Кредитная карта
    2. Депозит
    3. К тому же банки охотнее кредитуют заемщиков, обеспечивающих своевременный возврат долга наличием вкладов.
    4. Рефинансирование или реструктуризация
    5. Микрокредит в банке
    6. Микрозайм в МФО
    7. Покупка товаров в рассрочку
  6. Как исправить кредитную историю, если имеются неточности?

Возникает резонный вопрос, как почистить кредитную историю, используя законные и гарантированные способы. Информация, изложенная в статье, станет ответом на вопрос.

Индикатором хорошей кредитной истории является беспроблемная выдача кредитов на весьма привлекательных условиях. Клиентов с хорошей кредитной историей банки ценят и удерживают индивидуальными предложениями.

Если же, намереваясь поехать на отдых или решив обновить мебель в квартире, клиент отправляет заявку на кредит, приложив необходимые документы. И вдруг получает необоснованный отказ – это повод задуматься о качестве финансовой информации, находящейся в личной кредитной истории.

Кредитная история – это систематизированная информация о погашенных и текущих кредитах и займах, о своевременности внесения платежей и допущенных промахах, задолженностях по налогам, штрафам и плате за коммунальные услуги.

Это своеобразный архив сведений, позволяющий кредитным организациям, оценивать уровень платежеспособности и надежности потенциального заемщика.

Хранится кредитная история в базах данных специально для этого созданных коммерческих организаций – бюро кредитных историй. БКИ в России насчитывается более десятка. Банки заключают договоры с определенными или со всеми бюро, и пользуются данными, которые БКИ собирают, обрабатывают, хранят и передают.

Доступ к базе данных заемщики и банки напрямую не имеют, поэтому произвести самостоятельно какие-либо манипуляции, связанные с зачисткой информации, однозначно невозможно.

Несанкционированное правоохранительными органами удаление данных из кредитной истории считается серьезным преступлением. Поэтому не стоит принимать от явных мошенников или людей, совершающих должностное преступление, предложения удалить негативные факты из КИ.

Обновить кредитную историю не удастся, даже изменив фамилию, получив новый паспорт или сменив место жительство. Информация обо всех изменениях передается в общероссийские базы данных.

Кредитная история хранится в базе данных в течение 10 лет. По истечении этого периода времени происходит автоматическое обнуление.

Можно воспользоваться законным способом удаления из базы данных информации, компрометирующей финансовую репутацию ее обладателя. Это в том случае, когда кредитная организация допустила серьезную ошибку и передала неверные данные о клиенте. Клиент, запросив собственную кредитную историю и обнаружив в ней записи о кредитах, которые он не получал или выплатил в срок, вправе:

  • собрать документы, подтверждающие ошибку;
  • подать заявление в суд.

На основании решения суда, признавшего ошибочность негативных фактов, информация удаляется из базы данных безвозвратно. Иначе, как убрать плохую кредитную историю последовательными законными действиями, не получится.

Мошенники, представляющиеся сотрудниками бюро кредитных историй, нередко предлагают услуги по корректировке сведений. Конечно, не безвозмездно, а за 10-15 тысяч российских рублей. Алгоритм аферы, следующий:

  • Клиент, попавший на удочку, передает свои персональные данные.
  • Переводит деньги безналичным способом.
  • Получает на почту досье, содержащее лишь положительные факты.

Не стоит даже сомневаться, что досье будет “липовым”, а деньги будут потрачены впустую. Мошенники обычно остаются безнаказанными, ведь:

  • во-первых, тщательно скрываются;
  • во-вторых, заемщики, желающие стереть кредитную историю, не обращаются в полицию.

Способы улучшения кредитной истории

Опираясь на реальные факты, расскажем, как почистить кредитную историю в России бесплатно, при этом не нарушая закон. Исправить кредитную историю, тем самым сформировав положительное мнение о себе, можно единственным путем – внесением свежей информации о новых займах и их своевременном погашении.

Кредитная карта

Претендовать на ипотечный или долгосрочный потребительский кредит, имея плохую кредитную историю, значит, преднамеренно ухудшать ее. А вот попытаться обратиться в небольшой банк за кредитной картой – реальный шанс для начала процедуры оздоровление КИ.

Дополнительных финансовых потерь можно избежать, грамотно используя возможности беспроцентного периода.

Проявив себя в качестве ответственного исполнителя, не допускающего просрочек, можно дождаться предложения от банка в виде повышенного кредитного лимита.

Учтите, чем больше новой положительной информации появится в кредитной истории, тем лучше. Поэтому не стремитесь погашать задолженность раньше положенного срока.

Депозит

Открыть накопительный вклад в банке можно даже имея незначительную сумму сбережений. Депозит позволит сохранить накопления и даже преумножить их. А наличие свободных средств, размещенных в кредитной организации, сформирует положительный образ клиента, не имеющего проблем с финансами.

Рефинансирование или реструктуризация

Закредитованность может привести к сложной ситуации, даже не связанной с финансовыми проблемами. Просто имея несколько кредитов в разных банках, заемщик может допускать ошибки по срокам и размерам ежемесячных платежей.

Проще обратиться в надежный банк и рефинансировать кредиты – объединить их в один с комфортной датой погашения и посильной финансовой нагрузкой. Реструктуризация же позволит преодолеть трудную жизненную ситуацию, путем изменения условий договора.

Ответственное исполнение текущих обязательств непременно повысит уровень доверия к клиенту.

Микрокредит в банке

Даже солидные банки предлагают услуги экспресс-финансирования. Такие кредиты оформляются моментально и с минимальным пакетом документов. Конечно, процентная ставка не будет низкой, но при негативном реноме, клиенту выбирать не приходится.

Если попытка получения денег будет неудачной, не стоит бегать по банкам и подавать безуспешные заявки. Каждый отказ будет только ухудшать историю и понижать рейтинг благонадежности клиента.

Микрозайм в МФО

Микрофинансовые организации лояльно относятся к сложным клиентам. Выдавая деньги под проценты, значительно превышающие банковские, МФО:

  • не требуют подтверждения платежеспособности;
  • не проверяют кредитную историю.

Но, если МФО – это единственная организация, готовая выдать кредит. Стоит:

  • воспользоваться ее услугами;
  • стать постоянным клиентом;
  • начать формировать положительную кредитную историю.

При выборе МФО рекомендуется обращать внимание на два важных момента:

  • Взаимодействуйте с той компанией, которая после успешного гашения займа, выдаст справку о качественном исполнении обязательств. Накопив 3-5 справок, клиент сможет предъявить их банку в качестве подтверждения статуса надежного заемщика.
  • Ищите такую МФО, которая снижает ставки после определенного количества своевременно погашенных займов.

Покупка товаров в рассрочку

Воспользуйтесь предложением торговых сетей и приобретите в рассрочку действительно нужную в хозяйстве вещь: технику или предмет мебели. Процедура покупки в кредит происходит оперативно, поэтому у сотрудников банка просто недостаточно времени на:

  • отправку запроса в БКИ;
  • ожидание ответа.

В данном случае клиент не пускает деньги на ветер, а пытается поймать двух зайцев: совершить выгодную покупку и улучшить кредитную историю.

Ответственный заемщик, столкнувшийся с проблемами в сфере кредитования, должен проверить свою кредитную историю и убедиться, что вся информация в документе соответствует действительности и не содержит неточностей.

Для этого необходимо получить актуальную кредитную историю в БКИ, которое обязано предоставить досье в печатном виде раз в год совершенно бесплатно. Можно:

  • обратиться в представительство БКИ;
  • написать заявление в отделение банка, предоставляющего платные услуги выдачи кредитного отчета;
  • отправить письменный запрос, заверив подпись у оператора почтовой связи.

Получив документ:

  • Необходимо сверить записи с имеющимися на руках документами: кредитными договорами, платежными квитанциями, справками о погашении кредита.
  • Обнаружив технические ошибки, такие как некорректные паспортные данные, незакрытые кредиты, просрочки платежа, следует:
  • писать в бюро кредитных историй;
  • прикладывать копии документов, подтверждающих ошибки;
  • требовать исправления неточностей.

Не поленитесь и не поскупитесь запросить собственное кредитное досье в разных бюро кредитных историй. Так как почистить кредитную историю в БКИ необходимо не в одном, а в нескольких.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/ochistit-kreditnuju-istoriju/

Как законно очистить или удалить кредитную историю

Как отозвать сведения из НБКИ?

Иногда бывает, банк не дает кредит из-за плохой кредитной истории, хотя человек точно знает, что у него нет ни просрочек, ни задолженностей – причиной могла стать ошибка банка или действия мошенников. Мы расскажем, что надо знать, как действовать и куда обращаться, чтобы исправить ситуацию и вернуть кредитной истории ее хорошее качество. 

Самые разные люди могут захотеть изменить свою кредитную историю, но причина у такого желания одна – ее плохое качество. Именно тогда заемщик начинает узнавать, какие способы доступны для исправления или удаления своего кредитного досье. 

Необязательно при этом быть злостным намеренным неплательщиком по кредитам. Иногда обстоятельства складываются таким образом, что обслуживать долг перед кредитором нет возможности из-за внезапной болезни, потери доходов или форс-мажора.

Договориться о реструктуризации не удалось, и кредитная история пополнилась записями о невыплаченных кредитах.

Даже если долг потом был погашен, сведения о просроченных платежах остаются в кредитной истории, и после этого оформить кредит бывает очень сложно даже при восстановленной кредитоспособности.

Иногда очистить кредитную историю может пожелать даже заемщик, добросовестно исполнявший все обязательства перед банками.

Если он стал жертвой мошенников, оформивших кредит по украденным документам, данные о долге тоже направляются на хранение в БКИ и доказать, что это действие совершил не ты, порой бывает очень сложно.

В этой ситуации человек тоже может решить, что проще начать все заново, чтобы с чистого листа нарабатывать себе новую историю.

Законные способы изменения кредитной истории

  • Оспаривание. Наиболее распространенное основание для внесения изменений в сведения, которые содержатся в БКИ, – исправление ошибок и неточностей. Заметить несуществующие просроченные платежи несложно, если периодически запрашивать и проверять свою историю, тем более что дважды в год это можно делать бесплатно.

    Заметив ошибку, можно известить кредитора, передавшего ошибочные сведения, чтобы он исправил запись. Но лучше всего действовать через бюро кредитных историй. В этом случае в бюро подается заявление на оспаривание и по закону оно в течение 30 дней должно дать ответ. Как правило, оно самостоятельно связывается с кредитором и перепроверяет данные.

    Если факт ошибки подтверждается, запись корректируют. Неправильные сведения далеко не всегда означают злой умысел – нередко это человеческая ошибка сотрудника банка или программный сбой. Но иногда в недостоверных сведениях виноваты именно мошенники. Так случается, например, когда злоумышленники берут кредит по чужим документам.

    В этом случае долг ложится на их настоящего владельца. Когда это обнаруживается (хорошо, если это случается после личного запроса и проверки кредитной истории, а не в результате визита коллекторов), заемщику, кроме подачи заявления об оспаривании в БКИ, лучше самостоятельно обратиться в банк, выдавший незаконный кредит.

    После признания факта мошенничества кредитная история исправляется и сведения о кредите изымаются.

  • Отказ от любых займов на 10 лет. Именно столько по закону бюро должно хранить кредитную историю с последнего обновления кредитной истории. С 2021 года, когда вступит в силу новая редакция закона «О кредитных историях», этот срок сократится до 7 лет.

    После этого заемщик получит «чистую» кредитную историю, то есть ее аннулируют. Но такой способ «обнуления» возможен только для тех, кто погасил все обязательства перед кредиторами. В противном случае банк ежемесячно будет обновлять записи о наличии требований к заемщику и кредитная история будет храниться вечно.

    Также следует помнить что отсутствие кредитной истории – не лучшая рекомендация для банка, решающего вопрос о выдаче кредита. В этом случае заемщик может рассчитывать только на некрупный заем на очень короткий срок по высокой ставке.

Незаконные методы удаления кредитной истории

Как можно заметить, законные способы коррекции кредитной истории подойдут не всем заемщикам: те, кто не погасил свои долги или не желает долго ждать, могут захотеть воспользоваться незаконными способами того, как выйти из плохой кредитной истории. Предложения об удалении или коррекции записей за определенную плату регулярно появляются в интернете, иногда их делают заемщикам по телефону различные «коммерсанты» и «посредники», якобы связанные с БКИ.

Что нужно знать об этих способах

Любые такие предложения не только незаконны, но и являются мошенничеством, потому что внести исправления или удалить кредитную историю невозможно в обход установленной схемы даже сотруднику БКИ.

  • В итоге заемщик лишится денег, а кредитную историю не исправит. Обратиться в полицию при этом он тоже не сможет, ведь он понимает, что пытался действовать в обход закона.
  • Некоторым аферистам удается убедить заказчика, что его кредитная история чиста или изъята. Проверить это можно, только заказав ее лично на сайте бюро. Но проверять придется во всех бюро, потому что кредиторы часто передают сведения в несколько БКИ. Кроме того, титульная часть истории хранится в Центральном каталоге кредитных историй, в Банке России, и изъять ее оттуда невозможно.

Поэтому в любом случае деньги лучше потратить на погашение просроченной задолженности.

Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить

Причины, которые побуждают некоторых заемщиков искать способы удалений плохой кредитной истории, как правило связаны с невозможностью взять кредит на хороших условиях из-за ее плохого качества. Однако есть вполне доступные способы улучшить кредитную историю и взять кредит по низкой процентной ставке без удаления нежелательных записей. Что для этого нужно сделать?

  1. Погасить все просроченные задолженности перед банками. Это самый большой негативный фактор любой кредитной истории. Если этого не сделать, то все другие действия потеряют смысл.
  2. Провести ревизию своих действующих обязательств перед финансовыми организациями. Если обязательств много – постараться выплатить те, которые обходятся дороже всего.
  3. Оставшиеся кредиты систематизировать, приведя график их обслуживания в такое состояние, чтобы было удобно его выполнять без просрочек. Главное для восстановления качества кредитной истории – соблюдение сроков, указанных в договоре займа.
  4. Если у обладателя плохой истории нет действующих кредитов, можно взять небольшой заем, пусть даже на не самых выгодных условиях, и вовремя погасить его. Хороший вариант – кредитная карта.
  5. Регулярно запрашивать ПКР и следить за улучшением качества кредитной истории. После каждого платежа по кредиту будет видно, как растет рейтинг.
  6. Если конечной целью улучшения кредитной истории является оформление кредита в каком-то конкретном банке, хорошо будет в этом банке оформить дебетовую карту или открыть срочный вклад. Еще лучше – получать зарплату на карту этого банка. Если кредитор знает о ваших доходах и их регулярности, он может закрыть глаза на многие негативные записи в кредитной истории.

Как можно убедиться, рецепты улучшения кредитной истории несложны. Но главное, что должны знать все заемщики – эти способы и обойдутся дешевле, я являются более надежными, чем попытки удаления или исправления истории через посредников.

ВАША КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ ДОСТУПНА В ВАШЕМ ЛИЧНОМ КАБИНЕТЕ

Получить

Осторожно, мошенники!Подробнее

Источник: https://www.nbki.ru/poleznaya-informatsiya/kak-zakonno-udalit-kreditnuyu-istoriyu/

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: