Как правильно подать иск по договору уступки требования?

Содержание
  1. Как оспорить договор уступки права требования (цессии) коллекторам
  2. Что такое цессия
  3. Зачем оспаривать договор цессии
  4. Как оспорить договор цессии (уступки права требования)
  5. Почему суды признают договоры цессии ничтожными
  6. Договор цессии образец (уступки права) 2020 Акт Письмо
  7. Понятие цессии
  8. Сроки
  9. Стороны цессии
  10. Риски и тонкости
  11. Безвозмездная форма цессии
  12. Регистрация договора в госреестре
  13. Налог на добавленную стоимость
  14. Что такое и как осуществляется договор цессии долга
  15. Особенности сделки
  16. Что такое уступка права требования и для чего она нужна?
  17. Что такое уступка права требования по кредитному договору?
  18. Зачем нужна и кому выгодна уступка права требования?
  19. Чем грозит договор уступки права требования заемщику?
  20. Можно ли добиться отмены договора уступки права требования?
  21. Как оформить договор цессии в 2020 году?
  22. Что такое цессия?
  23. Виды договора
  24. Законодательная база и принципы
  25. Как правильно составить договор цессии в 2020 году?
  26. Форма договора
  27. договора
  28. Какие требования можно уступать по договору цессии?
  29. Заключение договора
  30. Взыскание и оплата по договору
  31. Расторжение соглашения
  32. Оспаривание и признание недействительным
  33. Риски по договору

Как оспорить договор уступки права требования (цессии) коллекторам

Как правильно подать иск по договору уступки требования?

Здравствуйте, друзья.

Сегодня я расскажу Вам очень интересную историю о том, как можно оспорить договор цессии (уступки права требования), по которому Ваш банк продал Ваш долг коллекторскому агентству.

Итак, ситуации, при которых банк может продать долг коллекторам, и которые будут нам интересны, всего две:

  • заемщик не погашает кредит, а банку не интересно взыскивать задолженность в судебном порядке;
  • заемщик просрочил кредит, банк взыскал долг в суде, но судебные приставы по тем или иным причинам не могут исполнить решение.

Начну с первого случая.

В случаях, когда сумма долга относительно невелика (от 10 000 до 300 000 рублей), банкам зачастую легче продать такого должника коллекторскому агентству, чем заниматься самостоятельной судебной работой, задействовать юристов, оплачивать госпошлину, подключать специалистов, ведущих исполнительное производство и, наконец, годами получать копейки, чтобы неизвестно когда закрыть этот долг.

Вместо этого банк собирает сотню таких «плохих» кредитов, и по одному договору цессии продает их коллекторскому агентству. Я думаю, ни для кого не секрет, что «плохие» кредиты уходят из банка с большим дисконтом.

И после такой продажи, банк улучшает свои показатели (резерв), поскольку размер просрочки у него снижается, а коллекторы, как стервятники, набрасываются на должников, и своими, опять же, всем известными методами, пытаются заработать.

И второй случай, на мой взгляд, более интересный.

Опять же, привязываться к сумме не буду, в каждом банке может быть свой регламент. Должник просрочил кредит, банк подал в суд, получил решение, и передал исполнительный лист в службу судебных пристав для принудительного исполнения. Если у должника нет официальных доходов и имущества, судебные приставы не смогут исполнить решение суда, а банк — получить свои деньги.

Поэтому, чтобы снять с себя таких должников, банк сначала отзывает из службы судебных приставов исполнительные листы, а затем продает все это добро коллекторам. Опять же за «шапку сухарей».

Что такое цессия

Поскольку и процесс работы и последствия в обоих случаях будут одинаковыми, я опишу их один раз без привязки к перечисленным выше ситуациям.

Для начала термины. Цессия — это не что иное, как уступка права требования. Она предусмотрена гражданским кодексом РФ, то есть, имеет право на существование.

Если говорить близко к тексту, то смысл цессии заключается в том, что кредитор (банк) имеет право передать принадлежащее ему право требования третьему лицу на основании сделки либо закона.

Закон нас сейчас мало интересует, поэтому я остановлюсь именно на сделке.

В большинстве случаев, банки продают по договорам цессии просроченные потребительские кредиты, поэтому, такие договоры заключаются в простой письменной форме, и не требуют ни нотариального удостоверения, ни государственной регистрации. Причем, важный момент:

Для заключения договора цессии и, соответственно, фактического перехода права требования от банка к коллектору, согласие должника не требуется.

Вот он, ответ на Ваш вопрос: если банк продал Ваш долг, но Вы не получили уведомление, ничего страшного здесь нет. Это укладывается в рамки закона, и не влечет за собой недействительность договора цессии.

А что же делать, если должник не знал о состоявшейся уступке права требования по его кредитному договору и продолжал вносить деньги банку? На этот счет Закон дает четкие разъяснения.

Итак, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий.

Вот она, ответственность нового кредитора (коллектора) за то, что он не уведомил должника об уступке его долга. Не уведомил — сам виноват.

Но не переживайте, если Вы попали в подобную ситуацию, и внесли деньги на свой старый счет в банке, этот платеж (или платежи) Вам обязательно зачтется. Закон так и предусматривает, что исполнение обязательства первоначальному кредитору (банку), несмотря на то, что долг уже был продан третьему лицу, признается исполнением надлежащему кредитору.

Зачем оспаривать договор цессии

Понятно, что свой долг Вы этим не аннулируете. Но, в этом предприятии все же есть положительные моменты. Перечислю их по пунктам. Итак, признав ничтожным договор цессии, Вы:

  • избавите себя от звонков и визитов коллекторов;
  • заставите банк обратиться, наконец, в суд, тем самым, зафиксировав размер долга;
  • поспособствуете возврату исполнительных листов в службу судебных приставов;
  • вернете работу по взысканию с Вас долга в прозрачное и законное русло.

Как оспорить договор цессии (уступки права требования)

Итак, для того, чтобы оспорить, или проще, признать ничтожным договор цессии, нужно всего одно условие.

В кредитном договоре должен быть пункт примерно такого содержания:

кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а так же по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу без согласия Заемщика.

Если у Вас именно такая формулировка — Вам повезло. Читайте дальше и претворяйте в жизнь мои наставления — у Вас все получится.

Если же Вы найдете в кредитном договоре такую формулировку:

кредитор вправе без согласия Заемщика полностью или частично переуступить свои права и обязательства по Договору, а так же по сделкам, связанным с обеспечением возврата кредита, другому лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

Боюсь, шансов оспорить цессию у Вас не будет.

Почему суды признают договоры цессии ничтожными

Теперь обоснование. Дело в том, что банк — это специализированная организация, которая осуществляет свою деятельность на основании лицензии. Иными словами, не каждая организация может выдавать кредиты, проводить операции с безналичными денежными средствами и так далее. Это могут делать только банки. С этим понятно.

Сведения о счетах и вкладах гражданина охраняются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», и за их разглашение предусмотрена ответственность. Но, ответственность эта распространяется только на банки, поскольку предполагается, что у других субъектов подобной информации быть не может.

И получается, что долг купило коллекторское агентство. Естественно, никакой лицензии у него нет. Значит, заемщик при подписании кредитного договора свое согласие на передачу долга в пользу третьих лиц, не обладающих лицензией на осуществление банковских операций, не давал.

А как следует из пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 51 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Опять же, поскольку коллекторское агентство не является специальным субъектом кредитных правоотношений, лицензии на осуществление банковской деятельности не имеет, потому оно не связано обязательствами не разглашать сведения, составляющие банковскую тайну, а значит, и не несет за разглашение этих сведений никакой ответственности.

Вот это обстоятельство и нарушает права заемщика на тайну операций по кредитному договору. А теперь вспомните все те «страшные» истории когда коллекторы забрасывают подъезды листовками, во-первых, оскорбительного содержания, во-вторых, содержащими сведения о заемщике, о его счетах, кредитах и прочей информацией, которая как раз и относится к банковской тайне.

Подведу итог. По общему правилу, право требования из кредитного договора, может быть передано лишь субъектам, осуществляющим банковскую и кредитную деятельность, что возможно только при наличии лицензии. То есть, банк может продать Ваш долг только другому банку. Естественно, если у Вас нет в кредитном договоре приведенной мною оговорки.

Но это, что называется, в двух словах. Вы можете скачать все необходимые документы, нажав на кнопку в конце статьи. А сейчас я расскажу как и что нужно делать, чтобы оспорить договор цессии.

В хронологической последовательности по пунктам:

Вариант 1

  • Вы узнали о том, что банк продал Ваш долг коллекторами;
  • Проверяйте свой кредитный договор на предмет наличия либо отсутствия нужного пункта;
  • Если у Вас нет договора, запросите его в банке;
  • Подавайте в суд исковое заявление о защите прав потребителей (по месту своего жительства, гопошлина не уплачивается).

Вариант 2

  • Вы узнали, что банк продал Ваш долг коллекторам;
  • Коллекторы направили в суд заявление об установлении правопреемства;
  • Готовите возражение на это заявление и подаете в суд;
  • Если у Вас в кредитном договоре нужная формулировка, то все в порядке.

Скачайте образцы документов:

  • образец возражения на заявление о процессуальном правопреемстве;
  • образец искового заявления об оспаривании договора цессии.​

Поставьте лайк и расскажите о этой статье своим друзьям! Они Вам будут благодарны!

Подписывайтесь на нашу группу в контакте: Законное избавление от кредитов. Помощь юриста.

В ней много полезной информации по кредитам.

Оставляйте заявку на выкуп своего долга!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5ac49f791aa80cdd7d52a5fc/kak-osporit-dogovor-ustupki-prava-trebovaniia-cessii-kollektoram-5ac87162dcaf8e42c2adff1a

Договор цессии образец (уступки права) 2020 Акт Письмо

Как правильно подать иск по договору уступки требования?

Переуступка права требования долга на юридическом языке называется цессией. Она предполагает передачу долговых обязательств или кредиторских полномочий другому лицу. Долговые обязательства могут быть переданы третьему лицу в том случае, если кредитор по каким-либо причинам не может ждать обозначенного в договоре срока возврата долга.

В другом варианте должник не может вернуть долг в указанный срок, но он имеет денежные обязательства третьих лиц, которым и передаёт обязательства по своему долгу.

Понятие цессии

Охарактеризовать процедуру уступки права требования по ГК РФ очень просто: есть один участник, субъект отношений, который выполняет ряд мероприятий в пользу второго участника.

Какой характер могут носить мероприятия? Как правило, это производство работ, выполнение услуг, передача материальных ценностей, но чаще всего — выплата денежных средств.

Важно отметить, что предметом цессии является не просто действие, а деяние — то есть мероприятие, которое может реализовываться или не реализовываться. Например, участники соглашения могут подписать договор о воздержании от каких-либо операций.

Согласно ГК РФ, договор уступки права требования может иметь возмездный и безвозмездный характер. Возмездное соглашение предполагает выплату заинтересованным лицом денежных средств кредитору. По сути, происходит покупка прав. В случае же с безвозмездным договором все немного сложнее.

Ряд экспертов отмечают, что подобного рода соглашения могут иметь незаконный характер. Их можно расценивать как взятку, подкуп, создание картельной системы и т. д. К тому же законом установлен запрет на дарение собственности одним коммерческим предприятием другому.

С другой стороны, процедуры перевода, прощения или уступки прав пока что никто не отменял.

Сроки

При регистрации недвижимости и правильно собранной информации срок процедуры не превышает календарный месяц.
При необходимости представить дополнительные справки или акты срок может быть увеличен, по этой причине требуется заранее подготовить пакет с бумагами.

При заключении соглашения без регистрации оно вступает в силу сразу после подписания.

Дополнительные сроки по долговым обязательствам по отношению к должнику должны быть прописаны в самом документе.

Стороны цессии

Согласно ГК РФ, уступка права требования является сделкой с двумя основными лицами: цедентом и цессионарием. Цедентом именуется кредитор, передающий часть своих прав заинтересованному лицу — цессионарию.

В статье 388 Гражданского кодекса даны два основных условия, в соответствии с которыми должна реализовываться процедура цессии. Первое условие — соответствие осуществляемой процедуры действующему законодательству.

Недопустимо передавать право требования без оформления соответствующей документации, в скрытой форме, в определенных сферах деятельности и т. д. Второе условие касается должника. Как ни странно, но он также играет немалую роль в уступке права требования.

По ГК РФ, осуществлять процедуру цессии нельзя, если личность кредитора имеет особое значение для должника. Однако здесь есть несколько нюансов.

Заинтересованность должника в кредиторе должна быть доказана. Речь должна идти о конкретной финансовой выгоде, а не о личных симпатиях. В судебной практике хранится немало случаев, когда цеденты пытались доказать воспрепятствование должником реализации права цессии.

Например, один банк подвергается санации, реорганизации, ликвидации или любой другой процедуре, из-за которой он потеряет часть своих прав. Представители кредитной организации уведомляют должников о необходимости взаимодействовать с новым банком. Часть граждан соглашается, а другая часть выражает протест.

Им не нравится новая система выплат. Если недовольных большинство, то цедент обязуется пересмотреть вопрос о выборе цессионария. Так вопрос будет урегулирован мирно и по закону. Однако есть другие, куда более сложные ситуации. Например, должник всего один — и это юридическое лицо.

Желая отсрочить выплату долга, он всячески препятствует реализации права цессии. Подобные действия приобретут незаконный характер, что будет доказано судом.

Риски и тонкости

Документ оформляется с полноценной росписью описания самого права требования. Если есть запрет на такую процедуру в первом договоре, то процесс невозможен, но здесь есть исключение в виде банкротства и исполнительных производств.

Контракт должен быть составлен в форме первичного варианта, то есть нотариальное заверение или регистрация в госоргане обязательны.

Есть еще несколько нюансов. Например, если сторона соглашения является юридическим лицом, то выходы за рамки устава организации невозможны. Должник должен уведомляться сразу после заключения сделки, так как в противоположном случае он может потребовать возмещение ущерба, который возник после переуступки обязательств и прав.

Уступают различные требования разные лица, в том числе юридические. Вся процедура должна полностью соответствовать законодательству. Если этого не произойдет, например, сделка не имеет полноценного документального подтверждения, то она будет признана ничтожной. При любом варианте передачи прав должен заключаться договор соответствующий всем требованиям и форме первичного документа.

Безвозмездная форма цессии

О некоммерческом типе соглашения цессии следует рассказать немного подробнее. Как уже было сказано, юридическим лицам запрещается реализовывать процедуру дарения, но разрешается прощение, уступка, перевод и прочие похожие формы.

Организациям придется нанять качественный юридический штаб, чтобы на законных основаниях решить все вопросы. Немного проще дело обстоит с физическими лицами.

Если речь не идет о судебной ответственности и алиментах, то безвозмездное право цессии между гражданами является вполне возможным. Однако и здесь не обойтись без проблем.

Любой юрист скажет, что подписание безвозмездной цессии между физическими лицами не нарушает законодательство России. При этом если одна из сторон обратится с соответствующим заявлением в государственный орган, суд с большей долей вероятности даст отказ. В чем же дело? Проблема кроется в риске невозврата финансов.

И риск этот, мягко говоря, большой. Именно поэтому так много экспертов не советует заключать безвозмездную цессию. Уступка права требования по ГК РФ должна быть чем-то подкреплена. Отсутствие гарантий хоть и не считается незаконным, но может создать немало проблем.

Родственные же связи между субъектами никак нельзя причислить к системе гарантий.

Регистрация договора в госреестре

Если цессия связана с недвижимым имуществом, сделка в обязательном порядке должна подлежать государственной регистрации. Договор становится действительным только с момента регистрации в государственном органе. В противном случае, он может быть признан ничтожным.

Для этого необходимо передать в ФРС копии нотариально заверенных документов. В их число входит договор долевого участия (ранее зарегистрированный в Росреестре) и соглашение о переуступке права требования или о переводе долга, со всеми сопроводительными документами.

Застройщику или товариществу понадобиться свидетельство о регистрации юридического лица, учредительные документы, новая выписка из ЕГРЮЛ, и документы, подтверждающие полномочия, лица, которое их подает.

Срок рассмотрения документов составляет 30 календарных дней с момента подачи.

Налог на добавленную стоимость

Выше уже упоминалось, что юридические лица при заключении договора цессии обязаны уплатить НДС.

О чем здесь следует знать? В первую очередь о том, что все операции по налогу рассчитываются в зависимости от специфики заключаемого соглашения. Если цедент заключает сделку на невыгодных условиях, налог повышается.

Как правило, сумма, получаемая цедентом, гораздо меньше прибыли, которая отражается в учете. Убыток при цессии уменьшает базу.

В Налоговом кодексе можно найти список правил, согласно которым определяются базы при цессии для различных предприятий. При этом сами предприятия должны производить продукцию или оказывать услуги — о других организациях Налоговый кодекс умалчивает.

Итак, как же устанавливается налог? Согласно статье 155 НК РФ, есть два варианта:

  • В общем порядке. Применяется при уступке права требования по соглашению о реализации.
  • В специальном порядке. Определяется разница между ценой приобретенных обязательств и прибылью, получаемой от обязанного субъекта.

Таким образом, форма уплаты налога зависит от типа предприятия. Немалую роль играют и условия договора об уступке права требования по ГК РФ.

Что такое и как осуществляется договор цессии долга

При составлении договора цессии между юридическими лицами стоит учесть некоторые особенности: Первоначальный кредитор может выступать в роли поручителя по сделке это условие обязательно должно быть прописано в «теле» договора или же вынесено в отдельное дополнительное соглашение Если стороны являются между собой аффилированными то это условие не будет считаться основанием для признания сделки недействительной Важно!

Налоговики имеют право доначислить НДС, если увидят, что цена сделки была намеренно занижена.

Особенности сделки

Согласно ст. 382 ГК РФ, уступка права требования предполагает также уступку:

  • имеющихся у цедента правил;
  • возможности спорного права;
  • истребования штрафов — начисленной неустойки, возмещения ущерба, процентов и т.д;
  • права на регресс (если цедент не хочет тратить свое время и решил передать право другим лицам).

Может ли солидарный кредитор подписать договор, в котором будут предусмотрены отличающиеся от норм ГК РФ уступки? Такая возможность действительно имеется, но лишь в некоторых случаях.

Речь идет о понятии существенных условий.

Если цессионарий претендует на передачу ему полного пакета прав, связанных с основными обязательствами, то здесь может быть реализовано право на условия существенного характера. Что это такое?

Юристы призывают стороны цессии обратиться к Информационному письму Президиума российского ВАС от 2007 года (№120). В нем арбитражный комитет Верховного суда дает характеристику главе 24 Гражданского кодекса.

Устанавливается, что под существенными условиями договора подразумевается конкретное обстоятельство, по которому не может быть сформирована отдельная правовая норма.

Если такие обстоятельства не нарушают прочих норм закона и морали, то они могут быть с легкостью применены.

Важной частью рассказа о процедуре цессии является проблема составления договора. Особенности формирования документа зависят от того, кто именно заключает договор и что является его предметом. Чаще всего цессионариями и цедентами являются юридические лица. Ниже представлен образец договора уступки права требования по ГК РФ.

Организациям не следует забывать про обязательное отображение сделки в бухгалтерии, а также о необходимости оплачивать налог на добавленную стоимость. Следует отметить, что от НДС зависит цена заключаемого соглашения. При этом его субъектам не стоит возмущаться, если они увидят завышенный НДС. Скорее всего, связано это с заведомо низкой себестоимостью сделки.

Юридические лица перед регистрацией договора цессии должны пройти проверку на предмет законности и достоверности учредительных документов. Она имеет лишь одну цель: стремление обезопасить других участников соглашения от мошеннических деяний.

Источник: https://bogunskaia.ru/zhile/ustupka-prava-trebovaniya.html

Что такое уступка права требования и для чего она нужна?

Как правильно подать иск по договору уступки требования?

Для любого должника по кредиту, пожалуй, нет страшнее угрозы, чем обещание представителей банка-кредитора «продать долг».

Сразу на ум приходят крепкие ребята с битами, которые без приглашения вламываются в ваш дом, и телефонные звонки с угрозами.

Для многих должников одного такого обещания иногда достаточно, чтобы кинуться искать способы погасить задолженность. Это беспокоит людей даже несмотря на принятие антиколлекторского закона.

На самом деле в российском законодательстве нет такого понятия, как «продать долг».

 Однако, банк-кредитор или иная финансовая организация, которая предоставила вам заемные средства, действительно вправе передать сторонней организации утомительные хлопоты по «выбиванию» долгов с легкомысленного заемщика. Происходит это в рамках уступки права требования по кредитному договору.

Что такое уступка права требования по кредитному договору?

Этот малоприятный для заемщика процесс и его непростой механизм подробно описываются в статье 382 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ).

Из ее положений вытекает, что банк действительно может избавиться от проблемного заемщика, и такая процедура называется цессия.

 Однако, это не продажа суммы долга банковского клиента, а передача третьей стороне прав на требование накопившегося долга по кредитному договору.

Цессия – это процедура, в ходе которой совершается сделка между двумя компаниями кредиторами.

В рамках договора старый кредитор (цедент) передает все права на получение долга от заемщика своему преемнику (цессионарию) за определенную сумму.

 В самой сделке с заемщиком может поменяться лишь сам кредитор, все остальное, указанное по кредитному договору и условиям его выплаты, передается без изменений.

Этот тип сделки является достаточно популярным в правовом поле России и может распространяться не только на банковские займы. Переуступка прав активно используется в сфере торговли и аренды недвижимости (как жилой, так и коммерческой), в торговых отношениях между юридическими организациями, при возникновении проблем с оплатой услуг по договору найма.

Сделки по уступке права требования имеют достаточно широкий спектр, однако имеются исключения, для которых подобная процедура неприемлема. Например, законом запрещен переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности, требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Уступка права требования может быть безвозмездной (т.е. старый кредитор не получает никакого вознаграждения или комиссии) либо возмездной.

Как правило, передача долгов по кредитам от банка к коллекторскому агентству – это возмездная сделка, поскольку приобретатель за кредитный портфель уплачивает комиссию в размере 1-20% от его номинальной стоимости. За законность сделки отвечает первоначальный кредитор.

Так же у договора уступки нет определенных требований к оформлению, он может быть оформлен как купля-продажа долга или дарственная передача.

Сделка по передаче прав требования третьему лицу может быть двух видов:

  • договор уступки права требования – это полная передача всех прав на обязательства должника;
  • обеспечительная уступка права требования – временная передача обязательств, на конкретный срок, указанный в договоре.

При этом закон не оговаривает, кто именно может выступать в роли этой самой третьей стороны.

В статье 382 ГК РФ можно прочитать лишь о том, что уступка требования может быть передана «другому лицу», критерии которого никак не прописаны.

Так что заинтересованным лицом тут могут выступать и другой банк, и коллекторское агентство, и любая другая структура. И это, увы, никак не зависит от мнения заемщика.

По закону сообщать должнику о смене кредитора финансовая организация не обязана. Однако кредитор должен в конце концов оповестить заемщика о договоре цессии, чтобы он был в курсе, что его обязательства перед цедентом прекращены и перешли к другому лицу. Это необходимо, поскольку должник только после этого уведомления начнет выполнять свои обязательства перед новым кредитором.

Зачем нужна и кому выгодна уступка права требования?

Представим совершенно житейскую ситуацию: вы взяли в банке кредит, но не рассчитали свои финансовые возможности и в один «черный» день перестали, что называется, платить по счетам. Растет сумма долга по кредиту, растут штрафные санкции, а «черная» полоса в вашей жизни все не кончается.

И вот банку надоедает с вами возиться, он теряет надежду наладить с вами конструктивный диалог и получить назад свои деньги.

Тогда он принимает решение уступить сомнительное удовольствие работы по вашему кредитному договору третьей стороне.

 В России этой стороной чаще всего выступают коллекторские агентства, одно из которых теперь и начинает требовать от вас погашения задолженности. К сожалению, в гораздо более жесткой форме чем до этого действовал ваш цедент.

Договора уступки права требования редко бывают безвозмездными, разве что с коллекторскими агентствами, принадлежащими тому же банку. Обычно третья сторона сразу возвращает кредитору некоторую весьма незначительную часть задолженности. Тем самым банк хотя бы частично покрывает свои убытки от договора с нерадивым заемщиком.

Следует понимать, что договор уступки права требования по кредиту для банка является убыточным. Вместо прибыли он получает с кредитного договора только ущерб. А потому кредитор старается предварительно в самостоятельном режиме отработать все возможные варианты, чтобы вернуть свои деньги и получить с оказанной услуги положенный доход.

Банк прибегает к передаче прав требования на кредит только в случаях если:

  • долг заемщика признан безнадежным по действующим в РФ банковским стандартам, а попытки взыскания собственными силами становятся для кредитора слишком затратными;
  • так называемое «тело кредита» оплачено, но перспективы получения полной стоимости кредита со всеми процентами и штрафами признаны безнадежными;
  • сам банк находится в сложной финансовой ситуации (например, близость банкротства), и ему необходим приток любых денежных средств.

В целом, выгода старого кредитора при уступке права требования по кредиту состоит в том, что он получает частичный возврат своих средств, плюс для нового кредитора – возможность получения дополнительного заработка. Возможный риск есть для обеих сторон, так как заемщик может никогда и не расплатиться по кредиту.

Чем грозит договор уступки права требования заемщику?

Чисто теоретически договор уступки ничем не должен грозить заемщику. Ведь все осталось неизменным по договору – и проценты, и общая стоимость, и условия выплат. Поменялся только кредитор.

В некоторых случаях заемщик от договора уступки даже выигрывает. Ведь банк уступает третьей стороне право требовать с вас долг буквально за смешные деньги, следовательно, затраты у нового кредитора весьма незначительные.

В итоге новый кредитор иногда согласен на то, чтобы заемщик вернул хотя бы часть долга, что уже делает сделку прибыльной для обеих сторон.

Бывают ситуации, когда новый кредитор соглашается и на более щадящие условия реструктуризации кредита.

Но чаще всего ситуация не такая оптимистичная. Новый кредитор может в одностороннем порядке изменить условия займа – например, потребовать сразу всю сумму и немедленно. Может заключить собственный договор цессии уже с другой сторонней организации.

В итоге долги по кредитному договору могут по цепочке переходить из рук в руки, а заемщик об этом может не знать. При этом платежи по долгу будут осуществлять на счета той компании, которая уже давно переуступила свои права очередному партнеру.

Новый кредитор также может попытаться добавить к общей стоимости кредита какие-то дополнительные суммы, аргументируя это тем, что при заключении договора уступки права требования понес какие-то издержки, которые теперь хочет компенсировать. Не говоря уже о том, что после договора уступки прав требования заемщик может оказаться под жесточайшим моральным прессом.

Можно ли добиться отмены договора уступки права требования?

Прежде всего, следует помнить о том, что уступка права требования по кредитному договору невозможна без согласия заемщика.

 Однако часть 2 статьи 382 ГК РФ делает это возможным, если соответствующий пункт включен непосредственно в кредитный договор между заемщиком и банком.

Понятно, что сейчас вряд ли найдется финансовая организация, которая предлагает кредитные договора без такого страховочного пункта. В противном случае любой суд без рассуждений признает договор цессии ничтожным.

Таким образом, заемщик в этой ситуации является юридически пассивной стороной, которая имеет мало возможностей повлиять на судьбу договора уступки.

Ранее в российском Конституционном суде было вынесено решение, которое в рамках кредитных отношений признает заемщика заведомо экономически слабой стороной.

Это означает, что любой суд обязан с особым вниманием исследовать аргументы заемщика, чтобы не позволить никакого нарушения его прав. И это дает обоснованную надежду на отмену договора уступки через суд.

 Но к правовым способам защиты заемщик сможет обратиться только в том случае, если он сможет доказать, что договором были нарушены какие-то его законные права и интересы.

Важное обстоятельство таких судебных рассмотрений заключается в том, что суд может только отменить какие-то незаконные действия нового кредитора, которые нарушают права заемщика; либо просто отыграть ситуацию назад, до возврата к исходному состоянию и исходному кредитору. Самого кредитного договора это решение не касается, и заемщик по-прежнему должен выполнить свои обязательства перед кредитором в полном объеме.

Любому человеку нужно знать, к чему может привести халатное отношение к выплатам своих долгов. Очень часто это приносит проблем больше, чем удовольствие от взятого кредита. Принимая решение о займе, рекомендуем серьезно обдумать ваши платежные возможности.

Если же вы все-таки попали в ситуацию, которая привела вас к чтению данной статьи, не отчаивайтесь и не стоит паниковать, всегда есть правильное решение.

В случае, если вы не злостный неплательщик, несвоевременная выплата по кредиту лишь последствие жизненных трудностей, и вы планируете полностью рассчитаться с долгами, то ничего плохого уступка права требования вам не принесет и, возможно, вы сможете даже упростить для себя процесс выплаты. Главное в такой ситуации знать свои права и обладать необходимой информацией.

Источник: https://www.juristbox.ru/ustupka-prava-trebovaniya/

Как оформить договор цессии в 2020 году?

Как правильно подать иск по договору уступки требования?

Договор цессии оформляется в самых разных случаях: от покупки жилья на первичном рынке и до отказа от прав кредитора в пользу другого человека. Рассмотрим, что такое цессия, зачем она нужна, способы оформления, варианты подстраховки в случае расторжения контракта.

Что такое цессия?

Цессия — перенаправление прав требования долга. В основном договор цессии составляют при покупке жилых помещений, когда уже оформлен договор долевого участия в строительстве (ДДУ). Покупатель подписывает договор и на основании документа способен требовать от застройщика кв. метры.

Для цессии характерно:

  • невозможность передачи большего объёма прав, чем есть у цедента (передающего);
  • отсутствие ответственности цедента за выполнение прав.

Уступка прав практикуется при заёмных обязательствах. Например, когда человек не отдаёт денежные средства, кредитор вправе перенаправить право требования другому человеку. Согласие должника не потребуется.

Запрещено требовать возмещения причинения вреда здоровью или алименты. Оформить цессию можно и без согласия должника.

Виды договора

Существуют разновидности уступки прав требований.

Наиболее известные из них:

  • с участием двух сторон и трёх сторон;
  • с предварительной оплатой и без неё;
  • отрешение прав по договору совместной деятельности;
  • цессия по исполнительному листу.

Трёхстороннее обязательство оформляют, чтобы получить согласие человека на переуступку прав. Оно требуется в особых случаях: если это прямо предусмотрено договором.

Передача права требования по ДДУ возможна одновременно с переводом задолженности на нового участника.

Законодательная база и принципы

Договорные обязательства регулируются Гражданским кодексом РФ.

Принципы цессии:

  • сделка не должна противоречить закону;
  • уступка может быть запрещена основным договором;
  • новый участник приобретает право на условиях, не ухудшающих положение должника;
  • будущее требование направляется к цессионарию с момента его возникновения.

Некоторые нюансы соглашения регулируются также Информационным письмом Президиума ВАС РФ от 30.10.2007 № 120.

Как правильно составить договор цессии в 2020 году?

Правила организации мероприятий к заключению договора предусмотрены третьим разделом ГК РФ. Образец типового контракта можно скачать здесь.

Форма договора

ГК РФ предусматривает простую форму для заключения договора цессии. При желании стороны могут оформить цессию у нотариуса. В отдельных случаях, например, при уступке по договору долевого участия в строительстве, соглашение о цессии нужно зафиксировать в Росреестре.

Договор цессии обычно заключается в той же форме, что и основной.

договора

В договоре уступки детально прописывается процесс перехода прав.

соглашения цессии:

  • реквизиты сторон (цедента и цессионария);
  • описание предмета договора (что именно передаётся и в каком объёме);
  • заверения и гарантии;
  • обязательства сторон и сумма требований в денежном виде;
  • ответственность цедента и цессионария;
  • способы разрешения споров.

Передающий права должен подтвердить в договоре их действительность и своё полное право на распоряжение правом требования к должнику.

Цедент также подтверждает, что уступаемое право требования свободно от каких-либо обязательств как со стороны его самого, так и со стороны других лиц. Вместе с правом требования передаются и все документы, которые его удостоверяют.

Размер вознаграждения цедента не зависит от суммы основной сделки.

Какие требования можно уступать по договору цессии?

По соглашению уступаются право требовать выполнения определённой услуги (строительства, поставки товаров и пр.), исполнения обязательства, в отношении которого ведётся арбитражный спор, исполнительное производство либо возврат долга.

Истребовать можно также неустойку или иную меру ответственности. Разрешается также претендовать на часть требований. Запрещена передача прав, которые напрямую связаны с личностью кредитора.

Заключение договора

Процедура заключения соглашения может включать в себя уведомление должника. Это придётся сделать, если это предусмотрено в основном контракте.

Процедура заключения договора цессии:

  1. Проверка действительности прав цедента.
  2. Письменное уведомление должника (если необходимо).
  3. Получение ответа и подготовка текста договора.
  4. Подписание документа в трёх экземплярах и нотариальное заверение (если есть согласие сторон).
  5. Регистрация договора в Росреестре (только если уступаются права на недвижимость).

При заключении соглашения проверяется основной договор (например, ДДУ или займа) либо иные документы, подтверждающие возникновение обязательств. Если сделку проводит нотариус, то он также потребует доказательства уведомления должника (при необходимости по договору).

Взыскание и оплата по договору

Для взыскания задолженности по основному обязательству, в связи с передачей прав требования по нему, направляется досудебная претензия. В документе указываются периоды, в которые нужно произвести оплату / выполнить обязательство другим путем.

При вынесении неудовлетворительного решения в отношении претензии, необходимо:

  1. Составить иск в суд, собрать доказательства.
  2. Подать иск (лично в канцелярию или заказным письмом) и направить копии ответчику.
  3. Выиграть судебный процесс и подать исполнительный лист ко взысканию.

Обычно взыскание происходит в том случае, если должник просрочил выплату или иным путём нарушил условия договора. Если у него есть деньги, то оплата производится в порядке исполнительного производства при помощи ареста счетов приставами. Сроки обычно не более 3 месяцев.

Сложнее, если должник-банкрот либо уже успел спрятать свои средства и активы. Процесс взыскания вполне может растянуться на годы и завершиться без результата.

Проблемы также возникнут, если застройщик ничего не построил и исчез с рынка. Обманутые дольщики с ДДУ или договорами цессии рискуют вообще ничего не получить несмотря на выигранные суды.

Расторжение соглашения

Договор цессии расторгается по тем же правилам, что и большинство гражданских соглашений.

Варианты прекращения:

  • по согласованию сторон;
  • вследствие судебного решения по иску одного из контрагентов.

Для обращения в суд должны быть веские причины: нарушения конкретных пунктов договора (отсутствие оплаты и пр.).

Расторгнуть договор после передачи денег и документов, то есть после надлежащего исполнения, уже невозможно. Трёхстороннее соглашение прекращается только с согласия всех трёх сторон.

Оспаривание и признание недействительным

Цедент несёт ответственность за недействительность права, но не отвечает за неисполнение требования после его передачи. Если выяснится, что основной договор признан в суде ничтожным, то это автоматически отменяет и соглашение о цессии.

Оспорить можно:

  • фиктивное соглашение, без намерения совершить сделку;
  • контракт, который ставит целью злоупотребление правом;
  • договор, противоречащий закону или нарушающий условия основного контракта (например, был прямой запрет на цессию).

Причиной может быть и неправильное составление договора: не указаны основания требований и период их возникновения, стороны, реквизиты контрагентов.

Недовольная сторона вправе обратиться в суд за защитой своих прав. Если это юр. лицо, сделки обжалуются в арбитражной инстанции, а если граждане — в суде общей юрисдикции.

Риски по договору

У цессии очень много рисков. Возможность истребовать деньги может оказаться “пустышкой”: застройщик вдруг не построит жильё, а у должника не окажется средств на выплату долга. Договор, из которого возникло право требования, вполне может быть признан недействительным в суде.

Как избежать рисков:

  • тщательно проверить цедента (действительность его прав, дееспособность, правоспособность);
  • продумать изначально основания для “бескровного” расторжения соглашения и порядок расчётов;
  • цедент может уступить одни и те же права не только вам, но и другим лицам;
  • при длительном обязательстве прописываются периоды с указанием дат, за которые цессионарий вправе требовать свои права.

Цессионарию потребуется удостовериться, что объём прав, который передаётся соответствует объёму на момент передачи.

Договор цессии — сложный, иногда трёхсторонний, документ. Последний подтверждает переход права требования выполнения обязательств от одного лица к другому. Оформляется всегда в письменной форме и имеет массу нюансов и рисков, требующих серьёзного изучения.

Источник: https://prodokumenty.ru/nalogi/dogovor-tsessii.html

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: