Какие документы отдают в банк под залог квартиры

Содержание
  1. Как получить деньги под залог своей недвижимости? Виды кредитов, условия, документы, выбор банка!
  2. Когда стоит брать кредит под залог недвижимости
  3. Разновидности залогового кредитования
  4. Ипотечное кредитование под залог недвижимости
  5. Потребительское кредитование с залогом квартиры
  6. Автокредитование под залог квартиры
  7. Отдельные случаи оформления кредита под залог
  8. Условия кредитования и предъявляемые к заёмщикам требования
  9. Можно ли оформить договор без постоянного дохода
  10. Доступен ли залоговый кредит пенсионерам
  11. Как оформить кредит под залог
  12. В какие банки можно обратиться
  13. , как оформить кредит под залог недвижимости
  14. 5 документов, которые понадобятся при оформлении кредита под залог недвижимости
  15. Список необходимых документов
  16. Общие требования к заемщикам
  17. Где лучше оформить кредит
  18. Кредит под залог недвижимого имущества: какие документы нужны?
  19. Паспорт гражданина РФ
  20. Документы о семейном положении и другие
  21. Подтверждение платежеспособности
  22. Документы на закладываемое имущество
  23. На что еще обратит внимание кредитор
  24. Как взять ипотечный кредит под залог квартиры — пошаговый алгоритм + полезные советы для заемщиков
  25. Виды ипотеки под залог недвижимости
  26. Какую недвижимость можно заложить
  27. Как взять ипотечный кредит под залог квартиры — пошаговый алгоритм
  28. Шаг 1. Выбираем банк и программу сотрудничества
  29. Шаг 2. Заказываем оценку залоговой недвижимости
  30. Шаг 3. Предоставляем документы в банк
  31. Шаг 4. Заключаем договор и получаем деньги
  32. Где взять ипотеку
  33. Альфа-Банк
  34. Совкомбанк
  35. Сбербанк России
  36. Почему недвижимость не примут в качестве залога — обзор возможных причин
  37. Причина 1. Стены и перекрытия выполнены из дерева
  38. Причина 2. Недвижимость находится в аварийном состоянии
  39. Причина 3. Отсутствие основных коммуникаций
  40. Причина 4. Незаконная перепланировка
  41. Причина 5. Наличие обязательств со стороны заёмщика или других собственников жилья
  42. Как взять ипотеку без первоначального взноса — полезные советы и рекомендации
  43. Совет 1. Привлеките финансового брокера
  44. Совет 2. Воспользуйтесь льготной программой кредитования
  45. Совет 3. Следите за акциями и специальными предложениями банков
  46. Заключение
  47. Список документов, которые нужны для кредита под залог квартиры
  48. Когда может потребоваться кредит под залог
  49. Необходимые документы при кредитовании с залогом
  50. Документы, удостоверяющие личность
  51. Документы, подтверждающие семейное положение
  52. Документы, подтверждающие платежеспособность
  53. Документы на залоговое имущество
  54. Возможно ли получение по 2 документам
  55. Условия кредитования под залог недвижимости
  56. Особенности
  57. Общие параметры кредитования
  58. Требования к залогу
  59. Требования к заемщикам
  60. Преимущества и недостатки кредита под залог

Как получить деньги под залог своей недвижимости? Виды кредитов, условия, документы, выбор банка!

Какие документы отдают в банк под залог квартиры

2018-01-09

Анжела Петровска

Юбилейная 100200 Россия, Москва +7 929 553 77 72

Взять кредит под залог квартиры – оптимальный, а иногда единственный вариант для тех, кто нуждается в крупной сумме денег. Узнайте, как повысить шансы на одобрение и заключить договор с банком.

Когда стоит брать кредит под залог недвижимости

Кредит – эффективный и простой способ получения средств в нужном объёме. Любой договор кредитования предполагает соблюдение определённых условий и соответствие установленным фиксированным требованиям.

Основное условие – полноценное и своевременное выполнение долговых обязательств, то есть погашение долга.

И соблюдение данного условия обеспечит соответствие устанавливаемым финансовой организацией требованиям, основная цель которых – гарантия выплат.

Для получения крупной суммы заёмщик должен доказать банку, что будет совершать платежи и погашать долг без просрочек.

Гарантией выполнения обязательств может быть поручительство, которое обеспечит выплаты всей суммы в случае возникновения финансовых проблем у заёмщика. Но выполнять функции поручителей согласны немногие.

Другой стопроцентной гарантией станет залог. И для обеспечения погашения крупной суммы оптимальным вариантом является недвижимое имущество – квартира.

Важно! Оформляя кредит под залог квартиры, нужно понимать, что недвижимое имущество будет изъято банком в случае невыполнения обязательств.

Разновидности залогового кредитования

Кредитование – форма финансового обеспечения возникших у гражданина затрат, при которой расходы покрываются финансовой организацией (чаще всего банком).

Одна сторона – заёмщик, получающий деньги, вторая – кредитор, выдающий нужную сумму под определённый процент.

Данная форма распространена среди современных людей, так как иногда полностью покрыть непредвиденные и неотложные расходы своими силами невозможно. Финансовые организации предлагают несколько вариантов кредитования.

Ипотечное кредитование под залог недвижимости

Ипотечные кредиты распространены среди граждан, особенно молодых семей. причина, по которой возникает необходимость брать кредит под залог квартиры – улучшение или приобретение жилья. По условиям банковского продукта обеспечением выступает приобретаемый объект, и он именуется ипотечным займом.

Получить ипотечный кредит могут далеко не все, к заёмщикам предъявляются строгие требования.

Данный вид кредитования доступен российским гражданам с регистрацией, которые предоставят полный пакет документов, запрашиваемых банком, а также будут полностью соответствовать требованиям финансовой организации. Два обязательных пункта договора – внесение первоначального крупного взноса и страхование недвижимости.

5 лучших предложений 2020 года  

БанкПроцент в годСуммаСрокРегионы кредитования
СовкомбанкОт 13,9% 200 т.р. — 30 млн.1-10 летРегионы присутствия банка
ВосточныйОт 12,6% 1млн. — 30 млн.1-15 летВся Россия
Компания МОЙЗАЛОГ24 низкий процентОт 9%500 т.р. — 90 млн.1-29 летМосква, Московская область
Грин Финанс2% в месяц250 т.р. — 10 млн1-10 летУфа, Самара, Ульяновск
Ipoteka2411,99%450 т.р. — 25 млндо 20 летСанкт-Петербург, Волгоград, Уфа, Нижний Новгород, Саратов, Омск, Челябинск,
ZALOGOVIK24.ru12%200 т.р- 45 млндо 30 летСанкт-Петербург,  частично лен.область
Банк Зенитот 10%1 млн – 15 млн 15 летВоронеж, Курск, Нижний Новгород, Новосибирск, Омск, Пермь, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Самара, Екатеринбург,

К сведению! Ипотека выдаётся на покупку вторичного жилья, квартиры в новостройке или строящегося и ещё не сданного в эксплуатацию объекта недвижимости.

Потребительское кредитование с залогом квартиры

Потребительский кредит под залог квартиры – это своеобразное нецелевое кредитование. Цели заёмщика могут быть различными, и их необязательно указывать и подтверждать при заключении договора с банком.

К ним относятся возникшие расходы на лечение, покупку дорогостоящего имущество, поездки, приобретение недвижимости, ремонт или расширение жилплощади, развитие или открытие бизнеса, обучение, повышение квалификации и прочие нужды.

Полезная информация: предоставление залогового имущества позволит увеличить размер суммы и снизить процент, который в среднем составит 12-19% в год.

Автокредитование под залог квартиры

Приобретение нового или первого автомобиля повлечёт крупные расходы, покрыть которые доходами большинству российских граждан сложно. Оптимальным вариантом станет залоговое кредитование, по условиям которого обеспечением своевременных выплат будет являться квартира, находящаяся в собственности заёмщика.

Параметры заключаемой сделки зависят от платежеспособности клиента, ликвидности и состояния объекта недвижимости. Россиянам доступны специальные программы, исключающие необходимость обязательного страхования «КАСКО». А заявка заёмщиком подаётся либо в отделении банка, с которым заключается сделка, либо в автосалоне, в котором планируется приобретение транспортного средства.

Отдельные случаи оформления кредита под залог

Есть несколько отдельных случаев, которые стоит рассмотреть детально:

  • Кредит под залог квартиры, находящейся в собственности. Если клиент является собственником недвижимости, то данный объект может расцениваться как залоговое имущество. И это выгодно, так как позволяет снизить размер процента, увеличить сроки погашения долга и увеличить сумму. Хотя есть вероятность лишиться недвижимости, всё же вариант менее рискован, чем тот, при котором закладывается приобретаемая на кредитные деньги квартира.
  • Наличие доли жилплощади. Если клиенту принадлежит лишь часть недвижимого объекта, возникнут сложности. Банку понадобятся документы, подтверждающие полноценное правообладание. Получить их могут лица, доли которых отчуждены на законных основаниях и полностью оформлены. Но долевая собственность считается неликвидной, поэтому расценивается в качестве залогового имущества не всеми банками.
  • Коммунальная квартира. Комната в ней тоже может стать залогом, но из-за низкой ликвидности шансы на получение кредита снижаются в разы (финансовой организации в случае изъятия у собственника будет крайне сложно реализовать имущество). Вероятность одобрения увеличивается при приобретении комнаты соседа для становления полноправным владельцем недвижимости.

Нюанс: Недвижимость в Москве и Московской области ценится больше жилья других регионов. Поэтому получить деньги под залог собственнику в пределах МО проще.

Условия кредитования и предъявляемые к заёмщикам требования

Оформляемый кредит под залог квартиры предполагает заключение стандартного договора с банком, и в документе прописываются все условия кредитования, а также обязанности и права сторон – кредитора и заёмщика.

Есть некоторые особенности, которые нужно учитывать при оформлении кредита под залог недвижимости:

  • На залоговое имущество накладывается обременение.
  • До полного погашения суммы долга квартира принадлежит заёмщику, но не может полноправно им использоваться.
  • Владелец сохраняет права собственности, продолжает проживать на жилплощади, ремонтирует её при необходимости, сдаёт в аренду.
  • Но обменивать или продавать квартиру по договору запрещается.
  • А если лицо не выполняет условия кредита и не имеет возможности своевременно погасить долг, имущество законно переходит в собственность банка.

Параметры договора и предъявляемые к заёмщику требования определяются конкретным банком, но можно выделить несколько стандартных обязательных пунктов:

  1. Квартира должна пребывать в нормальном состоянии, например, не относиться к категории ветхого или аварийного жилья.
  2. Сроки погашения долга достигают 25 лет.
  3. Кредит под залог квартиры – возможность получения суммы, составляющей до 60-80% стоимости залоговой недвижимости. Точный размер рассчитывается индивидуально и зависит от особенностей недвижимости, особенно её ликвидности (возможности в короткие сроки реализовать объект по рыночной цене).
  4. Заёмщик должен являться гражданином России и иметь постоянную регистрацию в одном регионе. Могут предъявляться иные требования: соответствие установленной банком возрастной категории, наличие места работы, постоянного заработка и трудового стажа.
  5. Объект недвижимости располагается в регионе функционирования банка, не находится в обременении (наложенный арест, наличие несовершеннолетних владельцев или правообладателей, ипотека).

Полезно знать! Требования и условия могут различаться, так что заранее выясните их в финансовой организации, услугами которой планируете пользоваться. Некоторые банки работают только с недвижимостью расположенной в Москве или Московской области.

Можно ли оформить договор без постоянного дохода

Получить кредит под залог квартиры можно без подтверждения постоянного дохода, ведь обеспечением своевременных выплат станет залоговое недвижимое имущество. И всё же многие банки включают заработок в список обязательных требований. Без подтверждающих доход документов условия кредитования станут менее выгодными для клиента: ставка процента возрастёт, а сумма уменьшится.

Доступен ли залоговый кредит пенсионерам

В пенсионном возрасте тоже могут возникнуть расходы, покрыть которые позволит кредитование. Но пенсионерам доступно меньше вариантов из-за устанавливаемых банком возрастных ограничений.

Многие финансовые организации фиксируют верхнюю границу, не превышающую 85 лет.

Но при залоговом кредитовании сроки выплат могут достигать 25 лет, поэтому предельно допустимый возраст обычно уменьшается до 65 лет, и пенсионер обязан входить в эту категорию.

Как оформить кредит под залог

Чтобы оформить кредит под залог квартиры, необходимо подготовить пакет следующих документов:

  • паспорт гражданина России (плюс копии всех его страниц);
  • копия трудовой книжки (или заключённого с наёмным рабочим трудового договора);
  • свидетельство, подтверждающее законные права владения недвижимостью;
  • документ, служащий основанием для выдачи упомянутого в предыдущем пункте свидетельства (решение судебных органов, дарственная, договор купли-продажи);
  • выписка из БТИ;
  • справка из ЕГРП (Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество);
  • справки о совершении регулярных коммунальных платежей и отсутствии задолженностей.

Оформление кредита под залог недвижимости включает несколько этапов:

  1. Сбор, подготовка и подача в финансовую организацию необходимых запрашиваемых документов.
  2. Оценка недвижимого имущества, определение его рыночной стоимости.
  3. Страхование недвижимости, предоставляемой в качестве залоговой.
  4. Тщательное изучение параметров сделки и пунктов договора кредитования, согласование условий.
  5. Заключение договора с банком.

В какие банки можно обратиться

Кредит под залог квартиры можно взять в разных банках.

Условия известных и крупных финансовых организаций рассмотрены в таблице:

Название банка  Ставка процента,  в годСроки погашения, летМаксимальный размер суммы
«Россельхозбанк»16,5-19,5%До десяти10 миллионов российских рублей
«ВТБ 24»Фиксировано 11,45%ДвадцатьДо пятнадцати миллионов
«Сбербанк»Минимум 12%Двадцать10 миллионов российских рублей (60% рыночной стоимости объекта)
«Совкомбанк»18,99%, с возможностью дальнейшего снижения при полноценном выполнении долговых обязательств30 000 000 рублей
«Тинькофф»Минимально 12%Пятнадцать15 миллионов в российской валюте
«Восточный Экспресс Банк»  в годОт 9,9%Двадцать30 млн. рублей
«Альфа-Банк»  До тридцати лет13,99%До тридцатиМаксимум 60% рыночной стоимости недвижимого имущества
 «Газпромбанк»Минимум 11,9%До пятнадцати30 миллионов в российской валюте
«Возрождение»13,5%Семь2 миллиона в российской валюте

Полезно знать! Параметры определяются в индивидуальном порядке, поэтому выясните и уточните их в конкретном выбранном банке.

 Взять кредит под залог квартиры  можно через компанию ➥ МойЗалог. Предоставляются деньги под залог собственности в Москве, МО (до 90% от стоимости). Процентная ставка от 6,5%, срок погашения может достигнуть 30-ти лет. Подробности есть на сайте, там же можно подать заявку онлайн.

 В Санкт-Петербурге и ЛО до 90% от стоимости  недвижимости можно взять в компании Залоговик. Процентная ставка от 7,5%, срок погашения в максимальном значении достигает 25-ти лет. Подробные условия, расчет и тарифы есть на официальном сайте, там же можно подать заявку онлайн.

Если вы решили взять кредит под залог квартиры, оцените преимущества и недостатки данного вида кредитования, изучите все особенности, рассмотрите выгодные предложения и примите верное решение.

, как оформить кредит под залог недвижимости

Источник: https://BankCreditov.com/kredit-pod-zalog-kvartiry/

5 документов, которые понадобятся при оформлении кредита под залог недвижимости

Какие документы отдают в банк под залог квартиры

При оформлении кредита под залог недвижимости следует подготовить документы, которые могут понадобиться для осуществления данной процедуры. Каждая финансовая организация требует свой перечень документации, рассмотрим общий тип бумаг, которые понадобятся везде и всегда, если клиент оформляет подобную ссуду.

Список необходимых документов

Подготовить документы для оформления кредита под залог недвижимости рекомендуется предварительно. Делятся они на две группы. Первая касается самого заемщика и в нее входит:

  1. Анкета и заявление на оформление ссуды. Весь процесс заполнения проходит с сопровождением кредитного инспектора в банковском учреждении, в котором планируется получение займа. Вероятность одобрения заявки пропорциональна количеству внесенной информации. Рекомендуется указывать все по максимуму.
  2. Гражданский паспорт РФ. Кроме паспорта, иногда требуется удостоверяющий документ мужа/жены, а также прописка или регистрация по месту пребывания.
  3. Второй документ, удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин младше 27 лет).
  4. Трудовая книжка с ее ксерокопией, заверенная директором предприятия и справка, подтверждающая заработок за последние полгода в виде 2-НДФЛ или декларация из налоговой для ИП.
  5. Свидетельство о вступлении в брак с супругой/супругом или о расторжении, а также информация о детях (при их наличии).

При наличии дополнительного заработка от заемщика потребуется трудовой договор, а также справка с указанием дохода за последние 12 месяцев с места дополнительной работы.

Вторая группа состоит из бумаг относительно объекта недвижимости. Размер кредита зависит от рыночной стоимости жилья, которая выясняется путем проведения экспертной оценки.

Наличие собственного имущества дает возможность даже гражданам, недавно вступившим в ряды бизнесменов занять у банка крупную сумму. Однако недвижимость для этой цели подходит не любая.

Важно, чтобы она не подлежала сносу, в ней не были зарегистрированы лица до 18 лет и она имела узаконенную перепланировку. От заемщика банк потребует пакет документации, состоящий из:

  1. Документальное доказательство права владения недвижимым имуществом. Для этой цели подходит свидетельство о государственной регистрации прав собственности.
  2. Выписка из ЕГРП для физических лиц и ЕГРЮЛ для юридических лиц. Она отражает полные данные о настоящих и прошлых правах на залоговый объект.
  3. Кадастровый паспорт. Он включает в себя информацию о внесенных изменениях в кадастр недвижимости. Если обеспечением по кредиту выступает земельный участок, то в этом документе прописываются его границы.
  4. Технический паспорт. Выдает его БТИ (Бюро Технической Инвентаризации), в обязанности которого входит технический учет и инвентаризация недвижимых объектов на территории РФ.
  5. Документ, подтверждающий основания, на которых заемщику перешла во владение недвижимость. В этой случае подойдет договор купли-продажи, завещание, дарственная.

Если недвижимость приобреталась в законном браке, то супруга/супруг дают письменное согласие, заверенное у нотариуса о передаче объекта в залог кредитору.

Банк не примет в качестве залога жилье, которое является единственным у заемщика и всей его семьи включая детей, не достигших 18-летнего возраста.

Общие требования к заемщикам

С каждым годом требования у банков по отношению к заемщикам ужесточаются. Так, банк пытается обезопасить себя от возможных финансовых потерь. Большинство кредитных организаций выдвигают к заемщикам следующие критерии:

  1. Российское гражданство.
  2. Возрастной ценз от 21 до 65 лет (некоторые учреждения с 18 лет и до 75 лет).
  3. Регулярный официальный доход в размере не меньше, чем требует кредитор.
  4. Официальное трудоустройство от полугода на последнем месте работы и от 12 месяцев за последние 5 лет.
  5. Положительный кредитный рейтинг и отсутствие текущих займов.

Это основные требования, которые практически одинаковы во всех банках. Но в отдельных случаях не исключено добавление к списку еще несколько условий.

Где лучше оформить кредит

Рассмотрим основные варианты и предложения от финансовых структур, где каждый клиент может оформить ссуду под залог недвижимости. Главное, заранее знать какие документы для получения кредита под залог недвижимости следует подготовить и соответствовать всем требованиям компании.

Источник: https://kredityt.ru/doc/kakie-dokumenty-ponadobyatsya-pri-oformlenii-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti-5-osnovnyh-bumag/

Кредит под залог недвижимого имущества: какие документы нужны?

Какие документы отдают в банк под залог квартиры

Кредит под залог недвижимости позволяет быстро получить крупную сумму денег с минимальным набором документов. В некоторых трудных жизненных ситуациях это может быть единственным выходом.

Но важно внимательно подойти к делу с юридической точки зрения. Необходимо тщательно подготовиться к заключению договора, разобраться и понять все возможные риски.

Рассмотрим подробно, какие документы нужны для кредита под залог квартиры или любого другого недвижимого имущества.

Паспорт гражданина РФ

Естественно, в первую очередь понадобится основной документ, удостоверяющий личность. Обязательно предоставить именно оригинал паспорта.

Он должен быть действующим, в хорошем состоянии, без посторонних надписей. Обязательно наличие информации о месте постоянной регистрации.

Практически всегда требуется, чтобы оно соответствовало региону, в котором находится кредитная организация, выдающая займ.

В некоторых компаниях устанавливаются минимальные требования. В таких случаях, кредит под залог под двум документам выдается при предоставлении СНИЛС, заграничного паспорта, ИНН, водительского удостоверения (достаточно одного дополнительного документа из этого перечня).

Документы о семейном положении и другие

Часто нужно подтвердить информацию о семейном положении. Для этого необходимо предоставить свидетельства о рождении детей, свидетельство о браке или разводе (если таковые имеются).

Для гражданина, не состоящего в браке, может потребоваться нотариальное подтверждение этого факта. Если же у потенциального заемщика зарегистрированы отношения, то также надо обратиться к нотариусу, чтобы оформить согласие жены/мужа на сделку с недвижимостью. Это касается ситуации, когда имущество является совместно нажитым.

Некоторые кредитные организации включают в требуемый пакет документов дипломы об образовании.

Подтверждение платежеспособности

Документы, доказывающие наличие постоянного дохода, являются основными для получения денег. Именно по ним кредитором определяется возможность выдачи денег, максимальная сумма и процентная ставка. Важно постараться предоставить полную информацию об источниках заработка.

Для этих целей подойдут следующие документы:

  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ с места работы;
  • Выписка с банковского счета;
  • Заверенная копия трудового договора или трудовой книжки;
  • Документы о дополнительных источниках дохода (при возможности их предоставления).

Кредит под залог без документов о платежеспособности, как правило, имеет повышенные процентные ставки и менее выгодные условия.

Документы на закладываемое имущество

Чтобы получить кредит, документы на объект залога должны быть предоставлены в полном объеме. Это необходимо для подтверждения соответствия залога требованием кредитора. Будут проведены проверки подлинности, юридической чистоты недвижимости. Полный список документов индивидуален в зависимости от вида объекта (земля, дом, квартира, гараж).

Стандартный пакет бумаг состоит из:

  • Оригинала тех. плана недвижимости;
  • Оригинала свидетельства о праве собственности;
  • Выписки из домовой книги;
  • Документа, который является основанием для вступления в собственность (договор дарения, купли-продажи, вступление в наследство и др.);
  • Кадастрового и технического паспорта (необходимо получить в БТИ);
  • Плана объекта по этажам (для частного дома);
  • Справки об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг;
  • Отчета оценщика с фотографиями (требуется не всегда);

Полный список документов конкретной кредитной организации нужно получить в офисе. Менеджер проведет собеседование, уточнит основную информацию. После этого уже предоставит данные о требованиях к залоговому имуществу. Окончательный перечень портфеля документов зависит от многих факторов.

К примеру, если в заключении договора участвуют созаемщики или поручители, то кредитор может потребовать ряд дополнительных бумаг для подтверждения статуса этого гражданина. Как правило, это справки с места работы, подтверждение официального дохода, семейного положения.

Только когда все необходимые документы будут предоставлены банку, организация начнет рассматривать заявку и принимать окончательное решение.

Потребительских кредитов

На что еще обратит внимание кредитор

Совершение сделок с недвижимостью возможно только для дееспособных граждан. Кредитная фирма может потребовать документы, подтверждающие этот фактор (справки их психоневрологического и неврологического диспансеров). Иногда их получение осуществляется в присутствии сотрудника банка для исключения вероятности подделывания.

Во время проверки данных о заемщике будет устанавливаться наличие судебных задолженностей перед приставами. Проверяться все долги, по которым имеется исполнительное производство. Сюда входят алименты, штрафы, просроченные задолженности по кредитам, налогам и др. Эти данные оказывают важную роль в принятие решения и установлении лимитов и ставок.

На основании всех документов и проведенных проверок будет вынесен отрицательный или положительный результат. В последнем случае составляется договор на получение кредита. Важно с полной ответственностью подходить к процессу сбора всех документов.

Также необходимо быть полностью уверенным в необходимости данных денежных средств. Так как брать любой кредит, а особенно под залог вашего имущества, надо обосновано и с умом. Правильный подход окажет влияние на решение и поможет сэкономить Ваше время.

Источник: https://creditservise.ru/advice/advice4loans/237-kredit-pod-zalog-kakie-dokumenty-nuzhny.html

Как взять ипотечный кредит под залог квартиры — пошаговый алгоритм + полезные советы для заемщиков

Какие документы отдают в банк под залог квартиры

Ипотека — самый популярный вид кредитования в России.

Люди оформляют ипотечные займы, чтобы купить собственное жилье. Большинство банков выдают такие ссуды, только если у заёмщика есть залоговая недвижимость. Им выступает как имеющаяся собственность, так и покупаемый в кредит объект. В этой статье мы рассмотрим, на каких условиях выдаётся ипотека под залог недвижимости.

Виды ипотеки под залог недвижимости

Ипотечные займы под залог бывают нескольких типов:

  1. Ломбардная ипотека. Выдаётся при предоставлении заёмщиком банку имеющегося жилья пол залог. Займы оформляются с заключением дополнительного договора, в котором оговариваются условия кредитования и обременения на собственность.
  2. Ипотека под залог приобретаемого жилья. Стандартный вид ссуды. Клиенту выдаются деньги на приобретение жилища для себя. Оно же становится залогом.

Обычно кредит с закладом по условиям выгоднее и оформляется на длительный период (до 15–20 лет).

Например, в ВТБ банке ставка на покупаемое жильё под залог от 11% в год, а получение денег под залог имеющейся жилплощади от 14% годовых. Первый вариант менее рискованный для банка, так как он видит, на что именно идут деньги и каковы дальнейшие перспективы.

Классическая ломбардная ипотека актуальна для молодых семей. В качестве залогового объекта берётся имущество родителей или своя квартира.

Ипотека без первоначального взноса — это реальная возможность в короткие сроки купить жилье без предоплат. Такой вид кредита подойдёт тем, кто переезжает в новый город и не имеет залогового имущества, денег и времени на оформление стандартной программы займа. Ставка по такой ипотеке выше.

Какую недвижимость можно заложить

Многих клиентов интересует, какое имущество подходит под залог?

Если целевая ипотека берётся для покупки жилой площади, то залоговым объектом выступает:

  1. Дом. Если есть собственный дом или доля, то их можно заложить в банке. Однако по требованиям кредитора дом не должен быть старше 1970 года. И нельзя оформлять комнаты дома, которые сложно обособить.
  2. Квартира. Залогообеспечением выступает квартира, если все документы на неё юридически чистые, и она находится не в деревянном доме. Квартира должна быть приватизирована, в ней не должны быть прописаны инвалиды, дети до 18 лет, военнослужащие.
  3. Земельный участок. Такую собственность принимают редко, так как есть риски для банка. Не все участки ликвидные, поэтому продать его в случае неплатежеспособности заёмщика сложно. Кредиторы одобряют такие сделки, только если у клиента совсем нет денег для первоначального взноса, земельный участок имеет все условия для проживания и находится в пределах города.

Как взять ипотечный кредит под залог квартиры — пошаговый алгоритм

Если ваша собственность ликвидна, значит, есть все шансы получить деньги взаймы. Деньги дадут быстро и без проблем, если к процедуре подготовиться наперёд.

Инструкция поможет сделать это грамотно.

Шаг 1. Выбираем банк и программу сотрудничества

Нельзя идти в первый попавшийся банк и оформлять договор по их условиям, не изучив программы кредитования у других кредиторов. Для начала необходимо провести мониторинг рынка и выбрать максимально выгодные предложения для вас.

Обращайте внимание на следующие нюансы:

  1. надёжности. Чем надёжнее банк, тем ниже риск потерять свои сбережения.
  2. Стаж работы. Не связывайтесь с новыми банками, которые на рынке находятся 1–2 года. Отдавайте предпочтение популярным и востребованным организациям, которые работают уже более 7–10 лет в сфере кредитования.
  3. Финансирование. Солидные банки, которые дорожат репутацией, хранят такую информацию в открытом доступе на личном сайте или в отделениях.
  4. Отзывы. Не стоит верить всем положительным отзывам. В интернете хватает обмана. Посетите независимые форумы или сайты типа Банки.ру, где реальные люди высказывают своё мнение и ставят оценки.
  5. Кредитные программы. Чем больше программ есть в списке кредитора, тем лучше.

Шаг 2. Заказываем оценку залоговой недвижимости

Перед заключением договора с кредитно-финансовым учреждением вы имеете право заказать оценку квартиры у независимой фирмы с соответствующей квалификацией. Это даст объективную оценку вашей недвижимости. При проведении оценки специалистами банка есть риск, что стоимость будет занижена, так как это в их же интересах.

Но даже если была сделана независимая оценка квартиры, сотрудники придут на неё посмотреть и удостовериться в правдивости заключения. Если им что-то не понравится, и жилье признают неудовлетворённым, то в ипотеке будет отказано, и никакая независимая оценка тут не спасёт.

Шаг 3. Предоставляем документы в банк

Пакет документов собирается до начала оформления договора. Это ускорит процедуру получения ссуды. Образец бланков есть на сайте кредитно-финансового учреждения или в его отделении.

Стандартный пакет документов включает в себя:

  • справку из ЕГРП;
  • документ, подтверждающий, что вы владелец квартиры;
  • техпаспорт объекта;
  • бумаги об отсутствии ареста и обременений на объекте;
  • справку с ТСЖ об отсутствии задолженности по квартплате;
  • документ с оценкой жилищного помещения.

Каждый банк предъявляет свой список документов, необходимых для оформления ссуды. Поэтому эти нюансы нужно уточнять у сотрудников финансового учреждения.

Шаг 4. Заключаем договор и получаем деньги

Заключительный этап получения ипотеки — заключение договора. Подписывать бумаги, внимательно не изучив их — роковая ошибка. Из-за этого многие люди лишились недвижимости или влезли в долги. Нельзя свято верить кредиторам и подписывать все бумаги, что вам даёт сотрудник.

К сожалению, даже популярные банки РФ учитывают в первую очередь свои, а не интересы клиента. В обязанности часто входят самые разнообразные пункты, а вот прав у него не так много. Иногда даже досрочное погашение облагается дополнительными процентами. В итоге клиент отдаёт банку гораздо больше, чем рассчитывал.

Справедливый договор должен быть составлен в соответствии со ст 102 ФЗ.

При заключении договора внимательно изучайте следующие пункты:

  • процентная ставка за весь период;
  • конечная сумма кредита;
  • условия погашения долга;
  • штрафные санкции;
  • комиссии за проведение денежных операций.

От страховки лучше не отказываться — обойдётся дороже. Банки требуют страховать не только недвижимость, но и клиента. Если отказаться от этих услуг, то процентная ставка повысится.

Другие статьи ФЗ, регулирующие ипотечные и залоговые кредиты — № 50, 54, 61, 64, 69, 77, 78.

Где взять ипотеку

Большинство крупных кредитных учреждений выдают клиентам ипотечные кредиты. Но не у всех есть программа получения займа с залоговым имуществом. Рассмотрим, какие банки оформляют такие займы.

Представляем ТОП-5 лучших банков.

Альфа-Банк

Дает выгодные условия по кредитованию зарплатным клиентам. Обычным заемщикам выдаётся как целевой, так и нецелевой кредит на бизнес, покупку жилья или коммерческого объекта. Годовой процент 9,75%.

Есть две ипотечные программы: «Ипотека молодым», «Ипотека с материнским капиталом». Срочные кредиты выдаются от 300 до 1 млн рублей. В Альфа-банке самые быстрые сроки оформления льготного займа — от нескольких недель до 3 месяцев.

Совкомбанк

Банк принимает под залог как квартиры, так и дома, земельные участки, коммерческие помещения.

Стандартная процентная ставка 18,9%. Кредиты оформляются до 30 млн рублей. Основные требования, выдвигающиеся к клиенту: наличие постоянной регистрации, проживание в городе с филиалом и телефон.

Сбербанк России

Выдаёт займы клиентам под заклад имеющегося объекта сроком до 20 лет.

Сумма кредита от 500 000 до 10 млн рублей. В залог берут гараж, дом, квартиру, дачу, участок земли. Годовой процент 15%, изменяется в зависимости от программы, срока и суммы займа.

Почему недвижимость не примут в качестве залога — обзор возможных причин

Согласно федеральному закону об ипотеке кредиторы имеют право отказать в выдаче займа под залог имущества, если объект не подходит под выдвигаемые критерии.

Наиболее распространённые причины отказа следующие.

Причина 1. Стены и перекрытия выполнены из дерева

Если дом деревянный или квартира находится в старой постройке, то шансы, что банк примет объект, малы. Кредиторам невыгодны постройки из древесины, так как они подвержены риску гибели при пожаре. Дома должны быть построены из бетона или кирпича.

Причина 2. Недвижимость находится в аварийном состоянии

Объект должен обладать ликвидностью, чтобы у кредитора была возможность его перепродать после взымания. Если дом находится в аварийном состоянии и скоро пойдёт под снос, его не возьмут.

Причина 3. Отсутствие основных коммуникаций

Жилье должно быть пригодно для проживания. Обязательное требование кредитно-финансовых учреждений: наличие водопровода, отопления и электричества на объекте. Отсутствие хотя бы одной из коммуникаций понижает шансы на одобрение заявки. Кроме того, жилье должно соответствовать международным и региональным нормам безопасности.

Причина 4. Незаконная перепланировка

При подаче документов нужно предоставить настоящие бумаги о параметрах дома. Если при оценке объекта будет установлено, что была незаконная перепланировка и бумаги не соответствуют предъявляемому жилью, вам откажут в услугах.

Причина 5. Наличие обязательств со стороны заёмщика или других собственников жилья

Если в квартире прописаны несовершеннолетние, пенсионеры, военнослужащие или инвалиды, то жилье не может быть залоговым. Кроме того, если владелец недвижимости или прописанные там люди имеют судимость, плохую кредитную историю, то в кредите вам откажут.

Какие ошибки совершает клиент при оформлении ссуды, расскажет Дмитрий Овсяников.

Как взять ипотеку без первоначального взноса — полезные советы и рекомендации

Чтобы взять кредит на строительство или покупку жилья максимально выгодно, нужно знать несколько особенностей кредитования.

Не всегда получение займа без первоначального взноса выгодное предложение. Однако если совсем нет денег, чтобы внести взнос 17–20% от стоимости объекта, это единственный шанс купить недвижимость.

Несколько советов помогут сделать процесс взятия ипотеки выгоднее.

Совет 1. Привлеките финансового брокера

Квалифицированные брокеры знают все тонкости банковской работы. Они осведомлены обо всех выгодных предложениях в вашем городе. Поэтому обратившись к профессионалам, вы найдёте выгодные условия для кредитования.

Однако найти хорошего брокера сложно, так как в этой сфере полно мошенников, любителей, недобросовестных исполнителей. Лучше поспрашивать у знакомых, или бывших клиентов брокерских агентств. И уже исходя из их рекомендаций выбирать специалиста.

Совет 2. Воспользуйтесь льготной программой кредитования

К сожалению, стандартная льготная программа ипотечного кредита отменена Правительством Российской Федерации в 2017 году. Заявления на такую ипотеку уже не принимаются, но есть и другие программы, которые вам пригодятся.

На льготный кредит претендуют:

  • молодые семьи;
  • многодетные семьи (3 и более ребёнка);
  • пенсионеры.

Большинство льготных займов банки дают без первоначальных взносов и справки о подтверждении доходах.

Пример: в Альфа-Банке есть системы скидок для пенсионеров и зарплатных клиентов. Такие заёмщики имеют возможность взять ипотеку на льготных условиях.

Совет 3. Следите за акциями и специальными предложениями банков

Из-за кризиса в стране и низкого потребительского спроса многие кредиторы предоставляют своим клиентам выгодные скидки на программы кредитования. Если следить за новостями, шанс найти выгодное предложение увеличивается.

Заключение

Ипотечное кредитование — это хороший вариант приобрести собственное жилье быстро и на выгодных условиях.

Не нужно ждать несколько лет, копить средства. Но найти хорошие и выгодные для клиента предложения непросто. Это требует времени, изучения рынка, знания специфики отрасли.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://azbukakreditov.ru/mortgage/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti

Список документов, которые нужны для кредита под залог квартиры

Какие документы отдают в банк под залог квартиры

Когда срочно нужна большая сумма, многие оформляют кредит под залог недвижимости (чаще всего квартиры), потому что такой займ выдается быстрее, а риск отказа меньше. Такой способ получения ссуды предполагает отдельный алгоритм действий. Поэтому следует заранее уточнить, какие документы нужны для залога квартиры. Это позволит получить нужную сумму  максимально быстро.

Когда может потребоваться кредит под залог

Основное требование любого кредита – обеспечение гарантии возврата средств. Обычно банки ориентируются на уровень дохода потенциального заемщика либо требуют привлечь поручителей. Еще один вариант повышения шансов на получение крупной суммы – предоставление залога, чаще всего недвижимого имущества.

Такой способ кредитования особенно удобен следующим категориям граждан:

  • не подтверждающим доход – не имеющим официального трудоустройства либо не желающим афишировать факт оформления кредита на работе;
  • имеющим негативную кредитную историю – в этом случае получение стандартного займа затруднительно;
  • нуждающимся в большой сумме денег – даже с большим уровнем дохода сложно получить в кредит сотни тысяч, а под залог недвижимости банки выдают миллионы.

Также риск отказа по заявке высокий для граждан с низкой зарплатой либо большой финансовой нагрузкой (при наличии большого объема кредитных долгов или множества иждивенцев).

Во всех этих ситуациях, а также других индивидуальных случаях, кредит под залог квартиры – это легкий и быстрый способ получить крупную сумму и решить финансовые затруднения.

Данный вид кредита является нецелевым, поэтому выданные деньги можно потратить по собственному усмотрению.

Необходимые документы при кредитовании с залогом

При оформлении кредита под залог квартиры, какие документы нужны, окончательно определяет кредитор. Но есть стандартный список, который отвечает требованиям большинства банков.

При оформлении кредита под залог недвижимости, перечень того, какие документы предоставлять, может быть разделен на несколько списков. Рассмотрим их подробнее.

Документы, удостоверяющие личность

Первый документ, который необходим для подачи заявки – паспорт заемщика. Он не только удостоверяет личность клиента, но и подтверждает наличие российского гражданства.

Также для оформления обращения обычно требуется второй документ, чаще всего это СНИЛС. По своему усмотрению заемщик может представить:

  • военный билет;
  • водительское или пенсионное удостоверение;
  • заграничный паспорт.

В большинстве случаев  для подачи заявки данных документов недостаточно.

Документы, подтверждающие семейное положение

Для определения платежеспособности клиента банку нужны сведения о семейном положении и наличии иждивенцев. Поэтому необходимо предоставить:

  • свидетельство о браке/разводе;
  • свидетельства о рождении детей младше 14 лет либо паспорта, если они старше данного возраста.

Если имущество, предоставляемое в залог, приобретено в браке, требуется дополнительный документ – нотариально заверенное согласие второго супруга на сделку.

Данный пакет документов должен предоставляться также на этапе оформления заявки, так как он влияет на решение банка.

Документы, подтверждающие платежеспособность

Данный вид документов предоставляется по желанию самого клиента и не является обязательным. Доход можно подтвердить справкой:

  • по форме банка;
  • 2-НДФЛ;
  • по форме работодателя.

Необходимо представить все источники дохода и документы, подтверждающие их. Например, прибыль от сдачи квартиры в аренду подтверждается договором аренды.

Если планируется подтверждение доходов, надо представить соответствующие справки также на этапе подачи заявки.

Документы на залоговое имущество

В список, какие документы нужны для кредита под залог квартиры, входит документация на имущество. Для подтверждения соответствия недвижимости требованиям банка, понадобится:

  • справка о праве собственности (если оно оформлялось до июля 2016 года);
  • выписка из ЕГРН, если право собственности возникло после июля 2016 года;
  • документ-основание для возникновения права собственности – договор купли-продажи/дарения/мены, свидетельство о наследовании и т.д.;
  • технический паспорт;
  • поэтажный план;
  • выписка из домовой книги;
  • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам;
  • заключение эксперта о проведенной оценке имущества;
  • справка об отсутствии лиц, снятых с учета.

В зависимости от типа имущества, перечень документов может быть дополнен. Например, если речь идет о жилом доме, понадобится документация на земельный участок, на котором он расположен.

Перечисленный перечень может быть предоставлен банку после одобрения заявки – на этапе оформления сделки.

Возможно ли получение по 2 документам

Если по заявкам на выдачу займа под залог собственного имущества принято отрицательное решение можно обратиться к брокерам. Для владельцев недвижимости в Москве и области есть легкое и быстрое решение – подача заявки в компанию Легко-Залог.

Особенности обращения к брокеру:

  • оформление займа только по паспорту и свидетельству о собственности на недвижимость;
  • отсутствие требований к кредитной истории и доходу;
  • максимальные возрастные рамки – от 18 до 79 лет;
  • доступность займа как для физических и юридических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей;
  • рассмотрение имущества как в полной собственности, так и долевое;
  • принятие в залог всех типов недвижимости – квартир, апартаментов, таунхаусов, жилых домов и помещений коммерческого назначения.

Денежные средства предоставляются сразу в день обращения. Условия кредитования максимально выгодные:

  • сумма – до 100 млн. рублей (можно получить до 90% от стоимости залогового имущества);
  • срок – до 30 лет (если оформить договор на меньший период, доступно продление);
  • ставка – от 7,5%.

Заявка оформляется на сайте, нужно просто заполнить небольшую форму и дождаться звонка сотрудника.

Нюанс. Получить в Легко-Залог кредит можно даже при наличии просрочек и открытых долгов.

Заявка обрабатывается сразу, деньги можно получить в тот же день.

Условия кредитования под залог недвижимости

Перед тем, как выяснять, какие документы нужны для кредита под залог недвижимости, следует выяснить другие параметры займа.

Особенности

Данный вид ссуды характеризуется следующими особенностями:

  • обременение недвижимости, передаваемой в залог – она не может быть продана, обменена или подарена без согласия банка-кредитора;
  • сохранение права собственности заемщика – несмотря на то, что квартира будет в залоге, клиент сможет оставаться проживать в ней и быть прописанным;
  • отчуждение имущества, в случае невыполнения долговых обязательств – если не вносить ежемесячные платежи, банк реализует квартиру на торгах и покроет свои издержки вырученной суммой.

Также у заемщика остается право на проведение ремонтных работ в квартире и сдачу ее в аренду, несмотря на обременение.

Общие параметры кредитования

Точный список условий сделки зависит от выбранного банка, но приведем общие  параметры, на которых оформляется данный вид займа:

  • срок – до 25-30 лет;
  • сумма – до 30-50 млн. рублей;
  • ставка – от 8%.

Важно учитывать, что в случае оформления кредита под залог, лимит займа определяется, исходя из стоимости недвижимости, передаваемой банку, а не из уровня доходов.  В большинстве случаев можно получить не более 60% от рыночной цены недвижимости, передаваемой под залог. Но в некоторых банках увеличивают лимит, например, в Тинькоффе можно получить до 70% от стоимости, а у брокеров – до 90%.

Требования к залогу

Почти всех банки предъявляют стандартные требования к имуществу, передаваемому в качестве обеспечения. В этот перечень входят следующие параметры:

  1. Хорошее состояние не только самой квартиры, но и многоквартирного дома, в котором она находится. Жилье не должно входить в списки аварийного и ветхого жилья, а также в программу реновации (подлежать сносу).
  2. Отсутствие любых обременений на имущество. Это принципиальное требование, обеспечивающее возможность банка на отчуждение.
  3. Высокая ликвидность, гарантирующая банку отсутствие проблем с реализацией квартиры в случае невыплаты долга. Обеспечивается такими факторами, как расположение в районе с развитой инфраструктурой, хорошее состояние подъезда и придомовой территории, транспортная развязка.
  4. Расположение недвижимости в регионе присутствия банка, при этом, кредитная сделка может заключаться в отделении другого субъекта.
  5. Прочные материалы в фундаменте дома – железобетон, камень, кирпич. Не допускаются деревянные перегородки.
  6. Наличие всех инженерных коммуникаций, их хорошее состояние.

Также большинство банков внимательно изучают перечень прописанных в квартире лиц. Если среди них есть несовершеннолетние либо граждане, снятые с учета, недвижимость не будет принята в качестве залога. Это объясняется сложностями с последующим отчуждением.

Все перечисленные требования при оформлении кредита под залог квартиры, должны быть подтверждены документами.

Требования к заемщикам

Окончательный список условий, которым должен соответствовать будущий заемщик, определяется банком. Но есть стандартные параметры:

  • возраст – не меньше 18 лет (чаще от 21-23 лет) и не старше 75 лет (в Совкомбанке кредит под залог выдается до 85 лет);
  • стаж – от 6 месяцев на последнем месте и от 1-го года за последние 5 лет;
  • расположение объекта в регионе присутствия банка;
  • наличие российского гражданства.

При оформлении кредита под залог недвижимости, в список того, какие нужны документы, не входит справка о доходах. Но ее наличие увеличивает вероятность одобрения заявки, а также способствует снижению ставки.

Требование о наличии у заемщика права собственности на недвижимость определяется банком, некоторые финансовые организации допускают, что залог может быть оформлен на третье лицо, при условии, что оно будет участвовать в сделке в качестве кредитора.

Преимущества и недостатки кредита под залог

У залогового кредитования есть как плюсы, так и минусы. К преимуществам относится:

  • большой лимит денежных средств;
  • быстрая скорость рассмотрения и оформления;
  • снижение ставок;
  • большое количество банков, реализующих кредитную программу;
  • возможность получения крупной суммы без подтверждения дохода и с испорченной кредитной историей.

К недостаткам данного типа кредитования можно отнести только риск потери имущества в случае невыплаты долга.

Таким образом, займ под залог недвижимости – это удобный вид кредитования, позволяющий быстро решить финансовые проблемы. Это самый легкий способ получения большой суммы в кредит на выгодных условиях.

Источник: https://100creditov.com/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-dokumenty/

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: