Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Содержание
  1. Если долг продан коллекторам, проценты насчитываются?
  2. Насколько законно начисление коллекторами процентов?
  3. Что могут сделать коллекторы в рамках взыскания долга
  4. Как быть, если коллекторы выкупили ваш долг и требуют проценты
  5. Как защититься, если коллекторы начисляют на долг проценты
  6. Наша команда
  7. по банкротству физических лиц от Верховного Суда
  8. Законно ли начисление процентов по проданному кредиту?
  9. Полномочия коллекторов — взыскателей по кредитному договору
  10. Что делать в случае передачи долга коллекторам
  11. Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты
  12. Нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит и как общаться с ними по новому закону?
  13. Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?
  14. Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?
  15. Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?
  16. Могут ли коллекторы начислять проценты?
  17. Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?
  18. Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?
  19. Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?
  20. Взыскивать долги с родственников
  21. Если долг продан коллекторам, проценты насчитываются?
  22. Насколько законно начисление коллекторами процентов?
  23. Что могут сделать коллекторы в рамках взыскания долга
  24. Как быть, если коллекторы выкупили ваш долг и требуют проценты
  25. Как защититься, если коллекторы начисляют на долг проценты
  26. Наша команда
  27. по банкротству физических лиц от Верховного Суда
  28. Законно ли начисление процентов по проданному кредиту?
  29. Полномочия коллекторов — взыскателей по кредитному договору
  30. Что делать в случае передачи долга коллекторам
  31. Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты
  32. Нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит и как общаться с ними по новому закону?
  33. Источник: https://zakonguru.com/dolgi/platit-kollektoram.html Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты? Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты? Коллекторы могут взыскивать долги на основании доверенности от кредитора, либо по договору цессии после их выкупа. В первом случае коллекторская организация является только представителем банка, МФО или другого кредитора, не может сама рассчитывать задолженность или начислять проценты. Если долг продан коллекторам, они вправе осуществлять те же действия, что и первоначальный кредитор, в том числе доначислить неустойку. Могут ли коллекторы начислять проценты? Могут ли коллекторы начислять проценты? Могут, так как суть обязательства не меняется после продажи долга коллекторам. Если в кредитном договоре с банком прописано, что заемщик должен уплачивать проценты, например, 20% годовых, то после продажи долга место банка по этому кредитному договору займет коллекторское агентство. Сам договор не изменится, заменяется сторона в обязательстве: все права займодавца (кредитора) переходят к агентству — требовать долг, начислять проценты, пени, неустойки. В большинстве случаев Банк или МФО не обязан спрашивать согласия у должника, если планирует продать задолженность другим лицам, ст. 382 ГК: Исключение — наличие в первоначальном договоре пункта, где прямо указано на необходимость получить согласие заемщика. На практике, банк никогда не включает такие положения в договор, чтобы не ограничивать себя при взыскании или продаже задолженности. Более того, в кредитных договорах и договорах с МФО обычно прописывается согласие на продажу долга третьим лицам. К примеру, в Тинькофф банке условие о переуступке выглядит так: Если клиент не подал письменный запрет на уступку, банк вправе продать долг коллекторам. Вот по каким вариантам возможно начисление процентов, если взысканием будут заниматься коллекторы: если банк выдает коллекторской организации доверенность на взыскание, он сам будет рассчитывать неустойку и другие штрафные санкции (коллекторы фактически оказывают услуги вместо отдела взыскания — представляют интересы банка при переговорах и встречах); если заключен договор цессии, должника уведомляют о продаже долга, и дальнейшее пени начисляют коллекторы; даже если истек срок исковой давности, коллекторы вправе начислять проценты, хотя взыскать их через суд они не смогут. Обратите внимание! Даже после продажи долга заемщик вправе знать, по каким основанием ему начисляют штрафные санкции и требуют деньги. Коллекторы обязаны предоставить полную информацию о размере основного обязательства, периоде просрочки, условиях расчета неустойки. Справку о задолженности на момент заключения договора цессии можно требовать и у первоначального кредитора. Узнав о продаже долга, не имеет смысла бездействовать и ждать, что коллекторы «забудут» про вас. Ниже расскажем о доступных вариантах защиты, которые помогут остановить начисление процентов, либо снизить их размер. Есть вопросы по процедуре банкротства? Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться. Это бесплатно. Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты Если банк или МФО продали долг по цессии, просить у них отсрочки по оплате, реструктуризации по кредиту или приостановки начисления пени поздно. Как защитить свои интересы: если продан долг, взысканный по решению суда, можно просить отсрочку или рассрочку по оплате, добиваться снижения размера удержаний. Требуйте у коллекторов копии документов о долге. Если кредит/микрозайм взыскан по судебному приказу, о котором вы не знали, подайте ходатайство об отмене судебного приказа; если коллекторы выкупили задолженность, по которой истек срок исковой давности, при взыскании через суд нужно сразу подавать ходатайство о прекращении дела; если коллекторы предлагают договориться, и фирма выглядит серьезной:— компания есть в реестре ФССП; — вас письменно уведомили об уступке, предоставили документы,— разговаривают спокойно и готовы к диалогурассмотрите этот вариант. Коллекторы выкупают у банков и МФО сложные и невозвратные кредиты за 1-10% от стоимости, поэтому если должник заплатит 30% и более — они уже в выигрыше. Возможно, удастся скинуть часть долга и выкупить свой же займ со скидкой. Расчеты в таком случае проводите только после подписания соглашения о погашении долга. если коллекторская организация подала иск, а срок давности не истек, можно просить у суда снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ (несоразмерность основному обязательству); чтобы полностью приостановить начисление процентов и списать долги, нужно подавать на банкротство. Совет юриста. Особенно важен последний из перечисленных пунктов. Как только арбитраж возбудит дело о банкротстве, начисление неустойки и других штрафных санкций будет приостановлено. В рамках банкротного дела реально списать большинство долгов, в том числе выкупленных коллекторскими организациями. Естественно, в ходе банкротства можно потерять имущество, столкнуться с ограничениями. Однако при поддержке опытных юристов все последствия банкротства будут смягчены, а вы добьетесь освобождения от кредитного бремени. Можно использовать все перечисленные способы защиты. Например, нет смысла подавать на банкротство, если срок давности по взысканию задолженности истек — можно решить этот вопрос в обычном исковом порядке, если коллекторы вообще станут требовать просроченную задолженность. Однако если у коллекторов есть на руках решение суда и исполнительный лист, а выкуп долга подтвержден договором цессии, и сумма больше 250 тыс. рублей, банкротство может оказаться единственным реальным вариантом защиты. Подробнее о правилах и условиях начисления процентов коллекторскими организациями вы можете узнать у наших специалистов. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации! Получить план списания ваших долгов : наши услуги по банкротству физ. лиц : наши услуги по банкротству физ. лиц Источник: https://2lex.ru/dolg-prodan-kollektoram/ Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество? Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество? Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков. Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами. Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков. Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия: В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях: у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме; сами члены семьи не против подобного взаимодействия. Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае: если их контакты указаны для связи с должником; если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон. Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера. Взыскивать долги с родственников Взыскивать долги с родственников Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если: он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению; заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов; он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту. В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью. Приходить домой (заходить в квартиру) Приходить домой (заходить в квартиру) Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь. Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру. Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу) Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу) В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д. Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц. Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике. В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох. Без решения суда описать имущество Без решения суда описать имущество Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право: проникать в жилище должника без его согласия; накладывать арест на имущество и банковские счета; конфисковать отдельные предметы. Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности. Испортить кредитную историю Испортить кредитную историю Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней. Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления. Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей. При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения. Бить, грубить, угрожать детьми Бить, грубить, угрожать детьми Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми. Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить. Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления. Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни». За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет. Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии. Перепродать долг Перепродать долг Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству. Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы. Начислять проценты и пени Начислять проценты и пени Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа. Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника. Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована.  Требовать долг 10-летней давности
  34. Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?
  35. Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?
  36. Могут ли коллекторы начислять проценты?
  37. Могут ли коллекторы начислять проценты?
  38. Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты
  39. Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты
  40. : наши услуги по банкротству физ. лиц
  41. : наши услуги по банкротству физ. лиц
  42. Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?
  43. Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?
  44. Взыскивать долги с родственников
  45. Взыскивать долги с родственников
  46. Приходить домой (заходить в квартиру)
  47. Приходить домой (заходить в квартиру)
  48. Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)
  49. Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)
  50. Без решения суда описать имущество
  51. Без решения суда описать имущество
  52. Испортить кредитную историю
  53. Испортить кредитную историю
  54. Бить, грубить, угрожать детьми
  55. Бить, грубить, угрожать детьми
  56. Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника
  57. Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника
  58. Перепродать долг
  59. Перепродать долг
  60. Начислять проценты и пени
  61. Начислять проценты и пени
  62. Требовать долг 10-летней давности

Если долг продан коллекторам, проценты насчитываются?

Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?
Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Банки охотно продают коллекторам безнадежные, по их мнению, долги, а коллекторские агентства с не меньшей охотой их покупают. Вот только страдают от таких сделок должники, которые не знают, кому теперь платить, как именно погашать задолженность, насколько законны требований новых кредиторов об оплате.

И довольно популярные вопросы среди граждан: что будет, если долг продан коллекторам, проценты насчитываются по нему или нет, как и куда платить? Постараемся детально в них разобраться.

Насколько законно начисление коллекторами процентов?

Действующее законодательство четко определило полномочия коллекторов, а также установило ряд требований к осуществляющим коллекторскую деятельность компаниям. Одно из главных таких требований — организация обязана быть включена в единый государственный реестр, который находится в ведении ФССП России.

Отсутствие коллекторов в этом реестре однозначно указывает на незаконность начисления процентов по купленному кредиту, да и на незаконность самой покупки просроченной задолженности в целом.

Стоит выделить следующие условия, при соблюдении которых коллекторские агентства вправе начислять проценты по купленному у банка или МФО долгу:

  • агентство обязано быть официально зарегистрировано (лицензировано), а его основная деятельность лежать в области работы по взысканию просроченных задолженностей;
  • присутствие юридического лица в Едином реестре ФССП обязательно;
  • долг передан КА по договору цессии, являющимся единственном законным основанием для его истребования новым кредитором;
  • в первоначальном кредитном договоре определены проценты по кредиту, а также размеры штрафов и неустоек за просрочки.

Даже при соблюдении указанных условий коллекторы не вправе устанавливать процентные ставки, превышающие отраженные в первоначальном договоре. Ниже — пожалуйста, они даже могут отменить проценты или сделать скидку на оплату, но ставить должника «на счетчик» и вводить персональные, придуманные ими же штрафы коллекторы не вправе.

Что могут сделать коллекторы в рамках взыскания долга

Полномочия коллекторских агентств ограничены не только законом № 230-ФЗ, но и условиями кредитного договора, заключенного должником с первоначальным кредитором. Эти условия не могут в одностороннем порядке меняться ни самим заемщиком, ни первоначальным или новым кредитором, в роли которого выступают коллекторы после покупки долга.

В обязанности работников коллекторских агентств входит обязательное уведомление должника о факте перехода прав требования, размере основного долга, начисленных процентах и пени, подлежащих взысканию.

При этом итоговая величина начисленных процентов и прочих штрафных санкций не может более чем в 3 раза превышать размер основного долга. А проценты начисляются непосредственно на реальный остаток задолженности, а не на полную сумму долга по договору.

Кроме того, коллекторские агентства вправе применять начисление процентов только при соблюдении ряда условий:

  1. Долг был выкуплен им у кредитора официально, что сделало его правопреемником долговых требований.
  2. В кредитном договоре отражена возможность начисления процентов, а также введения штрафов и пени за просрочки и неуплату кредита.
  3. Заемщик неоднократно нарушал установленные договором кредитования обязательства.

На практике коллекторские службы нередко предъявляют должникам требования погашения задолженностей с излишне начисленными процентами.

Часто указываемые причины:

  • затраты, связанные с розыском должника;
  • затраты, понесенные при покупке долгового обязательства;
  • «юридическое сопровождение» перехода прав требований;
  • штрафы за просрочки.

Такие начисления процентов незаконны и их нужно оспаривать. Наиболее простой для должника способ узнать, не требуют ли коллекторы от вас «лишнего» — сопоставить размер долга, указанный в кредитном договоре с размером предъявленных КА требований. Либо взять в банке справку о величине задолженности на момент ее продажи агентству.

Положения ст. 395 ГК РФ предусматривают начисление пеней и штрафов на неуплату в размере, установленном договорными обязательствами, а при отсутствии таковых — в размере, не превышающим ставку рефинансирования ЦБ.

Как быть, если коллекторы выкупили ваш долг и требуют проценты

Банки не сразу прибегают к такому решению, как продажа просрочки коллекторской службе. Первоначально с неплательщиком работает собственная служба взыскания банка (если она есть, если нет — то те же коллекторы, но по агентскому договору).

Затем банком определяется целесообразность обращения в суд. Если задолженность признается безнадежной, то её продают коллекторам, должнику же отправляют уведомление о передаче прав требований сторонней организации.

И тогда вам нужно действовать максимально быстро:

  1. Сначала обратиться в банк и получить выписку по кредитному счету или справку о размере задолженности.
  2. Имея документ на руках, спокойно ждать звонка коллекторов, но первыми с ними не связываться.

Когда ваш долг продан коллекторам, то, руководствуясь нормами законодательства, они обязаны направить вам уведомление об этом, в состав которого входит целый пакет документов:

  • сведения об организации, выкупившей долговые обязательства;
  • указание новых банковских реквизитов для оплаты задолженности;
  • заверенная копия договора цессии;
  • справка о задолженности, где указана сумма основного долга и расчет процентов;
  • требование погасить задолженность, поданное на официальном бланке организации;
  • уведомление о последствиях, наступающих в случае неуплаты долга.

По закону должник на протяжении 14 дней вправе рассматривать поступившие документы, затем обратиться к коллекторам для решения вопроса с задолженностью.

Любые промедления со стороны должника чреваты начислением штрафов (если они предусмотрены первоначальным кредитным договором) или обращением коллекторского агентства в суд за принудительным взысканием. Здесь есть 2 варианта:

  1. При задолженности меньше 500 тысяч рублей коллекторы обращаются в суд за получением судебного приказа в упрощенном порядке, который в дальнейшем передают приставам для возбуждения исполнительного производства. Автоматически судом будут назначены все проценты и пени по просрочке.
  2. При долге более 500 тысяч рублей взыскание в суде будет осуществляться в порядке искового производства, но если вы не примете участия в заседании, оно пройдет без вас. В 90% случаев суды принимают решения заочно и полностью удовлетворяют требования кредиторов, что чревато для должника увеличением размера задолженности.

Кроме того, если банк продал коллекторской службе займ с обеспечением, то залоговое имущество переходит в распоряжение нового кредитора. Тогда коллекторам ничто не мешает потребовать удержания залогового имущества и обратить на него взыскание согласно ст. 359 Гражданского кодекса РФ.

Право кредитора на взыскание заложенного имущества

Верным решением для должника, позволяющим ему избежать переплат и многочисленных бюрократических проволочек станет плотное взаимодействие с коллекторами. А в случае подачи на него в суд — участие во всех судебных заседаниях, отстаивание своих прав и оспаривание каждой копейки, начисленной в виде неустойки или пени.

Если к вам обратились работники коллекторской службы и требуют деньги, обязательно взаимодействуйте с ними по следующему сценарию:

  1. Проверьте, состоит ли коллекторская организация в едином реестре.
  2. Позвоните в выдавший вам кредит банк и узнайте, действительно ли он продал ваш долг коллекторам.
  3. Затребуйте документы, подтверждающие полномочия коллекторов и, обязательно, справку о задолженности.

Сервис ФССП для проверки коллекторов

Помните, вы вправе общаться только с представителем коллекторского агентства, полностью назвавшим свои ФИО, наименование организации и должность. Кроме того, вы вправе вести видео- и аудиозапись разговора, при попытках давления, угрозах и шантаже — жаловаться в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор или ФССП РФ.

При беседе коллекторы попросят вас назвать размер платежа, который можете внести и дату его предполагаемого внесения. Никогда не называйте коллекторам конкретных дат и сумм — ссылайтесь на затруднительное финансовое положение, просите рассрочку, отсрочку, уведомите о возможном начале процедуры банкротства.

Как защититься, если коллекторы начисляют на долг проценты

Если банк или микрофинансовая организация еще не продали коллекторскому агентству проблемный долг, то начните плотно взаимодействовать с кредитором, требуя предоставления кредитных каникул или реструктуризации долга. Или попробуйте рефинансировать ваш кредит в другом банке.

Но если долг уже продан коллекторам, то ваши действия должны быть следующими:

  1. Настаивайте на судебном взыскании задолженности. В ходе судебного разбирательства попросите суд предоставить вам рассрочку или отсрочку погашения (маловероятно, что суд пойдет навстречу, но попробовать стоит).
  2. Если коллекторы получили судебный приказ, то вы вправе в 10-дневный срок его отменить и перенести дело на рассмотрение в порядке искового производства.
  3. Если по проданному коллекторам долгу истек срок исковой давности, то обратитесь в суд с заявлением о прекращении гражданского делопроизводства по взысканию просроченной задолженности согласно ст. 197 ГК РФ.
  4. Если производится взыскание задолженности в судебном порядке, то вы вправе на основании ст. 333 ГК РФ просить о снижении размера процентов и неустойки, если требования взыскателя несоразмерны величине основных обязательств.
  5. Вы можете инициировать процедуру собственного банкротства и списать все долги: перед коллекторами, другими банками и МФО, коммунальными службами и налоговым органом. После возбуждения арбитражным судам делопроизводства о банкротстве гражданина останавливается начисление процентов, коллекторы и судебные приставы теряют право на взаимодействие с должником в рамках взыскания долга.

Если купившие ваш долг коллекторы — это серьезная и официально работающая организация, заинтересованная в обоюдовыгодном решении вопроса с просрочкой, то попытайтесь с ними договориться. Поскольку долги они выкупают за ничтожную (3–7%) сумму от реальной величины обязательств, они часто предоставляют скидки при разовом погашении долга, рассрочки или отсрочки платежей.

В любом случае, когда вы погасите долги, они останутся в выигрыше. Но важно любые финансовые взаимодействия с ними оформлять документально — то есть требовать соответствующих платежных документов при каждом взносе.

Если долг продан коллекторам – проценты насчитываются. Но только если задолженность приобрела зарегистрированная в ФССП коллекторская служба, а передача права требования оформлена соответствующим образом.

При начислении процентов коллекторы не вправе выходить за установленные первоначальным кредитным договором рамки.

На любое нарушение, должник должен реагировать подачей жалобы в надзорные органы, а при отказе сотрудника КА в предоставлении информации о нем, компании и долге — писать в полиции заявление о вымогательстве.

Если коллекторы часто беспокоят, а по купленной ими задолженности насчитываются проценты, превышающие установленные договором, то наши юристы помогут вам защитить ваши законные права и интересы. Для бесплатной консультации позвоните нам по телефону или задайте ваш вопрос посредством онлайн-чата.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник: https://Bankrotom.ru/esli-dolg-prodan-kollektoram-procenty-naschityvayutsya

Законно ли начисление процентов по проданному кредиту?

Чтобы понять, насколько законно начисление процентов по кредиту, который продан коллекторам, нужно сначала проверить взыскателей долгов.

В соответствии с действующим законодательством компания, которая занимается коллекторской деятельностью, должна быть включена в государственный реестр. Ознакомиться со списком легально работающих в 2020 компаний можно онлайн, зайдя на сайт ФССП России.

Для законного начисления процентов, штрафов и неустойки за невыплату по кредитным займам коллекторы должны соблюдать следующие условия:

  • Агентство имеет лицензию на осуществление деятельности в сфере взыскания долгов и состоит в реестре Федеральной службы судебных приставов;
  • покупка кредитного договора осуществлена с оформлением необходимой документации.

Если коллекторы, имеющие лицензию, официально выкупили долг у банка или МФО, они вправе насчитывать проценты в том же размере, как это было в кредитном договоре. Требования коллекторских агентств НЕ МОГУТ превышать первичные ставки по кредитному продукту.

Коллекторы не имеют права ставить должников «на счетчик» и насчитывать суммы, превышающие те, которые предусмотрены кредитным соглашением. Другими словами, после продажи кредита долг по нему продолжает насчитываться в соответствии с условиями первоначального договора.

Проверить коллекторское агентство

Полномочия коллекторов — взыскателей по кредитному договору

Право кредитора начислять проценты по выданным займам закреплено законодательством и отражается в договоре.

Порядок начисления процентов по кредиту и их размер — это обязательные условия договора, которые не могут изменяться в одностороннем порядке. Однако из общего правила бывают исключения. Например, соглашением может устанавливаться «плавающая» процентная ставка, которая изменяется под влиянием роста или снижения валютного курса.

После покупки кредита коллектор должен уведомить должника о сумме основного долга, процентах и штрафах, подлежащих взысканию.

Однако здесь также существует ряд нюансов. Так, согласно последним изменениям в законодательстве:

  • Размер процентов не должен превышать сумму долга более чем в полтора раза.
  • Проценты насчитываются только на остаток долга, а не на всю первоначальную сумму займа.
  • Нельзя начислять проценты на проценты, неустойки и штрафы.

Начисление процентов по купленным кредитам может осуществляться коллекторами только при следующих условиях:

  1. Коллекторское агентство официально выкупило долг, что дает ему правовой статус кредитора;
  2. Кредитный договор предусматривает начисление процентов, штрафов и неустоек;
  3. Заемщик просрочил платежи по договору.

Неправомерное начисление процентов и другие незаконные действия коллекторов должны пресекаться на корню. Для этого должнику при проблемах с банком необходимо разобраться в тонкостях кредитного договора. В частности, нужно провести расчеты, сравнить результат с суммами, которые предъявлены к взысканию коллекторским агентством.

Согласно положениям ст. 395 ГК РФ начисление пеней и штрафов за неоплату по кредитному займу может осуществляться только в рамках договорных обязательств.

Если ставка не указан в договоре, проценты насчитываются по установленной ЦБ РФ ставке рефинансирования. Но с кредитными договорами такого ожидать не приходится.

Проверить расчёт процентов по вашему долгу

Что делать в случае передачи долга коллекторам

На практике крупные банки не торопятся привлекать к взысканию просроченной задолженности третьих лиц.

Первые несколько месяцев с момента наступления просрочки с должником работает собственная служба взыскания и юридический отдел банковского учреждения и только если претензии и звонки из банка не дали результата, проблемный кредит продается коллекторскому агентству. По этой причине юристы рекомендуют обратиться в банк сразу после возникновения финансовых проблем с заявлением о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул.

По закону коллекторские агентства вправе включаться в работу по возврату просроченной задолженности на досудебной стадии процесса, тогда они могут самостоятельно обратиться в суд, либо выкупить уже просуженную задолженность.

После покупки долга коллекторы обязаны уведомить об этом заемщика, направив ему следующий пакет документов:

  1. Информацию о компании, купившей кредит — о себе.
  2. Новые банковские реквизиты для оплаты долга.
  3. Заверенную копию агентского соглашения или договора цессии.
  4. Справку о задолженности, включающую подробные расчеты с указанием полной суммы долга, отдельно выделить проценты и неустойки.
  5. Уведомления о последствиях неуплаты по кредиту.

После ознакомления с документами неплательщик обязан обратиться к коллекторам для решения вопроса о погашении долга. Но большинство предпочитает проигнорировать уведомление, хотя иногда с коллекторами можно выгодно договориться.

Если должник не торопится выходить на связь, агентство вправе обратиться в суд для взыскания долга в принудительном порядке. В 99 случаях из 100 суд рассматривает заявление в заочном режиме, удовлетворяя требования кредитора в полном объеме уже при первом рассмотрении материалов дела.

Но такой судебный приказ не сложно отменить, подав возражения в течение 10 дней с момента получения. Инструкцию и форму заявления об отмене судебного приказа скачайте в этой статье.

Чтобы избежать ненужных и необоснованных переплат в процессе взыскания долга в судебном порядке, заемщику необходимо держать руку на пульсе, не избегать общения с коллекторами и являться на все судебные заседания по повесткам. В суде можно ходатайствовать о снижении неустоек и процентов, что в случае с МФО значительно снизит долг.

При обращении к вам сотрудников коллекторских агентств обязательно сделайте следующее:

Не называйте коллекторам дату и сумму предполагаемого платежа, если не уверены, что деньги будут. На вопросы о сроках возврата отвечайте уклончиво, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

Для защиты собственных интересов должнику позвоните юристу, мы проведем юридическую проверку кредитного договора, расскажем, как снизить сумму начисленных процентов, штрафов и неустоек.

Если есть причины не платить — например, вас уволили, задерживают зарплату, кто-то заболел из членов семьи, другие внешние обстоятельства, можно обратиться в суд с ходатайством или заявлением о предоставлении рассрочки или отсрочки платежа.

Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты

В том случае, если банк или МФО продали проблемный долг, обращаться с заявлением о предоставлении кредитных каникул или приостановлении штрафов уже поздно.

Для защиты собственных интересов должник может предпринять следующие действия:

  1. Если объектом сделки стала просроченная задолженность, на которую есть судебное решение, можно обратиться в суд с ходатайством на рассрочку или отсрочку. Если взыскание проблемного кредита осуществляться по судебному приказу, о котором должник не знал, он может оспорить решение суда.
  2. Если первоначальный кредитор долг продал коллекторам, когда по нему истек срок исковой давности (3 года), вы можете ничего не платить.

    Предупредите, что будете жаловаться, или просто отправляйте коллекторов в суд. Далее должнику необходимо обратиться в суд с заявлением о прекращении гражданского делопроизводства в связи с истечением срока на судебное взыскание.

  3. Когда коллекторы — серьезное агентство, состоящее в реестре службы приставов и готовое к продуктивному диалогу, можно попробовать договориться. Коллекторы выкупают у МФО и банков невозвратные и бесперспективные кредиты за 2–10% от их фактической стоимости. По этой причине можно договориться о скидке — если должник внесет 30% от общей суммы долга, коллекторы все равно окажутся в выигрыше.
  4. Любые расчеты с коллекторским агентством необходимо выполнять с подписанием и получением платежных документов.
  5. Если задолженность взыскивается в судебном порядке, должник вправе просить снизить размер процентов и неустойки, обосновывая свое требование ст. 333 ГК — несоразмерность требований основному обязательству.
  6. Для списания всех долгов и прекращения начисления процентов гражданин может инициировать процедуру банкротства. После возбуждения арбитражным судом производства по банкротству всем кредиторам (в том числе коллекторским агентствам) направляется уведомления, на основании которых они должны прекратить насчитывать проценты и неустойки.

Спишут ли ваши долги через банкротство физических лиц?

Таким образом, для начисления процентов по кредиту коллекторы должны иметь лицензию на деятельность по взысканию просроченной задолженности, состоять в едином реестре ФССП, официально оформить покупку займа у банка или МФО.

Для начала общения с должником коллекторы должны предоставить неплательщику документальные подтверждения перехода права взыскания долга. Начисление процентов, штрафов и неустоек может осуществляться лишь в рамках условий кредитного договора.

Любые нарушения законодательства со стороны коллекторских агентств — угрозы, повреждение имущества, грубое общение, звонки в ночное время — это основание для жалобы. Как и куда жаловаться на коллекторов мы рассказали в тематической статье.

Коллекторы досаждают вам и требуют деньги, которых нет? Для защиты своих прав и интересов обратитесь к юристам компании. Для бесплатной юридической консультации со специалистом позвоните нам или напишите онлайн.

Нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит и как общаться с ними по новому закону?

Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Поступление требования от коллекторов по оплате в счет просроченного кредита может стать большой неожиданностью, в результате граждане теряются и не знают, как вести себя в такой ситуации: нужно ли платить коллекторам или их деятельность незаконна, и как убедиться в добросовестности нового кредитора.

Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?

Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?

Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?

Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Коллекторы могут взыскивать долги на основании доверенности от кредитора, либо по договору цессии после их выкупа.

В первом случае коллекторская организация является только представителем банка, МФО или другого кредитора, не может сама рассчитывать задолженность или начислять проценты.

Если долг продан коллекторам, они вправе осуществлять те же действия, что и первоначальный кредитор, в том числе доначислить неустойку.

Могут ли коллекторы начислять проценты?

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков.

Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами.

Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Если долг продан коллекторам, проценты насчитываются?

Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?
Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Банки охотно продают коллекторам безнадежные, по их мнению, долги, а коллекторские агентства с не меньшей охотой их покупают. Вот только страдают от таких сделок должники, которые не знают, кому теперь платить, как именно погашать задолженность, насколько законны требований новых кредиторов об оплате.

И довольно популярные вопросы среди граждан: что будет, если долг продан коллекторам, проценты насчитываются по нему или нет, как и куда платить? Постараемся детально в них разобраться.

Насколько законно начисление коллекторами процентов?

Действующее законодательство четко определило полномочия коллекторов, а также установило ряд требований к осуществляющим коллекторскую деятельность компаниям. Одно из главных таких требований — организация обязана быть включена в единый государственный реестр, который находится в ведении ФССП России.

Отсутствие коллекторов в этом реестре однозначно указывает на незаконность начисления процентов по купленному кредиту, да и на незаконность самой покупки просроченной задолженности в целом.

Стоит выделить следующие условия, при соблюдении которых коллекторские агентства вправе начислять проценты по купленному у банка или МФО долгу:

  • агентство обязано быть официально зарегистрировано (лицензировано), а его основная деятельность лежать в области работы по взысканию просроченных задолженностей;
  • присутствие юридического лица в Едином реестре ФССП обязательно;
  • долг передан КА по договору цессии, являющимся единственном законным основанием для его истребования новым кредитором;
  • в первоначальном кредитном договоре определены проценты по кредиту, а также размеры штрафов и неустоек за просрочки.

Даже при соблюдении указанных условий коллекторы не вправе устанавливать процентные ставки, превышающие отраженные в первоначальном договоре. Ниже — пожалуйста, они даже могут отменить проценты или сделать скидку на оплату, но ставить должника «на счетчик» и вводить персональные, придуманные ими же штрафы коллекторы не вправе.

Что могут сделать коллекторы в рамках взыскания долга

Полномочия коллекторских агентств ограничены не только законом № 230-ФЗ, но и условиями кредитного договора, заключенного должником с первоначальным кредитором. Эти условия не могут в одностороннем порядке меняться ни самим заемщиком, ни первоначальным или новым кредитором, в роли которого выступают коллекторы после покупки долга.

В обязанности работников коллекторских агентств входит обязательное уведомление должника о факте перехода прав требования, размере основного долга, начисленных процентах и пени, подлежащих взысканию.

При этом итоговая величина начисленных процентов и прочих штрафных санкций не может более чем в 3 раза превышать размер основного долга. А проценты начисляются непосредственно на реальный остаток задолженности, а не на полную сумму долга по договору.

Кроме того, коллекторские агентства вправе применять начисление процентов только при соблюдении ряда условий:

  1. Долг был выкуплен им у кредитора официально, что сделало его правопреемником долговых требований.
  2. В кредитном договоре отражена возможность начисления процентов, а также введения штрафов и пени за просрочки и неуплату кредита.
  3. Заемщик неоднократно нарушал установленные договором кредитования обязательства.

На практике коллекторские службы нередко предъявляют должникам требования погашения задолженностей с излишне начисленными процентами.

Часто указываемые причины:

  • затраты, связанные с розыском должника;
  • затраты, понесенные при покупке долгового обязательства;
  • «юридическое сопровождение» перехода прав требований;
  • штрафы за просрочки.

Такие начисления процентов незаконны и их нужно оспаривать. Наиболее простой для должника способ узнать, не требуют ли коллекторы от вас «лишнего» — сопоставить размер долга, указанный в кредитном договоре с размером предъявленных КА требований. Либо взять в банке справку о величине задолженности на момент ее продажи агентству.

Положения ст. 395 ГК РФ предусматривают начисление пеней и штрафов на неуплату в размере, установленном договорными обязательствами, а при отсутствии таковых — в размере, не превышающим ставку рефинансирования ЦБ.

Как быть, если коллекторы выкупили ваш долг и требуют проценты

Банки не сразу прибегают к такому решению, как продажа просрочки коллекторской службе. Первоначально с неплательщиком работает собственная служба взыскания банка (если она есть, если нет — то те же коллекторы, но по агентскому договору).

Затем банком определяется целесообразность обращения в суд. Если задолженность признается безнадежной, то её продают коллекторам, должнику же отправляют уведомление о передаче прав требований сторонней организации.

И тогда вам нужно действовать максимально быстро:

  1. Сначала обратиться в банк и получить выписку по кредитному счету или справку о размере задолженности.
  2. Имея документ на руках, спокойно ждать звонка коллекторов, но первыми с ними не связываться.

Когда ваш долг продан коллекторам, то, руководствуясь нормами законодательства, они обязаны направить вам уведомление об этом, в состав которого входит целый пакет документов:

  • сведения об организации, выкупившей долговые обязательства;
  • указание новых банковских реквизитов для оплаты задолженности;
  • заверенная копия договора цессии;
  • справка о задолженности, где указана сумма основного долга и расчет процентов;
  • требование погасить задолженность, поданное на официальном бланке организации;
  • уведомление о последствиях, наступающих в случае неуплаты долга.

По закону должник на протяжении 14 дней вправе рассматривать поступившие документы, затем обратиться к коллекторам для решения вопроса с задолженностью.

Любые промедления со стороны должника чреваты начислением штрафов (если они предусмотрены первоначальным кредитным договором) или обращением коллекторского агентства в суд за принудительным взысканием. Здесь есть 2 варианта:

  1. При задолженности меньше 500 тысяч рублей коллекторы обращаются в суд за получением судебного приказа в упрощенном порядке, который в дальнейшем передают приставам для возбуждения исполнительного производства. Автоматически судом будут назначены все проценты и пени по просрочке.
  2. При долге более 500 тысяч рублей взыскание в суде будет осуществляться в порядке искового производства, но если вы не примете участия в заседании, оно пройдет без вас. В 90% случаев суды принимают решения заочно и полностью удовлетворяют требования кредиторов, что чревато для должника увеличением размера задолженности.

Кроме того, если банк продал коллекторской службе займ с обеспечением, то залоговое имущество переходит в распоряжение нового кредитора. Тогда коллекторам ничто не мешает потребовать удержания залогового имущества и обратить на него взыскание согласно ст. 359 Гражданского кодекса РФ.

Право кредитора на взыскание заложенного имущества

Верным решением для должника, позволяющим ему избежать переплат и многочисленных бюрократических проволочек станет плотное взаимодействие с коллекторами. А в случае подачи на него в суд — участие во всех судебных заседаниях, отстаивание своих прав и оспаривание каждой копейки, начисленной в виде неустойки или пени.

Если к вам обратились работники коллекторской службы и требуют деньги, обязательно взаимодействуйте с ними по следующему сценарию:

  1. Проверьте, состоит ли коллекторская организация в едином реестре.
  2. Позвоните в выдавший вам кредит банк и узнайте, действительно ли он продал ваш долг коллекторам.
  3. Затребуйте документы, подтверждающие полномочия коллекторов и, обязательно, справку о задолженности.

Сервис ФССП для проверки коллекторов

Помните, вы вправе общаться только с представителем коллекторского агентства, полностью назвавшим свои ФИО, наименование организации и должность. Кроме того, вы вправе вести видео- и аудиозапись разговора, при попытках давления, угрозах и шантаже — жаловаться в полицию, прокуратуру, Роспотребнадзор или ФССП РФ.

При беседе коллекторы попросят вас назвать размер платежа, который можете внести и дату его предполагаемого внесения. Никогда не называйте коллекторам конкретных дат и сумм — ссылайтесь на затруднительное финансовое положение, просите рассрочку, отсрочку, уведомите о возможном начале процедуры банкротства.

Как защититься, если коллекторы начисляют на долг проценты

Если банк или микрофинансовая организация еще не продали коллекторскому агентству проблемный долг, то начните плотно взаимодействовать с кредитором, требуя предоставления кредитных каникул или реструктуризации долга. Или попробуйте рефинансировать ваш кредит в другом банке.

Но если долг уже продан коллекторам, то ваши действия должны быть следующими:

  1. Настаивайте на судебном взыскании задолженности. В ходе судебного разбирательства попросите суд предоставить вам рассрочку или отсрочку погашения (маловероятно, что суд пойдет навстречу, но попробовать стоит).
  2. Если коллекторы получили судебный приказ, то вы вправе в 10-дневный срок его отменить и перенести дело на рассмотрение в порядке искового производства.
  3. Если по проданному коллекторам долгу истек срок исковой давности, то обратитесь в суд с заявлением о прекращении гражданского делопроизводства по взысканию просроченной задолженности согласно ст. 197 ГК РФ.
  4. Если производится взыскание задолженности в судебном порядке, то вы вправе на основании ст. 333 ГК РФ просить о снижении размера процентов и неустойки, если требования взыскателя несоразмерны величине основных обязательств.
  5. Вы можете инициировать процедуру собственного банкротства и списать все долги: перед коллекторами, другими банками и МФО, коммунальными службами и налоговым органом. После возбуждения арбитражным судам делопроизводства о банкротстве гражданина останавливается начисление процентов, коллекторы и судебные приставы теряют право на взаимодействие с должником в рамках взыскания долга.

Если купившие ваш долг коллекторы — это серьезная и официально работающая организация, заинтересованная в обоюдовыгодном решении вопроса с просрочкой, то попытайтесь с ними договориться. Поскольку долги они выкупают за ничтожную (3–7%) сумму от реальной величины обязательств, они часто предоставляют скидки при разовом погашении долга, рассрочки или отсрочки платежей.

В любом случае, когда вы погасите долги, они останутся в выигрыше. Но важно любые финансовые взаимодействия с ними оформлять документально — то есть требовать соответствующих платежных документов при каждом взносе.

Если долг продан коллекторам – проценты насчитываются. Но только если задолженность приобрела зарегистрированная в ФССП коллекторская служба, а передача права требования оформлена соответствующим образом.

При начислении процентов коллекторы не вправе выходить за установленные первоначальным кредитным договором рамки.

На любое нарушение, должник должен реагировать подачей жалобы в надзорные органы, а при отказе сотрудника КА в предоставлении информации о нем, компании и долге — писать в полиции заявление о вымогательстве.

Если коллекторы часто беспокоят, а по купленной ими задолженности насчитываются проценты, превышающие установленные договором, то наши юристы помогут вам защитить ваши законные права и интересы. Для бесплатной консультации позвоните нам по телефону или задайте ваш вопрос посредством онлайн-чата.

Спишем ваши долги через банкротство с гарантией

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Олег Калинкин

Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц

Артем Сакулин

Юрист департамента финансового анализа

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству крупнейших должников

Дарья Борцова

Руководитель отдела по работе с клиентами

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Источник: https://Bankrotom.ru/esli-dolg-prodan-kollektoram-procenty-naschityvayutsya

Законно ли начисление процентов по проданному кредиту?

Чтобы понять, насколько законно начисление процентов по кредиту, который продан коллекторам, нужно сначала проверить взыскателей долгов.

В соответствии с действующим законодательством компания, которая занимается коллекторской деятельностью, должна быть включена в государственный реестр. Ознакомиться со списком легально работающих в 2020 компаний можно онлайн, зайдя на сайт ФССП России.

Для законного начисления процентов, штрафов и неустойки за невыплату по кредитным займам коллекторы должны соблюдать следующие условия:

  • Агентство имеет лицензию на осуществление деятельности в сфере взыскания долгов и состоит в реестре Федеральной службы судебных приставов;
  • покупка кредитного договора осуществлена с оформлением необходимой документации.

Если коллекторы, имеющие лицензию, официально выкупили долг у банка или МФО, они вправе насчитывать проценты в том же размере, как это было в кредитном договоре. Требования коллекторских агентств НЕ МОГУТ превышать первичные ставки по кредитному продукту.

Коллекторы не имеют права ставить должников «на счетчик» и насчитывать суммы, превышающие те, которые предусмотрены кредитным соглашением. Другими словами, после продажи кредита долг по нему продолжает насчитываться в соответствии с условиями первоначального договора.

Проверить коллекторское агентство

Полномочия коллекторов — взыскателей по кредитному договору

Право кредитора начислять проценты по выданным займам закреплено законодательством и отражается в договоре.

Порядок начисления процентов по кредиту и их размер — это обязательные условия договора, которые не могут изменяться в одностороннем порядке. Однако из общего правила бывают исключения. Например, соглашением может устанавливаться «плавающая» процентная ставка, которая изменяется под влиянием роста или снижения валютного курса.

После покупки кредита коллектор должен уведомить должника о сумме основного долга, процентах и штрафах, подлежащих взысканию.

Однако здесь также существует ряд нюансов. Так, согласно последним изменениям в законодательстве:

  • Размер процентов не должен превышать сумму долга более чем в полтора раза.
  • Проценты насчитываются только на остаток долга, а не на всю первоначальную сумму займа.
  • Нельзя начислять проценты на проценты, неустойки и штрафы.

Начисление процентов по купленным кредитам может осуществляться коллекторами только при следующих условиях:

  1. Коллекторское агентство официально выкупило долг, что дает ему правовой статус кредитора;
  2. Кредитный договор предусматривает начисление процентов, штрафов и неустоек;
  3. Заемщик просрочил платежи по договору.

Неправомерное начисление процентов и другие незаконные действия коллекторов должны пресекаться на корню. Для этого должнику при проблемах с банком необходимо разобраться в тонкостях кредитного договора. В частности, нужно провести расчеты, сравнить результат с суммами, которые предъявлены к взысканию коллекторским агентством.

Согласно положениям ст. 395 ГК РФ начисление пеней и штрафов за неоплату по кредитному займу может осуществляться только в рамках договорных обязательств.

Если ставка не указан в договоре, проценты насчитываются по установленной ЦБ РФ ставке рефинансирования. Но с кредитными договорами такого ожидать не приходится.

Проверить расчёт процентов по вашему долгу

Что делать в случае передачи долга коллекторам

На практике крупные банки не торопятся привлекать к взысканию просроченной задолженности третьих лиц.

Первые несколько месяцев с момента наступления просрочки с должником работает собственная служба взыскания и юридический отдел банковского учреждения и только если претензии и звонки из банка не дали результата, проблемный кредит продается коллекторскому агентству. По этой причине юристы рекомендуют обратиться в банк сразу после возникновения финансовых проблем с заявлением о реструктуризации долга или предоставлении кредитных каникул.

По закону коллекторские агентства вправе включаться в работу по возврату просроченной задолженности на досудебной стадии процесса, тогда они могут самостоятельно обратиться в суд, либо выкупить уже просуженную задолженность.

После покупки долга коллекторы обязаны уведомить об этом заемщика, направив ему следующий пакет документов:

  1. Информацию о компании, купившей кредит — о себе.
  2. Новые банковские реквизиты для оплаты долга.
  3. Заверенную копию агентского соглашения или договора цессии.
  4. Справку о задолженности, включающую подробные расчеты с указанием полной суммы долга, отдельно выделить проценты и неустойки.
  5. Уведомления о последствиях неуплаты по кредиту.

После ознакомления с документами неплательщик обязан обратиться к коллекторам для решения вопроса о погашении долга. Но большинство предпочитает проигнорировать уведомление, хотя иногда с коллекторами можно выгодно договориться.

Если должник не торопится выходить на связь, агентство вправе обратиться в суд для взыскания долга в принудительном порядке. В 99 случаях из 100 суд рассматривает заявление в заочном режиме, удовлетворяя требования кредитора в полном объеме уже при первом рассмотрении материалов дела.

Но такой судебный приказ не сложно отменить, подав возражения в течение 10 дней с момента получения. Инструкцию и форму заявления об отмене судебного приказа скачайте в этой статье.

Чтобы избежать ненужных и необоснованных переплат в процессе взыскания долга в судебном порядке, заемщику необходимо держать руку на пульсе, не избегать общения с коллекторами и являться на все судебные заседания по повесткам. В суде можно ходатайствовать о снижении неустоек и процентов, что в случае с МФО значительно снизит долг.

При обращении к вам сотрудников коллекторских агентств обязательно сделайте следующее:

Не называйте коллекторам дату и сумму предполагаемого платежа, если не уверены, что деньги будут. На вопросы о сроках возврата отвечайте уклончиво, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

Для защиты собственных интересов должнику позвоните юристу, мы проведем юридическую проверку кредитного договора, расскажем, как снизить сумму начисленных процентов, штрафов и неустоек.

Если есть причины не платить — например, вас уволили, задерживают зарплату, кто-то заболел из членов семьи, другие внешние обстоятельства, можно обратиться в суд с ходатайством или заявлением о предоставлении рассрочки или отсрочки платежа.

Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты

В том случае, если банк или МФО продали проблемный долг, обращаться с заявлением о предоставлении кредитных каникул или приостановлении штрафов уже поздно.

Для защиты собственных интересов должник может предпринять следующие действия:

  1. Если объектом сделки стала просроченная задолженность, на которую есть судебное решение, можно обратиться в суд с ходатайством на рассрочку или отсрочку. Если взыскание проблемного кредита осуществляться по судебному приказу, о котором должник не знал, он может оспорить решение суда.
  2. Если первоначальный кредитор долг продал коллекторам, когда по нему истек срок исковой давности (3 года), вы можете ничего не платить.

    Предупредите, что будете жаловаться, или просто отправляйте коллекторов в суд. Далее должнику необходимо обратиться в суд с заявлением о прекращении гражданского делопроизводства в связи с истечением срока на судебное взыскание.

  3. Когда коллекторы — серьезное агентство, состоящее в реестре службы приставов и готовое к продуктивному диалогу, можно попробовать договориться. Коллекторы выкупают у МФО и банков невозвратные и бесперспективные кредиты за 2–10% от их фактической стоимости. По этой причине можно договориться о скидке — если должник внесет 30% от общей суммы долга, коллекторы все равно окажутся в выигрыше.
  4. Любые расчеты с коллекторским агентством необходимо выполнять с подписанием и получением платежных документов.
  5. Если задолженность взыскивается в судебном порядке, должник вправе просить снизить размер процентов и неустойки, обосновывая свое требование ст. 333 ГК — несоразмерность требований основному обязательству.
  6. Для списания всех долгов и прекращения начисления процентов гражданин может инициировать процедуру банкротства. После возбуждения арбитражным судом производства по банкротству всем кредиторам (в том числе коллекторским агентствам) направляется уведомления, на основании которых они должны прекратить насчитывать проценты и неустойки.

Спишут ли ваши долги через банкротство физических лиц?

Таким образом, для начисления процентов по кредиту коллекторы должны иметь лицензию на деятельность по взысканию просроченной задолженности, состоять в едином реестре ФССП, официально оформить покупку займа у банка или МФО.

Для начала общения с должником коллекторы должны предоставить неплательщику документальные подтверждения перехода права взыскания долга. Начисление процентов, штрафов и неустоек может осуществляться лишь в рамках условий кредитного договора.

Любые нарушения законодательства со стороны коллекторских агентств — угрозы, повреждение имущества, грубое общение, звонки в ночное время — это основание для жалобы. Как и куда жаловаться на коллекторов мы рассказали в тематической статье.

Коллекторы досаждают вам и требуют деньги, которых нет? Для защиты своих прав и интересов обратитесь к юристам компании. Для бесплатной юридической консультации со специалистом позвоните нам или напишите онлайн.

Нужно ли платить коллекторам за просроченный кредит и как общаться с ними по новому закону?

Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Поступление требования от коллекторов по оплате в счет просроченного кредита может стать большой неожиданностью, в результате граждане теряются и не знают, как вести себя в такой ситуации: нужно ли платить коллекторам или их деятельность незаконна, и как убедиться в добросовестности нового кредитора.

Источник: https://zakonguru.com/dolgi/platit-kollektoram.html

Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?

Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Если долг продан коллекторам, насчитываются ли проценты?

Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Коллекторы могут взыскивать долги на основании доверенности от кредитора, либо по договору цессии после их выкупа.

В первом случае коллекторская организация является только представителем банка, МФО или другого кредитора, не может сама рассчитывать задолженность или начислять проценты.

Если долг продан коллекторам, они вправе осуществлять те же действия, что и первоначальный кредитор, в том числе доначислить неустойку.

Могут ли коллекторы начислять проценты?

Могут ли коллекторы начислять проценты?

Могут, так как суть обязательства не меняется после продажи долга коллекторам.

Если в кредитном договоре с банком прописано, что заемщик должен уплачивать проценты, например, 20% годовых, то после продажи долга место банка по этому кредитному договору займет коллекторское агентство.

Сам договор не изменится, заменяется сторона в обязательстве: все права займодавца (кредитора) переходят к агентству — требовать долг, начислять проценты, пени, неустойки.

В большинстве случаев Банк или МФО не обязан спрашивать согласия у должника, если планирует продать задолженность другим лицам, ст. 382 ГК:

Исключение — наличие в первоначальном договоре пункта, где прямо указано на необходимость получить согласие заемщика. На практике, банк никогда не включает такие положения в договор, чтобы не ограничивать себя при взыскании или продаже задолженности. Более того, в кредитных договорах и договорах с МФО обычно прописывается согласие на продажу долга третьим лицам.

К примеру, в Тинькофф банке условие о переуступке выглядит так:

Если клиент не подал письменный запрет на уступку, банк вправе продать долг коллекторам.

Вот по каким вариантам возможно начисление процентов, если взысканием будут заниматься коллекторы:

  • если банк выдает коллекторской организации доверенность на взыскание, он сам будет рассчитывать неустойку и другие штрафные санкции (коллекторы фактически оказывают услуги вместо отдела взыскания — представляют интересы банка при переговорах и встречах);
  • если заключен договор цессии, должника уведомляют о продаже долга, и дальнейшее пени начисляют коллекторы;
  • даже если истек срок исковой давности, коллекторы вправе начислять проценты, хотя взыскать их через суд они не смогут.

Обратите внимание! Даже после продажи долга заемщик вправе знать, по каким основанием ему начисляют штрафные санкции и требуют деньги. Коллекторы обязаны предоставить полную информацию о размере основного обязательства, периоде просрочки, условиях расчета неустойки. Справку о задолженности на момент заключения договора цессии можно требовать и у первоначального кредитора.

Узнав о продаже долга, не имеет смысла бездействовать и ждать, что коллекторы «забудут» про вас. Ниже расскажем о доступных вариантах защиты, которые помогут остановить начисление процентов, либо снизить их размер.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты

Варианты защиты должника, если на долг насчитываются проценты

Если банк или МФО продали долг по цессии, просить у них отсрочки по оплате, реструктуризации по кредиту или приостановки начисления пени поздно. Как защитить свои интересы:

  • если продан долг, взысканный по решению суда, можно просить отсрочку или рассрочку по оплате, добиваться снижения размера удержаний. Требуйте у коллекторов копии документов о долге. Если кредит/микрозайм взыскан по судебному приказу, о котором вы не знали, подайте ходатайство об отмене судебного приказа;
  • если коллекторы выкупили задолженность, по которой истек срок исковой давности, при взыскании через суд нужно сразу подавать ходатайство о прекращении дела;
  • если коллекторы предлагают договориться, и фирма выглядит серьезной:— компания есть в реестре ФССП; — вас письменно уведомили об уступке, предоставили документы,— разговаривают спокойно и готовы к диалогурассмотрите этот вариант. Коллекторы выкупают у банков и МФО сложные и невозвратные кредиты за 1-10% от стоимости, поэтому если должник заплатит 30% и более — они уже в выигрыше. Возможно, удастся скинуть часть долга и выкупить свой же займ со скидкой. Расчеты в таком случае проводите только после подписания соглашения о погашении долга.
  • если коллекторская организация подала иск, а срок давности не истек, можно просить у суда снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ (несоразмерность основному обязательству);
  • чтобы полностью приостановить начисление процентов и списать долги, нужно подавать на банкротство.

Совет юриста. Особенно важен последний из перечисленных пунктов. Как только арбитраж возбудит дело о банкротстве, начисление неустойки и других штрафных санкций будет приостановлено. В рамках банкротного дела реально списать большинство долгов, в том числе выкупленных коллекторскими организациями.

Естественно, в ходе банкротства можно потерять имущество, столкнуться с ограничениями. Однако при поддержке опытных юристов все последствия банкротства будут смягчены, а вы добьетесь освобождения от кредитного бремени.

Можно использовать все перечисленные способы защиты. Например, нет смысла подавать на банкротство, если срок давности по взысканию задолженности истек — можно решить этот вопрос в обычном исковом порядке, если коллекторы вообще станут требовать просроченную задолженность.

Однако если у коллекторов есть на руках решение суда и исполнительный лист, а выкуп долга подтвержден договором цессии, и сумма больше 250 тыс. рублей, банкротство может оказаться единственным реальным вариантом защиты.

Подробнее о правилах и условиях начисления процентов коллекторскими организациями вы можете узнать у наших специалистов. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Получить план списания ваших долгов

: наши услуги по банкротству физ. лиц

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/dolg-prodan-kollektoram/

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Имеют ли право коллекторы звонить, приезжать домой или на работу, описывать имущество?

Могут ли начислять проценты и неустойку коллекторы?

Ваш долг по кредиту продан коллекторам. К чему готовиться и чего ожидать? Эти вопросы волнуют большинство заемщиков.

Имеют ли право коллекторы вламываться в квартиры, названивать родственникам и угрожать? На что они вообще способны, чтобы выбить деньги из должника для погашения кредита? Давайте более детально рассмотрим основные ситуации, связанные с коллекторами.

Из этой статьи вы узнаете, какие действия сборщиков долгов обоснованы, а какие нет, как с ними лучше общаться и куда жаловаться в случае совершения с их стороны неправомерных поступков.

Итак, имеют ли коллекторы право на следующие действия:

В Федеральном Законе от 03.07.2016 г. №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» определены основные способы взаимодействия коллекторов с должниками. В нем указывается, что кредиторы имеют право на общение с родственниками заемщика на следующих условиях:

  • у них есть на это согласие самого должника, предоставленное в письменной форме;
  • сами члены семьи не против подобного взаимодействия.

Но звонить родственникам заемщика коллекторы все же могут в случае:

  • если их контакты указаны для связи с должником;
  • если они проживают с должником в одной квартире и отвечают на звонки, сделанные на домашний телефон.

Такое общение может сводиться лишь к расспросам о местонахождении заемщика. Коллекторы не имеют право разглашать третьим лицам информацию о его кредитах и задолженностям по ним. Звонки при этом могут осуществляться не раньше 8 утра и не позже 22 часов вечера.

Взыскивать долги с родственников

Взыскивать долги с родственников

Коллекторы имеют право взыскивать задолженность по кредиту с родственника заемщика, если:

  • он является поручителем, поэтому несет солидарную ответственность с должником по его погашению;
  • заемщик умер, а он – его наследник, поэтому в пределах суммы полученного наследства несет обязанность и по выплате долгов;
  • он является созаемщиком должника по ипотечному кредиту (как правило, это супруг/супруга), поэтому с ним наравне несет ответственность по возврату кредиту.

В иных случаях родственник заемщика не несет какой-либо ответственности по кредитам должника, поэтому претензии к нему со стороны коллекторов будут не обоснованы. Работники коллекторских агентств пытаются разными путями возвратить задолженность по кредиту, поэтому стараются воздействовать не только на самого должника, но и на его семью.

Приходить домой (заходить в квартиру)

Приходить домой (заходить в квартиру)

Коллекторы имеют право устраивать личные встречи с заемщиком. Они могут проходить на нейтральной территории или в офисе коллекторского агентства. Конечно, они могут по собственной инициативе «навестить» заемщика по его домашнему адресу, но пускать или нет их в квартиру – это личное решение должника. При нежелании с ними разговаривать он имеет право не открывать им дверь.

Если же коллекторы начинаю вести себя агрессивно (звонить в дверь, кричать на весь подъезд), то должник имеет право вызвать полицию. Закон о неприкосновенности жилища един для всех, в том числе и для сборщиков долгов. Только лишь судебные приставы, имеющие право на арест имущества, имеют право без разрешения хозяина входить в его квартиру.

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

Без предупреждения устраивать выезды (например, приходить на работу)

В целях розыска заемщика коллекторы могут приехать к нему на работу. Здесь они обязаны соблюдать те же правила поведения – не сообщать посторонним кредитную информацию о должнике, не оскорблять его и т.д.

Они могут спросить о его местонахождении у коллег, а в случае присутствия заемщика на рабочем месте переговорить с ним, но без участия третьих лиц.

Работодатель должника не обязан сообщать коллекторам личную информацию о своем сотруднике.

В большинстве случаев коллекторы не предупреждают заемщика о своем визите, желая застать его врасплох.

Без решения суда описать имущество

Без решения суда описать имущество

Право на опись имущества имеют лишь судебные приставы и только при наличии соответствующего судебного решения. Только они имеют право:

  • проникать в жилище должника без его согласия;
  • накладывать арест на имущество и банковские счета;
  • конфисковать отдельные предметы.

Коллекторы подобными полномочиями не обладают. Они, конечно, могут прикинуть примерную стоимость квартиры или машины должника для того, чтобы при случае умело упомянуть об этом в разговоре. Делают они это для запугивания заемщика, ведь многие боятся из-за кредитов лишиться своей собственности.

Испортить кредитную историю

Испортить кредитную историю

Сведения о вашей платежной дисциплине в Бюро кредитных историй передают банки. Кредитная история становится плохой при наличии просрочки свыше 30 дней.

Если вы длительное время не платите по кредиту и вашим делом уже занимаются коллекторы, то ваша кредитная история уже давно испорчена. Коллекторы уже никак на нее повлиять не могут. Но иногда сборщики долгов могут обещать, что при выплате кредита они помогут вам ее восстановить. Не введитесь на подобные заявления.

Улучшить кредитную историю вы сможете только в том случае, если последующие кредиты вы будете возвращать в срок и в полном объеме. К сожалению, в банке вы новые займы взять уже не сможете, а вот микрофинансовые организации вполне дают деньги заемщикам с плохой кредитной историей.

При хорошем обслуживании в Бюро кредитных историй будет передаваться положительная информация о заемщике, которая со временем может перекрыть ранние негативные сведения.

Бить, грубить, угрожать детьми

Бить, грубить, угрожать детьми

Иногда коллекторы в попытках вернуть просроченную задолженность переходят всяческие границы. Если коллектор начинает угрожать расправой или применять физическое насилие, то заемщик имеет право написать на него заявление в прокуратуру. Эти действия считаются уголовно наказуемыми.

Если же коллектор начинает нецензурно выражаться при разговоре, хамить и унижать человеческое должника, то ему можно напомнить о ст. 5.61 КоАП РФ, которая предусматривает штрафы за подобные действия. Они могут составлять от 3 до 50 тыс. рублей, если они совершены физическим лицом. Желательно каждый разговор с коллектором записывать на диктофон, собеседника необходимо об этом предупредить.

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Делать рассылку в социальных сетях, клеить объявления на дверь, развешивать фото должника

Коллекторы не имеют право на подобные действия. Открыто разыскивать людей могут только следственные органы на основании совершенного преступления.

Также коллекторы не вправе писать друзьям заемщика о его долгах в социальных сетях, распространять листовки с личной информацией, клеить объявления и т.п. Тем самым они нарушают ст. 137 УК РФ «Нарушение неприкосновенности частной жизни».

За подобные действия предусматривается наказание либо в виде штрафа до 300 тыс. рублей, либо в виде лишения свободы сроком до 5 лет.

Согласно ст. 152.1 ГК РФ намеренно использовать фото физического лица можно только при его согласии.

Перепродать долг

Перепродать долг

Ст. 382 ГК РФ разрешает кредитору перепродавать долг третьему лицу без согласия должника. Последнего он обязан лишь уведомить о совершении подобной сделки. Коллекторское агентство при желании вполне может передать кредит заемщика другому коллекторскому агентству.

Но на практике подобная перепродажа не встречается. Если коллекторы не могут заставить заемщика погасить долг, они подают на него в суд. Передавать дело другим кредиторам не имеет смысла, ведь они для возврата используют те же методы.

Начислять проценты и пени

Начислять проценты и пени

Согласно ст. 384 ГК РФ новому кредитору долг заемщика переходит на тех же условиях, которые были до момента его передачи. Иными словами, коллекторское агентство вправе начислять проценты и пени, предусмотренные договором, в случае несвоевременной уплаты очередного платежа.

Если сумма начисленной неустойки несоразмерна допущенным нарушениями или больше суммы основного долга, то заемщик имеет право требовать ее снижения в судебном порядке на основании ст. 333 ГК РФ. Суд в большинстве случаев принимает сторону должника.

Поэтому если по вашему долгу продолжают начисляться штрафы и пени, то лучшим вариантом для вас будет передача дела в суд. В этом случае окончательная сумма к уплате будет зафиксирована. 

Требовать долг 10-летней давности

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: