Мошенники оформили на меня кредиты, заявления в банки и полицию поданы, какие дальнейшие действия?

Содержание
  1. Что делать, если мошенники оформили на вас кредит онлайн?
  2. Как действуют мошенники при оформлении онлайн кредита
  3. Как решить проблему с кредитом
  4. Узнать кредитную историю онлайн
  5. Сообщить о краже или утере паспорта
  6. Составить заявление в МФО
  7. Обратиться в суд
  8. Исправить кредитную историю 
  9. Мошенники оформили кредит. Как доказать невиновность?
  10. Что делать если оформили кредит по интернету?
  11. Оформили кредитную карту
  12. Как написать претензию в банк?
  13. Как проверить оформлен ли кредит?
  14. Как не попасться на удочку мошенников и что говорить на суде?
  15. Итог
  16. Как решить проблему с кредитом
  17. Узнать кредитную историю онлайн
  18. Сообщить о краже или утере паспорта
  19. Составить заявление в МФО
  20. Обратиться в суд
  21. Исправить кредитную историю 
  22. Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления
  23. Мошенники оформили кредит: основные способы и схемы
  24. Способ 1. Использование персональных данных или копии паспорта
  25. Способ 2. Подставное лицо и реальный документ
  26. Способ 3. Мобильный банкинг
  27. Что делать, если мошенники оформили кредит на вас?
  28. Может ли банк отказаться списывать долг, если мошенники оформили кредит?
  29. Можно ли жаловаться на банк, если мошенники оформили кредит?
  30. Как обезопасить себя, чтобы мошенники не оформили кредит?
  31. На мой паспорт взяли кредит, что делать?
  32. Как это вообще могло произойти?
  33. Как узнать, кому и сколько я оказался должен?
  34. Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?
  35. 1. Напишите заявление кредитору
  36. 2. Пожалуйтесь регулятору
  37. Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?
  38. План действий
  39. Как обезопасить себя от мошеннических кредитов
  40. Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта
  41. Памятка жертве кредитного мошенничества
  42. Что делать если мошенники оформили кредит?
  43. Способы мошеннического кредитования
  44. Нечистоплотные посредники
  45. Схемы работы брокеров
  46. Последствия посреднического участия
  47. Признаки брокера – мошенника
  48. Берегите паспорт
  49. Поддельная личность заемщика
  50. Имея лишь копию паспорта
  51. Реализации мошеннических схем
  52. Порядок действий для жертв мошенников
  53. Посещение банка кредитора
  54. Организация защиты прав
  55. Превентивные меры

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит онлайн?

Мошенники оформили на меня кредиты, заявления в банки и полицию поданы, какие дальнейшие действия?

Если вас побеспокоил неожиданный звонок из кредитного учреждения с требованием оплаты долга, а вы уверены, что никаких займов не оформляли, то в процедуре поучаствовали мошенники.

Получить деньги на чужое имя в банке практически нереально: банки проверяют клиента до одобрения. Но низкие требования для одобрения в МФО облегчают аферу.

Как можно оформить на вас кредит без вашего ведома, как выйти из затруднительной ситуации, не допустить ее в будущем и исправить финансовую репутацию – в материале статьи.

Как действуют мошенники при оформлении онлайн кредита

Все возможные схемы обладают общими чертами:

  • кредит всегда потребительский;
  • сумма до пяти тысяч рублей. 

Сумма выше заставит отдел безопасности проверять запрос. А в заданном диапазоне хватит и ответа от программы скоринга – автоматической проверки клиента. Робот проверяет параметры, присваивает баллы, принимает решение об одобрении или отказе. В банках схема в 9 из 10 случаев не работает. А вот в МФО провернуть аферу несложно.

Основные способы обмана:

  1. Утеря или кража паспорта. Единственный документ удостоверения личности по Закону РФ. Владея им, мошенники действуют двумя методами. Ищут человека, схожего по внешним параметрам с владельцем паспорта. Или меняют фотографию на странице.
  2. Оформление по ксерокопии. Легальное оформление кредита без оригинала паспорта невозможно. Но при халатности сотрудников или преступном умысле работников МФО – проблем не составит.
  3. Онлайн-процедуры. Для упрощения процесса займа МФО предлагают удаленное оформление. Здесь работает система скоринга. Достаточно выслать скрины (электронные копии) страниц паспорта. Примечательно, что найти сведения можно массой способов:
  • взломать облачные сервисы, хранилища;
  • найти доступ к цифровым копиям паспорта клиента при регистрации в платежных сервисах; 
  • проникнуть в личные кабинеты на сайтах, подразумевающих оплату; 
  • взять данные предпринимателей, размещающих реквизиты в виртуальных магазинах, в разделах «О компании». 

Поэтому выкрасть скрины – задача посильная и для непрофессионала.

Как решить проблему с кредитом

Коллекторы звонят без остановок, грозят судами и разбирательствами. Пока афера не доказана – это пятно  на вашей кредитной истории, а также судебные разбирательства, затрачивающие время и деньги и нервы. 

Часть пострадавших просто закрывают долг из своих средств. На это и рассчитывают аферисты. И суммы выбирают несерьезные. Проще оплатить пару-тройку тысяч, чем разбираться. Но просрочки, санкции и пени так и останутся в кредитной истории. Репутация ухудшится, в будущих займах откажут.

Не платите по чужим счетам, решайте проблему и действуйте быстро.

Узнать кредитную историю онлайн

Первым этапом – выясняем масштаб проблемы, а именно, сколько кредитов оформлено и какова их общая сумма. 

Вот первые действия:

  1. Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) за полным отчетом. Если точно знаете, в каком из них находятся ваши данные. Раз в год процедура доступна бесплатно. Чаще – от 300 до 550 рублей.
  2. Узнать кредитную историю бесплатно через портал ГосУслуг:
  • заведите учетную запись на сайте и подтвердите свою личность;
  • в профиле пользователя подайте заявление на получение подписи – уникальный идентификатор для всех услуг на портале;
  • после получения подписи запросите в том же разделе список БКИ, хранящих вашу историю. Посмотрите их адреса и телефоны;
  • отправьте запрос в те бюро, где содержатся ваши данные.

Это просто, и процедура не занимает много времени. Запрос на получение списка БКИ подается и через ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Но процесс сложнее и длительнее.

Сообщить о краже или утере паспорта

Если уверены, что паспортукраден:

  1. Отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о краже. 
  2. Обязательно сохраните талон, выданный сотрудниками. Он понадобится в качестве доказательной базы. 

Если уверены, что паспорт потеряли:

  1. Пишите заявление в отдел УФМС (Управление федеральной миграционной службы) об утере. 
  2. Сохраните талон после принятия заявления. На его основании вам обязаны выдать временный паспорт.

Составить заявление в МФО

Сообщите в МФО о том, что случилось. Не верят или игнорируют – не беда. Письменное заявление игнорировать сложнее. Нормы составления и принятия претензий в МФО зафиксированы в ГК (Гражданском кодексе) РФ. И правила не могут противоречить им.

Ваши действия:

  1. Написать претензию в свободной форме. 
  2. Сообщить, что кредитов не брали, подозреваете мошенничество. 
  3. Настаивать на прекращении дела. 
  4. Приложить талон, если нет паспорта .

В заявлении укажите:

  • юридический адрес и название организации;
  • реквизиты компании;
  • дату;
  • подпись;
  • срок ожидаемого ответа (стандартно – 7 дней).

Обратиться в суд

Отказали в претензии – идите в суд:

  1. Составьте заявление по установленной форме. Образец дадут при приеме или скачайте его в сети заранее. 
  2. Приложите все оригиналы и копии доказательств, которые получилось собрать.
  3. Внесите госпошлину в установленном размере.

Знайте, что если вы действительно не оформляли кредит, то в 99 % исход судебного дела будет на вашей стороне. В случае судебного разбирательства стоит потребовать дополнительные суммы на возмещение расходов, ущерба репутации и моральных неудобств.

Важно: отправляемся в суд только после отказа в претензии. В противном случае получить компенсацию невозможно. Кредит будет закрыт, но дивидендов вы не получите.

Исправить кредитную историю 

После решения суда в вашу пользу важно восстановить испорченную репутацию. Плохая кредитная история – отказы во всех финансовых организациях. Хорошая – 50 % успеха при одобрении заявки.

Для исправления кредитной истории необходимо:

  1. Отправить заявление в свободной форме в те БКИ, где она хранится.
  2. К заявлению прикладываем всю доказательную базу, то есть основание для исправления:
  • решение МФО по претензии;
  • решение суда по вашему делу.

В 9 из 10 случаев это делается автоматически. При удовлетворении претензии кредитная организация обязана исправить историю клиента. Суд обязывает МФО к таким действиям. Но лучше учесть человеческий фактор и взять дело в свои руки.

Реагируйте оперативно, не пускайте на самотек. Получили звонок – сразу разбирайтесь в ситуации. В этом случае шанс успешного исхода практически 100 %.

Была ли полезной эта статья? Напишите нам в группу , о чем бы вы хотели узнать из наших материалов в будущем: https://.com/credithub

Наш веб сайт:credithub.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d396295f2df2500aca39354/chto-delat-esli-moshenniki-oformili-na-vas-kredit-onlain-5d666b1ffe289100adfe3b31

Мошенники оформили кредит. Как доказать невиновность?

Мошенники оформили на меня кредиты, заявления в банки и полицию поданы, какие дальнейшие действия?

Кредиты всегда привлекали не только обычных людей, которые готовы их брать и отдавать, но и мошенников, которые хотят поживиться за чужой счет. Данная проблема актуальна во всем мире. Финансовые организации, специально закладывают потери и риски в проценты.

Это важная составляющая кредитной ставки.
В одной из статей мы рассказывали о методах жуликов, которые вовлекают доверчивых граждан в свои махинации. Самым распространенным способом является обещание большого НЕВОЗВРАТНОГО кредита.

Человеку рассказывают, что служба безопасности банка, готова удалить его из базы заемщиков за откат.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Но прежде чем получить сразу большую сумму, нужно оформить несколько мелких займов, которые также будут списаны.

Жертву возят по разным банкам и оформляют сразу несколько кредитов (где дадут). Деньги при этом забирают, объясняя это тем, что они пойдут на откаты СБ или на возвраты для улучшения кредитной истории, перед большим займом.

Последствия вы поняли, никакого большого кредита нет. Человек вешает на себя максимум долгов и остается с ними один на один. Кстати, таким образом, можно собрать внушительную сумму. Банки в борьбе за клиента, готовы выдавать деньги в любом количестве.

Средний заработок мошенников с одного доверчивого или нуждающегося в деньгах, может составлять от 300 тыс. рублей до 1 млн при условии, что у человека хорошая финансовая история.

Что делать если оформили кредит по интернету?

Благодаря развитию интернета, получить кредит не выходя из дома, стало очень просто. Достаточно указать паспортные данные и номер карты или электронного кошелька, чтобы получить деньги в течение 10 минут.

Этим и пользуются мошенники. Они оформляют займы на ворованные данные, которые можно легко приобрести на специализированных площадках.

Если с вами произошло подобное, обратитесь в полицию, а затем в банк для списания займа.

Оформили кредитную карту

Оформить кредитную карту без человека достаточно сложно, но все же некоторым мошенникам это удается. Например, они подделывают паспорта под нужные данные либо вводят человека в заблуждение и уговаривают взять деньги в банке.

Также у жертвы крадут его паспорт и переклеивают фотографию. Таким образом, получить заем становится несложной процедурой.

Подобные схемы являются мошенническими и должны рассматриваться силовыми ведомствами.

Как написать претензию в банк?

Претензию в случае обмана необходимо писать после возбуждения уголовного дела по мошенничеству. То есть она пишется в совокупности.

Важно! Если написать сначала в банк, то он не будет рассматривать ваше обращение. Фактически кредитору все равно какие у вас проблемы. 

Как проверить оформлен ли кредит?

Для этого необходимо сделать запрос в БКИ. Обратитесь в любое отделение любого банка (лучше Сбербанк), напишите заявление с просьбой предоставить всю информацию о своей кредитной истории.

Если у вас есть долг, то он будет отображен в запросе. Следовательно, у вас есть просрочки по займам и оформлен кредит.

Как не попасться на удочку мошенников и что говорить на суде?

Основное правило, которое вы должны запомнить — НЕВОЗВРАТНЫХ кредитов не существует. Ни одна служба безопасности не может удалить заемщика из базы. Для этого должны быть задействованы:

  • менеджеры;
  • компьютерщики;
  • руководство и т. д.

Практически весь банк должен согласиться удалить человека из своей базы, что нереально. Да, СБ или кредитная комиссия может повлиять на решение о выдачи денег, но удалить должника, это просто НЕВОЗМОЖНО.

Если вас ввели в заблуждение и оформили кредит забрав при этом все деньги, немедленно обратитесь в полицию и напишите заявление.

Фактически это ничего не изменит. Но если таких обращений будет много и мошенников поймают, то есть шанс, что их заставят компенсировать ущерб.

Но пока этого не произошло, должник останется один на один со своими проблемами. Кредиторы в обязательном порядке будут требовать возврата средств.

Если будет суд, то можно предъявить копию заявления по факту мошеннических действий. При хорошем юристе, это может сыграть немаловажную роль и есть шанс списания части долга.

Итог

Подобная схема обмана спорна для официальных представителей банков и судов. Но в законодательной практике есть немало выигранных дел, когда долги списывали при массовых заявлениях в полицию на одну и туже группу лиц, которая обманом оформляла кредиты на доверчивых граждан.

Источник: https://procollection.ru/moshenniki-oformili-kredit/

Как решить проблему с кредитом

Коллекторы звонят без остановок, грозят судами и разбирательствами. Пока афера не доказана – это пятно  на вашей кредитной истории, а также судебные разбирательства, затрачивающие время, деньги и нервы. 

Часть пострадавших просто закрывают долг из своих средств. На это и рассчитывают аферисты. И суммы выбирают несерьезные. Проще оплатить пару-тройку тысяч, чем разбираться. Но просрочки, санкции и пени так и останутся в кредитной истории. Репутация ухудшится, в будущих займах откажут.

Не платите по чужим счетам, решайте проблему и действуйте быстро.

Узнать кредитную историю онлайн

Первым этапом – выясняем масштаб проблемы, а именно, сколько кредитов оформлено и какова их общая сумма. 

Вот первые действия:

  1. Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) за полным отчетом. Если точно знаете, в каком из них находятся ваши данные. Раз в год процедура доступна бесплатно. Чаще – от 300 до 550 рублей.
  2. Узнать кредитную историю бесплатно через портал ГосУслуг:
  • заведите учетную запись на сайте и подтвердите свою личность;
  • в профиле пользователя подайте заявление на получение подписи – уникальный идентификатор для всех услуг на портале;
  • после получения подписи запросите в том же разделе список БКИ, хранящих вашу историю. Посмотрите их адреса и телефоны;
  • отправьте запрос в те бюро, где содержатся ваши данные.

Это просто, и процедура не занимает много времени. Запрос на получение списка БКИ подается и через ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Но процесс сложнее и длительнее.

Сообщить о краже или утере паспорта

Если уверены, что паспортукраден:

  1. Отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о краже. 
  2. Обязательно сохраните талон, выданный сотрудниками. Он понадобится в качестве доказательной базы. 

Если уверены, что паспорт потеряли:

  1. Пишите заявление в отдел УФМС (Управление федеральной миграционной службы) об утере. 
  2. Сохраните талон после принятия заявления. На его основании вам обязаны выдать временный паспорт.

Составить заявление в МФО

Сообщите в МФО о том, что случилось. Не верят или игнорируют – не беда. Письменное заявление игнорировать сложнее. Нормы составления и принятия претензий в МФО зафиксированы в ГК (Гражданском кодексе) РФ. И правила не могут противоречить им.

Ваши действия:

  1. Написать претензию в свободной форме. 
  2. Сообщить, что кредитов не брали, подозреваете мошенничество. 
  3. Настаивать на прекращении дела. 
  4. Приложить талон, если нет паспорта .

В заявлении укажите:

  • юридический адрес и название организации;
  • реквизиты компании;
  • дату;
  • подпись;
  • срок ожидаемого ответа (стандартно – 7 дней).

Обратиться в суд

Отказали в претензии – идите в суд:

  1. Составьте заявление по установленной форме. Образец дадут при приеме или скачайте его в сети заранее. 
  2. Приложите все оригиналы и копии доказательств, которые удалось собрать.
  3. Внесите госпошлину в установленном размере.

Знайте, что если вы действительно не оформляли кредит, то в 99 % исход судебного дела будет на вашей стороне. В случае судебного разбирательства стоит потребовать дополнительную сумму на возмещение расходов, за ущерб репутации и моральные неудобства.

Важно: отправляемся в суд только после отказа в претензии. В противном случае получить компенсацию невозможно. Кредит будет закрыт, но дивидендов вы не получите.

Исправить кредитную историю 

После решения суда в вашу пользу важно восстановить испорченную репутацию. Плохая кредитная история – отказы во всех финансовых организациях. Хорошая – 50 % успеха при одобрении заявки.

Для исправления кредитной истории необходимо:

  1. Отправить заявление в свободной форме в те БКИ, где она хранится.
  2. К заявлению прикладываем всю доказательную базу, то есть основание для исправления:
  • решение МФО по претензии;
  • решение суда по вашему делу.

В 9 из 10 случаев это делается автоматически. При удовлетворении претензии кредитная организация обязана исправить историю клиента. Суд обязывает МФО к таким действиям. Но лучше учесть человеческий фактор и взять дело в свои руки.

Реагируйте оперативно, не пускайте на самотек. Получили звонок – сразу разбирайтесь в ситуации. В этом случае шанс успешного исхода практически 100 %.

Источник: https://CreditHub.ru/journal/guide/chto-delat-esli-moshenniki-oformili-na-vas-kredit-onlajn

Что делать если на меня оформили кредит: как доказать правоту в банке, распространенные мошеннические схемы и способы предотвращения преступления

Мошенники оформили на меня кредиты, заявления в банки и полицию поданы, какие дальнейшие действия?

В данной статье мы поговорим, как мошенники могут оформить на вас кредит и что с этим делать.

Сегодня финансовый рынок уже очень хорошо развит и кредиты для населения стали доступнее и оформить их можно даже на дому. Однако, такой прогресс таит в себе и определенные опасности, потому что стало очень много мошенников, которые активно используют уязвимости в системе кредитования.

В группе риска оказываются миллионы людей и каждый из них должен знать, что делать, если мошенникам все-таки удалось получить на их имя кредит. Чтобы понять, как бороться с ними, надо сначала узнать, какие вообще возможны схемы. Об этом мы и поговорим далее.

Мошенники оформили кредит: основные способы и схемы

Мошенничество с кредитами

Как правило, для людей оказываются неожиданностью, когда они узнают, что мошенники оформили кредит. Понять это сложно еще и потому, что обычно для оформления заявок используются подставные номера телефонов и представители банков звонят именно на них. Давайте разберем основные схемы, по которым преступники могут действовать.

Способ 1. Использование персональных данных или копии паспорта

Очень часто людям требуются кредиты, но при этом у них уже может быть испорчена кредитная история, нет официальной работы и потому им приходится обращаться к кредитным брокерам, чтобы получить деньги. Посредники предлагают помочь и взамен требуют небольшого денежного вознаграждения. Безусловно, честные компании существуют, но чаще всего они просто хотят заработать.

Кстати, мошенники могут представиться не обязательно брокерами, но и сотрудниками банка, которые могут «по блату» решить вопрос с оформлением кредита. Эти легенды используются часто, но люди им верят. Вообще, помните, что тот кто старается заполучить любым способом информацию с ваших документов, скорее всего, является мошенником.

Крупные банки просто по ксерокопии паспорта, как правило, кредиты не выдают, а вот микрофинансовые компании открывают огромные возможности, тем более что оформить займы можно прямо из дома и не показывать своего реального лица сотрудникам.

Чтобы защитить себя от таких вот нечестных брокеров, важно просто знать, как их выявить. Существует несколько основных признаков, что мошенники хотят оформить кредит:

  • Они размещают рекламу на бесплатных досках. Когда брокер не вкладывается в рекламу, не сотрудничает со СМИ и так далее, то это уже повод задуматься о его честности
  • Предложение сделать подложные документы. Запомните, никогда и ни один посредник не станет такого предлагать, хотя бы потому, что это незаконно
  • Высокие проценты. Многие мошенники просят до 50% от суммы кредита. Это огромная сумма. Официальные посредники, как правило, просят за свои услуги в пределах 5-10%
  • Еще один факт, позволяющий распознать мошенника — он требует оплату вперед и только потом согласен оказать услуги. Конечно, он ничего делать не станет.

Способ 2. Подставное лицо и реальный документ

Как мошенники оформили кредит на человека? В такой ситуации обычно мошенник находит чужой паспорт и подделывает его. Он туда вклеивает фото подставного лица и начинает активно рассылать заявки на кредиты. Когда ссуда одобряется, то подставной человек идет в банк, оформляет кредит, как простой человек.

Кстати, такая схема для жертв является самой опасной. Прежде всего, мошенники не дают реальной контактной информации, а потому узнать о кредитах можно только после появления большой просрочки, передачи долга коллекторам или вообще после суда, когда последует арест счета приставами.

Способ 3. Мобильный банкинг

Телефоны использует сегодня каждый, да и банковские услуги тоже не редкость. Так что мошенник может оформить кредит, заполучив гаджет жертвы, и завладеть средствами. Как правило, мошенники забирают то, что уже есть на счетах, но вполне может быть открыт кредитный лимит, а это уже чревато серьезными последствиями.

Что делать, если мошенники оформили кредит на вас?

Что делать, если мошенники оформили кредит?

Конечно, в ситуации, когда мошенники оформили кредит, может оказаться каждый. Важно знать, как в таком случае действовать. Самое первое, что надо сделать — это обратиться в сам банк, выдавший средства и приложить документы, подтверждающие, что вы не могли взять кредит. К примеру, это может быть доказательство отъезда, нахождения на лечении и так далее.

Следующим шагом будет обращение в полицию и подача заявления по факту мошенничества. Обязательно сохраняйте все документы для себя, потому что в суде они могут потребоваться.

Выглядит все довольно просто, но при этом еще придется доказать свою правоту. Сделать это можно при помощи почерковедческой экспертизы. Когда банк требует немедленно погасить долг, то у него обязательно должен быть сохранен один из оригиналов договора с подписью клиента.

Экспертиза всегда показывает, принадлежит ли подпись владельцу паспорта. Как правило, назначается она судом, но банк и сам может назначить ее у независимых экспертов.

Дополнительное доказательство — отсутствие в городе при оформлении кредита. К примеру, он был в командировке. В таком случае можно предоставить имеющиеся на руках документы или просить справку с работы.

Проще всего доказать свою правоту, когда паспорт был утерян. В таком случае можно предоставить заявление в полицию о краже, но только оно должно быть подано до даты оформления кредита.

Еще одним доказательством является момент, когда полицейские поймают мошенников и они сами во всем сознаются. Но надеяться на такой исход нет смысла, потому что происходит подобное крайне редко, уже после того, как гражданин обратится в суд и добьется отмены кредита.

Может ли банк отказаться списывать долг, если мошенники оформили кредит?

Может ли банк отказать в списании долга?

Когда человек оказывается в ситуации, что мошенники оформили кредит на него, то его, конечно, беспокоит вопрос о том, могут ли отказать в списании долга.

На самом деле, действительно банк может отказаться это делать, потому что в большинстве случаев людям попросту нечем доказывать, что они не брали кредит.

Конечно, почерковедческая экспертиза может помочь доказать правоту, но только возможна она не всегда, к примеру, когда кредит был оформлен через интернет.

Можно ли жаловаться на банк, если мошенники оформили кредит?

Безусловно. Даже не просто можно, а даже нужно. Если банк выдал кредит мошенникам, то обратиться можно в Центробанк России, Роспотребнадзор или прокуратуру. Напишите жалобу и укажите, что у вас есть подозрения, что банк находится с мошенниками в сговоре и потому вы не можете ничего добиться.

Как обезопасить себя, чтобы мошенники не оформили кредит?

Конечно, раз такая ситуация, что не всегда удается доказать, что мошенники оформили кредит, то нужно знать, как себя обезопасить еще до того, как это случилось. Для этого есть несколько простых советов, которых стоит придерживаться:

  • Прежде всего, изучите список мошенников в интернете
  • Берегите собственные данные и никогда их никому не сообщайте. Документы храните в надежном месте, а если они потерялись, то немедленно обратитесь в полицию
  • Особенно осторожно проводите операции через интернет. Никогда не оформляйте кредитные заявки на сомнительных сайтах, а для покупок пользуйтесь виртуальными картами

Даже несмотря на всю изобретательность сегодняшних мошенников, их всегда можно выявить. Достаточно просто быть внимательнее и никому не давать свой паспорт и данные карты.

Источник:

На мой паспорт взяли кредит, что делать?

Вам звонят из микрофинансовой организациии сообщают, что вы просрочили выплату по займу. Но вы никаких займов не брали. Как такое могло случиться и как решить эту проблему?

Вам также могут позвонить коллекторы, представители банка или кредитного потребительского кооператива. А иногда сразу приходит повестка в суд.

Если вы действительно не имеете никакого отношения к этим долгам, значит, мошенники завладели данными вашего паспорта и оформили на вас кредит.

Как это вообще могло произойти?

Банки, микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) всегда проверяют личность заемщика.

Когда кредит оформляют в офисе, клиентов просят предъявить паспорт, сверяют фотографию и личную подпись. Но если вы потеряли паспорт или его у вас украли, воры могли подменить фото либо замаскироваться под вас, а подпись подделать.

При оформлении небольших онлайн-займов (до 15 тыс. рублей) МФО могут проводить упрощенную идентификацию. Обычно они просят клиентов прислать данные паспорта или его скан, а также фотографию с паспортом в руках. В таких условиях мошенникам легче имитировать внешность владельца паспорта.

Перед выдачей крупных кредитов и займов организации, как правило, проводят более серьезную проверку личности. Например, к потенциальным заемщикам приезжают сотрудники банка или МФО либо партнерские службы, чтобы проверить паспорт перед тем, как оформить кредит или заем.

Микрофинансовые организации также имеют право поручать банкам проводить удаленную идентификацию клиентов. У банков есть доступ к Порталу госуслуг — они могут сверить на нем данные паспорта, СНИЛС и номер мобильного телефона, которые клиент предоставил МФО.

Но посредники не всегда проверяют потенциальных заемщиков достаточно тщательно.

Как узнать, кому и сколько я оказался должен?

Нужно запросить свою кредитную историю. Она содержит полную информацию обо всех кредитах и займах, оформленных на ваше имя. Так можно сразу выяснить, сколько у вас долгов и в каких финансовых организациях.

Вы также узнаете сумму долга, размер процентов и штрафных пеней, дату, когда кредит или заем был взят, и время просрочки.

Как получить доступ к этим данным, можно подробно прочитать в статье про кредитую историю.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

1. Напишите заявление кредитору

Обратитесь в банк, МФО или КПК, где на вас оформили кредит, и напишите заявление, что вы договор не заключали и денег не получали. Подчеркните, что подпись в договоре подделана либо идентификация пройдена не вами. Если паспорт был украден, приложите копию справки из полиции.

  • В этом же заявлении потребуйте провести внутреннее расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали.
  • Как правило, сразу после вашего заявления кредитор перестает звонить с напоминанием о просрочке и начинает внутреннюю проверку.
  • В процессе расследования эксперты кредитора изучат записи с видеокамер в офисе, сканы документов к договору, служебную переписку, телефонные записи и другие доказательства.
  • В случае онлайн-займов МФО проверят данные заемщика, его фотографии, а также проведут расследование действий посредников.

Если кредитор убедится, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут. Если же он не найдет доказательств того, что деньги по вашему паспорту получили мошенники, подавайте иск в суд.

2. Пожалуйтесь регулятору

Если вам кажется, что компания подошла к проверке формально и не учла веских доказательств вашей непричастности к долгу, напишите жалобу в интернет-приемную Банка России.

Например, если вы представили справку из полиции об утере паспорта. Или кредит был оформлен в офисе банка в день, когда вы находились в отпуске за рубежом, и вы подтвердили это документами.

Источник: https://ukproton.ru/nasilstvennye-dejstviya/chto-delat-esli-na-menya-oformili-kredit-kak-dokazat-pravotu-v-banke.html

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Мошенники оформили на меня кредиты, заявления в банки и полицию поданы, какие дальнейшие действия?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора.

Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.

Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д.

Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/mikrozajm-moshenniki

Что делать если мошенники оформили кредит?

Мошенники оформили на меня кредиты, заявления в банки и полицию поданы, какие дальнейшие действия?

В последние годы в сети всё чаще появляются невыдуманные истории о том, как мошенники оформляют кредит на реально существующих людей без их ведома, а коллекторские агентства или банковские службы взыскания долгов требуют их возврата у ничего не ведающих граждан.

Единственным способом избавиться от необходимости выплаты чужого долга является постановление органа правосудия, при этом необходимо знать, если мошенники оформили кредит, то требовать в суде необходимо признания ничтожности кредитного договора.

Способы мошеннического кредитования

Разнообразие схем, при помощи которых мошенники получают кредиты на несуществующие личности или реальных людей, заставляет соблюдать все больше мер предосторожности, чтобы случайно не стать невольным должником перед банком.

Наиболее распространены следующие схемы получения кредитов путем обмана кредитных организаций и/или граждан:

  • «кредитные брокеры», которыми представляются мошенники, предлагая помощь в получении кредита;
  • кредитование по оригинальному паспорту, украденному, найденному или купленному, сопровождающееся гримированием злоумышленника или переклейкой фотографии;
  • получение кредита по копии паспорта, которое мошенники реализуют через сеть или при посредничестве кредитного эксперта;
  • использование поддельного паспорта и других документов.

Нечистоплотные посредники

Плохая кредитная история, возникающая при систематических просрочках платежей и других нарушениях договорных взаимоотношений с банками, становится препятствием на пути получения заёмных денежных средств.

В подобных ситуациях, когда кредит не дают, а деньги нужны в срочном порядке, люди готовы довериться любому, кто пообещает разрешение их проблем, чем и пользуются мошенники, представляющиеся кредитными брокерами.

Схемы работы брокеров

Злоупотребление доверием со стороны подобных дельцов, может выражать в следующих формах обмана:

  1. Взимается плата за информацию об условиях кредитования в различных банках, находящуюся в открытом доступе.
  2. Подготавливаются фальсифицированные справки с места работы и о доходах, выявление которых кредитным специалистом гарантирует плохую кредитную историю.
  3. Намеренная ошибка в паспортных данных при отправке заявки, позволяющая получить одобрение кредита, которую допускает кредитный эксперт, находящийся в сговоре с мошенником и получающий долю от полученной суммы.

Последствия посреднического участия

Если оплата информации, которую можно получить, обратившись в интересующий банк, просто облегчает карман на некоторую сумму денег, то две другие схемы чреваты более серьёзными последствиями:

  • если подделка справок при потребительском кредитовании гарантирует внесение заёмщика в «чёрный» список, то при ипотеке – банк вправе потребовать досрочной выплаты всей суммы, а при неплатежеспособности продать, находящуюся в залоге, квартиру;
  • искажение данных паспорта, при выявлении данного факта собственной службой безопасности кредитного учреждения, может стать основанием для обвинения в мошенничестве или, как минимум, в соучастии в преступлении, за которые предусмотрено уголовное наказание.

Признаки брокера – мошенника

На рынке кредитования действительно есть брокеры, имеющие налаженный контакт с банками и способные выправить кредитную историю законными способами, а не обманными путями.

Отграничить их от мошенников можно по следующим признакам:

  • реклама услуг размещается не среди бесплатных объявлений, а на страницах уважаемых рекламных изданий и в открытом доступе в сети интернет и СМИ;
  • в арсенале услуг отсутствуют фальсификация справок и подставное поручительство;
  • доля агентского вознаграждения не превышает 5% от суммы кредита, в отличие от мошенников, способных запросить до 20% и 50% при обычной и срочной сделке соответственно.

Берегите паспорт

Получение кредита по найденному или украденному удостоверению личности уже стало классикой криминального жанра.

И только ленивый не знает о том, что, не обнаружив паспорт на своем обычном месте и в результате поисков по квартире, следует незамедлительно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

Только более ранняя, по сравнению с днем получения кредитов, дата подачи заявления станет основным оправдательным аргументом при судебном разбирательстве.

Поддельная личность заемщика

При фальсификации удостоверения личности пострадавшим становится кредитная организация, выдавшая деньги в долг не существующему гражданину, а реальные люди ущерба не несут.

Поэтому здесь может идти речь лишь о необходимости усиления мер безопасности при проверке документов кредитными экспертами.

Имея лишь копию паспорта

Упрощение процедур кредитования, ставшее следствием конкурентной борьбы между кредитными организациями в погоне за заемщиками, привело к тому, что получить деньги в долг можно по ксерокопии паспорта, в частности:

  • в пунктах выдачи микрозаймов и потребительских кредитов, если кредитный эксперт является заинтересованным лицом;
  • в банке, если махинация реализуется работником кредитного учреждения, имеющим высокий уровень допуска;
  • удаленно, подав заявку через онлайн кабинет банка и оформив кредитную карту.

Именно эти возможности частично стали причиной неуклонного роста числа мошенничеств в сфере кредитования, при которых жертвами становятся не банки, а обычные граждане.

Реализации мошеннических схем

Имея сообщников в пунктах, удаленных от центрального офиса, располагающихся в крупных торговых центрах или техномаркетах, мошенники с легкостью получают небольшие суммы наличных и приобретают дорогостоящие товары в кредит, имея на руках копию паспорта жертвы.

Возможность реализации схемы напрямую зависит от нечистоплотного кредитного эксперта, заполняющего анкету, сканирующего и отправляющего на проверку вместо паспорта его ксерокопию и фиксирующего поломку веб-камеры, которой он должен фотографировать заемщика.

Схема краткосрочна и действует до тех пор, пока не начинаются просрочки по платежам и попытки их взыскания с владельцев ксерокопий паспортов, задействованных в афере.

Сотрудник банка, имеющий широкие полномочия, при желании может оформить пакет документов на получение кредита на любого клиента, чей доход позволяет претендовать на требуемую сумму.

Для оформления кредитования используются копии документов, хранящиеся в банковских архивах, наряду со справками и анкетами, которые заполняются заново, а подписи подделываются.

Известны прецеденты подобных мошенничеств с ущербом частным лицам в несколько сот тысяч рублей, при этом единственным доказательством невиновности становится результат почерковедческой экспертизы, подтверждающей фальсификацию подписей на спорном кредитном договоре.

Наиболее прогрессивные и изощренные методы мошенников при оформлении кредитов онлайн подразумевают удаленное заполнение заявки на кредитную карту по имеющейся ксерокопии паспорта и телефонному номеру, приобретенному в составе пакета, без указания персонифицированных данных и предъявления удостоверения личности.

После заполнения предварительной заявки, кредитный эксперт перезванивает потенциальному заемщику и опрашивает на предмет платежеспособности и целей кредитования, а при положительном результате собеседования, что бывает почти всегда, карта направляется на указанный адрес.

Дабы не оставлять полиции шансов на поимку, злоумышленники через подставное лицо снимают квартиру посуточно, куда и производится доставка кредитной карты, которая незамедлительно обналичивается, а сим-карта с телефонным номером перестает существовать.

Порядок действий для жертв мошенников

У многих возникают вопросы, что делать, если мошенники оформили кредит и поступают требования о его возмещении. Алгоритм действий должен быть следующим.

Посещение банка кредитора

При обращении коллекторов или банковских работников по вопросу об оплате просроченной задолженности, происхождение которой не известно, не следует пытаться доказать собственную непричастность, так как делать это перед материально заинтересованными лицами бессмысленно.

Следует незамедлительно посетить кредитное учреждение и потребовать предъявить второй экземпляр кредитного договора, на основании которого инициирована процедура взыскания долга.

Ознакомившись с договором, следует выяснить следующие моменты:

  • когда был оформлен договор и на какую сумму;
  • кто оформлял договор со стороны кредитора, ФИО кредитного эксперта;
  • в каком офисе или филиале производилось оформление документов;
  • предмет договора, то есть товарный или денежный кредит;
  • копии каких документов приложены к договору;
  • степень схожести подписей с собственноручными.

После ознакомления следует написать заявление на имя руководителя филиала банка, в котором указать, что требования возмещения кредита неправомерны так как документы, использованные при оформлении, на соответствующую дату были утеряны, а подписи в договоре подделаны.

В заключении заявления следует попросить о проведении внутренней проверки и прекращении требований о погашении долга, либо обращении за разрешением конфликта интересов в суд.

Заявление следует откопировать, вручить первый экземпляр ответственному банковскому работнику, а на втором получить отметку о передаче с датой и подписью.

Организация защиты прав

После посещения банка, по возможности получив копии договора и прилагаемых документов, следует отправляться в ближайшее отделение полиции и писать заявление о совершенном мошенничестве, заключающемся в оформлении кредита по документам, которые были украдены (потеряны, испорчены и т.п.).

В заявлении следует указать выявленные признаки мошенничества, попросить разобраться, найти злоумышленников и восстановить справедливость.

Копию настоящего обращения в полицию следует сохранить с отметкой о приемке заявления в дежурной части.

Так как отменить кредит, оформленный мошенником, можно только по решению суда, следующим шагом следует подать судебный иск на кредитную организацию, неправомерно пытающуюся взыскать средства по фальсифицированному договору.

Предметом иска должно стать признание ничтожным договора, предъявляемого банком, как основания для требований о возврате долга, процентов по нему и неустойки.

Признаком ничтожности является тот, факт, что заключен договор был подставным лицом, что подтверждается фактом утраты документов и фальсификацией подписей.

Доказательство подделки подписей ляжет материальным бременем на плечи того, кто потребует экспертизы, а услуги почерковеда по ценам 2020 года обойдутся не дешевле 5000 рублей за анализ одной подписи.

Отбор образцов для оценки экспертом будет произведен в суде с учетом действующих требований, при этом придется расписаться разными руками, стоя и сидя.

При сравнении не следует ограничиваться одним образцом на последнем листе договора, необходимо также сличить и другие подписи, имеющиеся внутри документа.

Для более успешной защиты прав гражданина, ставшего кредитором «поневоле», можно обратиться в соответствующую правозащитную организацию, которые в последнее время появляются во многих городах страны.

Гражданский кодекс не возбраняет представительство интересов частных лиц в суде правозащитниками подобных союзов и сообществ, а его грамотная юридическая поддержка станет незаменимой помощью в процессе судопроизводства.

После вынесения положительного судебного решения, кредитная организация будет вынуждена оставить жертву мошенников в покое и самостоятельно инициировать расследование для поиска тех, кто получил кредит по подложным документам.

Превентивные меры

Чтобы не отсуживать свое права на отсутствие задолженности перед банком, не следует допускать следующих действий с паспортом:

  • передавать посторонним лицам;
  • оставлять в качестве залога;
  • давать его копировать и/или оставлять копии где-либо;
  • отправлять сканированные страницы по почте незнакомым людям.

Если паспорт утрачен по любой причине, то незамедлительно следует идти в полицию или паспортный стол и писать заявление.

Схемы обмана совершенствуются год от года, а уровень образованности и технической оснащенности мошенников неуклонно растет, поэтому не стоит давать им преимущества и разбрасываться копиями своих удостоверений личности.

Любая конфиденциальная информация, попавшая в неверные руки, делает человека уязвимым, не говоря уже о главном документе гражданина – паспорте.

Однако, даже став жертвой мошенников не стоит отчаиваться, отстоять свои интересы можно в суде, даже если органы правопорядка окажутся бессильны найти злоумышленников.

Источник: http://ugolovnyi-expert.com/moshenniki-oformili-kredit-chto-trebovat-v-sude/

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: