Оплата за товар на банковскую карту физ лица

Содержание
  1. Может ли ИП получать деньги от клиентов на свою банковскую карту
  2. Как считает налоговая
  3. С точки зрения банка
  4. Итог
  5. Перевод с расчетного счета ООО на карту физ. лица: способы и условия банков
  6. Можно ли перевести деньги с расчетного счета ООО на карту физического лица
  7. Перевод денежных средств с расчетного счета ООО на карточку директора
  8. Как перевести деньги со счета ООО на карту физического лица
  9. Как перевести деньги с расчетного счета на карточку Сбербанка
  10. Как перевести деньги с расчетного счета на карту через Сбербанк Бизнес Онлайн
  11. Банки с минимальной комиссией за перевод от ООО на карты физ. лиц
  12. Точка
  13. Модульбанк
  14. Веста Банк
  15. Тинькофф Банк
  16. Перевод с расчетного счета ООО и ИП на карту физ. лица: можно ли + банки с выгодными лимитами
  17. Перечисление денег ИП себе на карту
  18. Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физ. лица
  19. Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП
  20. Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот
  21. Можно ли переводить деньги с расчетного счета ООО на карту физ. лица
  22. Что написать в назначении платежа при переводе
  23. Сколько денег можно отправить
  24. Банки с выгодными лимитами на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица
  25. Как перевести деньги с расчетного счета Сбербанка на карту физ. лица
  26. Безналичный расчет с физическими лицами и ККТ
  27. Ккт при безналичных расчетах в 2020 году для организаций
  28. Кассы и безналичный расчет для ИП
  29. Как пробивать чек при расчете по безналу
  30. Возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету
  31. Выгодный эквайринг для физических лиц – совет от компании МТС
  32. Можно ли подключить эквайринг физическому лицу без расчетного счета?
  33. Можно ли принимать оплату на счет или карту физ. лица?
  34. Правда ли, что эквайринг для ИП сегодня необходим?
  35. Какое оборудование для эквайринга есть у МТС Кассы?
  36. Есть ли выгодные предложения от МТС?
  37. Можно ли принимать оплату на личную банковскую карту: заблокируют или нет – Про РКО
  38. Использование личной карты для приёма платежей с точки зрения закона
  39. Как принимать деньги
  40. Как принимать деньги самозанятым

Может ли ИП получать деньги от клиентов на свою банковскую карту

Оплата за товар на банковскую карту физ лица

Вопросы подобного рода приходят от наших читателей постоянно, постараемся сегодня прояснить ситуацию по этому поводу. Вправе ли ИП вместо расчетного счета использовать свою банковскую карточку для того, чтобы клиенты перечисляли на нее оплату за полученные товары или услуги? Какие риски должен учесть предприниматель, если решает использовать такой способ получения оплаты?

  • Как считает налоговая
  • С точки зрения банка
  • Итог

Для начала поразмышляем, почему такая ситуация с оплатой на банковскую карту физлица встречается довольно часто. Какую выгоду имеет в данном случае предприниматель?

Во-первых, как многим кажется, это удобно для клиентов. У них есть своя банковская карта, с которой они перекидывают деньги ИП. Но тут все-таки можно поспорить.

Удобно это в первую очередь для ИП: расчетный счет открывать не надо, оплачивать его обслуживание тоже не требуется, деньги «капают» сразу на карту.

Для клиента, по сути, степень «удобства» такого способа оплаты всегда остается одинаковой: он платит с помощью своей карты, а уж как осуществляется платеж – на карту ИП, на его р/с или на тот же р/с через платежный агрегатор – покупателя мало волнует.

Во-вторых, это дешевле для ИП, так как обслуживание личной банковской карточки в любом случае будет стоить меньше обслуживания расчетного счета.

Такая практика получения оплаты индивидуальными предпринимателями распространена в жизни именно из-за экономии денег на обслуживании. Этот способ оплаты обычно предлагают многие интернет-магазины и организаторы совместных закупок. Вот только чем может обернуться такая экономия?

Как считает налоговая

Если рассматривать обозначенный вопрос с точки зрения налогового законодательства, то можно сказать следующее:

  • ИП не обязан открывать расчетный счет;
  • в НК РФ отсутствует запрет на использование ИП для своей деятельности личных счетов;
  • вид счета, который используется для получения оплаты, не важен: согласно п.2 ст. 11 НК РФ, счетом признается расчетный (текущий) и иной счет в банке, открытый на основании договора банковского счета.
  • на данный момент обязанность ИП сообщать об открытии р/с отсутствует.

Какой можно сделать вывод?

В принципе, в налоговом законодательстве запрет на использование личной банковской карточки вместо расчетного счета отсутствует. Но риски здесь есть, особенно в условиях, когда об открытии (использовании) того или иного счета сообщать налоговиками стало не надо.

Чем это может обернуться?

При проверке налоговики могут посчитать в доходы все суммы, которые поступили на вашу банковскую карточку, а не только те, которые перечислили вам клиенты.

Так как карточка личная, вы можете провести по ней и другие операции, например, получить перевод от родственника или сами себе перечислить деньги с другой карты.

Такие поступления в вашем понимании доходом не являются. Налоговая же вполне может посчитать это все доходом и доначислить налог.

Вам же придется долго и упорно доказывать, что эти деньги не являются доходами, и то не факт, что вы это докажете.

Даже если вы заводите карточку с намерением получать на нее оплату от клиентов, то на практике вступает в игру человеческий фактор: рано или поздно вам понадобиться перекинуть какие-нибудь суммы, что бы что-нибудь оплатить и т.д., ведь банковская карта всегда будет у вас под рукой.

Что будет в ситуации, когда оплата от клиентов поступала на карточку, но доходы нигде не отражали и налог, соответственно, не платили? Если ваши «черные операции» вскроются, то вам грозят более серьезные санкции, чем простое доначисление налога.

С точки зрения банка

Оформление банковской карточки сопровождается заключением договора между вами и банком, поэтому рассматривать правомерность использования личной карты для получения оплаты от клиентов стоит именно с точки зрения отношений с банком.

Для понимания ситуации обратимся к Инструкции ЦБ РФ № 153-И от 30.05.2014 г., в которой текущие и расчетные счета четко разделяются между собой (Гл. 2 указанной Инструкции):

  • текущий счет открывается физлицу для операций, которые не связаны с предпринимательством;
  • расчетный счет открывается ИП или юрлицу для операций по предпринимательской деятельности.

Банковское законодательство отрицает равнозначность текущего и расчетного счета, поэтому уже из определения терминов следует, что использовать карту для получения оплаты ИП не может.

Что грозит предпринимателю в случае нарушения?

Начнем с того, что надо прочитать свой договор с банком.

Когда вы открываете простую личную карточку, многие банки включают в договор условие о том, что использовать этот счет в предпринимательских целях вы не можете.

Если вы будете получать на карту оплату от клиентов, то вы нарушите условия договора с банковским учреждением, а банк, в свою очередь, имеет полное право остановить обслуживание счета и расторгнуть договор.

Даже если в договоре такого пункта нет, то может быть пункт о том, что, подписывая договор, вы соглашаетесь с внутренними правилами банка, то есть его внутренними регламентами. В этих регламентах также может быть прописана невозможность использования текущего счета для бизнес-целей.

Вывод: нарушение условий пользования банковской карточкой может привести к тому, что банк откажется выполнять отдельные функции по обслуживанию счета, заблокирует карту и расторгнет договор. Любому банку выгоднее открывать для ИП расчетный счет, так как его обслуживание будет стоить дороже.

Чем еще грозит массовое получение оплаты от клиентов на личную карту?

Банки в своей работе руководствуются федеральным законом № 115-ФЗ от 07.08.2001 г., регулирующим вопросы противодействия в сфере легализации доходов.

Так вот: согласно этому закону банки обязаны отслеживать подозрительные операции, фиксировать информацию о них и передавать ее в соответствующие органы для разбирательства.

При этом, регулярное поступление на карту физлица сумм от большого количества других физлиц считается одним из признаков отмывания доходов, полученных преступным путем, и вызывает соответствующие подозрения.

Что может сделать банк в такой ситуации?

Чаще всего банк блокирует такую карту, а также другие карты, принадлежащие данному физлицу, а также передает информацию в правоохранительные органы и налоговую службу.

Вывод: при таком раскладе вы попадете в ситуацию, когда карта будет заблокирована, а вам придется объясняться уже не в банке, а в другом месте.

Итог

Для того чтобы не рисковать ни действующими отношениями с банком, ни возможной блокировкой всех своих карт, ни доначислением налогов со стороны налоговой, а также общением с правоохранительными органами, ИП необходимо открывать расчетный счет.

На настоящий момент банки готовы предложить своим клиентам множество вариантов открытия и обслуживания расчетного счета с возможностью использовать дополнительные сервисы. Тарифы банков на обслуживание расчетного счета отличаются, поэтому выбрать для себя подходящий вариант может каждый.

ЗДЕСЬ вы можете выбрать подходящий вариант и даже с бесплатным обслуживанием.

Для принятия оплаты онлайн на сайте интернет-магазина рекомендуется заключить договор с платежным агрегатором: клиенты смогут оплачивать покупки карточками, а вы будете законно получать деньги через агрегатор на свой расчетный счет. Для этого прочитайте более подробную статью «Как принимать оплату на своем сайте законно».

Источник: https://kakzarabativat.ru/buxgalteriya-i-nalogi/mozhet-li-ip-poluchat-dengi-ot-klientov-na-svoyu-bankovskuyu-kartu/

Перевод с расчетного счета ООО на карту физ. лица: способы и условия банков

Оплата за товар на банковскую карту физ лица

В статье поговорим о том, как сделать перевод с расчетного счета на карту физического лица для ООО. Разберем, можно ли перевести деньги на счет директора и какие способы предлагают для этого банки. Вы узнаете, как провести платеж через Сбербанк и ознакомитесь с самыми низкими тарифами банков на переводы.

Можно ли перевести деньги с расчетного счета ООО на карту физического лица

ООО может переводить деньги со своего расчетного счета на банковскую карту физ. лица. Вы вправе делать переводы как на карточку директора или любого сотрудника, так и на карты третьих лиц.

Возможны четыре варианта:

  • перевод зарплаты;
  • перечисление подотчетной суммы;
  • выдача займа;
  • оплата товаров либо услуг физ. лица.

Во всех случаях банк снимет комиссию, поэтому использование зарплатного проекта для выплаты зарплаты или корпоративной карты для перевода денег под отчет будет выгоднее. Например, Точка позволяет открыть сколько угодно корпоративных карт на всех тарифах.

Для перечисления зарплаты возможно использование специальной зарплатной карты либо любой другой банковской карты, открытой на имя сотрудника. При этом проценты на перевод заработной платы в рамках зарплатного проекта ниже.

Если деньги были переведены под отчет, то сотрудник обязан предоставить в бухгалтерию расходные ордера, подтверждающие использование выданных средств. При отсутствии чеков налоговая инспекция посчитает подотчетную сумму как доход работника и потребует оплатить с нее налог в размере 13%.

Также прочитайте: Как ИП снять деньги с расчетного счета + банки с низким процентом по выводу наличных

В перечень подотчетных статей, согласно положению ЦБ от 24.12.2004 № 266-П, попадают:

  • расходы, связанные с деятельностью ООО на территории РФ;
  • представительские расходы и командировочные;
  • иные расходы, не запрещённые законом РФ.

Выдача займов на основании договора заимствования возможна только сотрудникам компании. Для предоставления займов третьим лицам необходима лицензия ЦБ на осуществление такого рода деятельности. Для перевода денег на карточку физ. лица, поставщика товаров либо работ необходим договор, оформленный согласно нормам Гражданского кодекса РФ.

Если сумма перевода на карточку физического лица больше 600 000 рублей, то государство усиливает меры контроля за такой операцией. А, к примеру, Тинькофф Банк не ограничивает своих клиентов в суммах платежей.

Перевод денежных средств с расчетного счета ООО на карточку директора

Перевод со счета ООО на банковскую карточку директора возможно сделать как в случае выплаты зарплаты, так и в случае перевода денег под отчет. Рассмотрим оба случая.

При переводе заработной платы указываются реквизиты личного карточного счета директора, а также его Ф.И.О и сумма перевода. Важно помнить, что переводы на карточку физического лица НДС не облагаются. С суммы заработной платы необходимо уплатить НДФЛ и сделать взносы в ПФР и ФСС.

Перевод на карту директора (как зарплатную, так и личную) под отчёт — процедура несложная, но требующая внимания со стороны бухгалтера, т. к. она может быть признана доходом физ. лица.

1

Чтобы этого избежать, в назначении платежа нужно прописать «Выдача под отчёт на покупку проездных билетов…», «Выдача под отчёт на оплату проживания…» и т. п. Вообще, старайтесь максимально детализировано указывать цель для исключения проблем с налоговой.

2

Второй важной особенностью подотчётных сумм является необходимость возврата остатка неизрасходованных средств компании. В бухгалтерии должен отразиться их приход. А по истраченным суммам должен быть представлен отчёт и расходные ордеры.

Перевод под отчёт делается на основании заявления, где обязательно указываются:

  • цель;
  • сумма;
  • период пользования деньгами;
  • банковские реквизиты карты, куда делается перевод;
  • подписи руководителя или иного уполномоченного лица и подотчётного лица;
  • дата.

Как перевести деньги со счета ООО на карту физического лица

Перевод денег с расчетного счета ООО на банковскую карту физ. лица можно выполнить двумя способами: через отделение банка или через интернет-банкинг. Следует помнить, что перечисление денежных средств может занять от 1 до нескольких рабочих дней.

Чтобы перевести деньги в отделении банка, где открыт счет, представителю ООО необходимо осуществить несколько действий:

  1. Обратитесь к клиентскому менеджеру.
  2. Предоставьте все реквизиты платежа: наименование банка-получателя, его БИК, ИНН, корр. счет, а также Ф.И.О получателя, номер его счета или карты, сумму платежа и его назначение.
  3. Сохраните чек-ордер, а также квитанцию для отчётности.

Перевод можно оформить и платёжным поручением. Для этого в нём также нужно указать все реквизиты платежа и отправить в банк. За перевод, возможно, будет удержана комиссия.

К примеру, банки Тинькофф и Точка не имеют оффлайн-офисов, так что перевод со счета ООО на карточку физ. лица возможен только через личный кабинет. Это, впрочем, облегает жизнь предпринимателя ещё и потому, что комиссии на переводы становятся ниже.

  1. Зарегистрируйтесь в интернет-банкинге.
  2. На страничке личного кабинета перейдите на вкладку «Сделать перевод» или подобную.
  3. Введите реквизиты платежа: Ф.И.О получателя, номера его карты и счёта.
  4. Введите сумму и подтвердите платёж.
  5. Вы можете также напечатать платёжное поручение или отправить его в банк онлайн. Укажите назначение платежа, сумму и реквизиты физ. лица — получателя денег. Когда банк получит платёжку, он выполнит перевод.

Как перевести деньги с расчетного счета на карточку Сбербанка

Давайте узнаем, как перевести деньги с расчетного счета ООО на карточку физ. лица, выпущенную Сбербанком.

Для этого есть два способа:

  1. Обратиться в ближайшее отделение своего банка с платёжным поручением;
  2. Посредством интернет-банкинга или личного кабинета.

Внутри Сбербанка переводы осуществляются очень быстро (в пределах 1-2 дней). Более того, если карта физ. лицу выдана в том же отделении, где у предприятия открыт счет, то комиссия на перевод может отсутствовать вовсе (иначе она составляет 1,5%). Веста Банк, например, устанавливает фиксированный размер комиссии на осуществление перевода, что удобно для крупных сумм.

Чтобы сделать перевод на карту Сбербанка, нужно знать точные реквизиты получателя и наименование структурного подразделения Сбербанка, выпустившего карту.

Как перевести деньги с расчетного счета на карту через Сбербанк Бизнес Онлайн

Для бизнеса, имеющего расчетный счет в Сбербанке, перевод с расчетного счета на карту Сбербанка возможен посредством Сбербанк Бизнес Онлайн. Это сервис, позволяющий предпринимателю свести все последующие визиты в банк к нескольким онлайн-операциям, занимающим считаные минуты. Для регистрации личного кабинета нужно один раз прийти в офис банка и подать заявление.

Впоследствии перевести деньги на карту физического лица не составит труда:

  1. Авторизуйтесь в системе.
  2. В разделе «Платежи и переводы» выберете «Перевод средств» и далее войдите в меню «Перевод частному лицу».
  3. Укажите все необходимые данные получателя.
  4. Проставьте сумму платежа и нажмите «Продолжить».
  5. Скорее всего, система запросит подтверждение по SMS на номер телефона, который был указан при регистрации.
  6. Если перевод делается между собственными счетами, то нужно выбрать соответствующий пункт меню.
  7. Далее выберете карту, которую хотите пополнить, сумму и подтвердите операцию.

Банки с минимальной комиссией за перевод от ООО на карты физ. лиц

Рассмотрим предложения банков с наименьшими комиссиями за перевод на карты физ. лиц с расчетных счетов ООО в зависимости от тарифного плана.

Точка

Это один из лучших банков для бизнеса!

Тарифный планНольНачалоРазвитиеКорпоративный
Лимитдо 150 тыс. руб. бесплатнодо 400 тыс. руб. бесплатнодо 1 млн руб. бесплатнодо 10 млн руб. бесплатно
Комиссия при превышении лимитаСвыше 150 000 рублей — 300 рублей за каждые 10 000 рублейСвыше 400 000 рублей — 1 250 рублей за каждые 50 000 рублейСвыше 1 000 000 рублей — 2 000 рублей за каждые 100 000 рублейСвыше 10 000 000 рублей — по согласованию

В лимит пакета на переводы физ. лицам входят и суммы снятия юр. лицом наличных со счета.

Модульбанк

В Модульбанке вы можете совершить перевод на следующих условиях:

Тарифный планНичего лишнегоОптимальныйБезлимитный
Лимитбез ограниченийдо 300 тыс. р.до 500 тыс. р.
Комиссия при превышении лимита0 р.Для ИП: до 300 тысяч рублей — 19 рублей/шт., от 300 тысяч до 500 тысяч — 1%, до 1 миллиона — 3%, свыше миллиона — 5%.Для юр. лица: до 200 тысяч рублей — 19 рублей/шт., от 200 тысяч рублей до 500 тысяч рублей — 3%, свыше — 5%.Для ИП: до 500 тысяч рублей без комиссии, до 1 миллиона рублей — 1%, до 2 миллионов — 3%, свыше — 5%.Для юр. лица: до 300 тысяч без комиссии, от 300 тысяч до 1 миллиона — 3%, от 1 миллиона — 5%.
Комиссия за перевод зарплаты или выплату дивидендов0 р.19 р.0 р.

Счет открывается сразу и резервируется за вами после подачи заявки.

Веста Банк

Тарифный планКомиссия при переводе онлайн
Стартап89 р.
Базовый20 р.
Торговый20 р.
Всё включено0 р. на первые 200 платежей в месяц

Банк даёт возможность уже через 10 минут получить номер расчётного счёта для начала бизнес-деятельности.

Тинькофф Банк

На переводы со счетов ООО физическим лицам банк устанавливает следующие комиссии.

ПростойПродвинутыйПрофессиональный
До 400 тыс. р.: 1,5% + 99 р.До 400 тыс. р.: 1% + 79 р.До 800 тыс. р.: 1% + 59 р.
От 400 тыс. до 1 млн р.: 5% + 99 р.От 400 тыс. до 2 млн р.: 5% + 79 р.От 800 тыс. до 2 млн р.: 5% + 59 р.
Более 1 млн р.: 15% + 99 р.Более 2 млн р.: 15% + 79 р.Более 2 млн р.: 15% + 59 р.

Бесплатные лимиты при переводе на личную карту Тинькофф со счета ИП будут следующими:

Тариф:ПростойПродвинутыйПрофессиональный
ДебетоваяБесплатно до 150 000 р.Бесплатно до 300 000 р.Бесплатно до 500 000 р.
КредитнаяБесплатно до 250 000 р.Бесплатно до 400 000 р.Бесплатно до 500 000 р.

Банк также даёт возможность сразу зарезервировать номер счета при подаче заявки.

Как видите, условия в банках сильно отличаются, но в одном есть существенное сходство: все банки ориентированы на качественное обслуживание бизнеса.

(5 4,60 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/perevod-s-raschetnogo-scheta-ooo-na-kartu-fizicheskogo-lica.html

Перевод с расчетного счета ООО и ИП на карту физ. лица: можно ли + банки с выгодными лимитами

Оплата за товар на банковскую карту физ лица
Коротко о главном:

В статье разберемся, как перевести деньги с расчетного счета ИП и ООО на карту физ. лица. Рассмотрим, что нужно писать в платежном поручении, а также узнаем, какие банки предлагают выгодные лимиты на переводы.

ИП — это физическое лицо, и все деньги, находящиеся на его счете — это его личные деньги, которыми он может распоряжаться на свое усмотрение, в отличие от ООО. Следовательно, ИП может переводить деньги с расчетного счета себе на карту физ. лица, открытую в любом банке.

Рекомендуем прочитать: Как ИП снять деньги с расчетного счета на личные нужды: 4 законных способа, лимиты банков и условия.

Перечисление денег ИП себе на карту

ИП может вывести деньги на личную карту, законом это не запрещено. Главное — чтобы данные отправителя (ФИО предпринимателя) и получателя совпадали. Тогда такой платеж не будет рассматриваться как получение дохода третьим лицом.

Важно правильно оформить назначение платежа. Должно быть указано, что деньги переводятся на собственный счет. У каждого банка есть свои «шаблоны» назначений для таких переводов, но в целом можно указать так: «Перевод собственных средств себе на номер карты ….» или «Перевод собственных средств на свой счет в другом банке».

Перевод денежных средств с расчетного счета ИП на карту другого физ. лица

При выводе денег на карту иным лицам, нужно помнить о том, что любой подобный платеж может приравниваться к получению дохода ими, а это значит, что с него налоговая может потребовать заплатить подоходный налог.

Кто его будет платить — ИП или физическое лицо — зависит от того, в каких отношениях он состоит с предпринимателем. Если выплата осуществляется в пользу сотрудника или человека, с которым заключен гражданский договор, то НДФЛ и страховые взносы платит ИП как работодатель.

Во всех других случаях — расчеты за поставки, выполненные работы — подоходный налог платит получатель платежа.

Если вы хотите перевести деньги другому физ. лицу, не связанному с вашей коммерческой деятельностью, например, родственнику, то сначала переведите их на свою карту, а уже с нее — родственнику. Так у налоговой не будет лишних вопросов.

Перевод с банковской карты физического лица на расчетный счет ИП

Если предпринимателю нужно срочно пополнить свой счет, то сделать это можно и с банковской карты физического лица.

Если перевод делается с карты третьего лица, он будет расценен как получение дохода предпринимателем.

Чтобы избежать этого, необходимо делать перечисления с личной карты предпринимателя, когда данные отправителя и получателя полностью совпадают, а в назначении платежа писать «Пополнение счета собственными средствами».

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывы.

Что указать в назначении платежа при переводе с расчетного счета ИП на карту физ. лица и наоборот

Как мы уже сказали, при выводе денег важно корректно заполнить поле назначения платежа. Подведем итоги:

  • Если деньги отправляются на личную карту предпринимателя, то в платежном поручении пишем: «перечисление денег на собственный счет»; «на личные нужды»; «на личное потребление». Это примерные фразы. Главное, чтобы прослеживалась суть, что это вы переводите свои деньги себе же.
  • Если платеж отправляется на карту других физических лиц, то он может быть расценен как получение дохода ими с выплатой обязательного налога в размере 13%. Если платеж осуществляет ИП-работодатель, то налоги платит он, а в назначении платежа указывается, что это выплата зарплаты и за какой конкретно период она производится. Если деньги переводятся в оплату поставок и иных услуг, то пишется «оплата по договору» (указывается его номер и дата). Как корректно заполнить назначение платежа, можно также узнать у операциониста в банке, так как внутренние правила банков отличаются друг от друга.
  • Если деньги переводятся с личной карты ИП на собственный расчетный счет, то в назначении платежа указываем «пополнение счета».

Каких-то строгих лимитов по сумме вывода у ИП нет. Разница лишь в комиссии. У каждого банковского учреждения есть лимит бесплатных переводов, свыше которых будет взиматься процент. Например, в Сбербанке на самом дешевом тарифе вы можете перевести себе на карту физ.

лица 150 000 р. в месяц без комиссии. В банке Точка на тарифе «Золотая середина» вам будет доступно перевести 200 000 р. в месяц. В Модульбанке на среднем тарифе можно перевести 500 000 р. в месяц. А за все деньги сверх лимита комиссия за перевод в среднем от 1 до 7%.

Можно открыть 2 счета и пользоваться лимитами обоих, если одного мало.

Можно ли переводить деньги с расчетного счета ООО на карту физ. лица

ООО может перечислить деньги на карту физ. лица в следующих случаях:

  • выплата зарплаты сотруднику;
  • выдача денег под отчет с последующим документальным подтверждением произведенных расходов;
  • предоставление займа работнику;
  • выплата дивидендов учредителю;
  • оплата поставок, выполненных услуг по договору;
  • перечисление удержанных алиментов.

Все перечисления оформляются платежными поручениями с указанием назначения платежа. От того, как корректно оно будет заполнено, зависит, возникнут ли проблемы с налоговой. Это же касается и переводов на карту генерального директора. Должно быть четко указано, на какие цели выводятся средства — заработная плата или деньги выдаются под отчет.

Деньги под отчет могут выдаваться только после завизированного заявления сотрудника, в котором указываются цели расходования, сумма средств, период использования, данные карты и проставляется дата написания заявления.

Что написать в назначении платежа при переводе

Если перечисляется заработная плата сотрудникам, то в платежке пишется «заработная плата за (указывается месяц выплаты), согласно списку №… от…». В ней заполняются личные данные каждого сотрудника и проставляются номера карт.

Могут быть и индивидуальные перечисления заработной платы на карту. В этом случае в платежном поручении указываются ФИО получателя и номер его счета.

Если деньги выдаются под отчет, то в назначении платежа указывается «выдача под отчет (проставляется ФИО сотрудника и номер его счета)».

При выдаче займа работнику в платежке пишется полное основание данной операции, личные данные сотрудника, номер договора, дата выдачи, номер счета зачисления.

При выплате дивидендов учредителю указываем его ФИО, период, за который начислена прибыль и счет получателя.

Сколько денег можно отправить

Лимиты перечисления денег с расчетного счета организации значительно ниже, чем у ИП. Бесплатная сумма определена конкретным тарифным планом, свыше нее за перевод берется комиссия.

Рекомендуем прочитать: банков по РКО для ИП и юридических лиц с отзывами клиентов.

Банки с выгодными лимитами на переводы с ИП и ООО на карту физ. лица

Нажмите на название банка в таблице, чтобы узнать подробные тарифы.

Название банкаЛимит беспроцентного переводаПроцент сверх лимита
Сбербанкдо 300 тыс. руб.от 0,5 до 6%
Точкадо 1 млн. руб.от 1 до 8%
Модульбанкдо 1 млн руб.от 0,75 до 5%
Тинькоффдо 1 млн руб.от 1 до 15%
Сферадо 500 тыс. руб.от 0,75 до 15%
УБРиРдо 150 тыс. руб.от 0,5 до 10%
Локо-Банкдо 500 тыс. руб.от 2 до 15%
Открытиедо 500 тыс. руб.от 1,2 до 12%
Альфа-Банкдо 500 тыс. руб. (до 6 млн. по тарифу с процентом на все входящие платежи)от 1 до 10%
Промсвязьбанкдо 150 тыс. руб.от 1 до 10%
ДелоБанкдо 150 тыс. руб.от 1 до 10%
Райффайзенбанкдо 700 тыс. руб.от 1 до 10%
Росбанкдо 150 тыс. руб.от 1 до 10%
ВТБдо 150 тыс. руб.от 1 до 10%
МТСдо 500 тыс.руб.от 1 до 8%
Уралсибдо 300 тыс. руб.от 1 до 6%

Как перевести деньги с расчетного счета Сбербанка на карту физ. лица

Мы подготовили для вас краткую инструкцию по переводу денег с расчетного счета Сбербанка на карту:

  • на сайте банка заходим в личный кабинет;
  • в верхнем поле находим вкладку «Платежи и переводы»;
  • переходим по ней в раздел «Платеж контрагенту»;
  • внимательно заполняем информацию в появившейся форме — вводим сумму, дату, выбираем счет, с которого будет списан платеж, личные данные получателя; если вы впервые отправляете деньги этому физ. лицу, то получателя сначала нужно добавить в справочник «Контрагенты», далее корректно заполняем назначение платежа;
  • формируем платежное поручение;
  • еще раз проверяем все введенные данные, на этом этапе система выдает, какой процент будет снят за перевод;
  • подписываем платежку и отправляем ее в банк;
  • вводим в качестве подтверждения наших действий СМС-код, отправленный банком на телефон;
  • сохраняем шаблон, присваивая ему имя для быстрого поиска.

ИП, следуя вышеприведенной инструкции, также может быстро отправить деньги с личного расчетного счета на карту частного лица.

Источник: https://rko-tarify.ru/schet/perevod-s-raschetnogo-scheta-ip-i-ooo-na-kartu-fizicheskogo-lica.html

Безналичный расчет с физическими лицами и ККТ

Оплата за товар на банковскую карту физ лица

С 1 июля 2019 года почти все предприниматели обязаны использовать онлайн-кассы. Теперь ККТ нужна и при безналичных расчетах с физическими лицами.

«Безналичный расчет» значит, что покупатель оплатил товар или услугу, например, картой или электронными деньгами. В законе такие виды расчета называются «электронными средствами платежа». К ним относится оплата:

  • Банковской картой через эквайринговый терминал в магазине.
  • С помощью реквизитов карты, которые вводятся в поля на сайте.
  • Электронными деньгами через интернет-кошельки, например, Яндекс.Деньги, Qiwi или Webmoney.
  • Переводом через онлайн-банк по номеру карты или телефона, например, через Сбербанк Онлайн или Альфа-Клик.
  • Прямым переводом на расчетный счет, например, когда клиент оплачивает покупку или услугу в банке по квитанции, — это тоже безналичный расчет.

Ккт при безналичных расчетах в 2020 году для организаций

Работать по безналичному расчету могут как юрлица, так и физлица.

При этом чек пробивать не нужно в одном-единственном случае: когда юридические лица и предприниматели рассчитываются между собой, перечисляя деньги с расчетного счета одной компании на счет другой.

Для этого вида безналичного расчета кассовый аппарат не требуется. Но на практике дело редко ограничивается исключительно такими операциями.

При остальных видах безналичных расчетов в 2020 уже нужна ККТ:

  • Если товары или услуги для компании покупает и оплачивает подотчетное лицо. Тогда продавец обязан выдать чек — по нему подотчетник потом отчитается перед бухгалтерией.
  • Если компания ведет безналичный расчет с физическими лицами, ККТ нужна, и исключений быть не может. Клиенты-физлица могут платить банковской картой, перечислять деньги через онлайн-банк или вводить реквизиты карты для оплаты на сайте продавца.
  • Даже если клиент перевел деньги по квитанции через операциониста в банке — все равно нужна онлайн-касса.

Кассы и безналичный расчет для ИП

ИП тоже обязаны использовать ККТ при любых безналичных расчетах с физическими лицами и пробивать электронные чеки.

Исключение — только те предприниматели, которым дали отсрочку по онлайн-кассам. До 2021 года чеки могут не пробивать ИП без наемных сотрудников, которые:

  • продают товары собственного производства,
  • выполняют работы,
  • оказывают услуги.

Отсрочка сгорает, как только предприниматель нанимает работника. После заключения трудового договора такой ИП обязан поставить онлайн-кассу в течение 30 дней.

Как пробивать чек при расчете по безналу

Чек должен быть сформирован не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денег на счет компании. Сформировать его нужно не позже момента выдачи товара покупателю, начала выполнения работ или оказания услуг.

Передать чек можно по интернету на телефон клиента или на его email. Бумажный чек обычно выдается клиенту вместе с товаром.

А если нарушить эти требования?

В 2020 году ККТ при безналичных расчетах необходима — это требование закона. Если не пробивать чеки по безналу, можно попасть на штрафы: это приравнивается к неприменению онлайн-кассы. Должностных лиц могут оштрафовать до 10 тысяч рублей, юрлиц — до 30 тысяч рублей.

Кассовый аппарат для безналичного расчета и оплаты наличными можно выбрать в МоемСкладе. В нашем магазине только проверенная техника, которые полностью соответствуют 54-ФЗ.

В комплект с каждой моделью входит удобная кассовая программа от МоегоСклада, ФН и подписка на ОФД.

Это значит, что вы сэкономите немалую сумму и сможете сразу начинать пробивать чеки: комплект полностью готов к работе, докупать ничего не понадобится. Все кассы в наличии, есть бесплатная доставка по России.

Возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету

Чтобы сделать возврат денежных средств покупателю по безналичному расчету, продавец должен получить от покупателя чек и заявление на возврат денег.

По закону продавец при безналичном расчете должен вернуть деньги в течение 10 дней. Если возврат делается за некачественный товар — в течение 14 дней.

При безналичном расчете вернуть покупателю деньги можно только на карту или банковский счет. Наличные из кассы возвращать нельзя.

Чек коррекции по безналу нужен, например, если ошибся кассир. Варианты его формирования зависят от формата фискальных данных (ФФД).

При версии ФФД 1.05 нужно:

  1. Сформировать такой же чек с признаком расчета «‎Возврат прихода»‎, указав в нем фискальный признак некорректного чека.
  2. Сформировать правильный чек с признаком расчета «Приход».

Таким же способом корректируется ошибочный чек с признаком расчета «Расход».

При версии ФФД 1.1 нужно:

  1. Сформировать чек коррекции с признаком расчета «‎Возврат прихода»‎, содержащий те же данные, что и ошибочный чек. При этом нужно указать фискальный признак ошибочного чека.
  2. Сформировать чек коррекции с признаком расчета «Приход», содержащий правильные данные.

При ФФД 1.1 в чеке коррекции обязательно должен быть реквизит «Предмет расчета». При ФФД 1.05 этот реквизит не обязателен, но рекомендуется.

Источник: https://www.moysklad.ru/poleznoe/izmenenija-v-54-fz/beznalichnyy-raschet-s-fizicheskimi-litsami-i-kkt/

Выгодный эквайринг для физических лиц – совет от компании МТС

Оплата за товар на банковскую карту физ лица

Для многих из нас понятие «эквайринг» подразумевает возможность оплаты товара или услуги при помощи банковской карты или бесконтактной платежной системы (Apple pay и пр.). Если речь идет об эквайринге, набор действий максимально прост – приложить карту или мобильный телефон к терминалу, деньги списались, получить чек и забрать покупку.

Однако эквайринг – это еще и интернет-платежи, оплата при помощи мобильных приложений. Для них не нужен торговый прилавок. Оплата проходит на специальных защищенных страницах в интернете. Чаще всего, для ее проведения требуется ввести CVМ и код-пароль из смс-подтверждения, но никогда – пин-код.

В контексте малого бизнеса, когда человек (физлицо) решает, например, монетизировать свое хобби и начать продавать собственный handmade, вебинары, интернет-консультации, онлайн-курсы и прочее, но не готов арендовать для этих целей торговое помещение с установкой кассового оборудования, интернет-эквайринг является отличной выгодной альтернативой. Для такого формата оплат все равно понадобится онлайн-касса, ведь именно она отправляет данные оператору фискальных данных (ОФД). Физическое лицо часто выбирает такой формат оплаты покупки, это выгоднее, так как за такой расчет можно получить кэш-бэк. Однако, важно помнить, что закон РФ запрещает ведение предпринимательской деятельности без государственной регистрации, поэтому оформить ИП, чтобы продавать свои товары и услуги через интернет, все же придется. Иначе ваш торговый процесс окажется вне закона и физическим лицам/собственникам будут грозить штрафы.

Можно ли подключить эквайринг физическому лицу без расчетного счета?

Давайте сначала разберемся, в чём отличие личного счета (например, банковской карты) и расчетного счета.

Личный счет — это банковский счет, который предназначен для личных, не связанных с предпринимательской деятельностью финансовых операций: бытовых покупок, частных денежных переводов, оплаты услуг и т.д.

Расчетные счета предназначены именно для ведения бизнеса, для осуществленtttринимательской деятельности.

По закону открывать торговые точки, заниматься реализацией товаров или оказывать платные услуги имеет право либо индивидуальный предприниматель, либо юридическое лицо (ООО). Деньги от реализации товаров или услуг должны зачисляться на расчетный счет юридических лиц (организации или ИП).

В то же время, закон не запрещает ИП работать без расчетного счета и пользоваться для зачисления средств своим персональным счетом. Но так как личные счета не предназначены для предпринимательской деятельности, торговый эквайринг к ним подключить нельзя. Банк-эквайер попросту не имеет права заключать договоры с физическими лицами на предоставление услуг эквайринга

Физическое же лицо просто не имеет права открывать расчетный счет и заниматься бизнесом без регистрации ИП или ООО. А значит, договор эквайринга на физическое лицо оформить не получится.

Выход всё-таки есть, правда не совсем корректный. Если у вас нет расчетного счета, вы можете получать деньги за товары и услуги на счет физического лица или личной банковской карты. Деньги можно получать и на счет любого электронного кошелька. Это можно делать при помощи интернет-эквайринга.

Главное здесь — вовремя платить налоги с полученных средств и быть готовым в любой момент подтвердить законность их появления на вашем счету.

Можно ли принимать оплату на счет или карту физ. лица?

Если вы работаете, как физическое лицо или самозанятый, вам никто не запрещает принимать платежи на личную банковскую карту или личный банковский счет. Главное — заплатить налог на эту полученную прибыль.

Если вы индивидуальный предприниматель, тут все немного сложнее. Федеральная налоговая служба в своем письме разрешает принимать деньги за товары и услуги на личную карту, но требует , чтобы позже вся эта сумма была снята наличными в банкомате и положена на расчетный счет.

Это объясняется тем, что для ведения предпринимательской деятельности разрешается использовать только расчетный счет. Конечно, предприниматель может сделать по-другому: принять оплату на расчетный счет, привязать к нему свою личную карточку и пользоваться ей, как обычно, оплачивая товары и услуги.

Так обычно и поступает большинство индивидуальных предпринимателей.

Юридическим лицам запрещено принимать платежи на карту физлица. Компания может открыть корпоративную банковскую карту, но использовать ее только для расходных операций.

Можно принимать платежи и на электронные кошельки (Яндекс.Деньги, webmoney, PayPal и другие). Физлица и самозанятые просто платят налог. Для юрлиц и ИП нужно регистрировать отдельный корпоративный кошелек, а при регистрации указать сведения о ИП или компании, привязать его к своему расчетному счету и сообщить об открытии в ФНС.

Получить консультацию

Правда ли, что эквайринг для ИП сегодня необходим?

Давайте разбираться. Итак, вы решили пополнить полк предпринимателей. Если ваш бизнес немного подрос и готов к коммуникации с клиентом лицом к лицу, то выгодный эквайринг позволит вам существенно увеличить прибыль. Предположим, вы готовите отличный (самый лучший!) кофе и вкуснейшие закуски к нему.

Вы формируете его стоимость, арендуете небольшой торговый корнер в бизнес-центре или устанавливаете торговую точку на прогулочной улице, а то и просто оборудуете багажник своего авто под мобильную кофе-станцию и получаете хороший поток потенциальных клиентов, физических лиц.

Все, кто проходит мимо вас, гипотетически готовы купить ваш кофе, но отказываясь от эквайринга, вы сразу же сокращаете количество потенциальных покупателей от всех до тех физлиц, у кого есть наличные деньги. А их по данным последних исследований, опубликованных в интернете – меньшинство. До 70% жителей мегаполисов – физ лица – предпочитают оплату картой оплате наличными.

Добавьте сюда необходимость искать сдачу и разменивать деньги (при условии, что вы работаете один, это может стать проблемой) и получите в сухом остатке единственно верное решение – эквайрингу быть.

Какое оборудование для эквайринга есть у МТС Кассы?

Для работы в правовом поле торгового дела вам потребуется купить кассу и терминал для работы с банковскими картами, либо кассу с встроенным терминалом.

Компания МТС создала предложение, удовлетворяющее потребности малого бизнеса в этом вопросе – это универсальный беспроводной эквайринговый терминал D200 для моделей МТС Кассы без встроенного эквайринга.

Также в модельном ряде компании есть касса, где функция эквайринга уже встроена – это MТС Касса 5″ + эквайринг.

Первый вариант является удобным дополнением к онлайн-кассе, если таковая у вас уже имеется, второй – самостоятельные компактные смарт-терминалы, отвечающие всем требованиям современного законодательства, с сенсорными экранами и встроенным эквайрингом, готовые к работе как при подключении к сети и электричеству, так и без них. Этот вариант подходит для торговых точек – стационарных и мобильных, курьерских служб, общепита и пр. Инновационные, выгодные, обновляются автоматически по сети интернет.

МТС Касса 5″ + эквайринг включают в себя 1D/2D сканер. Она способна работать без подзарядки до 20 часов, принимать оплату любыми банковскими картами.

Заказать

Есть ли выгодные предложения от МТС?

Купить МТС Кассу 5″ + эквайринг без фискального накопителя можно по выгодной цене через сайт МТС Кассы. Цена активации кассы складывается из стоимости договора с ОФД, электронной цифровой подписи, услуг настройки оборудования и регистрации кассы. Для малого бизнеса эта цена может оказаться внушительной и купить кассу будет сложно.

По этой причине МТС сформировал лучшие предложения – удобный торговый оффер, при котором предприниматель может не купить, а взять кассу и эквайринговое оборудование в аренду за 0 рублей, оплачивая только необходимый ему объем опций по выбранному тарифному плану. При этом за заключение договора на эквайринг не взимается плата, даже если расчетный счет – в другом банке.

Кроме этого, тариф на торговый эквайринг МТС один из наиболее выгодных по рынку – всего 1,9%. Пожалуй, это самый удобный способ включить эквайринг в свой торговый процесс.

Актуальные цены уточняйте в каталоге на нашем сайте.

Также для любого физического лица доступна рассрочка на оборудование. Так, стоимость POS-терминала Эквайринга D-200 – 9900 рублей можно разбить на несколько удобных платежей по схеме “10-0-10”.

Так, выгодный торговый эквайринг для физических лиц от МТС позволит предпринимателям работать на лучших условиях, увеличивать число продаж, занимать самые многолюдные торговые площади, привлекая самых платежеспособных клиентов.

Источник: https://kassa.mts.ru/blog/for-business/vygodnyy-ekvayring-dlya-fizicheskikh-lits/

Можно ли принимать оплату на личную банковскую карту: заблокируют или нет – Про РКО

Оплата за товар на банковскую карту физ лица

Этот вопрос возникает у многих. 

  • фрилансер пишет тексты, делает сайты, разрабатывает логотипы, пишет программы и т.д;
  • домохозяйка печёт тортики на заказ, шьёт одежду, вяжет шапочки;
  • ИП берёт деньги на карту в обход расчётного счёта, чтобы не учитывать деньги в налоговой базе;
  • организатор закупок собирает деньги с участников;
  • самозанятый ведёт деятельность через банковскую карту;
  • родительский комитет собирает деньги на ремонт класса.

Это весьма скромный список. Поводов принимать деньги на карту гораздо больше. Отношение у людей к этому разное: одни не задумываются об этом, другие опасаются, третьи пренебрегают. 

От многих предпринимателей можно слышать: “Я принимаю деньги на личную карту много лет и мне ничего за это не бывает”. Специально за вас в конце статьи будет показательная история.

Для начала разберёмся что говорит закон по поводу использования личного счёта в предпринимательской деятельности.

Использование личной карты для приёма платежей с точки зрения закона

В налоговом кодексе нет деления на личный и расчётный счёт, а значит и нет запрета на приём платежей на карту. Допустим, ИП принимает оплату от контрагентов на личный счёт и учитывает эту сумму при уплате налогов. Претензий нет. Но это только в теории, поскольку есть ещё банк, который выпустил эту банковскую карту и обслуживает личный счёт. 

У банка, в отличие от ФНС, есть деление на личный и расчётный счёт. Первый открывается физлицу для расчётов, не связанных с предпринимательской деятельностью. Второй – ИП или юр лицу для операций по предпринимательской деятельности. Это прописано в инструкции ЦБ № 153-И.

Правило введено, чтобы бороться с незаконной предпринимательской деятельностью и отмывом средств.

Если банк заметит это, то карту заблокирует вместе с деньгами, которые на ней лежат. Это могут доказать организаторы закупок, для которых смена банковской карты – часть работы. ФНС же в свою очередь за незаконные операции доначислит налоги, если они не были оплачены. Причём налоги будут начислены на всю сумму поступлений, в том числе переводы от родственников, внесение средств и прочее.

Как принимать деньги

Что касается физического лица, то надо легализоваться. Другого способа законно принимать деньги нет. Но возможен другой вариант. Физлицо не ведёт предпринимательскую деятельность, а продаёт машину, квартиру или другое имущество. Это не запрещено ни банком, ни налоговой. Значит – можно.

Но если сумма операции больше 600 000 рублей, то банк может заблокировать средства до выяснения обстоятельств. Обращаем внимание – банк блокирует не карту, а операцию или средства на ней. В этом случае не надо паниковать. Лучше предоставить в банк все документы, доказывающие факт купли-продажи.

ИП надо проводить операции через расчётный счёт. Если это по каким-то причинам неудобно, то можно завести корпоративную карту. Ею можно пользоваться как обычной дебетовой, но корпоративная привязана к расчётному счёту, а значит претензий ни у кого не возникнет.

Как принимать деньги самозанятым

Самозанятые – новый льготный режим налогообложения. Они могут вести бизнес и при этом платить меньше налогов и не сдавать отчёты в налоговую. Они уже не физические лица, но ещё и не ИП. Пока этот налоговый режим введён как эксперимент, поэтому с ним не всё ясно. В том числе как принимать деньги.

Самозанятый не может открыть расчётный счёт в банке и подключить эквайринг

Источник: https://Pro-RKO.com/ya-prinimayu-oplatu-na-lichnuyu-bankovskuyu-kartu-eyo-zablokiruyut/

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: