Страхование жилья при сдаче в аренду

Содержание
  1. Страхование квартир, сдающихся в аренду: стоит ли овчинка выделки?
  2. Страховые риски: пан или пропал?
  3. Несколько слов о гражданской ответственности
  4. Как застраховать свою квартиру при сдаче в аренду?
  5. От каких рисков можно застраховать квартиру?
  6. Как рассчитывается стоимость страховки квартиры
  7. Как оформить страховку?
  8. Страховать ли квартиру перед арендой: как не потерять деньги
  9. От чего застраховать квартиру при сдаче в аренду
  10. От чего зависит стоимость страховки
  11. Минусы страхования, если вы сдаете квартиру
  12. Как оформить страховку квартиры
  13. Можно ли сэкономить на страховке квартиры
  14. Эксперты: страхование съемного жилья вытеснит практику залога
  15. Бессмысленные залоги
  16. Арендодатели могут не согласиться
  17. Сколько стоит альтернатива залогу
  18. Как застраховать квартиру при сдаче в аренду
  19. От чего надо страховаться?
  20. Как формируется цена страховки?
  21. Как оформляется страховка?
  22. Как сэкономить?
  23. Страхование сдаваемых в аренду квартир
  24. Когда нужно страхование квартиры
  25. В последнем случае страхование гражданской ответственности наиболее обоснованно, ведь в договоре аренды обычно указываются только отдельные случаи, когда возмещать урон обязуется квартиросъемщик:
  26. Если же владелец жилья хочет обезопасить себя полностью, он оформляет страховку, включающее в себя страхование следующих рисков:
  27. Пример 1. Квартира залита соседями сверху, страховки нет
  28. Пример 2. Потоп квартиры при наличии страховки
  29. На данный момент стоимость страховки начинается от 1 000 руб. На это влияют несколько показателей:
  30. Перед тем, как заключать договор страхования, нужно ознакомиться с некоторыми нюансами, которые могут сыграть впоследствии значимую роль:
  31. В целом, вся процедура выглядит так:
  32. При выборе страховщика стоит ориентироваться по нескольким факторам:
  33. Рассмотрим стоимость страхования на примере тарифов Сбербанка:

Страхование квартир, сдающихся в аренду: стоит ли овчинка выделки?

Страхование жилья при сдаче в аренду

Некоторые хозяева ошибочно полагают, что если они застрахуют квартиру, которая сдается в аренду, то полностью защитят себя и своё имущество от финансовых потерь.

Это ошибочное мнение. Давайте я Вам расскажу о всех тонкостях страхования применительно к квартирам, сдающимся в аренду. Эта информация накоплена за долгие годы общения с различными страховыми компаниями в которых наше агентство АКРУС-сити страхует квартиры, находящиеся в доверительном управлении.

Первое — не каждая страховая компания берется страховать квартиры, которые сдаются в аренду. И если Хозяин скроет этот факт, а потом эти обстоятельства всплывут, то он, вполне возможно, не получит страховое возмещение.

Второе — необходимо обращать внимание на размер страховой суммы. Если страховая сумма явно меньше стоимости ремонта Вашей квартиры или стоимости оборудования, то это значит, что размер выплат при страховом событии будет меньше фактического ущерба. Во сколько раз меньше страховая сумма во столько же раз будет меньше страховое возмещение.

Третье- обратите внимание на риски и предметы страхования, указанные в страховом полисе. В большинстве случаев предметами страхования являются: внутренняя отделка квартиры, домашнее имущество, гражданская ответственность. Прежде всего необходимо решить что нужно застраховать.

Например, если Вы сдаете совершенно пустую квартиру, то необходимо страховать отделку квартиры и гражданскую ответственность. В этой ситуации страховать домашнее имущество и конструкции — выкинутые на ветер деньги, хотя, если они имеются в достаточном количестве, то лучше не рисковать, …….

еще живы воспоминания о взрывах на улице Гурьянова.

Страховые риски: пан или пропал?

Я не буду рассказывать какие бывают риски, эту информацию можно прочитать на сайте любой страховой компании. Я расскажу Вам какие из них в нужны арендодателям.
Итак:

  • гибель и повреждение имущества в результате пожара, аварии, внешнего воздействия, противоправных действий третьих лиц;
  • гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам, в результате причинения ущерба помещениям, соседним с квартирой;

А теперь ложка дегтя в бочку меда… Если Вы думаете, что застраховав квартиру по вышеперечисленным рискам, Вы защитите свое имущество от любых напастей, то Вы ошибаетесь! Объясню почему:

  • во первых, арендатор не является третьим лицом, так как с ним заключен договор, то есть если он нанес ущерб квартире, то это не страховой случай.
  • во вторых, необходимо доказать, что страховое событие является следствием аварии, а не злого умысла или халатности (например не закрытый кран, брошенная на пол сигарета и т. д.)

То есть, если перевести всё вышесказанное на нормальный язык, получается следующее: ЛЮБОЙ УЩЕРБ, ПРИЧИНЕННЫЙ НАНИМАТЕЛЕМ Вашему имуществу или имуществу соседей, НЕ ЯВЛЯЕТСЯ СТРАХОВЫМ СЛУЧАЕМ.

Прочитав эту заметку Вы наверняка подумали: «Для чего же тогда нужно оформлять страховой полис?» Оформлять его необходимо для того, чтобы избежать затрат на ремонт своей квартиры (или квартиры соседей) в результате залива, вызванного аварией или пожара. Однако, исходя из нашего опыта, могу сказать — пожары в арендованных квартирах случаются гораздо реже, чем аварии водопроводной системы……..

Несколько слов о гражданской ответственности

Оформляя страховой полис реально оценивайте стоимость своего имущества и не занижайте страховую сумму.

Рассчитывая размер страховой суммы по риску «гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам» необходимо посчитать сколько квартир может пострадать в результате залива, произошедшего из-за прорыва трубы в Вашей квартире.

Также нужно прикинуть какого качества ремонты сделаны в этих квартирах. Сложите стоимость ремонтов в этих квартирах и Вы получите приблизительный размер страховой суммы.

Однако, если Вы хотите немного сэкономить на оплате страховой премии, то можно исходить из усредненных данных: если потенциальных пострадавших больше 5, то полученную сумму нужно умножить на 0.7, больше 10 умножить на 0,6. Полученный результат будет усредненным лимитом по риску «гражданская ответственность за причинение вреда третьим лицам».

Для расчета стоимости косметического ремонта можно пользоваться следующими цифрами:

в обычных, так называемых «бабушкиных», квартирах:

1 комнатная- около 100 000 рублей,

2-х комнатная — около 120 000 рублей

3-х комнатная около 150 000 рублей.

в квартирах с современным ремонтом (но не евро ремонт):

1 комнатная- около 300 000 рублей,

2-х комнатная — около 400 000 рублей

3-х комнатная около 500 000 рублей.

Эти цифры очень приблизительные и приведены здесь лишь для того, чтобы Вы могли посчитать размер ущерба, который Вы можете нанести соседям в результате страхового события.

Нажмите и читайте продолжение статьи в которой рассказывается  о том какие действия необходимо предпринять , чтобы получить возмещение от страховой компании. 

Нажмите на ссылку http://www.akruskos.ru/sekret/  и подпишитесь на нашу рассылку.

Источник: https://akruskos.ru/straxovanie-kvartir-sdayushhixsya-v-arendu-stoit-li-ovchinka-vydelki/

Как застраховать свою квартиру при сдаче в аренду?

Страхование жилья при сдаче в аренду

Довольно часто сдача квартиры в аренду становится для ее владельца не источником получения дополнительных денежных средств, а причиной возникновения различных проблем, в том числе и финансовых.

Каждый человек, который хоть раз выступал в роли арендодателя, знает, что сдача жилья в аренду сопряжена с определенными рисками, связанными с возможной порчей имущества, предметов интерьера и внутренней отделки помещения.

Для того чтобы минимизировать вероятность финансовых потерь, перед сдачей в аренду квартиру стоит застраховать. Как это сделать, и что входит в пакет подобных страховых услуг?

От каких рисков можно застраховать квартиру?

К сожалению, застраховать имущество, находящееся внутри квартиры, сдаваемой в аренду, не получится – ни одна страховая компания не включает подобные риски в пакет страховых услуг.

И если недобросовестный арендатор испортит обивку дорогого дивана или разобьет зеркало в ванной, рассчитывать на получение финансовой компенсации страхователю не придется.

Подобные форс-мажорные обстоятельства стоит прописывать в условиях договора найма жилья – это позволит решить возникшую проблему мирным путем.

Нельзя застраховать риск, связанный с повреждением имущества третьих лиц, возникающим в результате действий арендатора (например, риск затопления соседей в том случае, если арендатор забыл закрыть кран в ванной).

Кроме того, невозможно застраховать квартиру от рисков, связанных со следующими явлениями:

  • военные действия;
  • террористические акты;
  • ядерные взрывы.

Условиями конкретного договора могут быть оговорены иные случаи, не являющиеся страховыми – именно поэтому перед заключением соглашения следует внимательно прочитать все его положения.

Страховые компании предоставляют арендодателям возможность страхования следующих видов рисков:

  • убытки, возникшие в результате действий третьих лиц: пожар, затопление, грабеж (о такой страховке читайте здесь);
  • ущерб, ставший следствием стихийных бедствий: наводнений, ураганов.

Как рассчитывается стоимость страховки квартиры

Стоимость страхового полиса, оформляемого при страховании квартиры, сдаваемой в аренду, рассчитывается исходя из следующих факторов:

  • площадь жилья;
  • рыночная стоимость страхуемой квартиры;
  • стоимость внутренней отделки помещения;
  • «возраст» дома;
  • наличие сигнализации в квартире;
  • территориальная расположенность жилья и др.

Большинство страховых компаний устанавливают наценку на стоимость страхового полиса, приобретаемого для квартиры, сдаваемой в аренду.

Мотивом для использования повышающих коэффициентов становится тот факт, что владельцы жилья относятся к нему более бережно, чем временные жильцы – следовательно, вероятность возникновения форс-мажорных обстоятельств, которые могут привести к причинению ущерба, в этом случае является более низкой.

Как оформить страховку?

Оформить страховой полис можно, как лично посетив офис компании-страховщика, так и оставив онлайн заявку на ее сайте.

Для того чтобы приобрести страховку, которая действительно позволит покрыть причиненный ущерб, а не просто станет формальной бумагой с минимальным объемом покрытия, стоит подойти к процедуре страхования максимально ответственно.

Представитель страховой компании должен произвести личный осмотр страхуемого помещения и выполнить его комплексную оценку.

По итогам проведенной процедуры должен быть составлен индивидуальный договор, положения которого определят точную сумму страхового покрытия.

Кроме того, при сдаче квартиры в аренду необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • договор аренды, заключаемый между арендодателем и арендатором;
  • акт приема-передачи жилья с подробным описанием его состояния на момент заключения договора;
  • непосредственно страховой полис.

Итак, застраховать квартиру от ущерба, причиненного любыми действиями арендатора, не получится – в пакет страховых услуг, предоставляемых страховыми компаниями, входят лишь убытки, причиненные квартире воздействием третьих лиц или стихийных бедствий.

Обязательным условием для оформления такой страховки является наличие договора аренды, заключенного между владельцем жилья и его арендатором, в противном случае в назначении выплаты страхователю может быть отказано.

Стоимость страхового полиса варьируется в зависимости от ряда факторов и устанавливается компанией-страховщиком индивидуально в каждом конкретном случае.

Источник: https://insure-guide.ru/realty/kak-zastraxovat-kvartiru-pri-sdache-v-arendu/

Страховать ли квартиру перед арендой: как не потерять деньги

Страхование жилья при сдаче в аренду

По статистике в России жилье страхуют менее 10% жителей. В то время как в Европе к этому явлению относятся более ответственно – там застраховано около 90% недвижимости. В последние годы ситуация в стране меняется, и все большее количество людей старается застраховать свое жилье.

Как правило, больше всего над этим вопросом задумываются арендодатели. Перед тем как сдать свою квартиру, каждый хочет максимально обезопасить себя от непредвиденных рисков связанных с затоплением, возгоранием и другими происшествиями. В данной статье расскажем, как застраховать квартиру при сдаче в аренду.

От чего застраховать квартиру при сдаче в аренду

Перед тем как сдать квартиру, собственник и арендатор заключают договор. В нем прописаны пункты, согласно которым новый жилец обязан бережно относится к имуществу. Это касается ремонта и всех вещей, находящихся в квартире. Но данный договор аренды не включает такие риски как пожар, затопление, стихийное бедствие и так далее. Данные риски вносятся в страховой полис.

Впуская в свою квартиру жильцов, собственник не может предугадать, насколько бережно они будут относиться к чужому имуществу, и ответственно следить за исправностью всех коммуникаций. В данном случае страховой договор поможет покрыть самые распространенные риски. К ним относятся: пожар, затопление, ограбление.

В стандартный пакет рисков при сдаче квартиры входит страхование гражданской ответственности. Данное условие подразумевает, что если арендаторы затопят квартиру снизу, либо в результате пожара пострадают соседние квартиры – страховая компания возместит ущерб пострадавшим соседям.

Каждая страховая компания рассчитывает стоимость страховки по своим тарифам. Также есть специальные коэффициенты, которые позволяют адекватно оценить страховой риск. Они учитывают год постройки дома, качество стройматериалов.

В страховом случае компания выплачивает ущерб собственнику. Но если происшествие произошло по вине арендаторов, то страховщик может предъявить им регрессный иск, то есть ответное требование для возмещения расходов.

От чего зависит стоимость страховки

На стоимость полиса влияет множество факторов:

  • Цена квартиры. В данном случае подразумевается цена недвижимости на рынке конкретного населенного пункта на момент приобретения страховки.
  • Этаж. В зависимости от расположения квартиры цена может увеличиваться или уменьшаться. Например, в случае пожара первые этажи будут потушены раньше, чем верхние. Поэтому риск от пожара будет выгоднее на первом этаже. При этом на верхних этажах уменьшается риск затопления.
  • Стоимость ремонта. Чем новее ремонт, тем больше он влияет на стоимость полиса.
  • Наличие сигнализации. Страховщики очень положительно относятся к наличию в доме пожарной и охранной сигнализации и предоставляют в таком случае хорошие скидки.

К жилью, которое сдается в аренду, применяется повышающий коэффициент. Считается, что именно арендуемая жилплощадь подвержена всевозможным рискам . Приобретая страховку, собственник обязан сообщить страховщику о намерении сдавать жилье. Иначе, при наступлении страхового случая, договор может быть признан недействительным.

Также стоит обратить внимание на сумму страхового покрытия. Если вы знаете, что у соседей дорогостоящий ремонт, а в случае происшествия страховка не покроет и трети ущерба, то лучше отказаться от приобретения такого полиса.

Минусы страхования, если вы сдаете квартиру

Плюсы страхования очевидны – это финансовая защита в случае наступления происшествия. А есть ли минусы при страховании квартиры? Главный недостаток, который стоит учитывать – страховщик не покроет расходы, которые связаны с естественным износом квартиры. Если арендаторы нанесли незначительные повреждения в ремонте, то это не является страховым случаем.

Как оформить страховку квартиры

У вас есть возможность оформить страховку как очно, так и заочно:

  • Очная страховка. При выборе очной страховки осуществляется осмотр и оценка жилья, и только после этого компания составляет индивидуальный договор. В таком полисе будут учтены все реальные риски. Только по индивидуальному договору есть возможность получить страховое возмещение, которое будет сопоставимо с реальным ущербом.
  • Заочная страховка. Такой вариант полиса можно купить без осмотра жилья. В данном случае заполняется онлайн заявка, и готовый полис доставляют на дом. При выборе заочной страховки вы сможете застраховаться очень быстро, но такой полис не учтет все нюансы вашего жилья.

Чтобы грамотно подойти к сдаче квартиры в аренду, необходимо, чтобы обе стороны подписали следующие документы:

Договор аренды. В нем указан срок аренды, размер платы, обязательства сторон.

Акт приема – передачи квартиры. Здесь прописываются все имущество, состояние ремонта, и другие нюансы по квартире. Также в акте есть опись всего имущества с указанием цены.

Страховка. Действие полиса начинается сразу же после его подписания сторонами.

Можно ли сэкономить на страховке квартиры

Страхование – это платная услуга, которая сама по себе подразумевает траты, чтобы в будущем сократить свои расходы в разы. Но даже в этом случае есть возможность экономии.

  • При оформлении полиса вы можете отказаться от внесения в полис маловероятных рисков. Например, порча имущества вследствие крушения самолета. Страховая компания может предложить большой список таких рисков, их стоит внимательно изучить и убрать все ненужное.
  • Узнать об акциях и скидках компании. Многие страховые для привлечения клиентов периодически устраивают акции и дают весомые скидки новым клиентам.
  • Если ваш полис дорогой, то можно оформить рассрочку на покупку страховки. Некоторые включают сумму рассрочки в ежемесячную плату за аренду.
  • Если вы ранее приобретали страховку, то можете обратиться в ту же компанию. Страховая даст вам скидку за коэффициент безубыточности.

Страхование арендной квартиры – правильное решение, поскольку собственник может получить возмещение ущерба. Но при покупке такого полиса важно тщательно подойти к выбору страховой компании.

Источник: https://polis812.ru/blog/nuzhno-li-strahovat-kvartiru-pered-sdachej-v-arendu/

Эксперты: страхование съемного жилья вытеснит практику залога

Страхование жилья при сдаче в аренду

МОСКВА, 5 февраля. /ТАСС/. Практика залогов за съемное жилье в России исчезнет в 2021 году, ей на смену придет страхование, такое мнение содержится в сообщении компании “ПИК-Аренда” (входит в крупнейшую российскую девелоперскую группу ПИК).

В “Ренессанс страховании” и “АльфаСтраховании” также считают, что страхование придет на смену залогу, между тем в СК МАКС сомневаются, что это произойдет так быстро, – может возникнуть ряд возражений со стороны арендодателей, которые сдают квартиру, оставляя свой доход “в тени”.

“Альтернативой привычному залогу станет подписка на продукт из комбинации страховых полисов с ежемесячной оплатой страховой премии  В России, по оценкам компании, практика удержания залога исчезнет к 2021 году”, – говорится в сообщении “ПИК-Аренда”.

Бессмысленные залоги

Как правило, залог за съемную квартиру равен месячной ставке аренды, взимается при оплате первого месяца аренды и засчитывается в счет оплаты последнего месяца, если квартире не причинен ущерб.

В случае ущерба арендодатель вычитает его сумму из залога, отмечает компания. До 25% залогов не возвращается при выезде из съемной квартиры без объективной причины, показывают исследования “ПИК-Аренда”.

В Москве и ближайшем Подмосковье сдается около 700 тыс. квартир со средней арендной ставкой 38 000 рублей в месяц. Таким образом, в столичном регионе “заморожено” в залогах 27 млрд рублей, из которых 6,7 млрд владельцы жилья не вернут квартиросъемщикам, отмечается в сообщении.

Практика залогов за съемную квартиру неэффективна и бессмысленна, считают в “ПИК-Аренда”. Дорогостоящий гарантийный депозит для квартиросъемщиков часто является проблемой при поиске съемного жилья, а для арендодателей – не гарантирует полное покрытие расходов в случае бытовых конфликтов.

“Каждый, кто снимал квартиру, сталкивался с необходимостью единовременно выплатить от 2,5 до 3 месячных ставок аренды.

Кроме того, институт залога напрямую вредит самим собственникам: они живут с иллюзией защищенности, в то время как настоящий ущерб не компенсируешь месячной ставкой аренды”, – говорит руководитель проекта “ПИК- Аренда” Илья Дроздов.

Предложение страхования вместо залога – логичный шаг, считает руководитель сервиса “Яндекс.Недвижимость” Александр Алексеев.

“Гарантийный” взнос при перерасчете на емкость рынка – в Москве в 2018 году было сдано 280 тысяч квартир только через классифайды (ресурсы частных объявлений – прим. ТАСС) – действительно может иметь большой потенциал для нового сервиса.

Для рынка недвижимости вполне логичный шаг предложить услуги по страхованию квартиры вместо внесения залога, который часто становится предметом разногласий при выезде квартиросъемщика”, – сказал он.

“Замена института залога страхованием – это ближайшее будущее, так как страхование менее затратно для арендатора и дает гарантированную защиту арендодателю”, – согласен управляющий директор департамента андеррайтинга розничного страхования “Ренессанс страхование” Артем Искра.

Арендодатели могут не согласиться

При этом со стороны арендодателей возникнет ряд возражений, уверен начальник управления продукт-менеджмента и маркетинга дирекции развития страхования СК МАКС Сергей Попков.

“Во-первых, им будет тяжело расстаться с гарантией в виде живых залоговых денег. И здесь потребуется куда больше времени, чем упомянутые два-три года, на то, чтобы в их сознании произошла нужная трансформация.

Во-вторых, появление в отношениях собственника жилья с арендатором третьей стороны в лице страховой компании – это сильный стимул к легализации этих отношений.

Что может понравиться далеко не всем тем, кто зарабатывает на сдаче квартир, – предпочитающим оставлять в тени свой доход”, – рассуждает эксперт.

Кроме того, для арендодателей вероятны трудности с правовыми основаниями на получение возмещения из-за ненадлежащего документального оформления соглашений об аренде. А для самих страховщиков ежемесячные платежи будут порождать дебиторскую задолженность, указывает эксперт.

Сколько стоит альтернатива залогу

“ПИК-Аренда” и “АльфаСтрахование” разработали продукт, который может стать альтернативой залогу, говорится в сообщении компаний.

Как следует из сообщения “ПИК-Аренда”, стоимость страховки составит от 660 до 2300 рублей в месяц в зависимости от ставки аренды, платить ее станет квартиросъемщик (вместо депозита за последний месяц проживания), а выгодоприобретателем по полису будет собственник квартиры. Например, при арендной ставке за квартиру в 100 тыс. рублей в месяц страховка будет стоить 1636 рублей в месяц, приводится пример в пресс-релизе “ПИК-Аренда”.

Страховая сумма начинается от 1 млн руб.

, в покрытие входят риски, ради которых арендодатели обычно удерживают залог, – риски повреждения внутренней отделки, движимого имущества, а также риски внезапного выезда жильца и задержки арендной платы.

Страховка будет доступна как пользователям сервиса “ПИК-Аренда”, так и всем жителям съемных квартир без ограничения – “залог можно зачесть в счет оплаты следующего месяца в обмен на приобретение страховки”, говорится в сообщении компаний.

В “Ренессанс страховании” уже три года есть практика работы с риэлторами по страхованию арендного жилья, в том числе за вред, причиненный арендаторами, рассказал Артем Искра.

Продукт продается в партнерстве с агентством PennyLane, и спрос на него растет вместе с рынком аренды, отметил эксперт. Тариф зависит от суммы арендного платежа, который составляет в среднем 40 тыс. рублей за квартиру, 30 тыс. рублей за загородный дом.

На этапе заключения договора арендатору предлагают выбор – залог или страховка.

Источник: https://tass.ru/nedvizhimost/6080030

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Страхование жилья при сдаче в аренду

Время чтения 8 минутСпросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−

Сдача жилья в аренду – прибыльный бизнес, доступный каждому, у кого имеется во владении некая недвижимость.

Однако, каждый владелец квартиры, передаваемой по договору аренды или найма, несет риски гибели и порчи своей собственности в результате умышленных или ненамеренных действий, бездействия нанимателей или арендаторов.

Защитить имущественные риски собственника призвана страховка. Сегодня мы поговорим о том, как застраховать квартиру при сдаче в аренду.

Следует иметь в виду, что страхование квартир, сдаваемых в аренду, относится к добровольному виду. Никто не может обязать арендатора или арендодателя купить такой полис.

В то же время такие страховки каждый год становятся все более востребованными.

Чем дороже сама квартира и находящаяся в ней техника, мебель, отделка – тем больше рискуют наниматели и арендодатель, поскольку обязательство по договору еще не дает 100% гарантии возмещения ущерба.

От чего надо страховаться?

Заключая договор с нанимателями или арендаторами квартиры, собственник вписывает в него пункты, согласно которым вторая сторона обязана бережно относиться к имуществу – квартире и всему, что в ней находится.

Но все риски договор не может предусмотреть, поскольку часть из них носит название «форс-мажор», например, пожар, стихийное бедствие, затопление соседями сверху, аварии техногенного характера и т.д.

Риски такого рода вписываются в страховку.

Передавая ключи незнакомым людям, собственник не может, не имеет времени и возможности изучить их самих и их привычки, образ жизни. Например, наниматели могут обладать набором весьма вредных привычек – курить, быть неопрятными в быту и т.д.

Все это даже за непродолжительный срок может стать причиной преждевременной порчи имущества. Нередко арендаторы весьма халатно относятся к сохранности собственности арендодателя, поскольку «чужое – не жалко».

От всех рисков защититься невозможно, но грамотно составленный договор со страховой компанией может покрыть самые вероятные и распространенные из них.

К числу самых распространенных рисков, включаемых в страховки квартир, сдаваемых в аренду, относятся:

  • пожар;
  • затопление;
  • ограбление.

В каждой страховой компании имеется свой прейскурант, где расценки по каждому виду рисков привязаны к площади страхуемой недвижимости.

Применяются также многочисленные коэффициенты, позволяющие получить адекватную оценку страхового риска.

Такие поправочные коэффициенты учитывают расположение жилья, возраст дома, качество стройматериалов, наличие или отсутствие в доме пожарной и/или охранной сигнализации, предшествующую историю страхования данной квартиры.

При наступлении страхового случая, владельцу квартиры будет возмещен причиненный ущерб. Если же чрезвычайное происшествие случилось по вине арендаторов, то страховая компания вправе предъявить им регрессный иск, чтобы возместить расходы на выплату страхового возмещения. Доказательства должны быть документальными: экспертизы, видеосъемка, показания свидетелей и т.д.

Сегодня в стандартный пакет рисков, страхуемых при сдаче квартир внаем, входит страхование гражданской ответственности. Что это такое? Если по вине арендаторов соседи этажом ниже окажутся затоплены, либо от пожара в вашей квартире пострадают соседние – материальный ущерб пострадавшим будет покрыт страховкой.

Как формируется цена страховки?

При прочих равных обстоятельствах, цена страховки на сдаваемую в аренду квартиру отталкивается от ее площади. Например, страховка для квартир в одном доме на одном этаже будет отличаться стоимостью пропорционально их площади. Но есть много других факторов, сильно влияющих на цену полиса:

  1. Цена недвижимости. Имеется в виду ее продажная стоимость на рынке данного населенного пункта на дату составления и подписания страхового контракта.
  2. Цена последнего ремонта в квартире. Со временем отделочные материалы изнашиваются, поэтому, чем свежее ремонт, тем больше он влияет на цену страховки.
  3. Этаж. Квартиры имеют разную степень подверженности разным рискам. Например, пожар на первом этаже потушат скорее, чем на десятом. Поэтому страховка от пожара на первом этаже будет дешевле. Риск ограбления также уменьшается пропорционально высоте расположения квартиры.

    А вот жильцам верхних этажей меньше приходится волноваться из-за затопления сверху, поскольку такой риск есть только от прохудившейся кровли.

  4. Наличие в доме сигнализации.

    Страховые компании благосклонно относятся к страхованию домов, оборудованных пожарной и/или охранной сигнализацией и готовы предоставлять владельцам такой недвижимости приличные скидки на свои услуги.

Есть весьма важный повышающий коэффициент, применяемый именно к жилью, сдаваемому в аренду. Считается, что такая недвижимость больше подвержена влиянию различных факторов риска.

Поэтому страхователь обязан уведомить страховщика о намерении сдавать в аренду квартиру.

Замалчивание этих сведений может привести к неприятностям в налоговой, а также к признанию договора страхования недействительным.

Наконец, очень важно обратить внимание на величину страхового покрытия. Например, вам известно, что в квартире этажом ниже дизайнерский ремонт и дорогие картины на стенах.

А величина покрытия по заочной страховке составляет едва ли пятую часть стоимости такого имущества. Такой полис не покрывает реальные риски и от него лучше отказаться.

Случись реальное затопление – от него будет мало проку.

Как оформляется страховка?

Бывает два типа страховок: заочные и очные. Заочные можно приобрести без осмотра квартиры, например, просто оформив заявку на сайте страховой компании и заказав доставку полиса на дом. Очные заявки принимаются и по ним осуществляются осмотры жилья, его оценка, после чего договор формулируется в индивидуальном порядке.

Первый вариант позволяет застраховаться очень быстро. Но не стоит ожидать по такому полису большого покрытия. Только индивидуальный договор, составленный по результатам осмотра и оценки дома, квартиры, ее содержимого позволит учесть реальные риски, а также получить страховое возмещение при наступлении страхового случая, адекватное реальной стоимости имущества.

В идеальном случае при сдаче квартиры в аренду стороны присутствуют при подписании сразу трех документов:

  1. Договор аренды. В нем указываются реквизиты сторон, срок аренды, размер ежемесячной оплаты, взаимные обязательства.
  2. Акт приема-передачи квартиры, где перечислено все в ней находящееся, техническое состояние жилья, описан ремонт и прочие особенности.

    К акту прилагается опись, где перечислена мебель, бытовая техника и прочее имущество, с указанием его возраста, ценности, характеристик. Приложив к описи копии чеков, квитанций об оплате покупки мебели, бытовой техники, расчетов со строителями при ремонте, владелец может быть уверен, что ценность его имущества не будет занижена.

  3. Страховка, действие которой начинается сразу же после ее оплаты и подписания сторонами.

Только с таким пакетом документов стороны могут быть уверены: их права и интересы защищены и на любую непредвиденную ситуацию имеется свое решение.

Как сэкономить?

Сама по себе страховка – это уже не экономия, поскольку владелец умышленно идет на определенные траты, не желая в будущем понести куда большие расходы по устранению причиненного ущерба своему жилью или соседнему. И все же даже на страховке можно сэкономить и даже не в ущерб своим интересам. Для этого рекомендуется воспользоваться хорошо проверенными способами:

  1. Отказаться от маловероятных рисков. Например, вероятность падения на крышу дома космического летательного аппарата или пассажирского лайнера крайне мала, поэтому исключив такой риск из полиса можно за него не платить.

    Список таких фантастических рисков может быть весьма продолжительным, поэтому с ним следует знакомиться самостоятельно, чтобы отказаться от всех, что не могут считаться хоть сколько-нибудь вероятными.

  2. Воспользоваться акцией страховщика. Многие компании проводят в межсезонье различные акции, стремясь привлечь клиентов.

    Скидки могут принимать весьма ощутимые размеры. Быть в курсе таких акций просто, достаточно периодически заглядывать на сайт своего страховщика, или сразу подписаться на новостную рассылку на свой электронный адрес.

  3. Купить страховку в рассрочку.

    Если страховка дорогая, то можно оформить полис таким образом, чтобы вносить очередной платеж ежемесячно, после получения очередной арендной платы. Это позволит менее болезненно рассчитаться со страховщиком. Некоторые включают эту сумму в ежемесячную оплату за аренду.

  4. Обратиться в ту же самую компанию, чтобы продлить предшествующий полис. За безубыточность клиенту непременно полагается скидка. Каждая компания стремится удержать такого клиента, ведь с него она получает 100% прибыли. В новой компании такой скидки у клиента уже не будет, ему свой коэффициент придется наращивать с нуля.
  5. Купить страховку с франшизой. При наступлении страхового случая с суммой ущерба менее размера франшизы, арендодатель сам покроет ущерб, не прибегая к помощи страховщика. За франшизу полагается еще одна немаленькая скидка.

Очевидно, что страхование арендной квартиры – мероприятие дальновидное, хотя и затратное. Делать или не делать это – решать только собственнику, ведь, для него такие расходы уменьшают прибыльность бизнеса. Важно при этом не экономить на выборе страховщика, поскольку в случае банкротства ненадежной фирмы – возмещать ущерб при наступлении чрезвычайного происшествия окажется некому.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-zastraxovat-kvartiru-pri-sdache-v-arendu

Страхование сдаваемых в аренду квартир

Страхование жилья при сдаче в аренду

Как застраховать квартиру при сдаче в аренду

Многие собственники хотят застраховать квартиру при сдаче в аренду, и это вполне оправданно: обычный договор найма не может предусмотреть все риски, которые будет компенсировать квартиросъемщик, поэтому целесообразнее обратиться в страховую компанию.

Сейчас все страховщики предлагают программы, и  оформить договор могут как арендаторы, так и арендодатели в зависимости от конкретных условий.

Когда нужно страхование квартиры

Страхование недвижимости – это добровольная процедура, которая производится по инициативе собственника. Оно может понадобиться в любой ситуации вне зависимости от того, кто пользуется жильем – он сам или арендаторы.

В последнем случае страхование гражданской ответственности наиболее обоснованно, ведь в договоре аренды обычно указываются только отдельные случаи, когда возмещать урон обязуется квартиросъемщик:

  • Пожары, затопления, порча имущества.
  • Залив соседей снизу.

ВАЖНО !!! Таким образом, по договору арендатор отвечает лишь тогда, когда происшествие возникает исключительно по его вине.

Если же владелец жилья хочет обезопасить себя полностью, он оформляет страховку, включающее в себя страхование следующих рисков:

  • Пожары.
  • Подтопления (как природного характера, так и в результате залива квартиры третьими лицами)
  • Ограбление.

ВНИМАНИЕ !!! Если в жилье произошел пожар или оно затоплено, квартиросъемщик тоже может нести ответственность, но лишь в том случае, если его вина будет доказана.

Чтобы понять разницу между возмещением по договору аренды и получением денежных средств по страховке, достаточно ознакомиться с практическими примерами:

Пример 1. Квартира залита соседями сверху, страховки нет

Агапов О.Р. сдает жилье по договору найма одному и тому же гражданину на протяжении трех лет. В мае 2018 года стало известно, что соседи, проживающие сверху, допустили потоп его квартиры – об этом собственнику сообщил квартиросъемщик.

Еще сразу после происшествия арендатор запросил в управляющей компании, сотрудники которой были вызваны для устранения течи, акт залития.

После этого была произведена оценка ущерба, и собственник направил виновному лицу письмо с копией данного акта и требованием выплатить денежную компенсацию в судебном порядке.

Виновник отказался выплачивать компенсацию, мотивируя это ее завышенным размером. Впоследствии владелец затопленной квартиры подал на него исковое заявление в суд, в котором указал требование не только возместить урон, но и выплатить моральную компенсацию, а также расходы на все экспертизы.

По решению суда иск Агапова О.Р. был частично удовлетворен: в компенсации морального вреда было отказано, а сумма выплат за имущественный ущерб снижена на 15% от заявленных в заявлении показателей.

Пример 2. Потоп квартиры при наличии страховки

Произошла та же ситуация, что и в первом примере, только у собственника жилья есть договор страхования, в котором предусмотрена выплата компенсации страховщиком при затоплении жилья. Сразу после потопа был составлен акт об ущербе, затем владелец обратился в СК для проведения экспертизы.

ВАЖНО !!! После получения экспертного заключения потерпевший получил страховые выплаты, полностью покрывающие весь ущерб. На процедуру от дня потопа до перечисления денег ушло около 20 дней.

На данный момент стоимость страховки начинается от 1 000 руб. На это влияют несколько показателей:

  • Цена жилья. Чем выше его стоимость – тем дороже обойдется полис. Она, в свою очередь, формируется исходя из месторасположения, строительных материалов, размера жилплощади и т.д.
  • Стоимость последнего ремонта. Здесь учитываются как использующиеся материалы, так и давность его проведения. За свежий ремонт страховка будет стоить дороже, чем за старый.

    Материалы имеют немаловажное значение потому, что за подвесной потолок, паркетный пол, флизелиновые обои или декоративные покрытия собственники отдают больше денег при покупке, чем за обычный ремонт за минимальную цену.

  • Этаж. В теории месторасположение на конкретном этаже не должно влиять на формирование цены страховки, но на практике случается иначе.

    Например, при страховании от пожара страховщики учитывают, что возгорание в квартире на первом этаже потушат гораздо быстрее, чем на десятом, поэтому ущерба здесь будет значительно меньше. Сюда же относятся и ограбления: согласно статистическим данным, жильцы верхних этажей подвержены им значительно меньше, чем нижних.

    То же самое касается и залития: страховка жилья на последнем этаже будет стоить дешевле, чем на всех остальных, ведь здесь есть риск затопления недвижимости только из-за проблем с кровлей по вине управляющей компании.

  • Наличие сигнализации. Это не является обязательным пунктом, однако некоторые страховщики делают скидки тем, у кого есть сигнализации против краж или пожаров.

    Вероятность причинения крупного ущерба в данном случае минимальна, поэтому скидки предоставляются нередко.

Некоторые страховщики наоборот применяют повышающие коэффициенты: например, если жилье изначально находится в плохом состоянии и есть рис возникновения неисправностей системы водоснабжения.

Сюда же можно отнести и сдачу жилья в аренду: как известно, арендаторы не всегда добросовестно относятся к чужой собственности, и страховые компании тоже это учитывают.

ВАЖНО !!! При сдаче жилья в наем страхователь обязан уведомить об этом страховщика, в противном случае договор может быть аннулирован при возникновении страхового случая, и выплаты получить не удастся. Обычно это происходит, когда СК находит доказательства нарушения условий договора, и отсутствие уведомления как раз является таковым.

Перед тем, как заключать договор страхования, нужно ознакомиться с некоторыми нюансами, которые могут сыграть впоследствии значимую роль:

  • Сумма страхового покрытия. Если собственник знает, что у соседей снизу дорогостоящий ремонт и есть множество старинных картин или иных предметов, рекомендуется выбрать самый высокий тариф. Обойдется он дороже, но при наступлении страхового случая получится покрыть весь ущерб. То же самое касается и страхования собственного имущества от противоправных действий третьих лиц.
  • Стоимость договора. Если страховщик выставляет непомерно высокую цену за свои услуги, при этом сумма возмещения будет выплачена низкая, от его услуги лучше всего отказаться и выбрать другую компанию.
  • Риски, подлежащие страхованию.

    Большинство программ позволяют страхователям самостоятельно выбирать, от чего будет защищено его имущество или гражданская ответственность перед соседями. В свою программу необходимо включить все риски, которым может быть подвержена квартира, но стоит учитывать один нюанс: чем их больше – тем выше цена страховки.

При страховании можно получить возмещение не только за порчу ремонта, но и за причиненный ущерб мебели, бытовой технике и различному оборудованию. Подобные моменты должны быть указаны в самом договоре.

В целом, вся процедура выглядит так:

  1. Гражданин выбирает подходящую программу и обращается с заявлением в страховую компанию.
  2. По адресу расположения жилого имущества направляются эксперты, которые составляют оценочный акт о его стоимости.
  3. Заключается договор, согласно которому владелец может получить возмещение как при наступлении страхового случая по вине арендатора, так и по вине соседей.

Стоит учитывать, что для защиты себя и своего имущества со всех сторон собственнику недвижимости желательно оформить не только договор аренды и страховку, но и составить акт приема-передачи имущества. В нем должно быть отражено текущее состояние находящихся в жилище предметов и мебели, дабы он смог впоследствии получить компенсацию без проблем.

Есть и другой, упрощенный вариант оформления страховки – заказ полиса онлайн. Такую услугу предоставляют многие компании, однако стоит учитывать, что сумма возмещения в данном случае будет минимальной: после оформления заявки договор привозит курьер, и оценка имущества не производится, следовательно, страховщик будет ориентироваться на нижний ценовой порог и действовать в свою выгоду.

При выборе страховщика стоит ориентироваться по нескольким факторам:

  • Надежность. Ее можно проверить по реальным отзывам в интернете или спросить у тех, кто уже получал страховое возмещение конкретно от этой фирмы. Отзывы, размещенные на сайте страховщика, не всегда являются подлинными, поэтому их лучше не брать в расчет.
  • Финансовое положение.

    Если в организации низкий уставной капитал, есть проблемы с контрагентами или маленький страховой портфель, это свидетельствует о плохом положении компании и существенно снижает вероятность получения выплат в полном размере при наступлении соответствующего случая.

  • Тарифы.

    Если компании предлагает страхование с большой суммой покрытия, но при этом просит минимальную плату за договор, это должно насторожить: есть риск нарваться на фирму однодневку, которая заманивает клиентов таким образом.

  • .

    Практически каждый месяц рейтинговые агентства делают соответствующие оценки, и чем выше показатель страховщика, тем он благонадежнее.

Рассмотрим стоимость страхования на примере тарифов Сбербанка:

  • Если сумма страховой защиты составляет 600 000 руб., то цена страховки в год будет составлять 2 250 руб. Сюда входит 250 000 руб. на защиту отделки, 200 000 руб. – на компенсацию ущерба, причиненного мебели и другому движимому имуществу, и 100 000 руб. – на страхование гражданской ответственности.

  • При сумме выплат в 1 400 000 руб. цена для клиента составит 4 950 руб. По договору он сможет получить компенсацию в размере 600 000 руб., если в результате происшествия пострадает отделка его квартиры, 400 000 руб. – движимое имущество.

    Если его действиями или действиями арендатора будет причинен ущерб соседям, сумма составит 400 000 руб.

  • Максимальный размер защиты – 2 000 000 руб. Цена здесь будет равна 6 750 руб. в год. За ущерб ремонту при необходимости выплатят до 1 000 000 руб., мебели – до 500 000 руб.

    Гражданская ответственность застрахована на аналогичную сумму.

Страхование квартиры при сдаче в аренду практически ничем не отличается от заключения договора при отсутствии квартиросъемщиков, за исключением того, что владелец должен уведомить страховщика о найме жилья.

Также он может воспользоваться специальными программами страхования, но ставки по ним всегда существенно ниже, чем по обычным тарифам.

Источник: https://jurists-online.ru/nedvizhimost/strakhovanie/kak-zastrakhovat-kvartiru-pri-sdache-v-arendu

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: