Вопрос для специалистов по банкротству-2

Содержание
  1. Торги по банкротству: с чего начать новичку
  2. Торги по банкротству: что это?
  3. Кто проводит торги?
  4. Аналитика информации на торгах: на что обратить внимание
  5. 1. Анализируем рынок
  6. 2. Изучаем информацию на площадке
  7. 3. Смотрим объект вживую
  8. Как зарегистрироваться на площадке
  9. ЭЦП — нужна ли?
  10. Обучение заработку на торгах
  11. Имущество должников на торгах по банкротству: 2 стратегии заработка
  12. Источники информации
  13. Официальные источники:
  14. Торговые площадки:
  15. Сайты-агрегаторы:
  16. Стратегии инвестирования
  17. Как работать с посредниками?
  18. Правовая основа
  19. Выводы
  20. Консультации по вопросам банкротства
  21. Что тревожит физлица и учредителей организаций
  22. Частые вопросы юристу о банкротстве
  23. Вопросы в суде при банкротстве
  24. 18 вопросов о банкротстве. Что нужно знать перед тем, как объявить себя неплатежеспособным?
  25. Когда должник может обратиться в суд с заявлением о банкротстве?
  26. Может ли банк сам подать на банкротство должника?
  27. Сколько стоит процедура банкротства?
  28. В какой суд подавать заявление о банкротстве?
  29. А могут ли отказать в банкротстве при маленькой зарплате и отсутствии имущества?
  30. Действительно ли так сложно найти финансового управляющего?
  31. Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве?
  32. Банкротам закрывают выезд за границу?
  33. Какие сделки, совершенные должником за три года до банкротства, могут отменить?
  34. Может ли человек в процессе банкротства работать?
  35. Какие документы нужно собрать для банкротства?
  36. Сколько длится процедура банкротства?
  37. Что происходит с совместно нажитым в барке имуществом в ходе банкротства?
  38. Что нужно взять на первое судебное заседание?
  39. Нужен ли адвокат?
  40. Если мне дадут реструктуризацию долгов – это хорошо?
  41. Какие последствия ожидают банкрота?
  42. Могут ли при банкротстве не освободить от долгов?
  43. Внесудебное банкротство граждан
  44. Подача заявления гражданином о признании его банкротом во внесудебном порядке и обязательные условия
  45. Последствия включения сведений о гражданине в ЕФРСБ
  46. Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина
  47. Завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина и освобождение гражданина от обязательств
  48. Последствия признания гражданина банкротом
  49. Права кредиторов в процедуре внесудебного банкротства гражданина

Торги по банкротству: с чего начать новичку

Вопрос для специалистов по банкротству-2

Главный вопрос любого новичка, впервые узнавшего о торгах по банкротству: с чего начать? В этой статье я написал подробную инструкцию по старту с нуля.

Торги по банкротству: что это?

Процедура банкротства физического или юридического лица сложная и длительная. В частности, потому, что для покрытия долгов банкрота перед кредиторами приходится распродавать его имущество.

Согласно действующему законодательству, имущество несостоятельных компаний, ИП и физлиц в большинстве случаев продается через публичные торги, которые доступны всем желающим.

Из-за того, что официальная информация сложна для восприятия, большинство россиян даже не догадываются о возможности купить недвижимость, автомобиль или, например, оргтехнику через торги по банкротству, с нуля и с приличной скидкой. Причем на совершенно законных условиях.

Последствия финансового кризиса до сих пор отражаются на малом и среднем бизнесе. Каждый год число банкротств остается стабильным или даже растет. Это значит, что на торгах постоянно появляется все новое имущество.

Самые популярные объекты:

  • квартиры, дома и доли в жилой недвижимости;
  • нежилая недвижимость: офисы, магазины, склады;
  • грузовые и легковые автомобили;
  • спецтехника, используемая для бизнеса;
  • компьютеры, медицинское и другое специальное оборудование;
  • дебиторская задолженность.

О том, какие лоты лучше выбирать новичку для старта, я рассказываю в другой статье:

Статья «Лучшие лоты для безопасного старта на торгах по банкротству»

Процедура проведения торгов отличается в зависимости от этапа; всего их насчитывается три:

  1. первичные торги, где лот продается по оценочной стоимости;
  2. повторные торги, где цена снижается в среднем на 10%;
  3. публичный аукцион, где стоимость лота постепенно идет вниз.

Информация о планируемых торгах появляется на официальном портале «Федресурс» за месяц до их проведения, а подробное описание имущества можно изучить на самих электронных торговых площадках.

Аукционные брокеры, интересующиеся тем или иным лотом, подают заявки на его выкуп на рассмотрение организатору торгов.

Кто проводит торги?

Главный контролирующий орган при проведении торгов по банкротству — арбитражный суд. В ходе суда назначается конкурсный управляющий, который, фактически, проводит торги.

В его обязанности входит:

  • организация оценки имущества;
  • составление описаний лотов;
  • взаимодействие с участниками торгов;
  • хранение документов и их передача потенциальным покупателям для ознакомления;
  • организация и проведение всех этапов торгов;
  • распределение средств между кредиторами;
  • ведение отчетности для судебных органов.

Первое, с чего стоит начать начинающему в торгах по банкротству, это оформление электронной цифровой подписи (ЭЦП).

Без нее невозможны ни просмотр лотов, ни совершение сделок. Озаботиться ее покупкой нужно заранее, так как процедура оформления ЭЦП займет как минимум 1 день.

Кроме того, аккредитация участника с его личной ЭЦП на торговой площадке занимает до 5 рабочих дней по закону. На практике скорость рассмотрения запроса зависит от загруженности специалистов.

После этого можно приступать к поиску подходящего лота, а на этапе его анализа вам предстоит знакомство с конкурсным управляющим. Он ответит на все вопросы и покажет документы на имущество. С ним же стоит согласовать просмотр лота, если это возможно.

Арбитражный управляющий тоже человек. Он может ошибиться по невнимательности или по другим причинам, и это не всегда означает, что вам пытаются помешать. В крайнем случае, конфликтные ситуации можно уладить разными способами, в том числе, через главного кредитора.

Подробнее об этом я рассказываю в этом видео, отвечая на вопрос студента на закрытом мастер-классе обратной связи:

Как наказать КУ

Аналитика информации на торгах: на что обратить внимание

В работе аукционного брокера важны: внимательность к деталям, аналитические способности и умение быстро принимать решения, получив максимум подтверждений своей правоты.

Частая ошибка тех, кто не знает, с чего начать участие в аукционах по банкротству, это набрасываться на первый же лот.

Даже если цена кажется вам привлекательной, стоит провести большую аналитическую работу и выяснить:

  • ликвидность лота в целом;
  • перспективы его выгодной продажи;
  • примерную сумму заработка на перепродаже этого имущества.

О том, как выбирать самые перспективные лоты, мы рассказываем на бесплатном мастер-классе. Запишитесь на него в форме ниже и узнайте о секретной формуле, позволяющей уводить из-под носа конкурентов самые интересные предложения:

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

1. Анализируем рынок

Перед подачей заявки необходимо проанализировать рынок и понять среднюю стоимость этого объекта. Кроме того, нужно учесть его состояние и все важные характеристики, влияющие на цену.

Например, в случае с квартирой это будут: регион, в котором она находится, и район в населенном пункте, площадь, расположение, характеристики дома и его состояние. Точно так же, как и при обычной продаже жилья на вторичном рынке, может потребоваться провести уборку или легкий косметический ремонт.

Оценка состояния и возможных дополнительных вложений поможет вам понять, стоит ли связываться с таким лотом.

Возможно, недорогой ремонт машины позволит вам продать её с выгодой в 100 или 200%, но может случиться так, что вложения в результате окажутся больше возможной прибыли.

На старте лучше выбирать что-то более простое и недорогое. Впрочем, если вы разбираетесь в технике или в профессиональном оборудование, то можете монетизировать свои знания.

Пример удачного вложения — профессиональное видеооборудование, которое можно перепродать с выгодой в 250 000₽:

Как заработать 250 000₽

2. Изучаем информацию на площадке

Следующее, на что следует обратить внимание, это документы на лот. Чтобы результат оправдал ожидания, следует проявить юридическую скрупулезность при их изучении.

Не ленитесь использовать все доступные ресурсы. Интернет очень облегчает жизнь аукционеру, потому что с его помощью можно узнать много интересного: изучить район размещения недвижимости на Google картах, «пробить» авто по VIN-коду, посмотреть обзоры на и многое другое.

Внимательно отнеситесь и к регламенту конкретного аукциона. Причиной проигрыша или отказа в принятии заявки может быть банальная невнимательность при ее подаче.

3. Смотрим объект вживую

После оценки документации лучше всего осмотреть объект вживую, хотя на практике это не всегда требуется, например, если это лот с дебиторской задолженностью или мелкой офисной техникой.

В случае с недвижимостью или автомобилем стоит выехать на место и оценить покупку, чтобы точнее определить возможную выгоду и рентабельность вложений.

Вопреки мифам, которые ходят вокруг торгов по банкротству, увидеть лот до покупки вполне возможно. Всё, что нужно сделать, это договориться об этом с конкурсным управляющим о времени, месте и условиях осмотра.

Конечно, если лот находится не в вашем городе, то нужно будет организовать поездку в другой регион.

Как зарегистрироваться на площадке

Что нужно для торгов по банкротству, так это регистрация на площадках аукционов. Существует множество электронных торговых площадок, однако процедура регистрации на них в целом очень похожа.

Обратите внимание на то, что подтверждение вашего профиля (аккредитация) произойдет не сразу, а только после его проверки техническими специалистами. Это нужно для защиты платформы от ботов и случайных людей.

Я не буду подробно рассказывать о каждом отдельном сайте, а в качестве примера можете посмотреть процесс регистрации на двух крупнейших площадках в других статьях блога:

Статья: «Детальный обзор и регистрация на площадке торгов по банкротству “Центр реализации”»

Статья: «ЭТП uTender (электронная торговая площадка): как зарегистрироваться»

Кроме ЭТП существуют еще и сайты-агрегаторы, собирающие в одном месте максимум актуальной информации об аукционах.

ЭЦП — нужна ли?

Наверняка вы заметили, что для работы на площадке нужно загружать на нее сертификат ЭЦП — электронной цифровой подписи. Без нее не обойдется даже регистрация в системе, и она тем более необходима при совершении сделок.

Без нее вы сможете лишь просматривать открытые для всех гостей сайта данные, без возможности участвовать в торгах.

Оформление электронной цифровой подписи — один из главных пунктов среди того, что нужно для торгов по банкротству.

Оформление ЭЦП сроком на год стоит около 6 000₽, и это первое вложение начинающего брокера. Разумеется, эта инвестиция быстро окупается за счет того, что ЭЦП дает вам доступ к участию в торгах и к возможностям покупки неограниченного количества лотов.

Подробнее об оформлении электронной подписи я написал в другой статье:

Статья «ЭЦП для торгов по банкротству и как ее получить»

Обучение заработку на торгах

Из информации выше становится ясно, что в торгах по банкротству есть свои тонкости, и их нужно учитывать при борьбе за тот или иной лот.

Поэтому студенты Академии во время обучения обязательно получают аналитические навыки. С их помощью они определяют ликвидность объекта, отсеивают заведомо невыгодные предложения и находят неприметные высоколиквидные объекты, используя практические наработки экспертов в торгах.

Об одной из них, формуле Доктора Ватсона, вы узнаете на бесплатном мастер-классе, где мы также расскажем вам, как скупать различные объекты на торгах даже без собственных вложений!

Интересно?

Кликни по кнопке и запишись на бесплатный мастер-класс, чтобы узнать о 5 шагах Формулы Доктора Ватсона, как скупать автомобили, квартиры и дома на торгах по банкротству со скидкой 50 – 90%!

Источник: https://torgi-blog.com/torgi-po-bankrotstvu-s-chego-nachat/

Имущество должников на торгах по банкротству: 2 стратегии заработка

Вопрос для специалистов по банкротству-2

Аукцион — относительно «молодая» форма реализации имущества несостоятельных физических лиц (закон об обязательной продаже имущества на торгах по банкротству вступил в силу 01.10.2015), но до этого в такой форме происходила реализация имущества частных фирм. Для обычного человека это значит две вещи:

  1. Из-за долгов можно лишиться своей квартиры, автомобиля, имеющейся земли и др. Это может быть долг по кредиту, ипотеке и прочее.
  2. Формат аукциона предполагает стартовую стоимость ниже рыночной; соответственно есть возможность выгодно купить имущество на торгах по банкротству.

То есть, такого рода электронные аукционы вполне могут стать одной из форм заработка. Вариантов использованияэтой системы множество: приобретение для перепродажи; для дальнейшего личного использования, направленного на заработки; для обустройства собственной фирмы/предприятия, для сдачи в аренду и т.п. Вполне реально стать менеджером в данной сфере и получать проценты от сделок.

Торги проводятся в электронном формате, так что для участия необходим персональный компьютер или ноутбук, а так же доступ к интернету. Несомненный плюс и удобство такой формы — широкий территориальный охват; можно принять участие из любого региона в любом регионе.

Проходят обычно в три этапа; на первом лот выставляется по цене, близкой к рыночному значению; на втором цена снижается примерно на 10%; на третьем, носящим наименование «публичное предложение», стоимость лота снижается на фиксированное значение через определённые промежутки времени. Статистически самые выгодные предложения оказываются именно на третьем этапе торгов, так что на первых двух приобретают небольшое количество лотов.

Источники информации

Условно все источники информации, предоставляющие данные о предстоящих торгах по продаже имущества, делятся на три группы:

  • Официальные, регламентированные законом источники, публикующие официально подтверждённые материалы о торгах
  • Непосредственно торговые площадки, на которых проходят торги, и которые предоставляют данные о них
  • Так называемые сайты-агрегаторы, аккумулирующие и систематизирующие информацию об аукционах (чаще всего основываются на первой и/или второй группе источников).

Официальные источники:

В первую очередь к ним относится издание «Коммерсантъ», обязательная печать данных о банкротстве в котором установлена федеральным законодательством. Существует как в виде газеты, так и в электронном формате; публикуемые статьи идентичны.

Кроме того, это федеральный ресурс ЕФРСБ — его название говорит само за себя. На нём собраны данные о всех проходящих аукционах, так же представлен полный перечень ЭТП.

Торговые площадки:

В качестве примера можно привести наиболее крупные, популярные площадки — «uTender», «Фабрикант», «Сбербанк-АСТ», «Аукционы Сибири» и многие другие. Вполне логично, что на площадке, реализующей имущество должников на торгах по банкротству публикуются данные об объектах.

Сайты-агрегаторы:

Отличаются источниками, из которых собирают материал (хотя чаще охватывают максимальное количество), интерфейсом и визуальным оформлением. В целом выдают данные в систематизированном виде, чаще всего функция поиска организована удобнее, чем на тех же площадках + есть возможность прикинуть желаемый результат по многим площадкам сразу.

В качестве примера с приятным, интуитивно понятным интерфейсом и простым использованием приведём интернет-сервис storgov.ru, на котором помимо лотов и аукционов Вы можете найти так же полезные статьи о том, как скупать имущество должников на торгах по банкротству.

Стратегии инвестирования

Очень важно понимать, что покупка имущества с торгов по банкротству выступает скорее работой, чем инвестициями в недвижимость в полном смысле этого слова, поскольку это не вполне похоже на получение пассивного дохода.

Существуют две общие стратегии инвестирования, которые можно выделить:

В первом случае Вы самостоятельно изучаете литературу по вопросам и занимаетесь подбором площадки/лотов и другим на всех этапах приобретения имущества с торгов.

Во втором случае Вы обращаетесь за помощью к специалистам или в организацию, то есть действуете не сами, а через посредников.

В данном случае Вы получаете меньше денег, поскольку оплачиваете «комиссию» на работу профессионалов. С другой стороны, Вы затрачиваете меньше собственных трудовых/интеллектуальных/временных ресурсов.

Особенно этот вариант подходит людям, которые не выносят дотошных разбирательств в юридических вопросах.

Грубо говоря, при выборе пассивной стратегии основное, что от Вас требуется — вложение собственного капитала, инвестирование. Активное участие принимает третья сторона, посредник (так же можно обозначить как управляющего капиталом), который действует в рамках обязанностей, установленных двусторонним договором.

Несомненные плюсы пассивной стратегии — освобождённое время, которое не затрачивается на непосредственное принятие участия в электронных торгах, составление документации, подачи заявок и прочее. Кроме того, нанимая профессиональных работников, Вы страхуетесь от возможных ошибок от собственной неопытности и человеческого фактора.

Связанный с этим минус — невозможно застраховаться от действия человеческого фактора и на посредника, а так же от его ошибок.

Кроме того, организаций, предлагающих такого рода услуги, на рынке достаточно много — выбрать действительно хороших специалистов, выполняющих работу качественно, может быть несколько сложно.

Данные минусы вполне возможно минимизировать, актуализируя и обновляя собственные знания и навыки в данной сфере.

Как работать с посредниками?

На рынке сейчас свои услуги предлагают огромное количество организаций и компаний разной степени профессионализма.

Многие из них предлагают различные обучающие курсы, которые позволят Вам самостоятельно участвовать в торгах (активное инвестирование). Некоторые из них так же предлагают вам реализовать пассивную стратегию, т.е.

 купить имущество с торгов по банкротству вместо Вас. В таком случае Вы оплачиваете работу специалистов; в среднем комиссия может составлять до 20%.

Здесь важно продумать, как организовать работу с посредником; разработать схему, в которой ему, равно как и Вам, выгоднее всего купить объект подешевле. Один из вариантов разрешения такого спорного вопроса — установить фиксированную сумму оплаты и сверху накинуть %, составляющий разницу между достигнутой ценой лота и его предвосхищённой оптимальной стоимостью.

Другой важный момент — невозможно скинуть абсолютно всю работу по приобретению лота на сторонних привлечённых специалистов. До оформления заявки на их участия определитесь со следующими пунктами:

  • Характер приобретаемого объекта, вид (недвижимое или движимое имущество и прочее)
  • Территориальная зона (ограниченность определённым регионом или всероссийский уровень)
  • Имеющаяся сумма, которую Вы готовы прямо сейчас вложить в приобретение имущества на торгах по банкротству
  • Временное ограничение — предполагаемые сроки сделки.

Конечно же, не забывайте оставлять в заявках свои контактные данные.

Тем не менее, даже обращаясь за помощью к специалистам или решаясь участвовать в обучающих курсах,  рекомендуется предварительно самостоятельно изучить юридическую базу.

Правовая основа

Естественно, что сфера купли/продажи имущества с торгов по банкротству имеет свою правовую основу, свою законодательную базу. В Гражданский кодекс в 2015 году была добавлена 25 статья, утверждающая нормы о банкротстве/несостоятельности физических лиц. После было утверждено, что имущество физических лиц, признанных банкротами, может продаваться с торгов.

Основным базисом выступает Федеральный Закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Он сохраняет свою актуальность для юридических лиц. Тем не менее, рекомендуется знакомиться именно с ним в первую очередь.

Актуальный закон для физических лиц вступил в силу первого октября 2015 года, соответственно он регламентирует эту часть.

Юридическое лицо, в случае признания по решению суда его статуса несостоятельным, обязуется передать имущество (будь это автомобили, специализированная техника, материалы, сама задолженность или недвижимость) назначенному арбитражному управляющему, который выступает как ответственное лицо за организацию торгов.

Для республики Крым и города федерального значения Севастополя вступил в силу 29.06.2015 отдельный закон №154-ФЗ, который предполагает некоторые поправки к уже имеющемуся законодательству на территории Российской Федерации.

Кроме федерального законодательства процедуру проведения электронных торгов регулирует приказ №495 от 23.07.2015, который был утверждён Министерством Экономического Развития и Торговли Российской Федерации.

Выводы

Заработки через покупку имущества с торгов по банкротству вполне реальны и осуществимы; другое дело, что они требуют вложения усилий и ресурсов. Электронные торги не станут для Вас волшбными, мгновенными, лёгкими деньгами; они предполагают определённую психологическую готовность к различным «подводным камням», готовность резко реагировать и умение принимать и исправлять ошибки.

Определите для себя в первую очередь, для какой цели Вам необходим объект — автомобиль для личного использования, перепродажи; квартира для сдачи в аренду и прочее. Исходя из этого определитесь с лотами, после чего приступайте к поиску подходящего предложения.

В первый раз, возможно, имеет смысл попробовать все типы сервисов для поиска информации о торгах имущества по несостоятельности/банкротству. Определитесь с тем, какой вариант поиска лично для Вас удобнее и находите всю необходимую информацию.

При малейших сомнениях уточняйте информацию о лотах: спрашивайте дополнительные документы, фотографии с других ракурсов, с подробными деталями, отчёты оценщиков — если таковые имеются. По возможности осматривайте желаемые объекты лично — даже самые подробные фотографии могут скрыть дефекты, которые не скроются от Ваших глаз.

Если Вы считаете, что не хотите активно участвовать в данном виде заработка; если не чувствуете, что не уверены в своих силах — обращайтесь к профессионалам, которые возьмут определённую долю участия на себя.

Даже при выборе пассивной стратегии погрузитесь в юридические основы хотя бы на базовом уровне; это позволит Вам следить за процессом и в неблагоприятном случае понять, что идёт не так.

Источник: https://storgov.ru/baza-znanij/imushhestvo-dolzhnikov-na-torgakh-po-bankrotstvu/

Консультации по вопросам банкротства

Вопрос для специалистов по банкротству-2

Вопросы по банкротству физических лиц являются одними из самых популярных обращений в юридические компании и к специалистам по финансовому управлению, учитывая сложную экономическую ситуацию и совокупность факторов, которые приводят к неплатежеспособности физических и юридических лиц.

Что тревожит физлица и учредителей организаций

Основными вопросами, которые возникают при инициировании процедуры банкротства, являются:

  • особенности заявления о банкротстве;
  • функции и полномочия финансового управляющего;
  • специфика реализации имущества;
  • правовой статус лица;
  • актуальные вопросы банкротства: изменения законодательства и наличие лазеек;
  • перспективы и последствия в случае объявления лица банкротом.

Несмотря на выгоду данной процедуры, остается множество проблемных вопросов банкротства. Среди них и начало процедуры, кто и когда должен подавать заявление. Стоит отметить, что запустить процесс признания банкротом может как должник, так и кредитор. Для этого необходимо написать заявление в арбитражный суд и собрать ряд необходимых документов.

Закон предусматривает также реструктуризацию долга лица, что позволяет получить больше времени для выплат и более стабильный график погашения обязательных платежей. Вопрос банкротства физлица является достаточно неоднозначным, поскольку при наличии заработной платы и имущества может быть назначена рассрочка, однако она не решает проблемы, а лишь дает больше времени.

Частые вопросы юристу о банкротстве

Одной из болезненных тем является продажа имущества лица-должника с аукциона. Юристы успокаивают. Данная мера является одной из радикальных и имеет свои нюансы.

В случае утверждения данной формы погашения долга, есть список имущества, который не подлежит торгам: личные вещи, предметы быта, вещи первой необходимости, а также недвижимость, если она является единственным жильем банкрота. С предметами роскоши, дорогостоящей техникой, транспортными средствами и другим имуществом можно будет попрощаться.

Чтобы оценить ситуацию и стоимость всех вещей, будет назначена специальная экспертиза. Это означает, что физическому лицу будет где жить и за что питаться даже по завершении процедуры банкротства.

Для того чтобы избежать неправомерных действий, все моменты стоит уточнять, прежде чем инициировать данную процедуру. Обязательно получите консультацию у адвокатов, самостоятельно проведите все экспертизы и трезво взвесьте необходимость такого решения.

Необходимо учитывать также ряд минусов при объявлении лица банкротом:

  • невозможность занимать определенные должности;
  • отсутствие перспективы взять кредит в финансовой организации;
  • наличие контроля за всеми финансовыми вопросами со стороны управляющего (однако есть возможность получать консультации по вопросам банкротства).

Если актуальная задолженность физлица не является слишком большой, не всегда есть смысл в таком кардинальном подходе.

Вопросы в суде при банкротстве

Чтобы гражданина признать банкротом, необходимо начать с подачи заявления, что также рекомендуется делать после консультации у юриста. Рекомендуется внимательно отнестись к финансовому управляющему. Именно данного специалиста назначает арбитражный суд, в который лицо подает заявление.

Этот эксперт проводит все финансовые процедуры, следит за банковским счетом и сделками, которые производит лицо. Однако он также консультирует по вопросам грамотного распоряжения денежными средствами и активами и позволяет расставить приоритеты в сделках, наладить эффективную работу, а в случае торгов — закроет все вопросы по экспертизе для банкротства.

С результатами проверок вы также имеете право ознакомиться.

Согласно действующему закону, вопрос банкротства уточняется и конкретизируется. Всю актуальную информацию вы можете получить у специалистов, которые работают по данному направлению.

Многие люди полагают, что после признания банкротства им спишут долги. Однако это не совсем так. Физлицу может быть назначена реструктуризация или рассрочка, а также назначен новый график выплат.

Несмотря на то, что данный процесс даст как физическим, так и юридическим лицам передохнуть от задолженности, он все еще не решает проблему с платежами.

Также статус неплатежеспособного лица имеет ряд скрытых негативных последствий, среди которых: невозможность занимать определенные должности, испорченная репутация и полная заморозка банковских счетов во всех финансовых учреждениях.

Чтобы оформить все правильно и подобрать оптимальный вариант для выхода из трудной денежной ситуации, рекомендуется обратиться к профессионалам, чтобы гарантировать корректность процедуры и защиту своих прав.

Источник: https://bankroty.su/konsultaczii-po-voprosam-bankrotstva/

18 вопросов о банкротстве. Что нужно знать перед тем, как объявить себя неплатежеспособным?

Вопрос для специалистов по банкротству-2

Число потенциальных граждан-банкротов в России может достигать 12 млн человек. Многие из них имеют возможность воспользоваться законом «О банкротстве физлиц», который значительно помог бы им облегчить долговую ситуацию. Однако мало кто в курсе условий и процедуры применения этого закона.

Поэтому мы решили в доступном формате Q&A объяснить основные нюансы процедуры банкротства.

Когда должник может обратиться в суд с заявлением о банкротстве?

Согласно закону, несостоятельный заемщик может подать заявление о банкротстве, если сумма задолженности начинается от 500 тысяч рублей, а срок просрочки равен 3 месяцам. Однако это заблуждение. Гражданин может подать на свое банкротство при любой сумме долга. Только его финансовое положение должно соответствовать следующим условиям:

  • размер просроченной задолженности составляет более 10%;
  • сумма долга превышает стоимость имущества должника;
  • выплаты по кредиту прекращены;
  • исполнительное производство в отношении должника завершено из-за невозможности взыскания.

Может ли банк сам подать на банкротство должника?

Да, может. Но обычно кредитор идет на такой шаг, если уверен, что ему удастся изъять у заемщика достаточно ценного имущества, чтобы не только закрыть взятый клиентом кредит и набежавшие по нему проценты, но и покрыть расходы на процедуру банкротства.

Во время процедуры банкротства, инициированной банком, арбитражный управляющий будет тщательно выискивать все источники доходы, которые есть у должника, чтобы любыми способами или активами закрыть банковскую задолженность.

Сколько стоит процедура банкротства?

Полная стоимость банкротства складывается из множества процедур, услуг и дополнительных расходов, которые придется понести в ходе процесса:

  1. госпошлина при подаче заявления в суд – 300 рублей;
  2. оплата услуг финансового управляющего за процедуры реструктуризации и банкротства в деле – 2х25 тысяч рублей;
  3. вознаграждение управляющего – 25 тысяч рублей;

+7% от суммы реструктуризации долга, которые выплачивает сам должник;

или

+7% от суммы реализации имущества, погашаются из вырученных средств с продажи.

  1. Публикация сведений в газете «Коммерсантъ» – 10 тысяч рублей;
  2. Публикация данных дела о банкротстве на сайте Федресурса – 3 тысячи рублей.
  3. Дополнительные расходы на почту, услуги банков, проведение торгов – 2 тысячи рублей.

В результате, выходит, что банкротство может обойтись примерно в 90-100 тысяч рублей. Поэтому его оформление действительно целесообразно при значительном долге.

В какой суд подавать заявление о банкротстве?

Дела о банкротстве рассматриваются в арбитражном суде по месту жительства. Обычно он находится в районном или областном центре. 

А могут ли отказать в банкротстве при маленькой зарплате и отсутствии имущества?

Ни в коем случае. Только размер долга и срок просрочки имеют значение для суда при решении об одобрении заявления о банкротстве.

Действительно ли так сложно найти финансового управляющего?

Да, это пока большая проблема для должников. Фронт работы управляющего достаточно широк (оценка финансового положения клиента, отслеживание бухгалтерии банкрота, проверка сделок за 3-летний период и много всего другого), а каждое дело требует длительного срока оформления.

Однако в соответствии с законом оплата услуг такого специалиста невелика — 25 тысяч рублей за одну процедуру (под процедурой понимается «реструктуризация» или «реализация имущества»).

Поэтому чаще всего управляющие предпочитают заниматься банкротством юридических лиц, если, конечно, у физлица нет ценного имущества, за реализацию которого специалист может получить комиссию в 7%. 

Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве?

Нет, при всем желании кредитор не имеет права лишить должника последнего крова. Это закреплено ст. 446 ГПК РФ об имуществе, на которое не  может распространяться взыскание в пользу погашения задолженности. Причем стоит заметить, что процедура реализации имущества не коснется даже трехэтажного особняка, если это место жительство у банкрота единственное. 

Банкротам закрывают выезд за границу?

Нет. Но Арбитражный суд может наложить такой запрет на время реализации имущества должника. Впрочем, это решение зависит от политики судьи. 

Какие сделки, совершенные должником за три года до банкротства, могут отменить?

Любые, которые не считаются «неприкосновенным» (вроде предметов обихода, продуктов, топлива и прочего). Однако они тоже должны соответствовать определенным условиям:

  • одной из сторон сделки был близкий родственник;
  • на момент продажи или покупки имущества банкрот уже был неплатежеспособен (имелась просрочка);
  • сделка была совершена по стоимости ниже рыночной.

Может ли человек в процессе банкротства работать?

Да, конечно. Однако все заработанные средства будут поступать на банкротный счет, открытый финансовым управляющим. Деньги на данном счету предназначены для расчетов с кредитором. Но, если должник живет только на свою зарплату, он может подать ходатайство в суд для исключения части средств из банкротного счета на собственные нужды. 

Какие документы нужно собрать для банкротства?

Основной перечень необходимых документов включает следующие пункты:

  • паспорт;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговый орган (ИНН);
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • кредитные договора, по которым есть непогашенная задолженность;
  • справка о доходах за последние 3 года;
  • справка о состоянии лицевого счета в пенсионном фонде по форме СЗИ-6 (если вы получаете пенсию);
  • справка о размере пенсии (аналогично);
  • банковские выпискам по счетам и вкладам за 3 года.

Сколько длится процедура банкротства?

Если суд назначит реализацию имущества, то 6-8 месяцев. Если будет выбрана реструктуризация долга, то в течение 3 лет.

Что происходит с совместно нажитым в барке имуществом в ходе банкротства?

Оно будет сначала продано, а его стоимость будет разделена на долю в пользу кредитора и долю супруга. 

Что нужно взять на первое судебное заседание?

Будет достаточно оригиналов всех документов, приложенных к заявлению о банкротстве. Ну, и личная явка или явка своего законного представителя.

Нужен ли адвокат?

Должник не обязан нанимать адвоката. Однако немногие граждане способны самостоятельно грамотно защитить свои интересы в суде и учесть такое количество нюансов, которое требует дело о банкротстве. Поэтому мы советуем как минимум задуматься об услугах законного представителя и обратиться к нашему каталогу юристов. 

Если мне дадут реструктуризацию долгов – это хорошо?

Да, вы получаете единый график платежей для всех кредиторов и трехлетний срок для закрытия задолженностей. При этом пени, штрафы и проценты не начисляются. Кроме того, должник не получает стаутс банкрота, а значит, не будет ограничен в правах. 

Какие последствия ожидают банкрота?

Заемщик, прошедший процедуру банкротства, в течение 5 лет не сможет снова заявить о своей неплатежеспособности, а при получении кредита обязан уведомить банк о недавнем банкротстве. Кроме того, на протяжении 3 лет будет запрещено возглавлять организацию.

Могут ли при банкротстве не освободить от долгов?

Да, такое может произойти, если при оформлении кредита заемщик предоставил неверные сведения или уклонялся от уплаты налогов. 

Источник: https://bankrotstvo-fizlic.ru/poleznoe/voprosy-o-bankrotstve/

Внесудебное банкротство граждан

Вопрос для специалистов по банкротству-2

С 1 сентября 2020 года впервые в российском законодательстве заработал институт внесудебного банкротства для физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Подробнее о содержании заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, об этапах процедуры внесудебного банкротства, последствиях процедуры и правах кредиторов рассказывает юрист компании «ТопЛайн» Анастасия Рой.

31 июля 2020 года президентом Российской Федерации был подписан Федеральный закон №289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина», который вступает в силу с 1 сентября 2020 года.

Указанный закон примечателен тем, что глава Х Федерального закона от 26 октября 2002 года №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» дополнена параграфом 5, которым в российское законодательство впервые вводится институт внесудебного банкротства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В статье мы подробно рассмотрим, как будет работать институт внесудебного банкротства физических лиц.

Подача заявления гражданином о признании его банкротом во внесудебном порядке и обязательные условия

Заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке подаётся им по месту жительства или месту пребывания в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Форма, порядок заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке утверждаются регулирующим органом.

Физическое лицо имеет право обратиться с таким заявлением при наличии следующих обязательных условий:

– общий размер денежных обязательств составляет не менее 50 000 рублей и не более 500 000 рублей;

– на дату подачи такого заявления в отношении него окончено исполнительное производство в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание;

– не возбуждено иное исполнительное производство после возвращения вышеуказанного документа взыскателю.

При подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин обязан представить список всех известных ему кредиторов.

МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина проверяет наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю и отсутствие сведений о ведении иных исполнительных производств.

Если все установленные требования заявителем соблюдены, МФЦ в течение трех рабочих дней осуществляет включение сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ).

Рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ осуществляется без взимания платы.

Последствия включения сведений о гражданине в ЕФРСБ

В ЕФРСБ размещаются сведения о гражданине, кредиторах гражданина, размере их требований, а также наименование МФЦ, включившего в реестр соответствующие сведения.

Со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ:

– вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей;

– срок исполнения возникших до дня включения таких сведений в ЕФРСБ денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей считается наступившим;

– прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина;

– исполнительные документы не могут быть направлены в банк или иную кредитную организацию непосредственно взыскателем, все исполнительные документы могут быть направлены только в Федеральную службу судебных приставов и её территориальные органы.

Указанное не распространяется на требования кредиторов:

– не указанных в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке;

– о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, по делам об истребовании имущества из чужого незаконного владения, об устранении препятствий к владению указанным имуществом, о признании права собственности на указанное имущество, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в том числе требований, не заявленных при подаче заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке.

И в дополнение к вышеуказанному, конечно, гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки.

Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина

Имущественное положение гражданина в течение срока процедуры внесудебного банкротства может быть существенно улучшено (в результате принятия наследства или получения в дар), что позволяет полностью или в значительной части исполнить свои обязательства перед кредиторами. В таком случае гражданин обязан в течение пяти рабочих дней уведомить об этом МФЦ.

Не позднее трёх рабочих дней со дня получения от гражданина указанного уведомления МФЦ включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Завершение процедуры внесудебного банкротства гражданина и освобождение гражданина от обязательств

Процедура внесудебного банкротства завершается по истечении 6 месяцев со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ и такой гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении, о чем также вносится соответствующая запись в ЕФРСБ.

Задолженность гражданина перед названными им кредиторами признается безнадёжной.

Важно выделить, что задолженность признается безнадежной только перед теми кредиторами и в том размере, которые были указаны в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, задолженность перед скрытыми кредиторами списана не будет.

Последствия признания гражданина банкротом

К гражданину, признанным банкротом в порядке внесудебной процедуры банкротства, применяются аналогичные судебной процедуре последствия. Напомним их:

– в течение 5 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства;

– в течение 5 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;

– в течение 3 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом;

– в течение 10 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина он не вправе занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией;

– в течение 5 лет со дня завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

При этом право вновь подать заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке у такового появится не ранее чем по истечении 10 лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства или дня её завершения.

Права кредиторов в процедуре внесудебного банкротства гражданина

Внесудебное банкротство кардинально отличается от той же процедуры в суде. Так, в суде сбором информации об имущественном состоянии занимается специальный участник процесса – арбитражный управляющий. Во внесудебном же банкротстве такое лицо не участвует, а права по обнаружению имущества должника перекладываются на кредиторов.

Кредитор вправе в течение срока процедуры внесудебного банкротства гражданина направить в органы, осуществляющие государственную регистрацию или иной учет посредством системы межведомственного электронного взаимодействия запрос о наличии зарегистрированных имущества или имущественных прав гражданина-должника.

Еще одной особенностью института внесудебного банкротства гражданина является право кредитора на подачу заявления о признании такого гражданина банкротом в арбитражный суд, то есть по усмотрению кредитора внесудебное банкротство может перетечь в судебное. Указанное право может быть реализовано кредитором в случаях, когда:

– гражданином не исполнена обязанность по уведомлению МФЦ о существенном изменении его имущественного положения;

– кредитор не был указан гражданином в приложенном к заявлению о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке списке кредиторов;

– гражданин указал задолженность перед кредитором не в полном объеме;

– обнаружены принадлежащие должнику имущество или имущественные права, подлежащие государственной регистрации или иному учету;

– имеется вступившее в законную силу решение суда по поданному кредитором иску о признании сделки должника недействительной.

Со дня вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина прекращается процедура внесудебного банкротства такого гражданина.

МФЦ же в свою очередь не позднее 3 рабочих дней со дня получения копии определения арбитражного суда о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации долгов гражданина включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина.

Институт внесудебного банкротства физического лица является новым для законодательства Российской Федерации, который, как мы думаем, еще не раз претерпит изменения, но уже обладает рядом преимуществ перед судебным банкротством.

Так, ранее процедура банкротства физических лиц была возможна только в случае обращения с соответствующим заявлением в арбитражный суд, а одним из обязательных условий являлась сумма задолженности перед кредиторами не менее 500 000 рублей. Более того, судебное банкротство требует крупных денежных затрат на финансирование процедуры и занимает большое количество времени.

Внесудебное банкротство решило сразу все указанные проблемы, поскольку ключевыми нововведениями закона стали:

– возможность банкротства граждан вне суда (через МФЦ);

– снижение порога долга граждан для реализации права на банкротство (не менее 50 000 рублей);

– осуществление внесудебного банкротства граждан без взимания платы;

– завершение внесудебного банкротства граждан по истечении всего 6 месяцев.

Соответственно, внесудебное банкротство очевидно является для граждан доступнее и эффективнее судебного банкротства. Первые же результаты мы сможем увидеть уже в скором времени.

Источник: https://www.4dk.ru/news/d/20200902125719-vnesudebnoe-bankrotstvo-grazhdan

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: