Возврат денег за пролонгацию по займам в МФО

Содержание
  1. Пролонгация займа: главные преимущества, правила оформления
  2. Что такое «пролонгация»?
  3. Какие документы нужны для оформления пролонгации?
  4. Правила продления договора
  5. Выгода от увеличения срока займа
  6. Почему могут отказать в продлении срока займа?
  7. В каких мфо предоставляется пролонгация?
  8. МФО SMSfinans
  9. МФО Центр займов
  10. МФО «Деньги сразу»
  11. Манимен
  12. Преимущества услуги пролонгации
  13. Особенности пролонгации займа
  14. Что будет, если клиент не вернет деньги после пролонгации?
  15. Скрутили счетик: МФО начали возвращать деньги заемщикам
  16. Маленький, но проблемный
  17. Разгрузка для должников
  18. Когда заканчивается время: что такое пролонгация займа?
  19. Причины и последствия просрочки
  20. Как оформить пролонгацию займа
  21. Почему пролонгация пользуется популярностью у заемщиков
  22. Может ли МФО отказать в пролонгации займа
  23. Заключение
  24. Возврат денег с МФО одним заявлением без суда! ч.1
  25. ООО МФК “Веритас” (Ezaem)
  26. ООО МКК “МАКРО” (Moneza) в том числе ООО “Стартап” (старая Moneza)
  27. ООО МФК “ЭКОФИНАНС” (CreditPlus)
  28. Правомерность начисления МФО штрафных санкций за просрочку платежа в случае продления заемщиком срока возврата займа
  29. В силу ст. 12.1 федерального закона от 02.07.2010 n 151-фз «о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки мфо вправе продолжать начислять проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга
  30. Соответственно, начисление штрафных санкций до ХХ.ХХ.20ХХ г в размере ХХХ рублей является неправомерным, поскольку просрочка возникла только с даты окончания срока пролонгации
  31. Рекомендации:
  32. Возврат продлений от займов
  33. Как вернуть деньги за продление займа
  34. Какие МФО возвращают средства за пролонгацию

Пролонгация займа: главные преимущества, правила оформления

Возврат денег за пролонгацию по займам в МФО

В ходе активного развития сферы частной собственности в России наблюдается увеличение операций финансового типа между физическими лицами и банковскими учреждениями. Многие оформляют кредиты на личные нужды.

Однако, могут возникнуть жизненные неприятные ситуации, вследствие которых заемщик не может своевременно оплачивать основную сумму займа и начисленные по нему проценты. В этом случае есть возможность продления кредитного договора.

Каждому заемщику важно знать, что такое пролонгация микрозайма и как правильно оформляется данная процедура.

Что такое «пролонгация»?

Понятие «пролонгация» означает увеличение срока действия договора, заключенного между заемщиком и кредитором. Подобное соглашение подлежит продлению при таких основаниях:

  • по причине наступивших неблагоприятных изменений в жизни, неприятностях на рабочем месте, по болезни или утрате стабильного ежемесячного дохода;
  • в случае отсутствия возможности заемщика по уважительной причине вносить платежи по займу;
  • при пользовании кредитными средствами для внесения оплаты сделки вследствие наступивших экстренных обстоятельств.

Клиент должен уметь различать необходимые условия, по которым могут предоставить отсрочку платежей либо пролонгацию договора. Перенос даты платежа на более поздний срок предоставляется клиенту по предварительному согласованию без прибавки суммы начисленных процентов.

Важно! В отличие от отсрочки, пролонгация договора предусматривает обязательную оплату процентов.

Какие документы нужны для оформления пролонгации?

Чтобы МФО или банк продлил срок выплаты займа, клиент должен собрать обязательный список документов для данной процедуры:

  • копия паспорта, ИНН с информацией о клиенте;
  • справка 2-НДФЛ с места работы о размере заработной платы;
  • документы и справки, указывающие на снижение доходов заемщика.

Когда финансовое учреждение получает все документы от заемщика, начинается процесс проверки полученных сведений. По ее результатам выносится окончательное решение о возможности пролонгации займа или принятие отказа.

В случае, если финансовое учреждение дало своё согласие на пролонгацию займа, клиенту делается новое соглашение. В новый подготовленный документ внесены изменения по срокам оплаты, а также другим условиям, принятым обеими сторонами.

Правила продления договора

Клиент, желающий сделать продление срока по займу, обязан знать такие правила:

  • При подписании нового договора с пролонгированным сроком займа неизменным остаётся сумма процентов, подлежащая уплате заемщиком по прежнему соглашению.
  • Окончательное решение о продлении срока договора займа может принять сотрудник финансовой организации, которым было заключено первое соглашение.
  • Сроки кредитования по займам составляют 1-2 недели, однако между ними должен быть период не менее 30 дней.
  • Число пролонгаций для всех МФО или банков устанавливает администрация организации. Во многих компаниях факт пролонгации зафиксирован не менее 10 раз, а в некоторых предельное значение не лимитируется.

Выгода от увеличения срока займа

Увеличение срока договора предоставляет заемщику шанс оставить положительным свой кредитный рейтинг. Это, в свою очередь, позволит использовать все финансовые продукты банков и других компаний.

Микрофинансовая компания, которая предоставила займ клиенту, получает от него определённый размер дохода в виде процентов. К тому же, любая МФО предпочитает решать все конфликты с клиентом во избежание суда.

Почему могут отказать в продлении срока займа?

С того времени, как Центробанк РФ ужесточил требования к кредиторам, финансовые учреждения повысили число возможных оснований для отказа:

  • Если заемщик уже сделал предельное число пролонгаций в прошлом, ему предоставят продление.
  • При сотрудничестве клиент систематически допускал нарушения.
  • При полной проверке информации о клиенте были обнаружены ошибки и искажения сведений.

В каких мфо предоставляется пролонгация?

Как правило, услугу продления срока оплаты займа практикует большая часть МФО. Однако, есть небольшое число финансовых компаний, где этой услуги нет.

Ниже рассмотрим основные условия на получение пролонгации в некоторых известных микрофинансовых организациях, где чаще всего берут займы.

МФО SMSfinans

В целях получения данной услуги клиенту необходимо выполнить заказ пролонгации договора в личном аккаунте на официальном сайте компании.

В случае положительного рассмотрения запроса клиент оплачивает проценты за тот период, на который будет сделано продление срока договора микрозайма.

Вместе с тем, клиент вправе пролонгировать займ на любой срок, но не более 30 дней. Такое продление допускается выполнять неограниченное число раз.

МФО Центр займов

Для продления срока микрозайма «До зарплаты» заемщик должен посетить офис компании, где был взят займ. При этом, из документов необходимо иметь только паспорт.

Заемщику понадобится внести оплату начисленных процентов за время использования заемных средств и ещё раз заключить договор на аналогичных условиях. При этом, неизменными остаются сумма займа, срок и процентная ставка.

Клиенту доступно неоднократное количество продлений. Если после пролонгации заемщик желает рассчитаться по займу в досрочном порядке, он вправе внести средства в любой день. При оплате ему пересчитают все проценты за фактический период пользования услугой пролонгации.

МФО «Деньги сразу»

Увеличить период пользования заемными средствами в компании «Деньги сразу» допускается с 2 до 14 дней. При этом, по займу устанавливается стандартная процентная ставка.

Плюсом является то, что клиенту не нужно оплачивать сумму начисленных процентов. Продление срока будет актуально до того момента, пока величина процентов не будет выше 4-х кратного размера основного долга. После этого клиент должен будет оплатить всю сумму долга одним платежом.

Манимен

Заемщики данной компании имеют возможность оформить пролонгацию займа на срок от 1 до 4 недель. В обязанности клиента входит оплата услуги в день ее заказа. Иначе зачисленная на счёт клиента сумма на следующие сутки будет рассмотрена, как факт частичного досрочного погашения (ЧДГ).

Цена услуги продления срока погашения задолженности будет определяться, исходя из тарифного плана и периода кредитования. Начисление процента осуществляется по действующему тарифу клиента ежедневно в ходе всего срока пролонгации.

Преимущества услуги пролонгации

Продление срока кредитования микрозайма считается очень удобной и востребованной услугой среди заявителей МФО. Пролонгация имеет такие преимущества:

  • Наличие возможности не испортить свою кредитную историю и рейтинг, оставив их на прежнем уровне, несмотря на финансовые трудности. Любой человек не застрахован от ситуаций в жизни, при которых сложно что-то поменять. В этот период может не хватать средств на обычную жизнь, а также на погашение кредитов и займов. Если бы не услуга пролонгации, то заемщикам придется искать денежные средства по всем родственникам и знакомым, продавать имущество и искать другие способы погашения долга. При долгих задержках оплаты работа по взысканию передаётся в коллекторские агентства, а кредитная история клиента становится испорченной.
  • Погашая ежемесячный взнос, заемщик оплачивает основной долг и начисленные к нему проценты. Благодаря этому клиент уменьшает финансовую нагрузку. Заемщик возвращает сумму займа в рассрочку, а не единоразовым платежом.

Особенности пролонгации займа

Под пролонгацией следует понимать документально оформленное продление срока пользования заемными средствами. У данной финансовой процедуры есть список особенностей, о которых должен знать каждый заемщик:

  • Пролонгация займа не накладывает отрицательный отпечаток на кредитной истории заемщика. Если своевременно обдумать ход своих действий и предупредить микрофинансовую компанию об оформлении услуги, то можно не перейти в список неплательщиков. Имея положительную кредитную репутацию, в будущем можно положиться на выгодные условия оформления займов в МФО.
  • Множество мелких финансовых организаций дают согласие на пролонгацию займов не более 15 раз за 12 месяцев в отношении каждого клиента. Однако, иногда число таких пролонгаций не имеет ограничений.
  • При оформлении услуги происходит перенос срока оплаты займа, однако начисление процентов продолжается. Зачастую размер процентной ставки не подлежит изменениям, но в определенных МФО он может быть увеличен.
  • Микрофинансовые организации предоставляют своим клиентам соглашение о пролонгации лишь на короткий период времени — до 30 дней.

Условия пролонгации в каждом МФО различаются:

  • Одни компании предоставляют единый срок пролонгации для всех клиентов (примерно 20 дней).
  • Другие организации пролонгируют оплату на срок действия самого договора. Если клиент оформил средства на 14 дней, то и продление займа допустимо только на этот период.
  • Существуют МФО, которые предусматривают установленный максимальный срок продления до 30 дней. Клиент может самостоятельно выбрать любой подходящий срок пользования заемными средствами в рамках установленного месяца.

Что будет, если клиент не вернет деньги после пролонгации?

При ситуации, когда заемщик пренебрег всеми требованиями по оплате и не вернул деньги после использования пролонгации, у него образуется активная просроченная задолженность.

В этот период заемщику будут начисляться пени и штрафы в размерах, согласно условиям договора конкретной МФО.

По правилам, просрочка начинает свой отсчёт со дня, наступившего за окончательным днем продления срока займа.

Важно! Если клиент игнорирует все требования по оплате, компания может обратиться в суд с иском о взыскании задолженности. После рассмотрения дела в судебных инстанциях клиенту предоставляется судебное решение о выплате долга частями или в полном объёме.

Пролонгация займа даёт возможность продлить сроки пользования средствами. Она не избавляет плательщика от внесения процентов на целый период продления договорных отношений.

В целом, пролонгация договора используется для создания доверительных отношений между кредитором и заемщиком.

Потребитель должен знать, что в случае финансовых проблем у него будет возможность оплачивать микрозайм по более лояльному графику.

Источник: https://cabinet-bank.ru/prolongatsiya-zajma/

Скрутили счетик: МФО начали возвращать деньги заемщикам

Возврат денег за пролонгацию по займам в МФО

С начала года микрофинансовые организации (МФО) из-за допущенных нарушений впервые вернули заемщикам более 3 млн рублей, сообщили в Банке России.

Регулятор объясняет это действием поведенческого надзора и ужесточением требований к организациям, выдающим краткосрочные займы под высокие проценты.

При этом, невзирая на все нарушения и негативную репутацию МФО, идею их запрета Центробанк не поддерживает — иначе россияне начнут обращаться к нелегальным кредиторам, заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая в Госдуме 23 мая.

В комментарии «Известиям» она уточнила, что регулятор будет продолжать ужесточать требования к МФО, чтобы охладить рынок необеспеченного кредитования. Опрошенные «Известиями» защитники прав заемщиков считают, что Центробанк должен действовать быстрее и решительнее.

По сообщению пресс-службы регулятора, в первом квартале из реестра было выведено 66 МФО. Любопытно, что с начала года пять организаций исключили, руководствуясь жалобами потребителей финуслуг, что стало особенностью 2019-го.

Еще одна приятная новость для клиентов микрофинансовых организаций: за первые три месяца года более чем 100 заемщикам было возвращено 3,2 млн, сообщила пресс-служба Банка России. Как правило, речь идет о случаях, когда граждан заставляли платить комиссию за продление договора, превышающую начисления за просрочку.

Проще говоря, заемщику было дешевле пропускать платежи и платить за это штрафы. Подобные возвраты стали возможны в связи с внедрением поведенческого (превентивного) надзора, основанного в том числе и на жалобах клиентов МФО, считают в ЦБ.

Маленький, но проблемный

Впрочем, на рынке микрокредитования Центробанк действует по всем направлениям. Видимо, поэтому регулятор не согласен и с широко обсуждаемой темой запрета МФО. Запрещать их ЦБ не собирается. Более того, «делать этого нельзя ни в коем случае», заявила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

— Потому что люди тогда попадут в руки нелегальных «черных» кредиторов, — сказала она.

Действительно, рынок нелегальных займов для населения демонстрирует рост. Так, в прошлом году существенно увеличилось количество «черных» кредиторов — с 1344 в 2017-м до 2293 в 2018-м.

По словам главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной, регулятор планирует усиливать работу по направлению микрофинансирования, а также взаимодействие с правоохранительными органами. Тем более, отметила она, выступая в Госдуме, доля выданных МФО займов на сегодня составляет лишь 2% от всего объема кредитования физлиц.

Однако этот не самый крупный рынок является чрезвычайно проблемным.

— Рынок МФО довольно небольшой, но очень шумный. Клиентами этих организаций часто становятся люди с плохой кредитной историей. Самый большой процент проблем таких заемщиков связан с просрочкой и взысканием. Это один из самых социально чувствительных и болезненных вопросов, оттого он и такой громкий, — подчеркнула руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Разгрузка для должников

Проблема долговой нагрузки в России состоит именно в структуре закредитованности, отметила в комментарии «Известиям» Эльвира Набиуллина.

— Долговая нагрузка нашего населения к ВВП меньше, чем во многих других странах. Платежи по кредитам к доходам населения в среднем тоже относительно невысокие — 9,9%. Но если посмотреть на тех, кто берет кредиты, их уровень закредитованности достаточно большой, — заявила глава ЦБ.

У людей, которые берут необеспеченные кредиты под высокие проценты, уровень платежей может составлять до 45% от доходов.

— Конечно, это беспокоит. Пока мы системных финансовых рисков не видим. Но есть риски для граждан, которые взяли на себя много долговых обязательств, поэтому мы вводим специальные меры, стараемся охладить этот рынок, ввели повышенные коэффициенты для кредитов с высокими процентными ставками, — рассказала «Известиям» Эльвира Набиуллина.

По ее словам, сейчас темпы роста кредитования стабилизировались, но остаются еще высокими — более 20% в год.

— Мы рассчитываем на то, что эффект дадут дополнительные меры, которые мы ввели с 1 апреля (увеличение надбавки к коэффициентам риска по потребкредитам. — «Известия»). Также с 1 октября для банков и МФО станет обязательным расчет показателя долговой нагрузки (ПДН) в соответствии с установленными правилами, — напомнила Эльвира Набиуллина.

— Мы можем повысить коэффициенты риска по кредитам с высокой закредитованностью заемщика. Если банк или МФО выдает кредит человеку с высоким показателем долговой нагрузки, то для него вырастет соответствующая нагрузка на капитал.

Будем вводить это не только для банков, но и для микрофинансовых организаций, чтобы охладить этот рынок, чтобы граждане, которые уже набрали много кредитов, не попадали в долговую кабалу.

Как полагает Евгения Лазарева, с введением расчета ПДН регулятор уже затянул.

— Введение показателя долговой нагрузки заемщиков и контроля над ней со стороны Центробанка — шаг в разработке механизма, стимулирующего финансовые организации к ответственному поведению в отношении заемщиков. Это наименее запретительный и наиболее лояльный для финансового рынка вариант.

Соответствующее поручение президента, намеченное к исполнению в марте 2017 года, только сейчас постепенно реализуется, — прокомментировала ситуацию руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков».

— В середине июля прошлого года стало известно, что Банк России поддался на уговоры банковского сектора и перенес внедрение ПДН с 1 января на 1 октября 2019 года.

Механизмы ответственного кредитования, уверена она, предпочтительно внедрять в более сжатые сроки, поскольку это жизненно необходимо потребителю.

Справка «Известий»

— Если вы хотите взять микрокредит, то посмотрите на сайте ЦБ, включена ли МФО в реестр. Если нет — откажитесь от займа.

— Никогда не закладывайте недвижимое имущество для получения кредита в МФО.

— Внимательно ознакомьтесь со всеми документами, которые финансовая организация предлагает на подпись. Если непонятен какой-то пункт договора или предлагаемая к нему дополнительная услуга, нужно обязательно переспрашивать работника организации, какие именно последствия несет согласие с этим пунктом или услугой.

— Если пояснения работника недостаточно понятны, лучше отложить заключение договора и посоветоваться с юристом или обратиться за бесплатной юридической помощью (список организаций, которые ее предоставляют, опубликован на сайте Минюста).

Источник: https://iz.ru/881381/anna-kaledina/skrutili-schetik-mfo-nachali-vozvrashchat-dengi-zaemshchikam

Когда заканчивается время: что такое пролонгация займа?

Возврат денег за пролонгацию по займам в МФО

Известный немецкий писатель XVIII века Иоганн Гердер однажды очень точно подметил: «Два величайших тирана на земле: случай и время». Оба эти фактора оказывают влияние на жизнь каждого из нас, но заемщики – отдельная история.

Случай может нарушить все их финансовые планы, а время, заложенное в договоре для погашения займа, пролетит слишком быстро.

В результате вернуть деньги вовремя не получится, возникнет просрочка и клиент МФО из надежного заемщика превратится в должника с испорченной кредитной историей.

Причины и последствия просрочки

Чаще всего проблемы со своевременным погашением займа возникают по двум причинам:

  1. Непредвиденные обстоятельства. К ним относятся потеря работы, болезнь или незапланированные расходы.
  2. Переоценка своих финансовых возможностей. В этом случае заемщик не может обслуживать свою задолженность в соответствии с условиями договора. Ему попросту не хватает денег на текущие нужды и своевременное погашение одного или нескольких займов.

Что в таком случае будет делать микрофинансовая организация? Конечно, наложит на заемщика денежное наказание – неустойку. Она может быть в виде штрафа или пени (чаще всего используют оба варианта одновременно). Штраф – это разовый платеж, а пени начисляют за каждый просроченный день.

Дополнительные расходы точно не входят в планы заемщиков. Существенно уменьшить их можно с помощью пролонгации займа.

Безалаберное отношение к обслуживанию задолженности может сделать ее неподъемной

Пролонгация займа – это документально зафиксированное продление срока использования заемных средств. У этой процедуры есть ряд особенностей, о которых полезно знать:

1. Пролонгация займа не оказывает отрицательного влияния на кредитную историю. Если вовремя продумать свои действия и договориться с микрофинансовой организацией, то заемщик не перейдет в категорию должников. Имея репутацию надежного клиента, в дальнейшем можно рассчитывать на хорошие условия предоставления займов в МФО.

2. Большинство микрофинансовых организаций соглашаются на пролонгацию займов не чаще 15 раз в год для каждого конкретного клиента. Но в некоторых компаниях количество таких продлений не ограничено.

3. Микрофинансовые организации чаще всего соглашаются на пролонгацию займа только на достаточно короткий срок: до 30 дней. При этом МФО практикуют разные подходы:

  • Так, в одних компаниях срок пролонгации фиксированный и одинаковый для всех (например, 20 дней).
  • В других он не может превышать длительности действия договора займа. Если заемщик брал деньги на 14 дней, то и продлить займ он сможет только на 14 дней. Не больше.
  • Есть МФО, в которых установлен максимальный срок пролонгации (как правило, 30 дней). Заемщик может выбрать любой устраивающий его период продления использования займа в пределах этого срока (то есть не более 30 дней).

4. При пролонгации займа переносится срок его погашения, но проценты продолжают начислять весь этот период. Чаще всего размер процентной ставки не изменяется, но в некоторых МФО он может увеличиваться.

Пролонгация займа позволяет продлить срок его использования, но не избавит заемщика от уплаты процентов на период продления

Как оформить пролонгацию займа

Механизм оформления может быть разным.

Большинство микрофинансовых организаций работает в режиме онлайн. На их сайте можно зарегистрироваться и создать личный кабинет. Для пролонгации займа чаще всего нужно просто активировать эту услугу в личном кабинете, указав срок продления.

На сайтах некоторых МФО не предусмотрено создание личного кабинета заемщика. В этом случае на электронную почту компании нужно направить письмо или анкету (ее вывешивают на сайте в электронном виде), указав желаемый срок пролонгации. Микрофинансовая организация принимает решение и уведомляет о нем заемщика.

Есть еще один вариант: МФО требует от заемщика письменное заявление о пролонгации, его составляют в офисе компании. Такой способ продления чаще всего используют при получении займа наличными.

Как правило, пролонгацию займа оформляют отдельным договором. В нем указывают условия продления: срок, процентную ставку и комиссию (если она есть).

При использовании механизма пролонгации займа микрофинансовые организации стремятся максимально обезопасить себя от финансовых потерь. По этой причине они требуют от заемщика внести на счет МФО платеж, равный сумме процентов, начисленных за период пролонгации. Это обязательное условие продления срока использования заемных средств.

Приведем пример. Пусть заемщику осталось вернуть микрофинансовой организации 10 000 руб., но по определенным причинам он этого сделать не может. Заемщик обращается в МФО, и компания соглашается на продление займа на 10 дней. Если процентная ставка по нему составляет 1 % в день и она не меняется, то сумма процентов за 10 дней составит:

(10 000 руб. : 100 %) × 1 % × 10 дней = 1 000 руб.

Эту сумму и понадобится внести на счет МФО для использования опции пролонгации. После этого 10 дней можно не совершать никаких платежей, а затем вносить их по графику, который будет приложен к новому договору, или произвести погашение займа в новый согласованный срок одним платежом.

Пролонгация займов – один из способов не попасть в долговую яму при возникновении финансовых трудностей

Почему пролонгация пользуется популярностью у заемщиков

Мы можем назвать две основные причины:

  1. Пролонгация позволяет избежать дополнительных затрат в виде оплаты штрафов и пени за несвоевременное погашение займа. В худшем случае МФО имеет право обратиться в суд или передать задолженность коллекторскому агентству.
  2. Пролонгация дает возможность сохранить кредитную историю положительной.

Может ли МФО отказать в пролонгации займа

Это происходит в редких случаях. Чаще всего микрофинансовая организация отказывает заемщику в пролонгации, если он уже использовал максимальное количество продлений или допустил появление просрочек и уже имеет репутацию злостного неплательщика.

Заключение

Непредвиденные ситуации могут возникнуть в жизни каждого из нас. Особенно неприятно, когда они ухудшают финансовое положение. При обслуживании займа в МФО важно помнить, что образования просрочек допускать нельзя и что для этого можно использовать простой и удобный механизм – пролонгацию.

Источник: https://monetkin.online/articles/kogda-zakanchivaetsya-vremya-chto-takoe-prolongaciya-zayma

Возврат денег с МФО одним заявлением без суда! ч.1

Возврат денег за пролонгацию по займам в МФО
Возврат продлений(пролонгаций), комиссий, переплаты и других незаконных платежей

Приветствую тебя читатель!

В статье речь пойдет о приятном, а именно как получить деньги с тех, кто очень хочет получить их с тебя ;)

Ни для кого не секрет, что рынок микрофинансирования начал плотно регулироваться государством совсем недавно, совершенствование законодательства в сфере микрофинансирования продолжается и по сей день.

Каждый Заёмщик знает, что Кредитор, будь это МФО или Банк всегда хотят получить что-то ещё помимо положенных процентов. Поэтому Кредитор начинает оказывать навязывать дополнительные услуги, которые совершенно не нужны Заёмщику, да ещё и за такую цену, которую устанавливает Кредитор.

Благо то, что некоторые, не очень осмотрительные МФО, так хотели заработать на своих клиентах, что напрочь забыли подстраховаться и оформить документы надлежащим образом. Этой неосмотрительностью мы и будем сейчас пользоваться.

Что же можно забрать у МФО обратно без суда, ограничившись несколькими заявлениями?

Сегодня рассмотрим первые 3 микрофинансовые организации:

  • ООО МФК “Веритас” (Ezaem);
  • ООО МКК “МАКРО” (Moneza);
  • ООО МФК “ЭКОФИНАНС” (CreditPlus).

их сегодня и будем раскулачивать.

ООО МФК “Веритас” (Ezaem)

По этой МФО можно вернуть ВСЕ продления договора займа, которые были оплачены.

Под словом ВСЕ, я имею в виду ВСЕ продления, что делались в рамках договора займа, если было одно продление вернут стоимость одного продления, если было три вернут три, если десять, то десять и так далее! Однако, не всё так просто, есть нюанс, враг тоже учится и совершенствуется. Можно вернуть ВСЕ продления по договорам займа, сделанные до 25.01.2019 года, после этой даты документы были скорректированы и нарушения устранены.

Для возврата продлений договорам займа, оплаченных в период с сентября 2018 года по январь 2019 года, необходимо наличие условия. Процентная ставка в договоре займа должна быть меньше чем процентная ставка, установленная в дополнительным соглашении о продлении.

Практика показывает, что процентная ставка по договору займа должна быть меньше 782,142% годовых, в этом случае получится вернуть ВСЕ продления! Если ставка в договоре выше 782,142% годовых, можно взглянуть на пункт 19 договора займа, если в нем содержится условие об автоматическом списании процентов для продления займа, также можно вернуть ВСЮ сумму продления, в случае если продления производились автоматически.

Что ещё можно получить с Ezaem?

Если договоры займа, закрывались досрочно в первые 14 дней пользования, можно потребовать перерасчет таких займов и переплата по ним будет возвращена.

По договорам займа 2015 и 2016 годов с заемщиков брались незаконные комиссии, при реструктуризации это комиссии за активацию и ежемесячные комиссия за каждый платеж по графику реструктуризации. Эти комиссии будут возвращены после подачи жалобы в Центральный банк Российской Федерации.

ООО МКК “МАКРО” (Moneza) в том числе ООО “Стартап” (старая Moneza)

По Moneza можно вернуть всё тоже самое, что и у Ezaem с незначительной особенностью. Можно вернуть также ВСЕ продления по договорам займа, сделанные до 28.01.

2019 года, после этой даты документы были скорректированы и нарушения устранены.

По договорам займа старой Moneza (ООО “Стартап”) заявления на возврат писать в ООО МКК “МАКРО” так как оно является преемником и полностью отвечает по обязательствам ООО “Стартап”. Всё остальное аналогично.

Порядок действий для возврата продлений.

  1. Необходимо запросить договоры и выписки (основной документ, который необходим) по всем договорам займа. Если в личном кабинете есть возможность скачать эту информацию, то можно пропустить этот пункт. (Шаблон заявления на запрос документов).
  2. Заполнить заявление на возврат. В заявлении нужно перечислить все платежи из выписок, которые с назначением “За продление срока возврата микрозайма”. После чего указать свои реквизиты куда МФО должно перечислить денежные средства. (Шаблон заявления на возврат продлений).

Порядок действий для возврата переплаты по досрочно закрытым договорам в первые 14 дней:

  1. Заполнить заявление на перерасчет досрочно закрытых договоров и возврат суммы переплаты. (Шаблон заявления на перерасчет и возврат ден. средств)

Порядок действий для возврата комиссий 2015-2016 годов.

  1. Заполнить заявление в Ценральный Банк Российской Федерации для возврата комиссий за 2015 и 2016 годы. (Шаблон жалобы в ЦБ РФ).

ООО МФК “ЭКОФИНАНС” (CreditPlus)

ВСЕ суммы продлений можно вернуть при наличии следующих условий:

  • Пункт 19 договора называется “Продление срока возврата суммы потребительского кредита (займа)” плата за продление называется -“комиссией”;
  • Пункт 20 договора называется “Условия продления срока возврата потребительского кредита (займа) и размер комиссии.”;
  • Пункт 21 имеется строчка “Автоматическое продление срока возврата потребительского кредита (займа) и размер комиссии”;
  • Пункт 25 договора называется “Просроченная задолженность”.

В этом случае подается заявление, ВСЕ суммы продлений будут возвращены, 100% данные пункты были в договорах до ноября 2017 года, после этого срока, в договоры начали вноситься изменения и нужно смотреть каждый договор отдельно. (Шаблон заявления на возврат продлений до ноября 2017г.)

По договорам займа, заключенным после ноября 2017 года и до сентября 2018 года в части договоров имеются нарушения.

В указанный период в договоры вносились изменения в указанные выше пункты:

  • В пункте 19 договора плата за продление уже именуется “процентами”, а не “комиссией”;
  • Пункт 21 договора об “Автоматическом продлении договора займа” – отсутствует.
  • Пункт 24 договора называется “Просроченная задолженность”.

Если в договоре уже измененные пункты, то в этом случае, можно подать заявление на перерасчет и в случае если стоимость продления была больше суммы процентов, которые бы заемщик заплатил за тот же срок, то CreditPlus вернёт сумму переплаты. (Шаблон заявления на перерасчет и возврат переплаты после ноября 2017г.)

С помощью этих нарушений, заемщики смогли вернуть десятки, а иногда и более сотни тысяч рублей. Только представьте, те суммы, которые МФО получили со своих клиентов незаконно и совершенно не торопятся их возвращать.

Поэтому каждому, кто читает данную статью, я советую не пренебрегать своими правами и хотя бы сейчас вернуть то, что было неправомерно удержано.

Все необходимые шаблоны прикреплены в ссылках, порядок действий прописан, дело за малым.

Если кто-то сомневается в своих силах, не располагает временем, не хочет разбираться с документами самостоятельно, но хочет вернуть свои деньги, могу оказать помощь. Я самостоятельно проверю договор займа и выписку на предмет нарушений, а также подготовлю необходимые заявления, стоимость услуги составит – 1000 рублей за один договор займа.

А для тех кто не хочет ограничиваться только комиссиями и хочет получить гораздо больше, рекомендую ознакомиться с другими моими статьями:

  1. Признать договор займа незаключенным и списать начисленные проценты и пени;
  2. Вернуть оплаченные проценты и пени по договорам займа.

В следующей статье будут рассмотрены ещё несколько МФО, с которых можно также, без особого труда, вернуть свои деньги. Поэтому нужноподписаться, чтобы не пропустить следующую статью.

Хорошо будет поделиться статьей в соц.сетях, возможно статья будет полезна ещё кому-то.

Прямая связь со мной: best-laws-zaem@yandex.ru.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/toplawyer/vozvrat-deneg-s-mfo-odnim-zaiavleniem-bez-suda-ch1-5ea19c2765d5b620781f3433

Правомерность начисления МФО штрафных санкций за просрочку платежа в случае продления заемщиком срока возврата займа

Возврат денег за пролонгацию по займам в МФО

опубликовано: 26.07.2018

МФО был исполнен запрос ЦБ от ХХ.ХХ.20ХХ № ХХХ-Х/ХХХХХ (договор ХХХ). В ходе исполнения данного запроса был установлен факт превышения по данному договору размера полученных от клиента денежных средств в счет оплаты процентов в период продления срока договора.  По собственной инициативе МФО было принято решение о возврате клиенту излишне уплаченных средств в размере 2070,00 руб.  

В настоящее время имеется запрос ЦБ, в котором фактически ставится вопрос о производстве перерасчета по данному договору, в результате которого сумма имеющейся задолженности (ХХХ руб.) должна уменьшится на ХХХ руб. (сумма начисленных, но не уплаченных клиентом процентов за пользование заемными денежными средствами как в период основного срока договора, так и в период просрочки). 

Необходимо оценить правомерность требований ЦБ, высказанных в запросе  с учетом различий в правилах начисления процентов за пользование займом в период до просрочки исполнения договора (п. 9 ст. 12 Закона 151-ФЗ) и в период просрочки платежа ст. 12.1 Закона 151-ФЗ.   

Вас может заинтересовать: Юридическое обслуживание Микрофинансовых организаций.

В силу ст. 12.1 федерального закона от 02.07.2010 n 151-фз «о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки мфо вправе продолжать начислять проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга

Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

В силу п. 9 ст. 12 Закона об МФО не допускается начислять проценты в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.

Таким образом, двукратный размер применяется в тех случаях, когда возникла просрочка. Если же просрочка не возникла, то должен применяться трехкратный размер суммы займа. При этом представляется, что общий размер процентов, начисленных как до возникновения просрочки, так и после возникновения не должен превышать трехкратный размер суммы займа.

Из ответа в ЦБ РФ следует, что заемщику сначала начислены проценты на сумму ХХХ рублей, а затем на сумму ХХХ рублей. Учитывая, что каждый раз оформлялась пролонгация, следует считать, что просрочка в возврате денежных средств не возникла, поскольку срок для возврата займа был продлен.

Таким образом, суммы ХХХ и ХХХ следует считать начисленными до возникновения просрочки. Сумма ХХХ не превышает установленный двукратный лимит от суммы займа. Вместе с этим, МФО не начисляло проценты (хотя могло) с ХХ.ХХ.ХХ г., поскольку именно с этой даты возникла просрочка.

Вас может заинтересовать: Подготовка правового заключения Legal Opinion.

Соответственно, начисление штрафных санкций до ХХ.ХХ.20ХХ г в размере ХХХ рублей является неправомерным, поскольку просрочка возникла только с даты окончания срока пролонгации

При этом в силу п. 6 Индивидуальных условий при увеличении срока займа в результате пролонгации (пункт 4.2 Общих условий) проценты на сумму Займа, начисленные до дня пролонгации, подлежат уплате на день пролонгации, а оставшаяся часть процентов, начисленная после последней пролонгации – на дату окончания срока возврата Займа с учетом пролонгации.

Плата за пролонгацию не является процентами за пользование займом по смыслу Закона об МФО.

Вместе с тем, если рассматривать подобное условие как притворную сделку, направленную на включение завуалированного условия о повышенных процентах, то такое условие, во-первых, будет ничтожным (размер % превышает установленный ЦБ РФ лимит), во-вторых, будет нарушать установленный двукратный и(или) трехкратный предел.

Фактически, возвращая 2070 рублей, МФО признало, что пролонгация является процентами, начисляемыми на сумму займа. Таким образом, МФО излишне начислены ХХХ рублей в качестве процентов

Вас может заинтересовать: Юридическое обслуживание банков.

Рекомендации:

целесообразно осуществить возврат суммы в размере ХХХ рублей, а также установить дату начисления штрафных санкций не ранее ХХ.ХХ.20ХХ г. ЦБ РФ желательно дать соответствующие пояснения относительно допущенной ошибки.

Возможно, вас заинтересуют: Услуги по разработке и проверке договоров.

Если вам понравилась статья, подпишитесь на наши группы в соц. сетях и порекомендуйте Прайм лигал друзьям и знакомым.

Источник: https://primelegal.ru/konsultacii/pravomernost-nachisleniya-mfo-shtrafnyh-sankciy-za-prosrochku-platezha-pri-prodlenii-zaemshchikom-sroka-vozvrata-zayma/

Возврат продлений от займов

Возврат денег за пролонгацию по займам в МФО

На сегодняшний день многие граждане нашей страны являются клиентами микрофинансовых организаций. Займы в МФО пользуются огромной популярностью, за счёт быстрого зачисления средств и возможностью получить одобрение даже с плохой кредитной историей.

К сожалению, не все рассчитывают свои финансовые возможности и не могут вовремя оплатить долг. Практически все компании идут навстречу своим заёмщикам и предлагают варианты для решения проблемы.

Самым распространённым методом решения финансового вопроса является пролонгация займа, или продление срока договора. При этом микрофинансовые организации берут за данную услугу некую сумму денег.

Мало кто знает, но эти средства вполне можно вернуть, написав соответствующее заявление. Давайте разберёмся, так как написать заявление на возврат продлений от займов в МФО.

Список МФО, которые предоставляют пролонгацию зама:

Прежде чем начать действовать и возвращать потраченные деньги необходимо внимательно прочитать договор займа. Если даже он был оформлен через интернет, то в личном кабинете заёмщика можно найти данный документ или на главной странице официального сайта кредитора.

Если же в договоре есть пункт, который указывает на то, что при предоставлении данной услуги кредитор вынужден потребовать оплату, то вернуть средства не так-то просто. При оформлении займа даже электронно заёмщик даёт своё согласие на условия договорного документа и подтверждает, что он с ним ознакомлен.

В некоторых де МФО такого пункта нет, а вот платная услуга есть.

Также необходимо уточнить у кредитной организации, будут ли начисляться проценты на момент продления срока договора. По закону данное начисление невозможно. Иными словами, если заёмщик заключает договор пролонгации, то проценты на основную сумму долга начисляться не должны.

Как вернуть деньги за продление займа

Если вы решили вернуть средства после того, как воспользовались пролонгацией, необходимо написать заявление в МФО. Данный документ заполняется в свободной форме, но в нём должны быть указаны следующие сведения:

  • наименование получателя с указанием ответственного лица, либо директор;
  • личные данные заёмщика;
  • номер договора;
  • наименование документа и дата составления;
  • суть документа;
  • подпись заявителя.

Можно составить документ по следующему образцу.

Генеральному директору ООО МФК «Много ДЕНЕГ»

Фуксина Андрею Ивановичу

От Познякова Игоря Владимировича

тел. +7999-789-78-99

эл. почта fghb@mail.ru

номер договора 5789/9564

от 5 мая 2019 года

документ, подтверждающий личность — паспорт,

номер 5000 серия 456 258

5 июня 2019 года

подпись заявителя

Заявление

Я, Поздняков Игорь Владимирович, прошу отменить услугу «Продление срока займа» по договору микрозайма No 5789/9564 в сумме 1050 рублей, сумма была внесена 25 мая 2019 года, по договору микрозайма от 5 мая 2019 года.

Выплаченную сумму прошу вернуть на расчётный счёт или прошу зачесть сумму отменённых продлений в счёт действующего договора займа № 5789/9564, а остаток вернуть на расчётный счёт.

N расчётного счета 400045821548784

БИК 4582156482

Дата 5 июня 2019 года

ФИО Поздняков Игорь Владимирович

Подпись______

Внимание! Данный образец создан для понимания сути заявления, все данные и информация в нём вымышленные.

Далее необходимо направить документ на электронную почту и при возможности заказным письмом в компанию кредитора. У него есть срок, установленный законом, в который он должен ответить. Он составляет всего 10 рабочих суток, не учитывая праздников и выходных. В итоге получается 2 недели. В случае отказа заёмщик может подать иск в суд с требованием принудительного возврата средств.

Очень важно знать, что вернуть средства можно и в том случае, если после оплаты пролонгации проценты за просрочку далее начинаются кредитором.

Какие МФО возвращают средства за пролонгацию

Не все заёмщики пользуются данным первом, некоторые даже не знают о такой возможности. При этом некоторые МФО без каких-либо проблем возвращают средства по первому же требованию, например, Е-Капуста, Монета, Манимен, Е-заём и так далее.

Микрозаймы довольно серьёзные финансовые продукты. Многим кажется, что если договор оформлен через интернет, то и обязательств по нему нет, но это далеко не так. Каждому заёмщику прежде, чем взять займ необходимо хорошенько оценить свои финансовые возможности и свои права!

Источник: https://lifezaim.ru/kak-vernut-dengi-za-prodlenie-zajma-v-mfo/

Ваши права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: